Дело №2-1885/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Сочи 09 октября 2018 г.

Хостинский районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Н.А. Волковой

при секретаре С.А. Воробьевой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 «Первомайский» ПАО о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов.

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банк «Первомайский» ПАО, в котором просит, уточнив требования, взыскать неустойку в размере 122 844 рубля 15 копеек, взыскать за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, взыскать компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей и расходы на оплату услуг представителя в размере 3 000 рублей 

Исковые требования мотивированы тем, что 24.01.2018 между ФИО1 и ПАО Банк «Первомайский» был заключен кредитный договор №. В тот же день, 24.01.2018, совместно с заключением кредитного договора, сотрудником банка ФИО1 был навязан договор страхования с ООО СО «Верна». ФИО1 был заключен договор страхования с ООО СО «Верна» от 24.01.2018 путем подписания Заявления на присоединение к Договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней №. Ответчик на момент заключения с ФИО1 договора страхования обязан был предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии по вновь заключаемым договорам. Данное условие предполагается как обязательное в случае отказа от договора в течение 14 календарных дней со дня его заключения (или более длительного срока - по решению страховой компании) при условии, что в этот срок не произошел страховой случай (п. п. 1, 2 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У). Заявления о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии направлены ФИО1 на адрес ответчика 06.02.2018. Ответчиком данное заявление было получено 06.02.2018. Следовательно, срок для добровольного исполнения требований Истца истек 16.02.2018.В соответствии с п. 8 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У возврат страховой премии должен быть произведен в срок, не превышающий десяти рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора.По заявлению Истца страховая премия не возвращена ему в течение 10 дней с момента получения письменного заявление по причине игнорирования Ответчика.Следовательно, Ответчик нарушил нормы, установленные ч. 1 ст. 31 Закона «О Защите прав потребителей», а также п. 8 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У), так как Ответчиком в течение 10 дней с момента направления письменного заявления о возврате страховой премии, страховая премия не была возвращена.Ответчик перечислил денежные средства Истцу только 18.09.2018, что подтверждается платежным поручением, то есть спустя семь месяцев после установленных законом сроков,после обращения Истца в суд.

Ответчик Банк «Первомайский» ПАО иск не признал, представив письменные возражения на иск, в котором указывает на отсутствие правовых оснований для удовлетворения заявленного иска. 

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, в удовлетворении иска отказывает по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела 24.01.2018 между ФИО1 и ПАО Банк «Первомайский» был заключен кредитный договор № 

Так же 24.01.2018 ФИО1 был заключен договор страхования с ООО СО «Верна» от 24.01.2018 путем подписания Заявления на присоединение к Договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней №. 

И заключенный кредитный договор, и договор страхованияфактически исполнялся сторонами, поскольку во исполнение заключенногокредитного договора ПАО Банк «Первомайский» ФИО1 предоставлены кредитные денежные средства, а 24.01.2018 на основании распоряжения Клиента с расчетного счета ФИО1 были списаны денежные средства в сумме 30 000 рублей, из которых 2 601,30 рублей - страховая премия- были переведены на расчетный счет ОООСО «Верна», 27 298,70 рублей плата, произведенная ФИО1 ПАО Банк «Первомайский» за присоединение к договору страхования и организацию страхования.

Представителем ФИО1 не отрицается, что данное распоряжение собственноручно подписано ФИО1.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 12 данного закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Исходя из указанных положений закона, а так же положений ст.ст. 1, 421, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своём интересе, в том числе, посредством вступления в договорные правоотношения путём выбора формы, вида договора, определении его условий.

На основании пункта1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При заключении кредитного договора ФИО1 был ознакомлен и согласен со всеми его условиями, в том числе, и с условием о заключении договора личного страхования, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в договоре.

ФИО1 добровольно принял условия, предложенные банком, доказательств, что он не имел возможности заключить с банком кредитный договор без включения в кредитный договор условия о страховании его жизни и здоровья суду не представлено.

ФИО1 не доказал сам факт обязания его Банком застраховать свою жизнь и здоровье под условием не заключения кредитного договора. 

Кроме того, в случае несогласия с условиями кредитного договора ФИО1 не был лишен возможности заключить договор с другой кредитной организацией.

Таким образом, каких-либо доказательств, подтверждающих, что заключение договора состоялось в результате понуждения либо заблуждения относительно природы сделки, ФИО1 не представлено.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

Как предусмотрено статьей 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования на страховщике лежит обязанность за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть застрахованы имущественные интересы в том числе, риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности.

Заключая договор страхования заемщика, и определяя плату за страхование, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Поскольку ФИО1 в заявлении выразил согласие на оплату услуги, то действия банка по списанию со счета заемщика в счет уплаты страховой премии являются правомерными.

На основании статьи 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В силу статей 11,12 Гражданского кодекса Российской Федерации судебной защите подлежат лишь нарушенные или оспоренные права.

ФИО1 рассчитывая сумму неустойки, исходит из размера суммы 30 000 рублей, предъявляя данные требования к Банку.

Вместе с тем, сумма 30 000 рублей состоит из 2 601,30 рублей - страховая премия ООО СО «Верна», 27 298,70 рублей плата за присоединение к договору страхования и организацию страхования.

Условия договора страхования, предусматривающие отказ в возврате суммы страховой премии, ФИО1 не оспорены и не признан договор страхования в данной части недействительным.

То обстоятельство, что ПАО Банк «Первомайский» плата за присоединение к договору страхования и организацию страхования 27 298,70 рублей ФИО1 возвращена, является добровольным волеизъявлением Банка, тогда как данная услуга была оказана Банком надлежащим образом, ФИО1 был присоединен к программе страхования, размер комиссии Банка ему был известен, требований о признании условий о взимании комиссии недействительными ФИО1 не заявлено.

Таким образом, добровольный по усмотрению Банка возврат платы за присоединение к договору страхования и организацию страхования в сумме 27 298,70 рублей не свидетельствует о наличии в действиях ПАО Банк «Первомайский» нарушений Закона РФ №2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей».

А, соответственно, оснований к удовлетворению иска, как в части взыскания неустойки, так и штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов как производных от заявленных исковых требований, не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в иске кБанк «Первомайский» ПАО о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня изготовления 15.10.2018 мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Хостинский районный суд г.Сочи.

Председательствующий: Н.А. Волкова

На момент публикации решение суда не вступило в законную силу.

СОГЛАСОВАНО: СУДЬЯ Н.А. ВОЛКОВА