Дело №2-386/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2019 года Корсаковский городской суд

Сахалинской области

В составе: председательствующего судьи Шевченко Р.В.

при секретаре Кулёминой Г.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

15 марта 2019 года Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк, Кредитор) обратилось в Корсаковский городской суд с иском к ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22 июля 2016 года (далее – Договор) в размере 553 150,14 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 731,50 руб.

В обоснование иска указано, что 22 июля 2016 года между Банком и ФИО1 заключен договор кредитования №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 374 798 руб., на срок – до востребования, под процентную ставку 29% годовых, а Заемщик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Банк надлежащим выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику денежные средства в размере 374 798 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета. В нарушение условий договора Заемщик свои обязательства перед Банком по своевременной и полной уплате денежных средств по договору не исполняет, что привело к образованию просроченной задолженности, которая по состоянию на 05 декабря 2018 года составила 553 150,14 руб., из которых задолженность по основному долгу – 347 813,43 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 205 336,71 руб., задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 0,00 руб.

30 апреля 2019 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, на стороне ответчика привлечено Общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь». 

Истец ПАО КБ «Восточный», будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем в деле имеются сведения, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, на стороне ответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем в деле имеются сведения, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило. 

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась по основаниям, изложенным в возражениях на иск.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Пунктами 1 и 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. 

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Давая оценку требованиям Банка, суд исходит из положений статьи 810 Гражданского кодекса РФ, в силу которых, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 820 Гражданского кодекса РФ гласит, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пунктов 1 и 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 22 июля 2016 года между Банком и ФИО1 заключен договор кредитования №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 374 798 руб. под процентную ставку 29% годовых, со сроком возврата кредита – до востребования. 

Доводы ответчика о том, что ею не заключался вышеуказанный договор кредитования, потому что она не помнит об этом, поэтому ничего банку она не должна, суд не принимает по следующим основаниям.

Согласно пункту 2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия), договор кредитования заключается путем присоединения Клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с заявлением Клиента и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении Клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий Банка - открытие Клиенту банковского специального счета в указанной в заявлении Клиента валюте кредита, и зачисление на открытый Клиенту счет суммы кредита. 

22 июля 2016 года ФИО1 было дано согласие на дополнительные услуги, а именно, между ней и ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней. Ответчик в судебном заседании не отрицала факт заключения договора страхования.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, денежные средства в размере 374 798 руб. Ответчиком получены путем перечисления на текущий счет Заемщика №, открытый на его имя, что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

Банковскими ордерами №, 96666188 и 96666177 от 22 июля 2016 года подтверждается, что ФИО1 выдан кредит с текущего счета по кредитному договору №. 

Ответчик, в свою очередь, пользовался предоставленными ему в кредит денежными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

При таких обстоятельствах, когда материалами дела подтверждается, что денежные средства банком на счет ответчика были перечислены, ответчик ими пользовалась, что подтверждается выпиской по лицевому счету, первоначально до травмы погашала кредит, кроме того, в день заключения кредитного договора ею также был заключен договор страхования, суд приходит к выводу, что кредитный договор № от 22 июля 2016 года на сумму 374 798 руб., между Банком и ответчиком был заключен. Доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено. Кроме того, ответчик не отрицала, что подписи в анкете на получение кредита принадлежат ей.

Суд также не принимает доводы ответчика о том, что сам кредитный договор она не подписывала, а только заполнила анкету на получение кредита, в связи с чем, кредитный договор она не заключала, в виду следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Ответчик ФИО1 самостоятельно заполнила заявку на получение кредита, была предупреждена, что получение финансовым учреждением такой заявки служит офертой, а также о том, что если при этом Банк, проверив кредитоспособность заявителя, согласится выдать ссуду, то никакого дополнительного соглашения не потребуется, оферта будет акцептована, клиенту откроют счет, на который будет зачислена требуемая сумма.

