Дело №2-3642/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2018 г. г.Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе: 

председательствующего судьи Мудраковой А.И.,

при секретаре Храбровой Я.В.,

рассмотрев материалы гражданского дела по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Зетта Страхование», третье лицо ПАО Банк ВТБ 24, о взыскании страхового возмещения по договору КАСКО,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском, сославшись на то, что ... произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства ... госномер №, VIN- №, принадлежащего истцу. ФИО1 заключил договор КАСКО с ООО «Зетта Страхование» на основании страхового полиса ДСТ №. Страховая сумма составляет 591 000 руб. В результате ДТП причинён ущерб транспортному средству ФИО1, в связи с чем он ... в ООО «Зетта Страхование» подал заявление о наступлении страхового случая. Согласно заключению, проведенного независимой экспертной организацией по направлению ООО «Зетта Страхование», ремонт автомобиля истца признан экономически нецелесообразным. Страховой компанией данный ущерб автомобилю признан страховым случаем и ... произведена выплата страхового возмещения в размере 400 081, 07 руб. 

Согласно п. .... правил страхования при повреждении транспортного средства, стоимость восстановительного ремонта которого превышает 70% страховой суммы (в случае неполного имущественного страхования - 70% действительной стоимости транспортного средства на дату наступления страхового случая) в случае признания события страховым случаем страховой акт составляется в течение 30-ти рабочих дней с момента получения Страховщиком всех необходимых документов, предусмотренных Правилами, в том числе документов, подтверждающих размер ущерба по страховому случаю.

Согласно п. .... Страховая выплата производится в течение 25-ти рабочих дней после составления страхового акта.

Ответчик в нарушение договорных условий не произвел выплату страхового возмещения до настоящего времени, в то время как в соответствии с правилами добровольного страхования ООО «Зетта Страхование» обязалось выплатить страховое возмещение или направить застрахованное ТС в ремонтную организацию/станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) на ремонт в течение двадцати рабочих дней с даты получения всех документов, необходимых для принятия решения.

Истец направил ответчику претензию, в которой потребовал выплатить страховое возмещение, расходы и неустойку по закону, а также принять годные остатки. Ответчик получил претензию, однако требования указанные в претензии не исполнил до настоящего времени.

Заявление с необходимыми документами было подано в ООО «Зетта Страхование» ..., то крайним днем для выплаты страхового возмещения являлось ...

Страховая премия по договору страхования транспортного средства ... г/н № составляет 42725 руб.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать в пользу ФИО1 с ООО «Зетта Страхование» сумму страхового возмещения в размере 576 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., неустойку в размере 42 725 руб., судебные расходы в размере 15000 руб. по оплате услуг представителя, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В ходе судебного разбирательства истец неоднократно уточнял исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ, в окончательной редакции просил суд взыскать с ответчика ООО «Зетта Страхование» неустойку в размере 42 725 руб., штраф в размере 50% от взысканной судом суммы, компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000руб.

Протокольным определением суда от ... к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ПАО Банк ВТБ 24.

Истец, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, ранее представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, уточненные исковые требования не признала, просила отказать. 

Представитель третьего лица ПАО Банк ВТБ 24 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. Дело рассмотрено в отсутствие третьего лица в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя ( выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с ч. 4 ст. 4 Закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества).

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Частью 3 статьи 10 Закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» установлено, что страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. 

Судом установлено, что ... в ... час. ... мин. в ..., водитель ФИО1, управляя транспортным средством ... госномер № допустил наезд на стоящий автомобиль «...» госномер № с полуприцепом, под управлением ФИО3 

Поврежденный автомобиль ... госномер № принадлежит истцу на праве собственности, что подтверждается паспортом транспортного и свидетельством о регистрации транспортного средства.

Автомобиль истца застрахован по полису ДСТ № по рискам ущерб и угон. Страховая сумма составила 591 000 руб., срок действия договора с ... по ... с условием о выплате страхового возмещения в форме ремонта транспортного средства на СТОА официального дилера по направлению страховщика. Страховая премия по указанному договору страхования оплачена истцом в полном объеме в сумме 43 715 руб., что сторонами не оспаривалось. 

Выгодоприобретателем по договору страхования ДСТ № от ...г. является ПАО ВТБ 24 в части непогашенной задолженности страхователя перед банком.

