Дело №2-2087/2025

22RS0011-02-2025-001946-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2025 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Зелепухиной Н.А.,

при секретаре Шкуриной А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение **** к С.. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение **** обратилось в суд с иском к ответчику С.., в котором просило взыскать задолженность по счету международной банковской карты **** по состоянию на ДД.ММ.ГГ. в размере 86 629,71 руб., в том числе: просроченный основной долг – 79 973,96 руб., просроченные проценты – 6 655,75 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и С.. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта **** по эмиссионному контракту №**** от ДД.ММ.ГГ.. Также Ответчику был открыт счет **** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия) Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 17,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Поскольку платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. (включительно) за Заемщиком образовалась просроченная задолженность в сумме 86 629,71 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Заемщик С.. умерла. Предполагаемыми наследниками является С..

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, извещен надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик С.. в судебном заседании отсутствовала, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, по известным суду адресам. 

Третье лицо С.. в судебном заседании отсутствовал, извещался надлежащим образом. 

Суд, в силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, рассматривая иск в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства/кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. 

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1, п.2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.1 и п.2 ст. 434 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ. С.. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты MASTERCARD WORLD ТП-1002, в котором просила открыть ей счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк с лимитом кредита в рублях РФ 50 000.

На основании указанного заявления между ПАО «Сбербанк России» и С.. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора С.. была выдана кредитная карта **** по эмиссионному контракту № **** от ДД.ММ.ГГ., а также открыт счет **** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия) договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте состоит в совокупности из Индивидуальных условий, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия), Памятки Держателя карт ПАО Сбербанк, Памятки по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявления на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненного и подписанного Клиентом, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам. Со всеми указанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись.

ДД.ММ.ГГ. С.. для проведения операций по карте был предоставлен возобновляемый лимит кредита в размере 50 000 руб. (п.1.1. Индивидуальных условий).

Из Индивидуальных условий следует, что полная стоимость кредита составляет 18,000% годовых, вид предоставляемой карты MASTERCARD WORLD ТП-1002, дата отчета последний день месяца, полная стоимость кредита 16 268,35 руб.

Согласно п.2.1 Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения Клиента о заключении Договора и действует до полного выполнения Клиентом и банком своих обязательств по Договору, в том числе, в совокупности: погашения в полном объеме Общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты. При отсутствии операций по Счету в течение срока ее действия Договор утрачивает силу (срок действия карты указан на карте). Прекращение действия Договора является основанием для закрытия Счета карты (п.2.2. Индивидуальных условий).

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 17,9% годовых. При выполнении Клиентом условий предоставления Льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0% годовых.

За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,00% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме (п.12 Индивидуальных условий).

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитным договорам обязан возвратить в срок полученную сумму кредитов кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С.. умерла ДД.ММ.ГГ., что подтверждается записью акта о смерти **** от ДД.ММ.ГГ.. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГ. общая задолженность по банковской карте ****хххххх5178, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГ. № **** (лицевой счет ****), заключенному с С.., составляет 86 629,71 руб., которая состоит из суммы просроченного основного долга и просроченных процентов. 

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (абз.2 п.2 ст.218 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно положениям ст. ст. 1111, 1112 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пп.1, 2 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Как разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется. Из п. 4 указанной статьи следует, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ответу РЭО ГИБДД МО МВД России «Рубцовский» на судебный запрос, по данным базы ФИС ГИБДД-М сведений о государственной регистрации автомототранспортных средств на имя С.., ДД.ММ.ГГ. года рождения, нет.

Из ответа на судебный запрос следует, что нотариусом Рубцовского нотариального округа Алтайской краевой нотариальной палаты Г.. в связи с поступившей претензией кредитора ПАО Сбербанк, было заведено наследственное дело **** к имуществу С.., умершей ДД.ММ.ГГ..

Согласно материалам указанного наследственного дела с заявлением о принятии наследства после смерти С.., на все имущество наследодателя, где бы оно ни находилось и в чем бы оно не заключалось по всем основаниям (по закону, по завещанию, если оно обнаружится), наследники не обращались. 

Истцом не представлено доказательств тому, что ответчик С.. фактически приняла какое-либо наследственное имущество, оставшееся после смерти дочери.

Из материалов наследственного дела также следует, что на момент смерти у С.. отсутствовало имущество, принадлежащее ей на праве собственности.

Какого-либо наследственного имущества судом не установлено, доказательств его наличия не представлено.

Оснований для возложения на указанного ответчика ответственности по долгам наследодателя суд не усматривает. 

Поскольку наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, руководствуясь требованиями действующего законодательства, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца не подлежат удовлетворению.

Возможность удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества связана с наличием соответствующего имущества, тогда как истцом в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не были представлены доказательства, свидетельствующие о наличии такого имущества у заемщика, а так же доказательства о наследниках, принявших наследство после смерти С.., в связи с этим отсутствуют основания для удовлетворения заявленных истцом исковых требований.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк России в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение **** к С.. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Зелепухина

Мотивированное решение составлено 03.10.2025