Из данного заявления усматривается, что ответчик, понимая и осознавая, выразила свою собственную волю подписать заявление на получение кредита, а также на приятие Банком положительного решения в предоставлении ей кредита.

Из заявления клиента о заключении договора кредитования следует, что Заемщик согласен с тем, что погашение кредита и уплата процентов будет осуществляться путем внесения ежемесячно минимального обязательного платежа (далее – МОП) в размере 15 698 руб.

Подписанием данного заявления Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть настоящего заявления.

Согласно пунктами 2.1 и 2.5 Общих условий, настоящие Общие условия регулируют условия и порядок предоставления и погашение кредита, а также отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком.

Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования. 

Пунктами 4.2 и 4.2.1 Общих условий определено, что Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. 

Согласно пункту 4.4.1 Общих условий, ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, Клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. 

Согласно заявления Клиента о заключении Договора, дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на пятнадцать календарных дней. расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. 

Ответчик в установленный кредитным договором срок не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 05 декабря 2018 года образовалась задолженность в размере 553 150,14 руб., из которых задолженность по основному долгу – 347 813,43 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 205 336,71 руб., задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 0,00 руб.

Факт неоплаты задолженности по кредиту подтверждается расчетом задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Суд принимает расчет задолженности, составленный истцом, и соглашается с его правильностью, так как он проверен и принят за основу, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок, и стороной ответчика не оспорен. 

Доказательств того, что кредитный договор прекратил свое действие по иным основаниям, кроме погашения суммы долга ответчиком, материалы дела не содержат. Равным образом отсутствуют доказательства уважительности причин невыплаты денежных средств по договору, заключенному сторонами, как и оспаривания, заключенного между Банком и ФИО1 кредитного договора.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что копии документов, представленные Банком в суд, надлежащим образом не заверены, в связи с чем она не согласна с заявленными требованиями, и что является основанием для отказа в иске, суд признает несостоятельными по следующим основаниям. 

Представителем истца – ФИО2 в материалы дела представлена доверенность №-ГО от 20 декабря 2017 года, в соответствии с которой ПАО «Восточный экспресс банк» уполномочивает ее как начальника отдела сопровождения судебного производства Управления просроченной задолженности совершать от имени и в интересах Банка определенные действия, в том числе, с правом заверять документы от имени Банка, в том числе и доверенность для предоставления в суды общей юрисдикции. 

Из представленной доверенности следует, что представитель Банка ФИО2 имеет право на заверение документов от имени Банка. Соответственно, доводы ответчика о том, что в материалы дела представлены ненадлежащим образом заверенные документы (доказательства), не соответствует действительности.

При этом, все представленные представителем истца документы имеют необходимые реквизиты, подписи, и у суда сомнения не вызывают, в связи с чем, не доверять представленным стороной истца копиям документов (доказательств) у суда не имеется, поэтому суд признает данные доказательства допустимыми и относимыми к данному делу.

Ответчик ФИО1 также указывает, что к иску не приложена копия лицензии Банка на осуществление банковской деятельности. 

Из абзаца 1 статьи 2 Федерального закона от 04.05.2011 года №99-ФЗ (ред. от 17.06.2019) "О лицензировании отдельных видов деятельности" следует, что лицензирование отдельных видов деятельности осуществляется в целях предотвращения ущерба правам, законным интересам, жизни или здоровью граждан, окружающей среде, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации, обороне и безопасности государства, возможность нанесения которого связана с осуществлением юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями отдельных видов деятельности. Осуществление лицензирования отдельных видов деятельности в иных целях не допускается.

Как следует из подпункта 4 пункта 2 статьи 1 названного Закона, его положения не применяются к отношениям, связанным с осуществлением лицензирования деятельности кредитных организаций.

В соответствии со статьей 13 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 (ред. от 06.06.2019) "О банках и банковской деятельности", осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе "О национальной платежной системе". 

