Дело № 2-2145/2019 УИД 24RS0032-01-2019-000722-50

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2019 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шевцовой О.В.,

с участием:

истца ФИО1,

при секретаре Шилко О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к некоммерческой корпоративной организации «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с указанным иском к ответчикам кредитному потребительскому кооперативу «Центр кредитования и сбережений» (далее по тексту КПК «ЦКС»), некоммерческой корпоративной организации «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» (далее по тексту НКО «МОВС») о взыскании денежных средств.

Требования мотивируя тем, что 21.02.2017 истец вступил в члены КПК «ЦКС», уплатив последнему вступительный и паевой взнос в размере 600 руб. 00 коп. 21.08.2017 между истцом и КПК «ЦКС» заключен договор передачи личных сбережений № № на сумму 309 615 руб. 44 коп. на срок три месяца под 13 % годовых. 20.09.2017 внес дополнительно в рамках данного договора сумму 300 000 руб. 00 коп., в связи с чем вложения составили 609 615 руб. 44 коп. 20.11.2017 между истцом и КПК «ЦКС» заключен договор № № на сумму 300 000 руб. 00 коп. на срок три месяца под 13 % годовых. КПК «ЦКС» по окончании срока действия договора передачи личных сбережений № № выплатил истцу 110 000 руб. 00 коп., оставшуюся сумму в размере 212 043 руб. 88 коп. истцу не выплатил. В начале декабря 2017 истец обратился в адрес ответчика с заявлением о расторжении договора № от 20.11.2017 и возврате денежных средств в размере 300 000 руб. 00 коп., а также возврате денежных средств по договору № № от 21.08.2017, в ответ на которую было указано, что денежные средства будут переведены на расчетный счет истца. Поскольку по настоящее время денежные средства истцу не возвращены, просит взыскать с КПК «ЦКС», НКО «МОВС» в солидарном порядке сумму в размере 578 603 руб. 00 коп., из которых сумма невыплаченного вклада по договорам № № от 21.08.2017, № от 20.11.2017 - 512 043 руб. 00 коп., проценты за пользование денежными средствами по договорам № № от 21.08.2017, № от 20.11.2017 - 66 560 руб. 00 коп., а также взыскать компенсацию морального вреда в размере 300 000 руб. 00 коп.

Определением Ленинского районного суда г. Красноярска от 03.07.2019 производство по гражданскому делу по иску ФИО1 в части исковых требований КПК «ЦКС» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда оставлено без рассмотрения.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям в нем изложенным, настаивал на их удовлетворении, указав, что по настоящее время обязательства по договорам № № от 21.08.2017, № от 20.11.2017 КПК «ЦКС» не исполнены. Поскольку КПК «ЦКС» признано банкротом, просит взыскать спорную суммы задолженности со страховой компании НКО «МОВС».

Представитель ответчика НКО «МОВС» ФИО2, действующая на основании доверенности № от 11.03.2019, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В направленном в адрес суду возражении на исковое заявление просит в удовлетворении заявленных истцом исковых требований отказать, указывая, что за период членства КПК «Центр кредитования и сбережений» в НКО «МОВС» между сторонами были заключены следующие договоры страхования на основании Правил страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) от 26.08.2016: Договоры страхования №№ от 02.12.2016 сроком с 06.12.2016 по 05.03.2017, № № от 03.04.2017 сроком 05.04.2017 по 19.04.2018. В связи с добровольным прекращением членства Кооператива в Обществе, действие договора страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) согласно п. 10.3.7 Договора страхования было прекращено автоматически 06.03.2018. Согласно пункту 3.1 Договора страховым случаем по Договору является возникновение гражданской ответственности Кооператива, вызванное причинением ущерба Истцу в связи с нарушением Кооперативом обязательств по возврату денежных средств, переданных Истцом Кооперативу на основании договоров займа и договоров передачи личных сбережений, указанных в реестре, вследствие несостоятельности (банкротства) Кооператива, не связанной с умышленными действиями контролирующих лиц Кооператива. Одновременно с этим, в соответствии с пунктом 3.2 Договора страховой случай считается наступившим со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (Страхователя) банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства. Обязанность Страховщика произвести страховую выплату возникает только в том случае, когда данное событие произошло в период времени, начиная с момента начала действия договора страхования, срок которого был предусмотрен п. 10.1 и его окончания п. 10.3. Таким образом, страховая защита распространяется на события, произошедшие в период действия договора страхования. Срок действия Договора страхования истек 06.03.2018, следовательно, невыплата денежных средств при банкротстве Кооператива (решение Арбитражного суда по делу о признании банкротом АЗЗ-11574/2018 от 13.02.2019) произошли за пределами срока страхования. С учетом изложенного заявленное истцом событие не является страховым, в связи с чем основания для выплаты страхового возмещения отсутствуют.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, временный управляющий КПК «ЦКС» ФИО3, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в суд не явился по неизвестным суду причинам. Возражений на иск, ходатайств об отложении рассмотрения дела, либо рассмотрении дела в его отсутствие в адрес суда не поступало. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав истца, исследовав, проверив и оценив в совокупности представленные материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива. Кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом (пп. 2 п. 1 ст. 4).

