Дело № 2-554/2020

74RS0028-01-2020-000253-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2020 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего Цивилевой Е.С.,

при секретаре Соловьевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

С учетом измененных требований акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (далее по тексту – АКБ «АК БАРС» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что 29 ноября 2017 года между АКБ «АК БАРС» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1395000 рублей на срок 180 месяцев на условиях уплаты процентов за пользование кредитом 12,2 % годовых. Кредит предоставлялся ФИО1 для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека указанного жилого помещения, о чем выдана закладная. В связи с нарушениями сроков погашения задолженности по кредиту у ФИО1 образовалась задолженность в сумме 1418096 рублей 55 копеек. Просит расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 29 ноября 2017 года, заключенный между АКБ «АК БАРС» (ПАО) и ФИО1; взыскать с ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 11 марта 2020 года в сумме 1418096 рублей 55 копеек, в том числе: основной долг – 1338431 рубль 82 копейки, проценты – 79664 рубля 73 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга в размере 338431 рубль 82 копейки за период с 12 марта 2020 года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке 10,2 % годовых; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независящим оценщиком, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27326 рублей, расходы за проведение экспертизы в сумме 4500 рублей (том 1 л.д. 5-7, 109-110, 229).

Представитель истца АКБ «АК БАРС» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (том 1 л.д. 236). 

Ответчик ФИО1 извещена, в судебное заседание не явилась (том 1 л.д. 235).

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования АКБ «АК БАРС» (ПАО) подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

В судебном заседании установлено, что 29 ноября 2017 года между АКБ «АК БАРС» (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщикам кредит в сумме 1395000 рублей на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, под 12,2 % годовых, при этом стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту снижается на:

1 процентный пункт в первый год кредитования, во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае исполнения заемщиком обязательств, установленных в пп. 4.1.5, 4.1.7 настоящего договора;

1 процентный пункт в случае осуществления заемщиком действий в соответствии с пп. 4.1.7, 6.13 настоящего договора во второй и все последующие годы кредитования;

2 процентных пункта в случае в случае одновременного исполнения заемщиком обязательств, установленных пп. 4.1.5, 4.1.7 настоящего договора и осуществления заемщиком действий в соответствии с пп. 4.17, 6.13 настоящего договора.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита 15234 рубля.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ФИО1 двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. При этом заемщики обязались вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором (том 1 л.д. 9-13, 14-15).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. Владельцем закладной является АКБ «АК БАРС» (ПАО) (том 1 л.д. 16-22).

Установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, перечислив ФИО1 сумму кредита в размере 990000 рублей, что подтверждается банковским ордером от 06 декабря 2017 года (том 1 л.д. 31).

29 ноября 2017 года ФИО1 приобретена в собственность квартира, расположенная по адресу: АДРЕС, на которую установлено ограничение: ипотека в силу закона, право собственности зарегистрировано 01 декабря 2017 года (том 1 л.д. 68-71, 76 оборот-78).

ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняют ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (том 1 л.д. 30).

14 ноября 2019 года истцом в адрес ответчика было направлено требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (том 1 л.д. 32, 33-34), которое ФИО1 до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету истца по кредитному договору НОМЕР от 29 ноября 2017 года, по состоянию на 11 марта 2020 года задолженность ответчика составляет 1418096 рублей 55 копеек, в том числе: 

- основной долг – 1338431 рубль 82 копейки;

- проценты – 79664 рубля 73 копейки (том 1 л.д. 111-114).

При этом, истцом представлен расчет задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 29 июля 2020 года, поскольку ФИО1 в период рассмотрения дела в суде вносились платежи в счет погашения задолженности, согласно которому задолженность ответчика составляет 1409944 рубля 32 копейки, в том числе: 

- основной долг – 1338431 рубль 82 копейки;

- проценты – 71512 рублей 50 копеек (том 1 л.д. 237, 238-240, 241-242).

Представленные стороной истца расчеты, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом, согласуются с графиком платежей. 

Таким образом, суд считает возможным взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору НОМЕР от 29 ноября 2017 года по состоянию на 29 июля 2020 года в общей сумме 1409944 рубля 32 копейки.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора НОМЕР от 29 ноября 2017 года, заключенного между АКБ «АК БАРС» (ПАО) и ФИО1

В силу п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с указанным суд полагает возможным расторгнуть договор, заключенный между сторонами, в виду существенного нарушения условий договора ответчиком. 

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом с 12 марта 2020 года по дату вступления решения в законную силу. 

Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в п. 1.1. кредитного договора – 10,2 % годовых с учетом подп. 1, 2, 3 п. 1.1. договора в силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку задолженность по кредитному договору взыскивается по состоянию на 29 июля 2020 года,, с ответчика надлежит взыскать проценты за пользование кредитом за период с 30 июля 2020 года по дату вступления решения в законную силу, исходя из договорной процентной ставки в размере 10,2 % годовых.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору НОМЕР от 29 ноября 2017 года, заключенного с истцом, следует обратить взыскание за заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером НОМЕР расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов.

Обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенную квартиру, судом не установлено.

В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

Согласно заключению эксперта НОМЕР рыночная стоимость заложенного имущества на дату проведения экспертизы составляет 1368000 рублей (том 1 л.д. 152-208).

Таким образом, следует определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 1094400 рублей – 80 % от стоимости, определенной экспертом.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27326 рублей.

В силу ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Истцом за производство экспертизы об определении рыночной стоимости объекта недвижимости оплачено 4500 рублей, что подтверждается платежным поручением (том 1 л.д. 230, 231).

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу АКБ «АК БАРС» (ПАО) расходов по проведению экспертизы в сумме 4500 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 94, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 29 ноября 2017 года, заключенный между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 29 ноября 2017 года по состоянию на 29 июля 2020 года в сумме 1409944 рубля 32 копейки, в том числе: 

- основной долг – 1338431 рубль 82 копейки;

- проценты – 71512 рублей 50 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27326 рублей, расходы по проведению экспертизы в сумме 4500 рублей, а всего взыскать 1441770 рублей 32 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга в размере 1338431 рубль 82 копейки за период с 30 июля 2020 года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке 10,2 % годовых.

В счет исполнения обязательств по кредитному договору НОМЕР от 29 ноября 2017 года обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, - квартиру с кадастровым номером НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену квартиры с кадастровым номером НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, в сумме 1094400 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерному коммерческому банку «АК БАРС» (публичное акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Копейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: