К делу № 2-393/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2019 года с. Аскарово РБ

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ахматнабиева В.Ф.,

с участием представителя ответчика ФИО1 - ФИО2 (доверенность от 20.05.2019 г. срок 1 год)

при секретаре Рахметове И.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Галину ФИО6 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с названным иском о взыскании с ответчика долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 153049 руб. 40 коп., расходов на оплату государственной пошлины 4260 руб. 99 коп., мотивируя свое требование не исполнением заемщиком обязательств по данному кредитному договору.

В судебном заседании представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, поскольку в деле участвует представитель.

Представитель ответчика ФИО2 исковые требования банка не признал, просил применить срок исковой давности.

Выслушав представителя ответчика ФИО2, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 807, 808, 809, 810 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как усматривается из материала дела, 25.09.2014 г. ФИО1 обратился с заявлением о заключении договора кредитования № с ОАО КБ «Восточный». Вид кредита «Наличные работа», сумма кредита 99849 рублей, сроком на 36 месяцев, то есть до 25.09.2017 г., под 37,5% годовых, размер ежемесячного взноса 4660 рублей. 

Кроме того, ФИО3 также обратился с заявлением о заключении договора кредитования счета на условиях кредитования счета, изложенных в настоящем заявлении, Общих условиях кредитования счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифах банка. Вид кредита – кредитная карта вторая (INSTANT). Лимит кредитования – 20000 рублей, срок действия лимита кредитования – до востребования. Процентная ставка составила 28% годовых, платежный период – 25 дней, льготный период 56 дней. 

Данное заявление подписано сторонами. 

Исковых требований о взыскании кредитной задолженности по второй кредитной карте в суд не заявлено.

Одновременно ответчиком подписано заявление на добровольное страхование финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы №, со страховой компанией ЗАО СК «Резерв», заключен договор страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы. Страховая сумма составила 5156 рублей, срок с 25.09.2014 г. по 25.09.2017 г., страховая премия составила 14849 рублей.

Пунктом 2.2. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета установлено, что договор кредитования заключается путем присоединения Клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в Заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с Заявлением Клиента, ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств.

В соответствии с п.2.5. Общих условий они являются неотъемлемой и составной частью Договора кредитования, если в Заявлении Клиента имеется указание на то, что Договор кредитования заключается в соответствии с настоящими Общими условиями. При этом подпись Заемщика на экземпляре Общих условий не является обязательной. Ссылка на Договор кредитования означает ссылку, в том числе, на Общие условия.

Согласно разделу 4 Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (далее БСС) Клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используются календарное число дней в году или месяце. Начисление процентов прекращается: начиная со дня, следующего за днем исполнения Клиентом обязательства по возврату Кредита, в том числе в случаях, когда исполнение обязательств осуществляется Заемщиком по решению суда, причем из этого решения не следует иное. Исключением из данного правила являются случаи, когда Заемщик исполняет обязанности по решению суда, дата которого позже истечения срока исполнения обязательств в соответствии с Договором кредитования. В этом случае начисление процентов прекращается со дня, следующего за датой решения суда; начиная со дня, следующего за днем принятия Банком решения о списании с баланса Банка Кредитной задолженности Клиента по Договору кредитования, в случае признания ее безнадежной.

Порядок внесение платежей установлен п. 4.4.1 данных условий: ежемесячно, не позднее даты погашения Кредитной задолженности, предусмотренной Договором кредитования. Клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в Договоре кредитования Ежемесячного взноса. В случае уплаты Ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через Платежные организации обязанность Клиента по уплате Ежемесячного взноса считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату Ежемесячного взноса переданы Клиентом Платежной организации не позднее даты платежа, указанной в Договоре кредитования.

Согласно п. 5.1.10 Общих условий при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Судом установлено, выпиской по счету подтверждено, что ответчик не надлежащим образом исполняет свои обязанности по кредитному договору, допустил задолженность по кредиту – прекратил какие-либо выплаты с 26.05.2015 г.

Из выписки следует, что сумма в размере 99849 рублей поступили на счет ФИО3, согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, из них 14849 рубля перечислена страховая премия за страхование от потери работы, 4600 рублей оплата по страховому полису «Жилье мое» по заявлению клиента, выдан кредит в размере 80400 рублей.

Расчет процентов по кредиту произведен по формуле 

Сумма долга * количество дней процентного периода*37,5% годовых

--------------------------------------------------------------------------

100%*365 дней

В соответствии с данным расчетом задолженность ответчика по основному долгу составляет 85992 рубля 73 коп., проценты 67056 рублей 67 коп.

Контррасчета суду ответчиком и его представителем не предоставлено.

Между тем, как следует из материалов дела, ответчиком заявлено ходатайство о применении судом срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 ГК РФ.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С иском о взыскании кредитной задолженности банк обратился по средствам почты 16.04.2019 г., следовательно, срок исковой давности по платежам с 26 мая 2015 (начало просрочек) до 16 апреля 2016 г. пропущен банком.

Следовательно, из рассчитанной суммы задолженности следует отнять просроченные платежи по основному долгу 24760 руб. 65 коп., а также просроченные платежи по процентам 26499 руб. 35 коп.

85992,73-24760,65=61232 руб. 08 коп.; 67056,67- 26499,35 =40557 руб. 32 коп.

Следовательно, иск подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с Галина ФИО7 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору от 25 сентября 2014 г. № по состоянию на 03 апреля 2019 г. основной долг 61232 руб. 08 коп., проценты за пользование кредитом 40557 руб. 32 коп., возврат государственной пошлины 3235 руб. 78 коп., а всего 105025 руб. 18 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение 1 месяца через Абзелиловский районный суд РБ.

Судья В.Ф. Ахматнабиев