Дело № 2-639/2017 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

14 ноября 2017 года

Палласовский районный суд Волгоградской области в составе судьи Сапаровой Е.П., единолично, при секретаре Севаровой А.А.,

рассмотрев в г. Палласовка в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Национальный банк «Траст» о признании не соответствующими действительности сведений

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу Национальный банк «Траст» (далее – НБ «Траст» (ПАО)), указав, что 16 февраля 2011 года заключила с ответчиком кредитный договор №1109712363. Свои обязательства по договору исполнила своевременно и надлежащим образом в июле 2011 года. Однако в феврале 2017 года стало известно, что в бюро кредитных историй содержится информация о том, что по указанному кредитному договору существует непогашенная просроченная задолженность. По указанной причине было отказано в получении кредита в ПАО «Сбербанк». Сведения о наличии задолженности по кредитному договору не соответствуют действительности. Данное обстоятельство подтверждается решением мирового судьи судебного участка №130 Волгоградской области, которым ответчику было отказано в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Обращения в НБ «Траст» (ПАО) и АО «Национальное бюро кредитных историй» с заявлением о внесении в кредитную историю сведений об отсутствии задолженности по кредитному договору, остались безрезультатными. 

Истец просит:

- признать не соответствующими действительности сведения, направленные НБ «Траст» (ПАО) в АО «Национальное бюро кредитных историй» о наличии у ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

- обязать НБ «Траст» (ПАО) в течение трёх дней направить в АО «Национальное бюро кредитных историй» заявление об удалении информации в отношении ФИО1 о неисполнении обязательств и наличии задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

- взыскать с НБ «Траст» (ПАО) компенсацию морального вреда 100 000 руб., штраф за неисполнение в добровольном порядке требования истца в размере 50000 рублей.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объёме, изложила доводы, аналогичные изложенным в исковом заявлении. 

Представитель истца адвокат Каменский С.И. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела уведомлен своевременно и надлежащим образом.

Представитель ответчика – НБ «Траст» (ПАО) в судебное заседание не явился, о дне слушания дела уведомлен своевременно и надлежащим образом. В представленном письменном возражении просит отказать в удовлетворении иска (л.д.32, 66, 97).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований - АО «Национальное бюро кредитных историй» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела уведомлен своевременно и надлежащим образом. 

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает исковое требование подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 3 и 4).

На основании п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Правоотношения сторон, возникающие из кредитного договора, регулируются как нормами ГК РФ, так и законодательством о защите прав потребителей, а согласно ч. 4 ст. 37 Закона РФ "О защите прав потребителей" обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При этом должен соблюдаться баланс интересов участников гражданских правоотношений.

В ч. 1 ст. 10 ГК РФ содержится запрет на злоупотребление правом, при котором действия обладателя права формально опираются на принадлежащее ему право, однако при его конкретной реализации они приобретают такие форму и характер, что это приводит к нарушению прав и охраняемых законом интересов других лиц.

В соответствии с п.3.1 ст.5 ФЗ «О кредитных историях» кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определённую статьей 4 настоящего Федерального закона в отношении заемщиков, поручителей, принципалов, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на её представление.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и НБ «Траст» (ПАО) заключен кредитный договор № на сумму 20858 руб. сроком на 24 месяца, с процентной ставкой по кредиту 19% годовых, при этом по его условиям, сумма кредита и проценты подлежали возврату путём внесения заёмщиком ежемесячных платежей согласно графику не позднее установленного числа каждого месяца в размере 1656 руб.58 коп.

Указанный кредитный договор между сторонами заключен в связи с приобретением истцом товара у ИП ФИО5, стоимость которого была перечислена перечислена кредитором со счёта истца. 

Условиями заключенного кредитного договора предусмотрена возможность досрочного полного или частичного исполнения обязательств заемщиком.

Из объяснений истца в судебном заседании следует, что в июле 2011 года она обратилась по телефону к специалисту банка - НБ «Траст» (ПАО) с целью досрочного погашения кредита, которым была указана сумма 15771 руб., которую необходимо было перечислить для досрочного погашения кредита. Указанная сумма была ею (истцом ФИО1) перечислена ответчику, 22 июля 2011 года денежные средства поступили в банк. С момента перечисления денежных средств, полагала, что свои обязательства по кредитному договору исполнила в полном объёме.

