Решение

Именем Российской Федерации

8 мая 2018 года . Астрахань 

Ленинский районный суд г.Астрахани в составе:

председательствующего судьи Яцуковой А.А.,

при секретаре Жабиной Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрофинансовая компания «Домашние деньги» к Авелья ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

Истец ООО Микрофинансовая компания «Домашние деньги» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что 

<

дата обезличена> между истцом и ответчиком был заключен договор займа 

<

№> на сумму 

<

данные изъяты>, с уплатой процентов в размере 

<

данные изъяты>. Заемщик взял на себя обязанность вернуть займ 

<

дата обезличена>

До настоящего времени заемщик не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов, в результате чего по состоянию на 23.10.2017г. образовалась задолженность в размере суммы основного долга 23 803,61 рубля, процентов за пользование займом в сумме 3 381,55 рублей, процентов на просроченный основной долг в сумме 41 697,53 рублей. 

В связи с чем, истец просил суд взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства по договору займа в размере суммы основного долга 23 803,61 рубля, процентов за пользование займом в сумме 3 381,55 рублей, процентов на просроченный основной долг в сумме 41 697,53 рублей, взыскать с ответчика в пользу истца в качестве возмещения судебных расходов государственной пошлины 2 266,48 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО Микрофинансовая компания «Домашние деньги» не явился. Уведомлен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, уведомлена надлежащим образом, ее представили по доверенности и устному ходатайству ФИО2, ФИО3 в судебном заседании не возражали против удовлетворения исковых требований в части взыскания суммы основного долга 23 803,61 рубля и процентов за пользование займов 3 381,55 рублей, в остальной части просили в иске отказать, приложив письменные возражения на иск. 

Суд определил рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав пояснения участвующих лиц, приходит к следующему.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиям; обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьями 807, 808, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовым признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Договор займа, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенным договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из смысла пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российское Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 

<

дата обезличена> между ООО Микрофинансовая компания «Домашние деньги» и ответчиком был заключен договор займа 

<

№> на сумму 

<

данные изъяты>, с уплатой процентов в размере 

<

данные изъяты>. 

Срок предоставления займа составляет 52 недели с момента перечисления денежных средств на счет предоплаченной банковской карты ответчика.

Заемщик взял на себя обязанность вернуть займ 

<

дата обезличена>

Сумма еженедельного платежа составляет 

<

данные изъяты>.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского займа 

<

№> от 

<

дата обезличена> 

Согласно расписке и банковскому ордеру 

<

№> от 

<

дата обезличена> денежные средства ответчиком были получены.

До настоящего времени заемщик не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов, в результате чего за период с 05.12.2016г. по 23.10.2017г. образовалась задолженность в размере суммы основного долга 23 803,61 рубля, процентов за пользование займом в сумме 3 381,55 рублей, процентов на просроченный основной долг в сумме 41 697,53 рублей. 

Расчет, представленный истцом в части суммы основного долга и процентов на за пользование займом судом проверен и принят, ответчиком и ее представителями не оспорен.

Представили ответчика ФИО1 по доверенности и устному ходатайству ФИО2, ФИО3 в судебном заседании не возражали против удовлетворения исковых требований в части взыскания суммы основного долга 23 803,61 рубля и процентов за пользование займов 3 381,55 рублей, в остальной части просили в иске отказать. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 437 ГК РФ содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии со ст. 437 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Поскольку судом установлено нарушение заемщиком ФИО1 принятых на себя обязательств, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО Микрофинансовая компания «Домашние деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в части взыскания суммы основного долга в размере 23 803,61 рублей и процентов за пользование займом в сумме 3 381,55 рублей, подлежат удовлетворению.

Анализируя требования истца в части взыскания процентов за пользование микрозаймом в размере 

<

данные изъяты> за период с 

<

дата обезличена> суд полагает, что заявленные требования противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствуют о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, по следующим основаниям.Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 года, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания вышеуказанной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 10.01.2016г. начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором в размере 200% годовых, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 27 июня 2014 г.

Согласно договору микрозайма от 

<

дата обезличена> срок его предоставления был определен в 52 календарные недели, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 года.

В пункте 9 Обзора судебной практики, утвержденного Верховным Судом Российской Федерации 27 сентября 2017 года определено, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. 

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

С учетом разъяснений, содержащихся в пункте 9 Обзора судебной практики, утвержденного Верховным Судом Российской Федерации 27 сентября 2017 года, суд полагает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма от 

<

дата обезличена> исходя из расчета 

<

данные изъяты> за период с 

<

дата обезличена>. не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом до 

<

данные изъяты>

Таким образом, общая сумма долга по договору микрозайма от 

<

дата обезличена> подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 

<

данные изъяты>

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 1143,47 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО Микрофинансовая компания «Домашние деньги» к Авелья 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с Авелья ФИО7 в пользу ООО Микрофинансовая компания «Домашние деньги» задолженность по договору займа 

<

№> от 

<

дата обезличена> в размере суммы основного долга 23 803,61 рубля, процентов за пользование займом в сумме 3 381,55 рублей, процентов на просроченный основной долг в сумме 4264,12 рублей, всего 31 449,28 рублей. 

Взыскать с с Авелья ФИО8 в пользу ООО «Домашние деньги» госпошлину в сумме 1143,47 рублей.

В остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца.

Судья А.А. Яцукова