Дело № 2-35/2025 (2-373/2024)

УИД 70RS0015-01-2024-000624-78

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

13 февраля 2025 года с. Кожевниково

Кожевниковский районный суд Томской области в составе председательствующего Иванниковой С.В.,

при секретаре Артюковой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

ООО ПКО «Специализированное Агенство Аналитики и Безопасности» (далее - ООО ПКО «СААБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 31 октября 2019 года в размере 329734,92 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения до момента его фактического исполнения. Кроме того просят взыскать с ответчика судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в размере 10595 рублей, по направлению досудебной претензии (требования) в размере 75,60 рублей, по направлению копии искового заявления в размере 103,20 рублей.

В обоснование требований указано, что между АО «ОТП Банк» и ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № от 31 октября 2019 года. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 231000 рублей. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Простая письменная форма договора в соответствии с требованиями действующего законодательства соблюдена. Должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» 05 сентября 2023 года заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, было передано ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности». Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, заемщик был согласен на такое условие независимо от наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. На основании договора уступки прав в адрес должника направлены заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399487839664 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. 23 октября 2023 года изменилось наименование ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» на ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности». До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Представитель истца ООО ПКО «СААБ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания в суд не явился, о причинах неявки не уведомил, возражений не представил.

Третье лицо АО «ОТП Банк», надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направили, заявлений, ходатайств не представили.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названного кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 31 октября 2019 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого предоставлен лимит кредитования (овердрафта) – 100000 рублей. Лимит может быть: 1) изменен по соглашению сторон в пределах до 300000 рублей, в том числе путем направления одной стороне предложения об изменений лимита (оферты) и одобрения (акцепта) другой стороной данного предложения совершением соответствующих действий; 2) уменьшен банком при наличии обстоятельств, свидетельствующих, что кредит не будет возвращен в срок.

Срок кредитования: с момента заключения до полного выполнения обязательств. Срок возврата кредита – 1 год с даты заключения кредитного договора с неоднократным продлением на очередной год (если Банк не направил клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита) (п.2 Индивидуальных условий).

Процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг – 27% годовых, ставка по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) – 39% (п.3 Индивидуальных условий).

Размер минимального платежа - 5% (мин. 500 руб.) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности. Минимальный платеж оплачивается ежемесячно, в течении платежного периода (п.6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов (оплате минимального платежа) взимается неустойка 20%.

Своей подписью ответчик подтверждает ознакомление с правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк».

АО «ОТП Банк» исполнило принятые на себя обязательства, предоставило ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ФИО1 свои обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполнил.

В силу пунктов 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Условиями вышеуказанного кредитного договора займа (п. 13) предусмотрено согласие заемщика ФИО2 на уступку права требования задолженности по договору.

05 сентября 2023 года АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» (в последующем ООО ПКО «СААБ») заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по договору кредита № от 31 октября 2019 было передано ООО ПКО «СААБ».

ООО ПКО «СААБ» направило в адрес должника заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом задолженность ответчика составляет 326245,01 рублей, из которых основной долг – 230778,75 рублей, сумма процентов – 95202,03 рублей, сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам – 264,23. Расчет проверен судом, признан обоснованным, иного расчета стороной ответчика не представлено.

Таким образом, судом установлено, что ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушил его условия, не исполняя обязательств по договору, не погашал кредит в установленные сроки, в результате чего образовалась указанная задолженность.

Доказательств, подтверждающих надлежащее возвращение долга в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, ООО ПКО «СААБ» также просит взыскать с ответчика в свою пользу проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 20 сентября 2023 года по 18 ноября 2024 года в размере 2176,72 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 20 сентября 2023 года по 18 ноября 2024 года в размере 1313,19 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения до момента его фактического исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Из условий кредитного договора следует, что ФИО1 обязался выплачивать проценты за пользование займом в размере 27% годовых, что стороной ответчика не оспаривалось.

Частью 1 ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Статьей 395 ГК РФ предусмотрено, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Проценты за пользование кредитными денежными средствами за период с 20 сентября 2023 года по 18 ноября 2024 года составили 2176,72 рублей.

Проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 395 ГК РФ за период с 20 сентября 2023 года по 18 ноября 2024 года составили 1313,19 рублей.

Суд, проверив расчеты задолженности, представленные истцом, считает возможным с ними согласиться, поскольку они составлены с учетом норм права и условий кредитного договора. Ответчиком расчеты задолженности по иску никоим образом оспорены не были.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, установленной в договоре уступки прав требования в размере 326245,01 рублей; процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 20 сентября 2023 года по 18 ноября 2024 года в размере 2176,72 рублей; процентов за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 395 ГК РФ за период с 20 сентября 2023 года по 18 ноября 2024 года в размере 1313,19 рублей.

Также, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «СААБ» процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда по данному иску, поскольку по смыслу п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются включительно по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствие с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абз. 8 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10595 рублей, что подтверждается платежным поручением №4089 от 10 декабря 2024 года, а также почтовые расходы, понесенные в связи с направлением досудебной претензии и по направлению копии искового заявления в размере 178,80 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по кредитному договору № от 31 октября 2019 года в размере 326245,01 рублей, проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 20 сентября 2023 года по 18 ноября 2024 года в размере 2176,72 рублей; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 20 сентября 2023 года по 18 ноября 2024 года в размере 1313,19 рублей, а всего 329734 (триста двадцать девять тысяч семьсот тридцать четыре) рубля 92 копейки.

Взыскать с ФИО1, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10595 (десять тысяч пятьсот девяноста пять) рублей, почтовые расходы, понесенные в связи с направлением досудебной претензии и по направлению копии искового заявления в размере 178 (сто семьдесят восемь) рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Кожевниковский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий С.В. Иванникова