Представитель ответчика в своих письменных возражениях (л.д.66-67) подтвердила поступление 22 июля 2011 года от ФИО1 денежных средств в сумме 15771 руб., что подтверждается предоставленной выпиской по счёту (л.д.39).

Вместе с тем, суд соглашается с доводами представителя ответчика о том, что до настоящего времени банковский счёт №, открытый на имя истца в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не закрыт, по причине наличия непогашенной задолженности.

Согласно условиям кредитного договора, клиент (истец ФИО1) был ознакомлен, понимал и полностью согласен и взял обязательства неукоснительно соблюдать Условия, тарифы, График платежей, являющейся составными и неотъемлемыми частями Договора (л.д.43).

Согласно п.3.2.2 Условия предоставления и обслуживания кредитов НБ «Траст» (ОАО) на покупку товаров в торговых точках (версия 1.0-07.10) предусмотрен порядок досрочного погашения Задолженности по Кредиту в полном объеме, согласно которому, Клиент, желающий погасить задолженность по кредиту досрочно в полном объеме должен обеспечить наличие на счёте достаточной суммы денежных средств, к дате ежемесячного платежа, указанной в графике платежей (л.д.71).

Согласно п. 3.1.6 настоящих Условий, в случае недостаточности средств на счёте для осуществления досрочного погашения в порядке, указанном в п. 3.2.3, или наступлении необходимых средств на иной счёт (включая без ограничений, любой счёт кредитора), который может быть указан клиенту для погашения задолженности по кредиту, в дату планируемого полного досрочного погашения задолженности по кредиту, задолженность по кредиту погашается согласно графику платежей. Полное досрочное погашение задолженности по кредиту иными способами не допускается (п.3.2.8 Условий).

Согласно графика платежей истца, дата ежемесячного платежа по кредиту в июле-августе 2011 года соответствует – 18 июля 2011 года и 16 августа 2011 года (л.д.45).

В соответствии с представленным ответчиком расчётом задолженности, сумма задолженности для полного досрочного погашения по состоянию на 22 июля 2011 года составляла 17171 руб. 54 коп., из которых основной долг – 17130 руб.42 коп., проценты на просроченный долг – 5 руб. 45 коп., срочные проценты – 35 руб.67 коп. (л.д.68). Таким образом, поступившая от ФИО1 22 июля 2011 года сумма денежных средств в размере 15771 руб., явилась недостаточной для полного досрочного погашения кредита и закрытия счёта, осуществление досрочного погашения части кредита не представлялось возможным. После этого, из оставшейся суммы денежных средств, производились списания ежемесячных платежей по сроку. Полное досрочное погашение кредита должно было произойти только 16 августа 2011 года, при условии достаточности поступивших денежных средств.

Поступившие письменные возражения истца по представленному ответчиком расчёту задолженности в размере 17171 руб.54 коп., суд считает несостоятельными, поскольку ФИО1 оспаривает установленную кредитным договором (п.14.12 заявления на получение кредита) ежемесячную комиссию за расчётное обслуживание в размере 396 руб. 30 коп. Однако суд, не вправе выйти за пределы заявленных истцом требований, и давать оценку условиям заключенного между сторонами договора в части начисления комиссии за расчётное обслуживание. 

Согласно условий заявления на получение кредита от 16 февраля 2011 года, ФИО1, являясь клиентом, дала распоряжение кредитору о расторжении договора и закрытии в связи с этим счёта, при наличии на нём нулевого остатка и при условии полного исполнения ею всех обязательств, предусмотренных договором (л.д.43).

Таким образом, при условии истечения срока исполнения обязательств, составляющего по условиям заключенного между сторонами кредитного договора 24 месяца, имевшейся задолженности ФИО1 по кредитному договору, НБ «Траст» (ПАО) направил в АО «Национальное бюро кредитных историй» сведения о наличии у истца непогашенной задолженности по кредитному договору №1109712363 от 16 февраля 2011 года и обратился в суд с исковым заявлением о взыскании указанной задолженности.

