дело № 2-453/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

23 марта 2021г. Томский районный суд Томской области в составе

председательствующего судьи Крикуновой А.В.,

при секретаре Дега К.В.,

помощник судьи Незнанова А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее по тексту АО «ВБРР») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования № от 10.08.2018 по состоянию на 02.10.2020 в размере 472002,82 рублей. 

В обоснование иска указано, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 10.08.2018 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ООО «ХКФ Банк» предоставил ответчику кредит в сумме 403 130 рублей. На основании договора уступки прав (требований) № от 29 августа 2019 года, заключенного между ООО «ХКФ Банк» и АО «ВБРР», Цедент передал Кредитору права (требования) по Кредитному договору. В нарушение условий Кредитного договора Ответчик исполнял обязанности несвоевременно и не в полном объеме. В связи с чем 20.04.2020 в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении долга, однако ответчик требование не исполнил. Согласно расчету задолженности по состоянию на 02.10.2020 размер задолженности ответчика перед истцом по договору потребительского кредитования составляет 472 002,82 руб., в том числе: 331 211,46 руб. - просроченный основной долг; 21 403,21 руб. - просроченные проценты за период с 11.12.2019 по 09.04.2020; 927,78 руб. - неустойка по просроченному основному долгу за период с 11.01.2020 по 09.04.2020; 984,47 руб. - неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с 11.01.2020 по 09.04.2020; 117 475,90 руб. - убытки (неполученные доходы) за период с 10.04.2020 по 10.08.2023. Просит взыскать также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7920 рублей. 

Истец АО «ВБРР», извещенное в предусмотренном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 извещена о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась. В представленных письменных возражениях просила суд отказать в заявленных требованиях по причине пропуска срока исковой давности. 

Представитель АО «ВБРР» ФИО2 считал доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях основанными на неправильном применении норм материального права, противоречащими фактическим обстоятельства дела, о чем указал в представленных письменных пояснениях от 26.01.2021. 

Суд в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Изучив и оценив в совокупности письменные доказательства, судом установлено следующее.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от 10.08.2018 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ООО «ХКФ Банк» предоставил ответчику кредит в сумме 403 130 рублей, сумма к перечислению 350 000 рублей. Для оплаты страхового взноса на личное страхование 53130 рублей. 

Указанный договор состоит из Общих условий и Индивидуальных условий.

Плата за пользование кредитом в соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий Кредитного договора и пунктом 4.2 Общих условий договора потребительского кредитования рассчитывается по ставке 20 процентов годовых.

Срок пользования кредитом согласно пункту 2 индивидуальных условий Кредитного договора составляет 60 месяцев с даты зачисления денежных средств на счет Должника.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий Кредитного договора количество платежей равно количеству месяцев в периоде кредитования указанном в пункте 2 Индивидуальных условий, то есть 60. Размер ежемесячного платежа составляет 10 781,96 рублей. Платежи должны поступать не позднее даты планового погашения - 10-го числа каждого месяца.

В силу пункта 1 Параграфа III Общих условий Кредитного договора, обеспечением исполнения Клиентом обязательства по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня.

Согласно п. 3 параграфа III Общих условий кредитного договора, по Договору потребительского кредита Банк имеет право на взыскание с Клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом его условий.

Выдача кредита произведена ООО «ХКФ Банк» в пользу ответчика 10.08.2018, что подтверждается выпиской по счету № 42301810140090178675 за период с 10.08.2018 по 10.08.2018.

На основании договора уступки прав (требований) №19 от 29 августа 2019 года, заключенного между ООО «ХКФ Банк» (далее - Цедент) и Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» (далее - Истец, Кредитор), Цедент передал Кредитору права (требования) по Кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1.1. Договора, права (требования) или уступаемые права - означает все денежные права (требования) Цедента (как кредитора) (включая будущие проценты, неустойки и иные права (требования) по отношению к заемщикам по договорам потребительского кредитования физических лиц, которые перечислены в приложении №1 к Договору и связаны с их погашением.

Согласно выписке из приложения №1 дополнительного соглашения № к Договору уступки прав (требований) № 08292791-ДРБ-19 от 29 августа 2019 года, Кредитный договор, заключенный с ответчиком ФИО1 также был передан Кредитору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 исполняла обязанности несвоевременно и не в полном объеме. 

20.04.2020 в адрес ответчика 20.04.2020 направлено требование о полном досрочном погашении долга, однако ответчик требование не исполнил.

Таким образом, ответчиком ФИО1 допущены нарушения условий кредитного договора в части возврата основного долга, начисленных процентов, что дает истцу право потребовать от ответчика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку.

Стороной истца суду представлен расчет задолженности по состоянию на 02.10.2020, согласно которому задолженность по кредитному договору № № от 10.08.2018 составила:

472 002,82 руб., в том числе: 

331 211,46 руб. - просроченный основной долг; 

21 403,21 руб. - просроченные проценты за период с 11.12.2019 по 09.04.2020; 

927,78 руб. - неустойка по просроченному основному долгу за период с 11.01.2020 по 09.04.2020; 

984,47 руб. - неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с 11.01.2020 г. по 09.04.2020; 

117 475,90 руб. - убытки (неполученные доходы) за период с 10.04.2020 по 10.08.2023.

