Дело №2-1169/2024 

59RS0044-01-2024-002597-75 подлинник

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Горнозаводск 25 июля 2024 г.

Чусовской городской суд Пермского края ( постоянное судебное присутствие в г. Горнозаводске) в составе:

председательствующего судьи Башировой А.А., 

при секретаре Маркеловой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Горнозаводске гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по договору кредитной карты в сумме 105 827,31 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 3 316,54 рубля.

Протокольным определением суда от 24.06.2024 по делу в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ФИО3

Протокольным определением суда от 10.07.2024 по делу в качестве третьего лица привлечено ООО «Тинькофф Онлайн-Страхование».

Истец просит дело рассмотреть в отсутствие представителя. О времени и месте судебного заседания извещены, что подтверждается отчетом об отслеживании почтовых отправлений.

Из искового заявления следует, что между истцом и ФИО1 08.06.2017 был заключен договор кредитной карты ... с лимитом задолженности 101 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Данный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, статьи 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно пункту 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей. Ответчик, в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Впоследствии стало известно о смерти заемщика. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору ФИО1 не исполнены. На дату направления в суд искового заявления задолженность ФИО1 перед банком составляет 105 827,31 руб., из которых 104 850,67 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 976,64 руб. - просроченные проценты. Просят взыскать с наследников ФИО1 в пределах наследственного имущества задолженность по договору в размере 105827,31 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 316,54 руб. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом. Согласно телефонограмме, просила о рассмотрении дела без ее участия, указала, что исковые требования о взыскании задолженности не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности по их взысканию, просит применить срок исковой давности. 

Ответчик ФИО3, извещенный судом о слушании дела надлежащим образом по адресу своей регистрации. В судебное заседание не явился.

Третье лицо ООО «Тинькофф Онлайн-Страхование», извещено о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направили.

Суд, исследовав материалы дела, в том числе письменные доказательства, приходит к следующему.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

На основании статей 809, 810, части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений статьи 218 Гражданского кодекса РФ следует, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (главы 62 и 63 Гражданского кодекса РФ).

В силу статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства по правилам статьи 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно положениям статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор) (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Пунктом 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Судом установлено и подтверждается материалами дела заключение между ФИО1 и АО «Тинькофф банк» договора кредитной карты ... на основании обращения ФИО1 в банк с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты от 10.04.2017 (л.д.31-33). В данном заявлении-анкете ФИО1 удостоверила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет и Тарифами, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать. Просила заключить с ней Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту (кредитные карты) на условиях, указанных в заявлении-анкете и условиях КБО. Подтвердила, что уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана ТП 7.27 указанного в заявлении-анкете при полном использовании лимита задолженности до 300 000 рублей для совершения операций покупок составит при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении 55 дней–0% годовых, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа- 29,9% годовых ( л.д.35). С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет, и Тарифным планом также ознакомлена, согласна и обязалась их исполнять.

Банк карту ФИО1 выдал 08.06.2017, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в заявлении. 

Обязательства по погашению кредита исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на 17.05.2024 в размере 105 827,31 руб., из которых 104 850,67 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 976,64 руб. - просроченные проценты. ( л.д.9- справка о размере задолженности).

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) уведомил ФИО1 о расторжении договора и выставил в адрес ФИО1 06.03.2020 заключительный счет ( л.д.11), определив по состоянию на 06.03.2020 задолженность в общей сумме 105 827,31 руб., из которых 104 850,67 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 976,64 руб. - просроченные проценты. В заключительном счете определен срок оплаты задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. 

Истцом суду представлены доказательства нарушения ФИО1 условий кредитного договора, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии ( л.д.19-23), выпиской по договору (л.д.24-26).

Также судом установлено и подтверждается материалами дела, что дата ФИО1 умерла, что подтверждается актовой записью о смерти ( л.д.60), свидетельством о смерти ( л.д.63). 

Судом установлено, что после смерти ФИО1 единственным наследником, принявшим наследство, является в настоящее время ее дочь- ФИО2 - на основании свидетельства о праве на наследство по закону от 27.10.2020 ( л.д.70 оборот), что следует из материалов наследственного дела ФИО1, предоставленного нотариусом нотариальной палаты Горнозаводского нотариального округа адрес К. ( л.д. 62-76).

Из материалов дела установлено, что наследственное имущество после смерти ФИО1 состоит из права собственности на квартиру, расположенную по адресу: адрес Стоимость наследственного имущества, перешедшего к ФИО2 после смерти матери ФИО1 составляет ... руб., что подтверждается выпиской из ЕГРН от 06.10.2020 ( л.д.69-70).

Учитывая, что ФИО2 является наследником по закону заемщика ФИО1, вступила в права наследования, в силу положений ст.1175 ГК РФ, у нее возникло обязательство отвечать по долгам наследодателя по кредиту.

Сумма задолженности по договору кредитной карты ... не превышает стоимость принятого ФИО2 наследственного имущества. 

Вместе с тем, ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

П. 1 ст. 200 ГК ПФ предусматривает, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29. 09. 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. п. 1, 2, 3 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

П. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29. 09. 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из представленных суду документов следует, что срок исковой давности следует исчислять с даты расторжения договора и выставления заключительного счета- 06.03.2020 ( л.д.11), с исковым заявлением АО «Тинькофф Банк» обратился в суд согласно штемпеля на конверте 26.05.2024, то есть с пропуском трехлетнего срока, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Пропущен срок исковой давности и с момента внесения последнего платежа-06.04.2020.

На основании изложенного суд отказывает в удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» в связи с пропуском срока обращения в суд с иском, соответственно отсутствуют основания для удовлетворения производных требований истца о взыскании с ответчика расходов по оплате гос. пошлины (статья 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чусовской городской суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в г. Горнозаводске) в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья: А.А. Баширова