Дело № 2-2941/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 ноября 2018 года г. Иваново

Фрунзенский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи: Орловой С.К.,

при секретаре: Васильевой К.А,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с указанными выше требованиями к ответчику по тому основанию, что им не исполняются обязательства, взятые на себя согласно кредитным договорам 

<

***>/14ф и 

<

***>/15ф, заключенным между ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» и ответчиком 12.07.2014 г. и 28.05.2015 г., соответственно. 

В судебное заседание по делу представитель истца не явился, дело просил рассмотреть в его отсутствие. Из текста заявления следует, что между ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» и ФИО1 12.07.2014 г. был заключен кредитный договор 

<

***>/14ф, согласно условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 200 000 руб. 00 коп. под 51,1% годовых на срок до 31.07.2019 года. Размер ежемесячного платежа по кредиту составлял 13 467 руб., заключительный платеж – 13 921 руб. 96 коп. Денежные средства ответчик обязан был вносить до 20-го числа каждого месяца, начиная савгуста 2014 г. Кроме того, между ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» и ФИО1 28.05.2015 г. был заключен кредитный договор 

<

***>/15ф, согласно условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 92 000 руб. 00 коп. под 51,1% годовых на срок до 31.05.2020 года. Размер ежемесячного платежа по кредиту составлял 6 195 руб., заключительный платеж – 1 219 руб. 13 коп. Денежные средства ответчик обязан был вносить до 20-го числа каждого месяца, начиная сиюня 2015 г. Ответчик, взятые на себя обязательства по кредитным договорам не исполняет, регулярно денег в счет погашения кредита, не платит. В связи с чем, образовалась задолженность в заявленном в иске размере. Расчет задолженности представлен суду в письменном виде и истец просит взыскать ее с ответчика, согласно положениям ст.ст. 307, 309, 310, 330, 811, 819 ГК РФ, а также взыскать с ответчика судебные расходы, в виде уплаченной госпошлины.

Ответчик ФИО1 суду пояснил, что исковые требования истца признает частично, а именно он признает суммы основного долга по вышеуказанным кредитным договорам от 12.07.2014 г. и от 28.05.2015 г. в размере 127 096 руб. 66 коп. и 84467 руб. 57 коп. соответственно, а также суммы просроченного основного долга по данным договорам в размере 132 178 руб. 75 коп. и 90593 руб. 27 коп. соответственно, не оспаривая факт заключения договоров. Остальную сумму задолженности не признает, поскольку ОАО АКБ «Пробизнесбанк» закрылся, и ответчик был лишен возможности исполнять свои обязательства по кредитным договорам, по каким реквизитам осуществлять платежи не знал. Т.е. его вины в несвоевременном возврате кредита не имеется. 

Изучив материалы гражданского дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Как следует из текста кредитного договора

<

***>/14ф от12.07.2014 г., также графика платежей ответчику был предоставлен кредит в сумме 200 000 руб. на срок до31.07.2019 г. 

Размер ежемесячного платежа по кредиту составлял 13 467 руб., заключительный платеж – 13 921 руб. 96 коп. Денежные средства ответчик обязан был вносить до 20-го числа каждого месяца, с учетом выходных и праздничных дней, начиная савгуста 2014 г. Ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Денежные средства получены ответчиком 12.07.2014 г.в сумме 200 000 рублей. Таким образом, свои обязательства по договору банк перед ответчиком исполнил.

Кроме того, как следует из текста кредитного договора

<

***>/15ф от28.05.2015 г., также графика платежей ответчику был предоставлен кредит в сумме 92 000 руб. на срок до 31.05.2020 г. 

Размер ежемесячного платежа по кредиту составлял 6 195 руб., заключительный платеж – 1 219 руб. 13 коп. Денежные средства ответчик обязан был вносить до 20-го числа каждого месяца, с учетом выходных и праздничных дней, начиная сиюня 2015 г. Ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Денежные средства получены ответчиком 28.05.2015 г.в сумме 92 000 рублей. Таким образом, свои обязательства по договору банк перед ответчиком исполнил.

Согласно п. 4 вышеуказанных договоров потребительского кредита, кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 22,41 годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты Клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или банках, ставка процента составляет 51,1 годовых. 