В силу ст. 30 Федерального закона «О кредитной кооперации» для осуществления предусмотренной частью 1 статьи 3 настоящего Федерального закона деятельности кредитные кооперативы, членами которых являются физические лица, вправе привлекать денежные средства указанных лиц на основании договоров передачи личных сбережений. 

По договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21.02.2017 ФИО1 вступил в члены КПК «ЦКС», оплатив обязательный взнос в размере 500 рублей, о чем в реестр членов КПК «ЦКС» внесена запись за номером № от 21.02.2017, что подтверждается свидетельством КПК «ЦКС» от 21.02.2017. 

21.08.2017 между КПК «ЦКС» и ФИО1 заключен договор передачи личных сбережений № № на сумму в размере 309 616 руб. 44 коп. на срок 90 дней до 19.11.2017 (п. 1.5). 

Во исполнений п.1.4 условий данного договора ФИО1 внес в кассу КПК «ЦКС» 21.08.2017 сумму в размере 309 616 руб. 44 коп., 20.09.2017 сумму в размере 300 000 руб. 00 коп., всего: 609 616 руб. 44 коп., что подтверждается квитанциями от 21.08.2017, 20.09.2017.

Помимо этого, 20.11.2017 между КПК «ЦКС» и ФИО1 заключен договор передачи личных сбережений №№ на сумму 300 000 руб. 00 коп. под 13 % годовых на срок 90 дней до 18.02.2018 (п.1.5).

Во исполнений п.1.4 условий данного договора ФИО1 внес в кассу КПК «ЦКС» сумму в размере 300 000 руб. 00 коп., что подтверждается квитанцией от 20.11.2017.

Согласно п.1.6 вышеуказанных договоров компенсация за пользование личными сбережениями устанавливается в размере 13 % в год. 

В соответствии с п. 3.3.1 указанных выше Договоров кооператив обязан вернуть Пайщику денежные средства в размере, указанном п.1.4 настоящих договоров, а также денежные средства, переданные кооперативу в соответствии с п.п. 3.1 и 3.2 настоящего договора, по истечении срока, указанного в п 1.4 настоящих договоров.

В силу п.3.3.3 указанных выше Договоров кооператив обязан начислять и выдавать Пайщику плату за использование денежных средств, переданных им Кооперативу в размере, порядке и сроки, указанные в п.п. 1.6 – 1.9, 3.3. и иных пунктах данных договоров. 

Начисление платы за пользование личными сбережениями производится за вычетом НДФЛ в первый рабочий день, следующий за днем окончания срока сбережений (п.1.7 данных Договоров). 

В соответствии с разделом 2 «Страхование» данных Договоров предусмотрено, что в целях обеспечения надлежащего исполнения Кооперативом своих обязательств перед Пайщиком по возврату денежных средств (сбережений), сумма которых определена в пунктах 1.4 и п.1.6 настоящего договора, Кооператив осуществляет страхование рисков своей ответственности за нарушение Кооперативом своих обязательств, вытекающих из настоящего договора, в пределах и на условиях, определенных в договоре страхования между кооперативом и НКО «МОВС», а также в правилах страхования НКО «МОВС», являющихся неотъемлемой частью указанного договора страхования (п.2.1). В рамках договора страхования Пайщик является Выгодоприобретателем. Согласно Условиям договора страхования, указанного в п. 2.1 настоящего договора страховым случаем является возникновение гражданской ответственности кооператива перед Пайщиком, вызванное причинением последнему ущерба, в связи с нарушением кооператива своих обязательств по возврату денежных средств, сумма которых определена в пунктах 1.4 и 1.6 настоящего договора, вследствие несостоятельности (банкротства) кооператива, не связанного с умышленными действиями контролирующих лиц кооператива (как они определены в правилах страхования НКО «МОВС»), страховой случай полагается наступившим со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о признании кооператива банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства. Страховое возмещение подлежит выплате пайщику НКО «МОВС» при наступлении страхового случая в пределах размера денежных средств, сумма которых определена в пунктах 1.4 и 1.6 настоящего договора, но в любом случае не более общей суммы страхового возмещения, которую НКО «МОВС» обязано выплатить пайщику, а также иным его пайщикам при наступлении страхового случая. 

