№ 2-941/2025

70RS0005-01-2024-003132-68

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 февраля 2025 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Кокоть С.С.,

при секретаре Левченко С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к Пак А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» (далее – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд сискомк Пак А.М. о взыскании задолженности по договору № № от 27.11.2013 в размере 113043 рубля 01 копейка, из которых задолженность по просроченному основному долгу за период с 29.09.2015 по 02.10.2017 - 59634 рубля 89 копеек, задолженность по просроченным процентам за период с 27.05.2014 по 02.10.2017 – 53408 рублей 12 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3460 рублей 86 копеек. 

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Национальный Банк «ТРАСТ» и Пак А.М. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 73406 рублей 07 копеек под 36% годовых на срок 36 месяцев, а ответчик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, предусмотренные договором. Ответчик ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по возврату суммыкредитаи уплате процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность. На основаниидоговорауступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 043 рубля 01 копейка, из которых задолженность по просроченному основному долгу за период с 29.09.2015 по 02.10.2017 - 59 634 рубля 89 копеек, задолженность по просроченным процентам за период с 27.05.2014 по 02.10.2017 – 53 408 рублей 12 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 460 рублей 86 копеек.

Истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в суд не направил, висковомзаявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Пак А.М., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, представила заявление, согласно которому просила отказать в удовлетворении заявленных требований в виду истечения срока исковой давности. 

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренныекредитнымдоговороминые платежи, в том числе связанные с предоставлениемкредита (п.1 ст.819 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учетом приведенных нормативных положений письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Пак А.М. обратилась в ПАО НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, содержащим предложение о заключении с ней смешанного договора, содержащего элементы:

- договора об открытии банковского счета, в рамках которого просила открыть ей текущий счет (№ №),

- договора о предоставления в пользования банковской карты, в рамках которого предоставить в пользование банковскую карту,

- кредитного договора, в рамках которого ей будет предоставлен кредит на условиях, указанных в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды,

- договора организации страхования клиента (жизни и здоровья заемщика по кредиту).

При подписании указанного заявления ответчик указала, что понимает, что акцептом ее оферты о заключении договора будут являться действия кредитора по открытию ей счета. Дата открытия кредитором счета является датой заключения договора.

Из раздела «Информация о кредите» Заявления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик просит предоставить ей кредит в сумме 73406 рублей 07 копеек, под 36 % годовых, сроком на 60 месяцев. 

Также указала, что ознакомлена, понимает и обязуется неукоснительно соблюдать условия, изложенные в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, Условиях страхования, Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, Тарифах по международной расчетной банковской карте, Тарифах страховой компании, Графике платежей, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, оферты, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с истцом, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

На основании вышеуказанного предложения заемщика Банк открыл ей текущий банковский счет № № (указанный в п.1.11 заявления) для проведения операций по кредиту.

Таким образом, судом установлено, что письменная форма договора была соблюдена. Между ОАО НБ «Траст» и Пак А.М. заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 73 406 рублей 07 копеек под 36 % годовых сроком на 60 месяцев.

Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил. Акцептовав оферту Клиента о заключении кредитного договора путем открытия счета, Банк во исполнение своих обязательств предоставил кредит в сумме 73 406 рублей 07 копеек.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются: Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО), на которые заемщик ссылается в Заявлении и подтверждает, что она ознакомлена, понимает, полностью с ними согласна и обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно вышеуказанным Тарифам, подписанным ответчиком, процентная ставка по кредиту (годовая) установлена в размере 36 %.

Согласно заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, подписанному ответчиком, кредит предоставлен на срок 60 месяцев. Ежемесячная сумма платежа составляет 2654 рублей. Суммы ежемесячных платежей включают в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.

Положения ч. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного суду расчета задолженности, отражающего также движение денежных средств на счете ответчика (в том числе внесенные ответчиком денежные средства), следует, что ответчиком производились платежи в счет гашения кредита ненадлежащим образом, в результате чего у него сформировалась задолженность.

Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчик не представил.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» основывает свои требования о взыскании вышеуказанной задолженности на состоявшейся уступке требований.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» (цедент) и ООО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № №, по которому цедент обязуется передать, а цессионарий обязуется принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. 

Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требованиях к ним содержится в реестре по форме Приложения № №.