Как следует из вступившего в законную силу решения мирового судьи судебного участка №130 Волгоградской области от 21 июля 2016 года, НБ «Траст» (ПАО) обратился 11 апреля 2016 года к мировому судье с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляющей по состоянию на 8 апреля 2016 года 18476 руб.11 коп. В связи с поступившими возражениями ответчика о наличии у неё задолженности по кредитному договору и применении срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований НБ «Траст» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18476 руб.11 коп., отказано в связи с пропуском истцом срока исковой давности (л.д.9-10). 

При установленных судом обстоятельствах, доводы истца о том, что отсутствие у неё задолженности по кредитному договору подтверждается решением мирового судьи от 21 июля 2016 года, несостоятельны. Оснований для признания не соответствующими действительности сведений, направленных ответчиком в АО «Национальное бюро кредитных историй» о наличии у ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не имеется. 

Поскольку суд не находит оснований для удовлетворения основного искового требования истца о признании не соответствующими действительности сведений, направленных ответчиком в АО «Национальное бюро кредитных историй», исковые требования в части взыскания с ответчика компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат. 

Истец ФИО1, обосновывая своё требование о возложении на ответчика обязанности направить в бюро кредитных историй заявления об удалении информации о неисполнении ею обязательств и имеющейся задолженности по кредитному договору, указывает на то, что она лишена возможности получить кредит в любом кредитном учреждении, при наличии кредитной истории, характеризующей её как недобросовестного плательщика. В то время как, она, являясь заёмщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предприняла меры по досрочному погашению кредита. Однако полагает, что по объективным, не зависящим от неё причинам, специалистом банка ей была неверно указана денежная сумма, необходимая для досрочного погашения кредита. Кроме того, о том, что досрочное погашение кредита не было произведено, ей стало известно только в 2016 году, при рассмотрении гражданского дела по иску НБ «Траст» (ПАО) о взыскании с неё задолженности.

Суд полагает, что истица как потребитель банковских услуг является менее защищенной стороной правоотношений, поскольку не обладает достаточными познаниями в области кредитных отношений, что ставит стороны в неравное положение.

Следовательно, истец ФИО1, являясь менее защищенной стороной, принявшей меры к исполнению своих обязательств по погашению кредита, нуждается в судебной защите.

Признавая обоснованными возражения представителя ответчика о том, что обязательства ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не являются исполненными, что соответствует имеющейся информации в банке кредитных историй, суд учитывает и то обстоятельство, что НБ «Траст» (ПАО) утратил своё право на взыскание с ФИО1 задолженности, что установлено решением мирового судьи от 21 июля 2016 года.

Таким образом, суд признаёт обязательство истца ФИО1 перед ответчиком НБ «Траст» (ПАО) прекращённым. 

Суд возлагает на ответчика обязанность направить в АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об отсутствии у ФИО2 задолженности по кредитному договору, в связи с прекращением обязательства по кредитному договору. 

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя по оказанию ей юридической помощи в размере 25000 руб. (л.д.51). 

Согласно ч.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно договору, заключенному между адвокатом Каменским С.И. и ФИО1, стоимость юридических услуг, оказанных истцу, а именно представление в суде её интересов, составила 25 000 руб. 

С учётом объёма проделанной работы, сложности и продолжительности рассматриваемого дела и его результата, с учётом принципа разумности и справедливости, подлежат возмещению расходы в размере 5 000 руб.

На сновании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к публичному акционерному обществу Национальный банк «Траст» о признании не соответствующими действительности сведений удовлетворить частично.

Обязать публичное акционерное общество Национальный банк «Траст» в течение трёх дней со дня вступления решения в законную силу, направить в АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об отсутствии у ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с прекращением обязательства ФИО1 перед публичным акционерным обществом Национальный банк «Траст» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В удовлетворении остальной части иска ФИО1 к публичному акционерному обществу Национальный банк «Траст» о признании не соответствующими действительности сведений, взыскании компенсации морального вреда и штрафа, отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу ФИО1 расходы по оплате услуг представителя в сумме 5000 руб.

Взыскать с публичного акционерного общества Национальный банк «Траст» в доход бюджета Палласовского муниципального района Волгоградской области государственную пошлину 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в апелляционном порядке через Палласовский районный суд Волгоградской области в течение месяца, со дня изготовления решения в окончательной форме (срок изготовления мотивированного решения 17 ноября 2017 года).

Судья: Е.П. Сапарова