Как следует из материалов дела, КПК «ЦКС» взятые на себя обязательства по заключенным договорам о передачи личных сбережений надлежащим образом не исполнял, ежемесячные проценты за пользование денежными средствами истцу не выплачивал, сумму переданных личных сбережений и компенсационную выплату несмотря на истечение срока действия договора истцу по настоящее время не возвратил в полном объеме.

Проверяя расчет суммы задолженности по договорам № № от 21.08.2017 и № № от 20.11.2017, произведенный истцом, суд находит его арифметически неверным по следующим основаниям.

Из карточки сбережений (накопительные) следует, что по договору №№ от 21.08.2017 по окончании срока действия договора, истцом сняты денежные средства в размере 300 000 руб. 00 коп., при этом сумма 322 043 руб. 86 коп. подлежала возврату: из них: 309 616 руб. 44 коп. – паевой взнос, компенсационная выплата – 12 427 руб. 42 коп., из них истцу выплачено 110 000 руб. 00 коп., остаток задолженности составляет в сумме 199 616 руб. 44 коп. (309 616 руб. 44 коп. – 110 000 руб. 00 коп.).

При этом суд также не может согласиться с начислением КПК «ЦКС» суммы компенсационной выплаты размер которой вместо 12 427 руб. 42 коп. составляет 19 541 руб. 10 коп. (609 615 руб. 44 коп. х 13 % : 364 х 90 дней = 19 541 руб. 10 коп.);

Обязательства по договору № № от 20.11.2017 КПК «ЦКС» не исполнены в полном объеме, в связи с чем задолженность по передачи личных сбережений составляет 300 000 руб. 00 коп., компенсационная выплата в размере 9 616 руб. 44 коп. (300 000 руб. 00 коп. х 13% : 365 х 90 дней = 9 616 руб. 44 коп.).

Всего: задолженность личных сбережений составляет 499 616 руб. 44 коп. (199 616 руб. 44 коп. + 300 000 руб. 00 коп.), компенсационная выплата 29 157 руб. 54 коп. (19 541 руб. 10 коп. + 9 616 руб. 44 коп.).

26.08.2016 между КПК «ЦКС» и НКО «МОВС» заключены договора страхования № № от 02.12.2016 на срок с 06.12.2016 по 05.03.2017, № № от 03.04.2017 на срок с 05.04.2017 по 04.10.2017, № № от 18.10.2017 на срок с 20.10.2017 по 19.04.2018.

Указанные договоры Страхования были заключены в соответствии с Правилами страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) от 26.08.2016.

В соответствии с п. 2.1 Договора страхования Страховщик принял на себя обязательства за плату (страховую премию) в пределах страховой суммы возместить убытки Выгодоприобретателя (члена Кредитного кооператива, физического или юридического лица, заключившего с Кредитным кооперативом договор займа или договор передачи личных сбережений), возникшие вследствие исполнения Страхователем своих обязанностей по договорам, на основании которых привлекаются денежные средства членов Кредитного кооператива (пайщиков), заключенным на момент подписания настоящего договора, а также в последствии и указанных в Реестре и в дополнениях к нему, переданных Страхователем Страховщику в соответствии с Правилами страхования и настоящим договором». При этом в соответствии с п.2.3 Договора для целей Договора под ущербом понимаются убытки в размере суммы основного долга страхователя по договорам займа и договорам передачи личных сбережений, вследствие неисполнения Страхователем обязательств по таким договорам вследствие признания страхователя несостоятельным (банкротом). 

Объектом взаимного страхования согласно п.2.2 Договора страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с риском наступления ответственности за нарушение Страхователем договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов Кредитного кооператива (пайщиков), в случае признания Страхователя несостоятельным (банкротом) в размере ущерба, причиненного членам Кредитного кооператива (пайщикам), равного сумме переданных Кредитному кооперативу пайщиками денежных средств по договорам займа и договорам передачи личных сбережений. 