Согласно реестру заемщиков № № к договору уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Пак А.М. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, уступаемая по договору цессии, составила 113042 рубля 96 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 59634 рублей 89 копеек, задолженность по процентам – 53408 рублей 07 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» (цедент) и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № №, по которому цедент обязуется передать, а цессионарий обязуется принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. 

Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требованиях к ним содержится в реестре по форме Приложения № №

Согласно реестру заемщиков № № к договору уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Пак А.М. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, уступаемая по договору цессии, составила 113042 рубля 96 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 59634 рублей 89 копеек, задолженность по процентам – 53408 рублей 07 копеек.

Согласие заемщика на уступку банком прав (требований) по кредиту предусмотрено в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Таким образом, суд приходит к выводу, что к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» перешли права требования с Пак А.М. задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчета задолженности, в котором отражены все начисленные ипогашенныесуммыпокредитномуобязательству, следует, что заемщик воспользовалась предоставленным кредитом. В период действия кредитного договора принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом ответчик исполняла ненадлежащим образом, денежные средства в объеме, необходимом для погашения задолженности в установленные договором сроки согласно Графику платежей не уплачивала, в связи с чем образовалась задолженность.

Так, согласно расчету задолженности за период с 27.05.2014 по 02.10.2017 у заемщика образовалась просроченная задолженность по основному долгу в размере 59 634 рублей 89 копеек.

Начисленные за период с 27.05.2014 по 02.10.2017 проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: задолженность по кредиту x 36 % /365 (366) x количество дней пользования кредитом. Начисленная банком неуплаченная сумма задолженности по процентам составила 53408 рублей 12 копеек.

Таким образом, общая сумма задолженности заемщика Пак А.М. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заявленная ко взысканию в пользу истца, составляет 113043 рублей 01 копейка из расчета: 59634 рублей 89 копеек + 53408 рублей 12 копеек.

Каких - либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчик не представил.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности по требованию ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о взыскании задолженности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

В п. 6, Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из просительной части искового заявления, и подтвепждается приложенным к иску расчетом, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № №, образовавшуюся за период с 29.09.2015-02.10.2017 (задолженность по просроченному основному долгу) и с 27.05.2014-02.10.2017 (задолженность по просроченным процентам). 

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № № Томского судебного района Томской области, в соответствии с требованиями ст. 126-128 ГПК РФ вынесен приказ о взыскании с Пак А.М. в пользу ООО «ИнвестКредит Финанс» задолженности по настоящему кредитному договору. Определением мирового от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Согласно условиям договора, на который истец ссылается как на основание своих требований, срок исполнения основного обязательства установлен графиком платежей, таким образом, с учетом заявленных истцом периодов (29.09.2015-02.10.2017 и 27.05.2014-02.10.2017), датой окончания срока, установленного ст. 196 ГК РФ, является 02.10.2020.

Обращение истца в суд с заявлением о выдаче судебного приказа не повлияло на пропуск срока исковой давности, срок исковой давности истек еще на дату предъявления заявления о выдаче судебного приказа в мае 2021 года.

ООО «ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к Пак А.М. о взыскании кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

В силу п. 2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При указанных обстоятельствах, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, требование ООО «ИнвестКредит Финанс» о взыскании с Пак А.М. задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 043 рубля 01 копейка, из которых задолженность по просроченному основному долгу за период с 29.09.2015 по 02.10.2017 - 59 634 рубля 89 копеек, задолженность по просроченным процентам за период с 27.05.2014 по 02.10.2017 – 53 408 рублей 12 копеек - подлежит оставлению без удовлетворения.

Принимая во внимание, что в соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда, судебные расходы истца возмещению ответчиком не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» (ИНН №) к Пак А.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) о взыскании задолженности по договору № № от 27.11.2013 в размере 113 043 рубля 01 копейка, из которых задолженность по просроченному основному долгу за период с 29.09.2015 по 02.10.2017 - 59 634 рубля 89 копеек, задолженность по просроченным процентам за период с 27.05.2014 по 02.10.2017 – 53 408 рублей 12 копеек, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 460 рублей 86 копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд Советского района г. Томска.

Судья (подпись) С.С. Кокоть

Мотивированный текст решения изготовлен 26.02.2025. 

Оригинал документа находится в гражданском деле № 2-941/2025 (70RS0005-01-2024-003132-68) Советского районного суда г.Томска.