Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Черниговка

2 октября 2018 года 

Черниговский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Цыбульской О.Н.,

при секретаре судебного заседания Рябцевой Н.В.,

рассмотрев гражданское дело по иску Акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 73 000 рублей. В период пользования кредитной картой ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления ответчику заключительного счета. Задолженность ответчика перед банком составляет 115902,24 рублей, из которых: сумма основного долга 76032,16 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 27619,11 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 12250,97 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просит взыскать с ФИО2 в свою пользу просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 115902,24 рубля, а также сумму государственной пошлины в размере 3518,04 рублей. 

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», будучи уведомленным надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом. Судебная повестка возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения». 

На основании частей 4, 5 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные о договоре займа (п. 2).

Согласно ст. 810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей809 ГК РФпредусмотрено, что заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом, размер и порядок уплаты которых определяется договором (п. 1). 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2). 

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась вТинькофф Банк с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, в котором содержалось волеизъявление на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК Банка (ЗАО), с которыми ответчик была ознакомлена до заключения договора, о чем свидетельствует её собственноручная подпись.

На основании вышеуказанного заявления-анкеты Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «ТинькоффКредитные системы» Банк (ЗАО) лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в Счете-выписке.

При этом установлено (п. 5.4), что банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных Договором, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иные виды комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит.

Согласно п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Условия, указанные в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифный план в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Тарифным планом ТП 7.27 (Рубли РФ), помимо беспроцентного периода - до 55 дней – 0 % годовых, а за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 34,9 % годовых, предусмотрены: плата за обслуживание основной и дополнительной карт - по 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб.; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа: 590 руб. - первый раз, 1% от задолженности плюс 590 руб. - второй раз подряд, 2% от задолженности плюс 590 руб. - третий и более раз подряд; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых; неустойка при неоплате минимального платежа - 19%; плата за предоставление услуги "СМС-банк" – 59 руб.; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.; комиссия за совершение расходной операции с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 руб.; плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через Тинькофф Мобильный кошелек – 2%. 

Согласно заявлению-анкете от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами ознакомлена, обязалась их соблюдать.

Из заявления-оферты следует, что акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты, а именно, активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. 

Как следует из выписки по счету, кредитная карта была активирована ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, между ТинькоффБанк и ФИО2 был заключен договор кредитной карты №.

Получение ответчиком кредита подтверждается выпиской по номеру договора №.

Общими условиями предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6). 

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, но не может превышать полного размера задолженности (п. 5.8).

В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «ТинькоффКредитные Системы», клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. Клиент должен оплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом. 

Кроме этого, клиент обязуется выплачивать Банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (пункт 7.2.1 Общих условий).

Согласно п. 5.12 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

На основании пункта 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты.

Из расчета задолженности по договору кредитной линии № усматривается, что в период действия кредитного договора ФИО2 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору кредитной карты составляет 115902,24 рублей, из них: сумма основного долга 76032,16 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 27619,11 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 12250,97 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

Суд принимает в качестве допустимого доказательства представленный истцом расчет, так как он произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически правильным. Контррасчет ответчиком не предоставлен. 

В связи с невыполнением ответчиком своих обязательств, Банк направил ФИО2 заключительный счет с информацией о наличии задолженности, расторжении договора кредитной карты и востребовании кредита, процентов и штрафа. Однако в установленный Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт срок, задолженность ответчиком не оплачена. 

Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, ввиду неисполнения обязательств по указанному договору, поэтому в пользу истца с ответчика следует взыскать сумму задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом. 

Однако при взыскании штрафных санкций суд считает необходимым применить к спорному правоотношению положения статьи 333 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. 

По условиям кредитного договора при нарушении сроков оплаты минимального платежа Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 19% годовых, штрафы за неуплату минимального платежа первый раз 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Сопоставив сумму задолженности по основному долгу и процентам с начисленными Банком штрафными процентами, заявленными к взысканию, суд полагает их размер (12250,97 рублей) явно несоразмерным последствиям нарушения ФИО2 обязательств, поэтому приходит к выводу о необходимости снижения размера штрафных процентов за просрочку уплаты кредита до 5 000 рублей. Данную сумму штрафов за просрочку исполнения денежного обязательства, суд находит соответствующей принципу соразмерности. 

Кроме того, истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3518,04 рублей (платёжные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ), которую он просит взыскать с ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченную задолженность по основному долгу в размере 76032,16 рублей, просроченные проценты в размере 27619,11 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 5000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3518, 04 рублей, всего взыскать 112169,31 рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Черниговский районный суд Приморского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья О.Н. Цыбульская