Формы лицензий на осуществление банковских операций для кредитных организаций устанавливаются Банком России. 

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. 

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. 

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия. 

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Согласно статье 5 Федерального закона №395-1, к банковским операциям относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Как установлено в судебном заседании, ПАО КБ «Восточный» выдана генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1460 от 24 октября 2014 года. 

Таким образом, основанием для кредитования населения является лицензия на осуществление банковских операций, выдача иных лицензий, например, на заключение кредитных договоров с физическими или юридическими лицами, как это усматривается из возражений ответчика, законодательством не предусмотрено, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ПАО «Восточный экспресс банк» на законных основаниях выдал ФИО1 кредит.

Также, в своих возражениях ответчик указывает, что фактически все ее кредиты выплачивались по коду 810, а зачислялись на оплату по коду 643, в то время как, замена денежных знаков с кодом рубля «810» на новые рубли с кодом «643» была совершена 31 декабря 2002 года.

Из письма Министерства финансов РФ от 16.02.2018 года №03-05-06-01/9810 следует, что в настоящее время символ "810" как признак рубля продолжает использоваться в соответствии с пунктом 2 приложения 1 к Положению Банка России от 27.02.2017 года №579-П "О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" и пунктом 1 приложения 3 к Положению Банка России от 02.09.2015 года №486-П "О плане счетов бухгалтерского учета в некредитных финансовых организациях и порядке его применения" для обозначения кода валюты счета (шестой - восьмой разряды) в лицевых счетах, которые кредитные и некредитные финансовые организации открывают своим клиентам в валюте Российской Федерации. Использование признака рубля "810" в номерах лицевых счетов не нарушает действующее законодательство Российской Федерации. 

Кроме того, в российском законодательстве не существуют понятия "валюта 810" или "валюта 643". В соответствии со статьей 75 Конституции РФ, денежной единицей Российской Федерации является российский рубль. Исключительным эмитентом российского рубля является Банк России. Образцы банкнот (называются "Билет Банка России") и монет Банка России, которые в настоящее время используются при наличном расчете.

На основании изложенного, суд считает, что Банк на законных основаниях предоставил ответчику кредит в валюте Российской Федерации. 

Доводы ответчика о том, что её ответственность перед Банком была застрахована на основании договора страхования от 22 июля 2016 года, в связи с чем страховщик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» должен погасить образовавшуюся у неё задолженность по кредитному договору, так как на момент заключения договора у неё уже была инвалидность 2-й группы, суд признает несостоятельными, по следующим основаниям.

22 июля 2016 года ФИО1 было дано согласие на дополнительные услуги, а именно, между ней и ООО «АльфаСтрахование–Жизнь» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней на срок с 22 июля 2016 года по 21 июля 2019 года.

Согласно условий страхования страховыми случаями являются: - смерть застрахованного в течении срока страхования; - установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течении срока страхования.

Учитывая, что инвалидность ответчику была присвоена с 17 августа 1978 года, то есть до заключения договора страхования от 22 июля 2016 года, а не после, поэтому оснований для взыскания со страховщика суммы задолженности по кредитному договору у суда не имеется.

Исследовав письменные доказательства, представленные истцом, оценив их в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом в размере 553 150,14 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 8 731,50 руб.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно платежному поручению № от 12 декабря 2018 года, Банком при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 8 731,50 руб.

При таких обстоятельствах, когда исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, руководствуясь статьей 333.19 Налогового кодекса РФ, суд удовлетворяет требования Банка и взыскивает с Ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 731,50 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1

<

...> в размере 553 150 рублей 14 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 347 813 рублей 43 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 205 336 рублей 71 копейка, задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 0 рублей 00 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 731 рубль 50 копеек, всего: 561 881 (пятьсот шестьдесят одна тысяча восемьсот восемьдесят один) рубль 64 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Мотивированное решение изготовлено 19 июля 2019 года.

Председательствующий судья Р.В. Шевченко