В соответствии с п. 12 данных кредитных договоров от12.07.2014 г. и от 28.05.2015 г. неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

Как следует из содержания решения Арбитражного судаг. Москвы от 28.10.2015 г. по делу № А40-154909/2015 ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно определению Арбитражного судаг. Москвы от 25.10.2018 г. удовлетворено ходатайство Конкурсного управляющего АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» о продлении срока конкурсного производства. Продлен срок конкурсного производства на шесть месяцев.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из материалов дела следует, что ответчик не выполняет взятые на себя обязательства по договорам надлежащим образом. Денежные средства в счет погашения кредитных обязательств вносились ответчиком не в сроки и не в тех размерах, которые были предусмотрены сторонами при заключении договора. 

По состоянию на04.05.2018 г.задолженность по кредитному договору

<

***>/14ф от12.07.2014 г.составила 362 475 руб. 66 коп., из которых 127 096 руб. 66 коп. – сумма основного долга, 132 178 руб. 75 коп. – сумма процентов, 130 200 руб. 25 коп. – штрафные санкции; по состоянию на04.05.2018 г.задолженность по кредитному договору

<

***>/15ф от28.05.2015 г. составила 246251 руб. 60 коп., из которых 84 467 руб. 57 коп. – сумма основного долга, 90 593 руб. 27 коп. – сумма процентов, 71 190 руб. 76 коп. – штрафные санкции

В связи с тем, что ответчик свое обязательство по погашению долга в нарушение условий кредитных договоров не исполняет, ему 11.04.2018 г. было направлено требование о погашении суммы задолженности по кредитам, суммы просроченных процентов и штрафных санкций.

Согласно сведений, представленных истцом, указанная задолженность не погашена ответчицей по делу. Доказательств обратного, ответчицей в состязательном процессе, суду не представлено.

Следовательно, заявленные исковые требования в части взыскания с ответчика суммы основного долга в размере 127 096 руб. 66 коп. и суммы процентов в размере 132 178 руб. 75 коп. по кредитному договору 

<

***>/14ф от12.07.2014 г., а также суммы основного долга в размере 84 467 руб. 57 коп. и суммы процентов в размере 90 593 руб. 27 коп. по кредитному договору 

<

***>/15ф от28.05.2015 г. подлежат удовлетворению. 

Согласно положениям п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить её. При рассмотрении вопроса о применении положений ст. 333 ГК РФ в отношении штрафных санкций, заявленных Банком, суд исходит из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение ответчицей денежного обязательства позволяет ей неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для ответчицы, чем условия пользования денежными средствами, правомерно получаемыми участниками оборота (например, по кредитным договорам).

Однако, суд считает, что установленный в кредитных договорах размер штрафных санкций при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25 % годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договорах высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Вместе с тем, ответчиком длительное время не исполняются условия кредитных договоров, что, безусловно, влечет за собой нарушение имущественных прав истца.

Исходя из изложенного выше в совокупности, а также учитывая соотношение размера задолженности по основному долгу и процентов по нему к заявленной к взысканию сумме штрафов, позицию Конституционного Суда РФ, выраженную в п. 2 определения от21.12.2000 г.№ 263-О, согласно которой положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд полагает соразмерным уменьшение штрафных санкций по кредитному договору

<

***>/14ф от12.07.2014 г.: на просроченный основной долг до 16 000 руб., на просроченные проценты до 33000 руб. 00 коп; по кредитному договору 

<

***>/15ф от28.05.2015 г. до 23000 руб. 00 коп.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования истца в этой части подлежат частичному удовлетворению.

Согласно положениям ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу, уплаченную госпошлину за рассмотрение настоящего дела судом в размере 9287 руб. 27 коп., поскольку применение судом положений ст.333 ГК РФ не является основанием для снижения размера госпошлины, подлежащей взысканию с ответчицы в случае удовлетворения, заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" задолженность:

- по кредитному договору 

<

***>/14ф от12.07.2014 г. в размере 308 275 руб. 41 коп. по состоянию на 04.05.2018 г., состоящую из: суммы основного долга в размере 127 096 руб. 66 коп., суммы процентов в размере 132 178 руб. 75 коп., штрафных санкций на просроченный основной долг в размере 16 000 руб., штрафных санкций на просроченные проценты в размере 33000 руб. 00 коп;

- по кредитному договору 

<

***>/15ф от28.05.2015 г. в размере 198 060 руб. 84 коп. по состоянию на 04.05.2018 г., состоящую из: суммы основного долга в размере 84 467 руб. 57 коп., суммы процентов в размере 90 593 руб. 27 коп., штрафных санкций в размере 23000 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" госпошлину в размере 9 287 руб. 27 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: /С.К. Орлова/

Решение изготовлено в окончательной форме 03 декабря 2018 года

Судья: /С.К.Орлова/