Указанный расчет судом, с учетом Общих условий и Индивидуальных условий договора 

<

***> от 10.08.2018, проверен и признан верным.

Иной вариант расчета задолженности ответчиком не представлен.

Возражения ответчика, по существу спора основаны, в том числе, и на несогласии с суммой, предъявленной к взысканию по причине пропуска истцом срока исковой давности для взыскания ссудной задолженности. 

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 18 названного постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как установлено судом выше, кредитный договор № между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен 10.08.2018.

21.08.2020 Мировым судьей судебного участка № 4 Томского судебного района Томской области, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Томского судебного района Томской области по заявлению АО «Всероссийский банк развития регионов» вынесен судебный приказ №2-2312/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору №2277499179 от 10.08.2018 в сумме 354526,92 руб., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 3373 руб., всего взыскать 357 899,92 руб.

В связи с поступившими возражениями ФИО1 определением мирового судьи судебного участка №2 Томского судебного района Томской области от 17.09.2020 судебный приказ № 2-2312/2020 от 21.08.2020, вынесенный мировым судьей судебного участка № 4 Томского судебного района Томской области, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Томского судебного района Томской области о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» задолженности по кредитному договору отменен.

С учетом изложенного, вышеуказанных норм, а также учитывая дату заключения кредитного договора (10.08.2018) 

<

***> от 10.08.2018, срок исковой давности по заявленным АО «ВБРР» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования №2277499179 от 10.08.2018 не истёк. 

До настоящего времени никаких мер по погашению задолженности ответчиком не принято.

В связи с чем требования о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ВБРР» задолженности по кредитному договору № от 10.08.2018, а именно, просроченный основной долг - 331 211,46 руб.; просроченные проценты за период с 11.12.2019 по 09.04.2020 - 21 403,21 руб.; неустойка по просроченному основному долгу за период с 11.01.2020 по 09.04.2020 - 927,78 руб.; неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с 11.01.2020 г. по 09.04.2020 - 984,47 руб. подлежат удовлетворению. 

Рассматривая требования о взыскании с ответчика убытков Банка за период с 10.04.2020 по 10.08.2023 в размере 117475,90 рублей, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из разъяснений, содержащихся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума ВАС Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Как следует из содержания искового заявления и представленного расчета убытков, АО «ВБРР» просит взыскать с ответчика убытки в виде неполученных доходов за период с 10.04.2020 по 10.08.2023, то есть за период с момента окончания начисления процентов (09.04.2020) до срока окончания действия договора. 

Положения статьи 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают принцип пользования заемными (кредитными) средствами на возмездной основе.

Так, условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан выплатить банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения.

Заявление банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору.

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, поэтому по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика погашения всей задолженности, а также возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые должны были быть оплачены ответчиком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, при внесении платежей в соответствии с графиком платежей, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами очевиден.

Принимая во внимание, что проценты за пользование кредитом, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, не являются штрафной санкцией, неустойкой, а представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами, оснований для отказа в удовлетворении иска в данной части у суда не имеется. 

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу АО «ВБРР» подлежат взысканию убытки Банка за период с 10.04.2020 по 10.08.2023 в размере 117475,90 рублей. 

Разрешая требование о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ.

На основании ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Пунктом 1 части 1 статьи 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации установлено, что до подачи искового заявления в суд общей юрисдикции плательщики уплачивают государственную пошлину.

Согласно представленному в материалы дела платежному поручению №6016 от 09.11.2020 на сумму 4547 рублей и №3428 от 05.08.2020 на сумму 3373 рублей, АО «ВБРР» за предъявление в суд искового заявления к ФИО1 уплачена государственная пошлина в размере 7920 рублей.

Поскольку исковые требования АО «ВБРР» удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению за счет ответчика в размере 7920 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» в счет задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 02.10.2020 в размере 472002,82 рублей, из которых: 331 211,46 руб. - просроченный основной долг; 21 403,21 руб. - просроченные проценты за период с 11.12.2019 по 09.04.2020; 927,78 руб. - неустойка по просроченному основному долгу за период с 11.01.2020 по 09.04.2020; 984,47 руб. - неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с 11.01.2020 по 09.04.2020; 117 475,90 руб. - убытки (неполученные доходы) за период с 10.04.2020 по 10.08.2023.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» в счет уплаты государственной пошлины денежные средства в размере 7920 рублей.

Решение может быть обжаловано, в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий-судья /подпись/ А.В. Крикунова

Копия верна

Судья А.В.Крикунова

Секретарь К.В.Дега 

Подлинник подшит в деле №2-453/2021 в 

Томском районном суде Томской области

УИД 70RS0005-01-2020-005555-10

Мотивированный текст решения суда изготовлен 30 марта 2021 г.

Судья А.В.Крикунова