Дело № 2-506/2024

УИД 11RS0006-01-2024-000620-05

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Усинск 27 июня 2024 года

Усинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Старцевой Е.А., 

при секретаре Орловой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Согласие-Вита» о признании договора страхования жизни, заключенным в целях исполнения обязательств по договору потребительского кредита, взыскании суммы страховой премии, штрафа и компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Согласие-Вита» о признании договора страхования жизни от дд.мм.гггг. №, заключенным в целях исполнения обязательств по договору потребительского кредита от дд.мм.гггг. №, взыскании суммы страховой премии за неистекший срок действия договора страхования от дд.мм.гггг. № в размере 158 753,56 руб., штрафа, компенсации морального вреда в сумме 30 000 руб., указав, что дд.мм.гггг. между ним и ... был заключен договор потребительского кредита № на сумму ... руб.. В этот же день между истцом и ООО СК «Согласие-Вита» заключен договор страхования жизни и здоровья №, страховая премия составила ... руб. Поскольку дд.мм.гггг. истцом обязательства по кредитному договору от дд.мм.гггг. были исполнены досрочно, он обратился к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии пропорционально оставшемуся периоду страхования, однако, в удовлетворении требований истца ответчиком было отказано. 

Истец в судебном заседании не присутствовал, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик в судебном заседании не присутствовал, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в поданному отзыве просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объёме. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, дд.мм.гггг. между истцом и ... был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу на приобретение автомобиля ... были предоставлены денежные средства в размере ... рублей сроком до дд.мм.гггг. с уплатой за пользование кредитом 14,9% годовых.

дд.мм.гггг. между истцом и ответчиком был заключен договор страхования №. Страховыми рисками определены временная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая, госпитализация застрахованного лица, в результате несчастного случая. Страховая сумма составила ... руб., страховая премия – ... руб., выгодоприобретателем указан сам ФИО1, в случае смерти застрахованного лица, его наследники. 

дд.мм.гггг. страховая премия оплачена истцом в полном объеме.

дд.мм.гггг. обязательства по кредитному договору 

<

***> от дд.мм.гггг. были исполнены ФИО1 в полном объеме, что подтверждается справкой ... от дд.мм.гггг.. 

дд.мм.гггг. в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору истец обратился в ООО СК «Согласие-Вита» с заявлением о досрочном прекращении договора страхования от дд.мм.гггг. № и возвращении части страховой премии пропорционально оставшемуся периоду страхования.

Письмом от дд.мм.гггг. ответчик сообщил истцу об отсутствии правовых оснований для досрочного прекращения договора страхования и возвращения части страховой премии.

дд.мм.гггг. ФИО1 обратился в ООО СК «Согласие-Вита» с претензией о возвращении ему части страховой премии по договору страхования от дд.мм.гггг. №. 

Письмом от дд.мм.гггг. ответчик сообщил истцу об отказе в удовлетворении претензии.

дд.мм.гггг. ФИО1 обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций с требованиями о взыскании с ООО СК «Согласие-Вита» части страховой премии по договору страхования от дд.мм.гггг., которое решением от дд.мм.гггг. было оставлено без удовлетворения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ (пункт 2 названной статьи). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Заключенный сторонами договор страхования такого условия для возврата части страховой премии не содержит.

Согласно части 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предполагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит перерасчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Между тем, анализ условий кредитного договора и договора страхования не позволяет прийти к выводу о том, что договор страхования был заключен ФИО1 в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Как следует из п.9 кредитного договора, заемщик обязан был заключить договор страхования «Дмс при Дтп». 

Заключение договора страхования жизни обязательным условием при заключении кредитного договора не являлось.

В сумму кредита по договору потребительского кредита от дд.мм.гггг. № заключенному с истцом, были включены дополнительные услуги: КАСКО по КД (СПАО «Ингосстрах») стоимостью ... руб., страхование жизни (ОО СК «Согласие-Вита») ... руб.. Указанные услуги не являются обязательными. Отказ по ним не влечет изменение процентной ставки.

Выгодоприобретателем при наступлении всех страховых случаев является сам ФИО1, а в случае его смерти - его наследники. 

Согласно условиям заключенного между сторонами договора досрочное исполнение обязательств истцом по кредитному договору не приводит к прекращению существования страховых рисков для истца, которые были им застрахованы, при этом по условиям договора страхования размер страхового возмещения не связан с наличием или отсутствием долга по кредитному договору.

Следовательно, из условий кредитного договора следует, что у заемщика отсутствовала обязанность по заключению договора страхования, в связи с чем заключение договора страхования являлось добровольным волеизъявлением истца, то есть не подтверждено необходимое условие для применения положений части 10 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Возможность наступления страхового случая после уплаты кредита и существование страхового риска не отпали, то есть не наступило обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, оснований полагать, что договор страхования был заключен истцом вынужденно, не имеется.

Из вышеизложенного следует, что исковые требования ФИО1 о признании договора страхования жизни, заключенным в целях исполнения обязательств по договору потребительского кредита, взыскании суммы страховой премии удовлетворению не подлежат, поскольку страховая выплата при наступлении страхового случая не поставлена в зависимость от возможного в дальнейшем досрочного погашения кредита и изменения графика платежей. 

При таких обстоятельствах, также не подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа, поскольку они являются производными от основного требования о взыскании суммы страховой премии. 

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Согласие-Вита» о признании договора страхования жизни, заключенным в целях исполнения обязательств по договору потребительского кредита, взыскании суммы страховой премии, штрафа и компенсации морального вреда, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Старцева 

Мотивированное решение составлено 04 июля 2024 года. 

Председательствующий Е.А. Старцева