Дело № 2-1734/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2017 года г.Миасс

Миасский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Гонибесова Д.А.

при секретаре Халевинской М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее – банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что ФИО1 и банк ДАТА заключили кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту Visa Classic Momentum НОМЕР на следующих условиях: процентная ставка за пользование кредитом – 18,9% годовых; неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых. Задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА составляет в размере 114 719 руб. 49 коп., в том числе неустойка 5 209 руб. 89 коп., просроченные проценты 9 512 руб. 01 коп., просроченный основной долг 99 997 руб. 59 коп., которую просит взыскать с ответчика в свою пользу.

В судебное заседание представитель истца банка не явился, извещен просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласился.

Заслушав ответчика, исследовав все материалы дела, суд считает, что требования банка подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из содержания п.1 ст.809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах и в порядке определенном договором.

Судом установлено, что ФИО1 (держатель карты, заемщик) и ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время - ПАО «Сбербанк России») (банк) ДАТА заключили кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту Visa Classic Momentum НОМЕР на следующих условиях: кредитный лимит 100 000 руб., срок кредита, количество, размер и периодичность платежей заемщика определяется в ежемесячных отчетах по карте, процентная ставка за пользование кредитом – 18,9% годовых; полная стоимость кредита 20,40 % годовых, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 37,8% годовых от просроченного основного долга (л.д. 16-27).

Отчеты по карте направлялись держателю по адресу, указанному в заявлении на получение кредитной карты (л.д. 57-84).

В связи с неисполнением условий держателю карты направлялось требование о досрочном возврате сумму кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 27). Оплата задолженности держателем карты в добровольном порядке не произведена.

Задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА составляет в размере 114 719 руб. 49 коп., в том числе неустойка 5 209 руб. 89 коп., просроченные проценты 9 512 руб. 01 коп., просроченный основной долг 99 997 руб. 59 коп. (л.д. 10-15).

Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признан верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету, ни один из указанных документов под сомнение ответчиком не ставился. 

В соответствии с п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п. 21 ст. 5 данного Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ

«О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

В то же время из буквального толкования п.12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» следует, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

При таких обстоятельствах п. 12 кредитного договора не соответствует императивному правилу п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», поскольку максимальный размер неустойки не может превышать 20% годовых и подлежит исчислению на сумму просроченной задолженности, а не на сумму остатка просроченного основного долга как указано в условиях договора.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в части установления размера неустойки, превышающего 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору, противоречит смыслу п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ.

Размер неустойки по состоянию на ДАТА (как указано в расчете банка, предъявленного в обоснование заявленных требований) из 20% годовых на сумму просроченной задолженности (указанной в расчете банка) составляет в сумме 2 933,91 руб., исходя из следующего расчета:

4 999 руб. 89 коп. * 9 дней (c ДАТА по ДАТА) * 20% / 365 дней =

24 руб. 66 коп.

4 999 руб. 89 коп. * 21 день (c ДАТА по ДАТА) * 20% / 365 дней = 

57 руб. 53 коп.

9 749 руб. 78 коп. * 9 дней (c ДАТА по ДАТА) * 20% / 365 = 48 руб. 08 коп.

9 749 руб. 78 коп. * 21 день (c ДАТА по ДАТА) * 20% / 365 дней = 112 руб. 19 коп.

14 262 руб. 17 коп. * 10 дней (c ДАТА по ДАТА) * 20% / 365 дней = 78 руб. 15 коп.

14 262 руб. 17 коп. * 21 день (c ДАТА по ДАТА) * 20% / 365 дней = 164 руб. 11 коп.

18 548 руб. 94 коп. * 9 дней (c ДАТА по ДАТА) * 20% / 365 дней = 

91 руб. 47 коп.

18 548 руб. 94 коп. * 21 день (c ДАТА по ДАТА) * 20% / 365 дней = 

213 руб. 44 коп.

22 621 руб. 37 коп. * 10 дней (c ДАТА по ДАТА) * 20% / 365 дней =

123 руб. 95 коп.

22 621 руб. 37 коп. * 21 день (c ДАТА по ДАТА) * 20% / 365 дней =

260 руб. 30 коп.

26 490 руб. 18 коп. * 9 дней (c ДАТА по ДАТА) * 20% / 365 дней = 

130 руб. 64 коп.

26 490 руб. 18 коп. * 21 день (c ДАТА по ДАТА) * 20% / 365 дней =

304 руб. 82 коп.

30 165 руб. 55 коп. * 10 дней (c ДАТА по ДАТА) * 20% / 365 дней = 

165 руб. 29 коп.

30 165 руб. 55 коп. * 21 день (c ДАТА по ДАТА) * 20% / 365 дней =

347 руб. 11 коп.

33 657 руб. 15 коп. * 10 дней (c ДАТА по ДАТА) * 20% / 365 дней =

184 руб. 42 коп.

33 657 руб. 15 коп. * 23 дня (c ДАТА по ДАТА) * 20% / 365 дней = 

424 руб. 17 коп.

36 974 руб. 17 коп. * 7 дней (c ДАТА по ДАТА) * 20% / 365 дней =

141 руб. 82 коп.

36 974 руб. 17 коп. * 3 дня (c ДАТА по ДАТА) * 20% / 365 дней = 60 руб. 78 коп.

24 руб. 66 коп. + 57 руб. 53 коп. + 48 руб. 08 коп. + 112 руб. 19 коп. + 78 руб. 15 коп. + 164 руб. 11 коп. + 91 руб. 47 коп. + 213 руб. 44 коп. + 123 руб. 95 коп. + 260 руб. 30 коп. + 130 руб. 64 коп. + 304 руб. 82 коп. + 165 руб. 29 коп. + 347 руб. 11 коп. + 184 руб. 42 коп. + 424 руб. 17 коп. + 141 руб. 82 коп. + 60 руб. 78 коп. = 2 932,93 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Поскольку обязательства ответчиком по кредитному договору не исполняются, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА составляет в размере 112 442 руб. 53 коп., в том числе неустойка по состоянию на ДАТА - 2 932 руб. 93 коп., просроченные проценты 9 512 руб. 01 коп., просроченный основной долг 99 997 руб. 59 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 3 448,85 руб. из расчета: (112 442, 53 – 100 000) * 2% + 3200 = 3 448,85 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 112 442 (сто двенадцать тысяч четыреста сорок два) руб. 53 коп., в том числе неустойка по состоянию на ДАТА - 2 932 (две тысячи девятьсот тридцать два) руб. 93 коп., просроченные проценты 9 512 (девять тысяч пятьсот двенадцать) руб. 01 коп., просроченный основной долг 99 997 (девяносто девять тысяч девятьсот девяносто семь) руб. 59 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины 3 448 (три тысячи четыреста сорок восемь) руб. 85 коп. 

В удовлетворении остальной части требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд.

Председательствующий: