ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2020г. г. Усть-Илимск Иркутская область 

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего Курахтановой Е.М., 

при секретаре судебного заседания Романовой О.С.,

в отсутствие сторон, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1022/2020 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель Акционерного общества «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратился в Усть-Илимский городской суд с иском, в обоснование которого указал, что 01.10.2015 между Банком и ответчиком заключен договор кредитной карты № 0185825445 с лимитом задолженности 70000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и может быть изменен без уведомления клиента. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. ФИО1 получил кредитную карту и активировал ее, при этом свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с пунктом 11.1 общих условий выставил ответчику заключительный счет, чем расторг договор 20.05.2019. Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный тридцатидневный срок после формирования заключительного счета. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 94416,78 рублей, из которых: сумма основного долга 66078,82 рублей, сумма процентов 24797,96 рублей, сумма штрафов 3540 рублей. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности по договору кредитной карты № 0185825445 от 01.10.2015 за период с 16.12.2018 по 20.05.2019 в размере 94416,78 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3032,50 рубля. 

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно исковому заявлению представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от ** ** **** №, выданной сроком на три года, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, требования поддержал в полном объеме, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 55, л.д. 10, л.д. 9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, путем направления судебного извещения по имеющемуся в материалах дела адресу фактического места жительства и регистрации заказным письмом с уведомлением о вручении. Извещение ответчиком не получено, возвращено в адрес суда с пометкой «по истечении срока хранения».

В соответствии со ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Предусмотренные законом меры по извещению ответчика о слушании дела судом приняты, данных об ином месте жительства ответчика материалы дела не содержат. В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Нежелание ответчика получать извещения о явке и непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует о его уклонении от участия в процессе, и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию. 

Суд признает причину неявки ответчика неуважительной и в силу статьи 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Принимая во внимание дату заключенного между сторонами договора, к возникшим правоотношениям наряду с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации следует применять положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о займе).

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о займе договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Частью 9 ст. 5 Закона предусмотрено, что сторонами кредитного договора должно быть согласовано условие о сумме потребительского кредита или лимита кредитования и порядка его изменения, процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита, указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательства по договору потребительского кредита и требований к такому обеспечению, услуги, оказываемые кредитором заемщиком за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч. 1 ст. 5 Закона о займе).

В соответствии со ст. 9 Закона о займе процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (переменная процентная ставка).

Согласно п. 21 ст. 5 Закона о займе размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу положений ст. 14 Закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплату процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Таким образом, при установлении факта нарушения заемщиком обязательств по ежемесячному возврату процентов, у заимодавца в силу закона возникло право досрочного взыскания всей суммы займа.

Судом установлено, что ФИО1 обратился к истцу с заявлением – анкетой на оформление кредитной карты (л.д. 20). На основании данного заявления между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 заключен договор кредитной карты № 018825445 от 01.10.2015 по тарифному плану ТП 7.27.

Соглашение достигнуто в офертно-акцептной форме. В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Тинькофф платинум, по тарифному плану ТП 7.27 беспроцентный период до 55 дней, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа 34,9% годовых. Плата за обслуживание основной карты – 590 рублей, дополнительной карты – 590 руб. Плата за перевыпуск кредит ной карты по инициативе клиента 290 рублей. Комиссия за операцию получения наличных получения наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей. Плата за предоставление услуги «SMS-банк» 59 рублей. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз составляет – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности (плюс 590 рублей), третий и более раз подряд – 2% от задолженности (плюс 590 рублей). Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и просим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9% годовых. Неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых. Плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с кредитной картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 рублей. Плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через Тинькофф Мобильный Кошелек 2% (л.д. 22 оборот - 23).

Заявление – Анкета, Тарифы по кредитным картам, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) в совокупности являются неотъемлемой частью договора. 

04.09.2013 между ТКС Банк и ОАО «ТОС» был заключен договор коллективного страхования № КД-0913 (л.д. 39), однако, заявление-анкета ФИО1 не содержит указание на присоединение к указанному договору (л.д. 20).

