Дело №2-468/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2024 года с. Баган

Карасукский районный суд Новосибирской области в составе

председательствующего судьи Боровко А.В., 

при секретаре Савва Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что 17.06.2023 Банк ВТБ (ПАО) и ответчик заключили кредитный договор № посредством использования дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-онлайн» и подписания ответчиком индивидуальных условий кредитного договора простой электронной подписью, присоединения к Правилам автокредитования, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 133 387,06 рублей сроком по 19.06.2028. 679 907 рублей, на срок по 16.03.2026 года, с взиманием за пользование кредитом 6,10% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно п.11 кредитного договора кредит предоставлен для целевого использования – на покупку транспортного средства и иные сопутствующие товары. Заключение кредитного договора посредством использования дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-онлайн» подтверждается протоколом операции цифрового подписания и заключением о неизменности электронного документа. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 17.06.2023 ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 133 387,06 рублей, что подтверждается выпиской по счету. В силу п.6 кредитного договора заемщик обязан уплачивать банку сумму ежемесячного платежа 17-го числа каждого календарного месяца в размере 22 282,54 руб. (кроме первого и последнего). Согласно п.10 индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязан не позднее 5 рабочих дней до даты 2 ежемесячного платежа предоставить обеспечение исполнения обязательства по договору в виде залога транспортного средства, приобретаемого за счет кредита и соответствующего требованиям, указанным в п.4.2 индивидуальных условий договора. Ответчик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, в том числе, предусмотренные п.10 о предоставлении транспортного средства в залог банку, а начиная с октября 2023 ответчик не вносит денежные средства в счет погашения просроченной задолженности, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 29.02.2024 и выпиской по счету. Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает проценты в размере 0,10% в день от суммы невыполненных обязательств. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, в срок не позднее 26.02.2024. До настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 29.02.2024 (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 229 393,52 руб. Истец пользуется предоставленным правом и снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу задолженности по пени), предусмотренных договором до 10% об общей суммы штрафных санкций. По состоянию на 29.02.2024 (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 216 320 руб. 16 коп., из которых: 1 116 976 руб. 10 коп. – остаток ссудной задолженности; 97 891 руб. 47 коп. – задолженность по плановым процентам; 808 руб. 76 коп. – задолженность по пени; 643 руб. 83 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу. 

На основании ст.ст.309,310,314,330,348,349,809,810,811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ответчика в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 17.06.2023 по состоянию на 29.02.2024 в размере 1 216 320 руб. 16 коп., из которых: 1 116 976 руб. 10 коп. – остаток ссудной задолженности; 97 891 руб. 47 коп. – задолженность по плановым процентам; 808 руб. 76 коп. – задолженность по пени; 643 руб. 83 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 282 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя, о месте и времени рассмотрения дела был уведомлен. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Судом установлено, что ответчик состоит на регистрационном учете по адресу: 

<

адрес>. По месту регистрации ответчик почтовую корреспонденцию не получает, она возвращена в связи с отсутствием адресата по указанному адресу. Поскольку ответчик уведомил государственный орган о месте своего нахождения путем регистрации, почтовую корреспонденцию по адресу регистрации не получает, ответчика следует считать надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела. При этом следует учесть, что простая почтовая корреспонденция, также направленная в адрес ответчика обратно в суд не возвращалась.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с абз. 2 п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации 

договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или других вещей. 

Федеральный закон от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).

В соответствии с п.2 ст.6 Закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Согласно п.8.3 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц клиент, присоединившийся к Правилам ДБО, имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-Онлайн. При заключении кредитного договора/оформлении иных необходимых для заключения кредитного договора (в том числе заявления на получение кредита, согласий клиента, заявления о заранее данном акцепте (по желанию клиента) и иных), указанные электронные документы подписываются ПЭП с использованием средства подтверждения, при этом средством подтверждения являются: SMS-код (в случае заключения кредитного договора с использованием канала дистанционного доступа Интернет-банк); SMS-код (в случае заключения кредитного договора с использованием канала дистанционного доступа мобильное приложение в зависимости от выбранного клиентом средства подтверждения). 

Из представленных суду индивидуальных условий кредитного договора от 17.06.2023 № следует, что ФИО1 предоставлен Банком ВТБ (ПАО) кредит в размере 1 133 387 руб. 06 коп. на 60 месяцев, под 6,10% годовых, размер платежа ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца, размер первого платежа 5 682 руб. 46 коп., размер второго платежа 22 282 руб. 84 коп. Размер ежемесячных платежей, следующие за вторым определяется в порядке, указанном в разделе «2. Условия кредитования» Правил автокредитования. Дата возврата кредита 19.06.2028. 

Пунктом 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (штрафа, пени) за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0.1% на сумму неисполнения обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

Копией системного протокола по выдаче кредита от 17.06.2023 подтверждается заключение кредитного договора № с ответчиком на сумму 1 133 387 руб. 06 коп. на срок 60 месяцев по ставке 6,10% годовых, ежемесячный платеж 22 282 руб. 84 коп. 

Ответчику направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, в том числе, по № от 17.06.2023 в размере 1 193 151 руб. 44 коп., в том числе: просроченный основной долг 50 425 руб. 27 коп., текущий основной долг 1 066 550 руб. 83 коп., просроченные проценты 63 283 руб. 75 коп., текущие проценты 6 495 руб. 74 коп., пени 6 395 руб. 85 коп., сроком оплаты не позднее 26.02.2024. 

Из расчёта задолженности за период с 17.06.2023 по 29.02.2024 следует, что суммарная задолженность составила 1 229 393 руб. 52 коп., в том числе: остаток по ссудной задолженности 1 116 976 руб. 10 коп., пени 112 417 руб. 42 коп. Истцом самостоятельно уменьшен размер начисленной меры ответственности – пени.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения.

Истцом представлены доказательства заключения договора, неисполнения ответчиком условий договора. Ответчиком никаких возражений и доказательств, в обоснование возражений, суду не предоставлено.

Судебные расходы в виде госпошлины в сумме 14 282 рубля подлежат взысканию на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 17.06.2023 № по состоянию на 29.02.2024 в размере 1 216 320 руб. 16 коп., из которых: 1 116 976 руб. 10 коп. – остаток ссудной задолженности; 97 891 руб. 47 коп. – задолженность по плановым процентам; 808 руб. 76 коп. – задолженность по пени; 643 руб. 83 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 282 руб. 00 коп., а всего 1 230 602 (один миллион двести тридцать тысяч шестьсот два) рубля 16 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский облсуд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 13 июня 2024 года.

СУДЬЯ: А.В.Боровко