... в связи с наступлением страхового случая истец обратился к ответчику с извещением о повреждении транспортного средства ... госномер №.

... ответчиком выдано истцу направление на проведение независимой экспертизы.

... проведен осмотр повреждений транспортного средства истца, а также был составлен акт осмотра от ... Согласно заказ-наряда СТОА ООО «Зетта Страхование» установило, что ремонт автомобиля истца признан экономически нецелесообразным.

Страховщиком был определен размер подлежащего к выплате страхового возмещения: в случае, если поврежденное ТС остается в распоряжении истца – 400 081, 07 руб., в случае если ТС будет предано страховщику – 509 081, 07 руб.

ООО «Зетта Страхование» направило истцу письмо исх. № от ..., № от .... в ответ на заявление и претензию о страховом случае, в котором указало, что согласно п. 11.6.2 Правил, при повреждении ТС, если стоимость восстановительного ремонта превышает 70% страховой суммы, выплате подлежит страховая сумма за вычетом безусловной франшизы, предусмотренной п. 7.23 Правил (в данном случае размер указанной франшизы составляет 11, 323 %). Страховщик вправе учесть при расчете страховой остаточную стоимость ТС либо принимает остатки в свою собственность при отказе от своих прав на них Страхователя в пользу Страховщика. Кроме того, заключенным договором была предусмотрена безусловная франшиза в размере 15 000 руб., начиная с первого страхового случая. ФИО1 на выбор было предложено два варианта: - вариант А: Поврежденное ТС остается в распоряжении собственника. При этом сумма страхового возмещения составит 400 081, 07 р. (в соответствии с Правилами страхования). 

В данном случае ООО «Зетта Страхование не несет ответственности по распоряжению поврежденным ТС после выплаты страхового возмещения - вариант Б: Поврежденное ТС ФИО1 необходимо передать в собственность ООО «Зетта Страхование». При этом размер страхового возмещения составит 509 081, 07 р.

... ответчик направил в ПАО «ВТБ 24» письмо, которым сообщил о наступлении страхового случая по договору страхования и просил указать выгодоприобретателя по событию и предоставить реквизиты счёта, на который необходимо произвести выплату страхового возмещения.

ПАО «ВТБ24» сообщило ООО «Зетта Страхование» письмом исх. № от ..., что ФИО1 получала в ПАО «ВТБ24» кредит на приобретение автомобиля, в связи с чем просил выплатить страховое возмещение в полной сумме по реквизитам ПАО «ВТБ24», указанным в письме.

... ООО «Зетта Страхование» произвело выплату страхового возмещения по акту № по кредиту ФИО1 ПАО «ВТБ24» в сумме 400 081, 07 руб., что подтверждается платежным поручением № от ...

ООО «Зетта Страхование» письмами исх. № от ..., № от ... ответило на заявление и претензию сообщило о принятом решении в отношении требований, указанных в заявлении ФИО1 о выплате за вычетом стоимости годных остатков поврежденного транспортного средства, страховое возмещение перечислено на реквизиты, указанные в распорядительном письме выгодоприобретателя ПАО «ВТБ24». Также ответчик указал, что доплата страхового возмещения в соответствии с п. 11.6.2 Правил страхования будет произведена незамедлительно после подписания акта приема - передачи транспортного средства, в связи с чем Страховщику необходимо обратиться в филиал ООО «Зетта Страхование» для подписания соглашения о переходе прав на автомобиль..

... ФИО1 передал транспортное средство ... госномер № и документы на него ООО «Зетта Страхование», о чем составлен акт приема-передачи ТС к соглашению о переходе права собственности № от ... 

После того, как ответчику передан автомобиль истцом, ООО «Зетта Страхование» ... составило АКТ № и ... произвело выплату страхового возмещения в размере 109 000 руб. выгодоприобретателю ПАО «ВТБ 24», что подтверждается платежным поручением № от ... 

Договор страхования между ФИО1 и ООО «Зетта Страхование» заключен на основании и в соответствии с Правилами добровольного комплексного страхования транспортных средств от ... (далее - Правила страхования).