То обстоятельство, что ФИО1 ознакомлен с условиями договора, Тарифами по кредитным картам, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) подтверждается личной подписью ответчика в заявлении-анкете. Таким образом, заполнив, подписав и направив в адрес Банка заявление-анкету, ФИО1 выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями Банка. 

АО «Тинькофф Банк» является юридическим лицом, что подтверждается листом записи Единого государственного реестра юридических лиц (л.д. 36), действует на основании устава (л.д. 37-39), имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций (л.д. 33). 

На основании решения б/н единственного акционера от 16.01.2015 фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк», 12.03.2015 в ЕГРЮЛ была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Факт использования ответчиком карты и совершения расходных операций по карте подтверждается выпиской по номеру договора 0185825445 за период с 30.09.2015 по 19.03.2020 (л.д. 16-18).

Суд принимает факт активации и использования ответчиком карты по договору № 0185825445 в качестве подтверждения выражения воли ответчика в получении карты и согласия с тарифами и условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка. 

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ответчик обязался совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п. 5.2.), оплачивать ежемесячно минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п. 5.11.) (л.д. 26 оборот - 27). 

Ответчиком в нарушение обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты допускалась просрочка по оплате минимальных платежей, что подтверждается выпиской по договору. 

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае не выполнения клиентом своих обязательств по договору и потребовать возврата кредита, процентов, путем выставления в адрес клиента заключительного счета (п. 9.1. Условий).

Факт получения суммы кредита подтверждается представленной выпиской по счету ответчика. 

Согласно заключительному счету задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 20.05.2019 составляет 94416,78 рублей, из них: кредитная задолженность – 66078,82 рублей, проценты – 24797,96 рублей, штрафы – 3540 рублей (л.д. 31).

Аналогичная информация содержится в справке о размере задолженности по состоянию на 19.03.2020 (л.д. 11), а также расчете размера задолженности (л.д. 12-15).

Ответчиком расчет сумм задолженности, произведенный истцом, не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону, расчет судом проверен, составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.

Судом установлено, что в период действия договора с 01.10.2015 по 20.05.2019 истцом начислялись ответчику штрафные проценты за неисполнение обязательств в полном объеме или в их части, что подтверждается выпиской по договору. 

О несоразмерности штрафных процентов и наличии оснований, предусмотренных ст. 333 Гражданского кодекса РФ для их снижения ответчиком не заявлено.

До обращения в суд с настоящим иском АО «Тинькофф Банк» было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 23.07.2019 мировым судьей судебного участка № 102 по г. Усть-Илимску и Усть-Илимскому району Иркутской области был выдан судебный приказ № 2-2113/2019 о взыскании с него в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № 0185825445 от 01.10.2015 в размере 94416,78 рублей, суммы уплаченной государственной пошлины в размере 1516,25 рублей. Сведений о возбуждении исполнительного производства на основании указанного судебного приказа материалы дела не содержат.

Определением мирового судьи судебного участка № 102 по г. Усть-Илимску и Усть-Илимскому району Иркутской области от 12.12.2019 по заявлению ответчика судебный приказ № 2-2113/2019 от 23.07.2019 был отменен (л.д. 28 оборот - 29). 

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что в ходе судебного разбирательства истцом доказан факт нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, невыполнения ответчиком обязательств по возврату денежных средств, предоставленных на основании договора кредитной карты № 0185825445 от 01.10.2015 в связи с чем исковые требования о взыскании задолженности по договору в размере 94416,78 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежным поручениям № 284 от 11.06.2019 (л.д. 7), № 163 от 14.02.2020 (л.д. 8) истец уплатил государственную пошлину при подаче искового заявления в размере 3032,50 (1516,25+1516,25) рубля. Данная сумма судебных расходов подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты № 0185825445 от 01.10.2015 за период с 16.12.2018 по 20.05.2019 включительно в размере 94416,78 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 66078,82 рублей, просроченные проценты – 24797,96 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3540 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3032,50 рубля, всего 97449,28 рублей (Девяносто семь тысяч четыреста сорок девять рублей 28 копеек).

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Сторонами на заочное решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.М. Курахтанова

Заочное решение изготовлено 20.05.2020