Согласно п.3.1 Договора страхования страховым случаем по Договору является возникновение гражданской ответственности Кооператива, вызванное причинением ущерба истцу в связи с нарушением Кооперативом обязательств по возврату денежных средств, переданных истцом Кооперативу на основании договора займа и договоров передачи личных сбережений, указанных в реестре, вследствие несостоятельности (банкротства) Кооператива, не связанной с умышленными действиями контролирующих лиц Кооператива. 

При этом, в соответствии с п. 3.2 Договора страхования, страховой случай считается наступившим со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (Страхователя) банкротом и открытия в отношении него конкурсного производства. 

Аналогичные положения содержатся в пунктах 1.2.6-1.210., 1.4, 2.1, 2.2, 3.1-3.3, 3.6, 3.7 Правил страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства истца.

В силу п. 10.3.7 Договоров страхования договор страхования прекращается в случае прекращения Страхователем членства в Обществе в соответствии с Федеральным законом от 29.11.2007 №286-ФЗ «О взаимном страховании» и Уставом Общества.

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества кредитного кооператива, а также риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитногокооператива (пайщиков).

Согласно п.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события(страхового случая)возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор(выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п.2 данной нормы по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст.930); 2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (ст. ст. 931 и 932); 3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам (ст.939).

Статьей 932 ГК РФ установлено, что страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом (п.1). По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен (п.2). Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен (п.3).

Срок действия договора страхования в силу п.п. 4 п.1 ст. 942 ГК РФ является существенным условием договора.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п.1). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю (п.2).

Под несостоятельностью (банкротством) в соответствии с ч. 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) понимается признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. 

Датой банкротства юридического лица является дата вынесения арбитражными судом решения о признании его банкротом и об открытии конкурсного производства. 

Как следует из материалов дела, решением Арбитражного суда Красноярского края от 18.02.2019 КПК «ЦКС» признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство сроком до 13.08.2019. 

В соответствии со ст. 968 ГК РФ ст. ст. 2, 3 Федерального закона от 29.11.2007 №286-ФЗ «О взаимном страховании» НКО «МОВС» – добровольное объединение граждан или юридических лиц в целях защиты на взаимной основе имущественных интересов, осуществляемая посредством аккумуляции в обществе взаимного страхования (ОВС) необходимых для этого средств и несения солидарной субсидиарной ответственности членами ОВС по его страховым обязательствам.

Федеральный закон от 29.11.2007 № 286-ФЗ «О взаимном страховании» (ч. 2 ст. 1) предусматривает, что граждане и юридические лица могут страховать свои имущественные интересы на взаимной основе путем объединения необходимых для этого средств в обществах взаимного страхования (ОВС).

НКО «МОВС» осуществляет свою деятельность на основании лицензии Центрального Банка Российской Федерации (Банк России) ВС №4349 от 28.02.2019.

НКО «МОВС» является действующим членом Национального союза кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов».

КПК «ЦКС» являлся членом НКО «МОВС» в период со 02.12.2016 по 06.03.2018 (порядковый номер в реестре членов РН КПК №0016 от 02.12.2016).

06.02.2018 КПК «ЦКС» обратился в НКО «МОВС» с просьбой исключить из состава членов НКО «МОВС» с 06.03.2018.

Согласно протоколу заседания правления НКО «МОВС» № РН ЮЛ 0011/В от 06.03.2018 было решено одобрить добровольный выход и прекратить членство КПК «ЦКС» в НКО «МОВС».

В связи с выходом КПК «ЦКС» из НКО «МОВС», 06.03.2018 договор страхования № ГО КПК_00145 от 18.10.2017 автоматически прекратил свое действие. 

Таким образом, обязанность страховщика произвести страховую выплату возникает только в том случае, когда данное событие произошло в период времени, начиная с момента начала действия договора страхования, срок которого был предусмотрен п.10.1 и его окончания п. 10.3 Договора страхования, следовательно, страховая защита распространяется на события, произошедшие в период действия договора страхования.

Учитывая, что срок действия Договора страхования окончен 06.03.2018, а КПК «ЦКС» признано банкротом 18.02.2019, то есть за пределами действия договора страхования, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 не имеется.

Ввиду отказа судом в удовлетворении основного требования ФИО1 к НКО «МОВС» о взыскании страхового возмещения, исковые требования о взыскании компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к некоммерческой корпоративной организации «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Шевцова