Согласно п. .... Если Договором предусмотрен ремонт на СТОА по выбору Страхователя, после представления Страховщику документов, подтверждающих размер ущерба (договор о выполнении восстановительных работ, заказ-наряд, калькуляция, платежное поручение, кассовый чек об оплате, счет СТОА, акт выполненных работ, подписанных страхователем), Страховщик в течение 25-ти рабочих дней с даты передачи последнего запрошенного Страховщиком документа в случае признания события страховым случаем составляет страховой акт. Страховая выплата производится в течение 25-ти рабочих дней после составления страхового акта.

В соответствии с п. .... При повреждении ТС, стоимость восстановительного ремонта которого превышает 70% страховой суммы (в случае неполного имущественного страхования – 70% действительной стоимости ТС на дату наступления страхового случая) в случае признания события страховым случаем страховой акт составляется в течение 30-ти рабочих дней с момента получения Страховщиком всех необходимых документов, предусмотренных Правилами, в том числе документов, подтверждающих размер ущерба по страховому случаю.

В соответствии с 11.6.2. При повреждении ТС, если стоимость восстановительного ремонта превышает 70% страховой суммы (в случае неполного имущественного страхования – 70% действительной стоимости ТС на дату наступления страхового случая) выплате подлежит страховая сумма за вычетом безусловной франшизы, предусмотренной п. 7.23. настоящих Правил, если иное не предусмотрено Договором. Страховщик вправе учесть при расчете страховой выплаты остаточную стоимость ТС (которая определяется по расчету независимой экспертной организации по заказу Страховщика) либо принимает остатки ТС в свою собственность при отказе от своих прав на них Страхователя (Выгодоприобретателя) в пользу Страховщика. При этом все расходы по переоформлению и передаче ТС, включая доставку ТС до места передачи, несет Страхователь.

Согласно п. 11.6.3. В случае полной гибели ТС Страховщик выплачивает страховое возмещение в размере страховой суммы за вычетом безусловной франшизы, предусмотренной п. 7.23. настоящих Правил, при условии отказа Страхователя (Выгодоприобретателя) от своих прав на застрахованное имущество. В противном случае Страховщик учитывает при расчете страховой выплаты остаточную стоимость ТС (которая определяется по расчету независимой экспертной организации по заказу Страховщика). В случае отказа Страхователя (Выгодоприобретателя) от своих прав на застрахованное имущество все расходы по переоформлению и передаче ТС, включая доставку ТС до места передачи несет Страхователь (Выгодоприобретатель). 11.6.5. Страховщиком не возмещаются расходы, связанные с затратами на проведение экспертизы без согласования со Страховщиком.

Также судом установлено, что истец воспользовался правом на получение страхового возмещения в порядке установленном п. 11.6.2 Правил страхования, передав транспортное средство страховщику ....

ООО «Зетта Страхование», получив годные остатки, ... составило АКТ № и ... произвело выплату страхового возмещения в размере 109 000 руб. выгодоприобретателю ПАО «ВТБ 24», что подтверждается платежным поручением № от ...

Как видно из Правил страхования, которые подлежат применению к правоотношениям сторон, выплата произведена в пределах срока, установленного Правилами страхования. Страховая выплата произведена в пределах 25 рабочих дней с момента получения транспортного средства и всех документов на него. 

Поскольку ООО «Зетта Страхование» исполнило обязательства перед ФИО1 в порядке и сроки, установленные действующим законодательством о добровольном страховании имущества и Правилами страхования ООО «Зетта Страхование», на условиях которых был заключен договор страхования между истцом и ответчиком, то суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика неустойки в соответствии с положениями ч. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей».

Пунктом 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

В силу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя являются необоснованными и неподлежащими удовлетворению, поскольку истцом не предоставлено суду относимых и допустимых доказательств нарушения прав истца ответчиком.

Требования о взыскании морального вреда и судебных расходов по оплате услуг представителя являются производными от указанных основных требований. Поскольку не имеется оснований для удовлетворения основных исковых требований, требования о взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов по оплате услуг представителя также не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Зетта Страхование», третье лицо ПАО Банк ВТБ 24 о взыскании неустойки в размере 42 725 руб., штрафа в размере 50% от взысканной судом суммы, компенсации морального вреда в размере 5 000 руб., расходов на оплату услуг представителя в размере 15 000руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Ворошиловский районный суд ... в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда.

Судья 

Мотивированное решение составлено 16 ноября 2018 г.