Дело № 2–652/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Алнаши УР 14 июня 2019 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гвоздиковой А.С., единолично, 

при секретаре Ушаковой И.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - АО «Россельхозбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о солидарном взыскании задолженности по соглашению №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в сумме 152935,73 руб., в том числе: просроченный основной долг – 146399,41 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 5975,42 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 560,90 руб. Также истец просит взыскать с ответчика:

- пени за несвоевременный возврат основного долга из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день, начисляемые с дд.мм.гггг по дату фактического погашения задолженности по кредиту, 

- пени за несвоевременную уплату процентов из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день, начисляемые с дд.мм.гггг по дату фактического погашения задолженности по процентам.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 4259,00 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между АО «Россельхозбанк» и ФИО2, ФИО1 было заключено соглашение №***, подписание которого подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщиков к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее – Правила) договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщикам денежные средства в размере 250000 рублей 00 коп., а заемщики обязуются возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами (п. 1 раздела 1 Индивидуальных условий кредитного договора). 

Согласно п. 4 раздела 1 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 20 % годовых. Окончательный срок возврата кредита дд.мм.гггг 

Во исполнение принятых на себя обязательств истец в соответствии с пунктами 17, 19 Индивидуальных условий кредитного договора, перечислил на счет ФИО2, как представителю заемщиков, денежные средства в размере 250000 рублей.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в срок до 20 числа согласно графику погашения кредита. 

В нарушение условий договора, ответчики обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняют надлежащим образом. На основании ст. ст. 309, 310, 807-811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее в ходе предварительного судебного заседания исковые требования банка признала в полном объеме. 

На основании ч.ч.3,5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО2 

Ответчик ФИО1 исковые требования банка признала в полном объеме, фактические обстоятельства дела, на которых основаны требования банка, подтвердила.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг между АО «Россельхозбанк» (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик 1), ФИО1 (Заемщик 2) было заключено соглашение №*** на следующих индивидуальных условиях кредитования (далее по тексту – Индивидуальные условия): сумма кредита составляет 250000,00 рублей, срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее дд.мм.гггг (пп. 1, 2 раздела 1 Индивидуальных условий). 

В соответствии с п. 4 раздела 1 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 20 % годовых. 

Согласно п. 2.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее по тексту – Правила), настоящие правила определяют общие условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов по продукту «Кредит пенсионный», а также устанавливают права и обязанности заемщика и банка, возникающие у них в связи с заключением договора. 

В силу п. 2.2 Правил договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора.

В соответствии с п. 3.1 Правил кредит предоставляется не позднее следующего рабочего дня после подписания заемщиком и кредитором договора путем единовременного зачисления кредита на счет.

Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются выписка со счета заемщика; платежный документ, подтверждающий факт перечисления банком суммы кредита на счет заемщика/представителя заемщиков (п.п. 3.4.1, 3.4.2 Правил).

Согласно п. 19 Индивидуальных условий представителем заемщиков является ФИО2

Во исполнение соглашения истец зачислил на счет ФИО2 250000 рублей, что подтверждается банковским ордером №*** от дд.мм.гггг и выпиской по лицевому счету (л.д. 14, 18-26).

Основанием для обращения истца в суд с иском послужило ненадлежащее исполнение созаемщиками своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из п. 6 раздела 1 Индивидуальных условий и графика погашения кредита следует, что погашение кредита и уплата процентов осуществляются заемщиками ежемесячными аннуитетными платежами 20 числа каждого месяца.

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика/представителя заемщиков на основании предоставленного банку права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил. Заемщик/представитель заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (пункт 4.3 Правил).

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа. Если дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (пункт 4.4 Правил).

Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением (пункт 4.9 Правил). 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Аналогичное положение содержится в п. 4.7 Правил, согласно которому стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом по состоянию на дд.мм.гггг, за период пользования кредитом платежи по возврату долга и уплате процентов заемщики вносили несвоевременно и не в полном объеме. 

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчики ФИО2, ФИО1 не исполнили свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у АО «Россельхозбанк» возникло право требовать солидарного взыскания с них суммы задолженности по кредиту.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 6.1 Правил установлено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.2 настоящих Правил. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (п.п. 6.1.1-6.1.3 Правил). 

В пункте 12 Индивидуальных условий кредитования стороны предусмотрели определение размера неустойки следующим образом:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Принимая во внимание, что ответчики ФИО2, ФИО1 своевременно не исполняли обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно. Доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств ответчики не представили, поэтому оценивая соотношение суммы задолженности и неустойки, длительность просрочки, суд не усматривает оснований для её снижения.

Из материалов дела следует, что заемщиком погашено: 103600,59 рублей – основной долг, 133205,55 рублей - проценты за пользование кредитом, пени за несвоевременную уплату основного долга – 58,60 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 40,06 руб. По состоянию на дд.мм.гггг задолженность по просроченному основному долгу составляет 146399,41 руб., проценты за пользование кредитом – 0 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 5975,42 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 560,90 руб. 

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. 

Как следует из правовой позиции, изложенной в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

Таким образом, требование истца о взыскании пени за несвоевременный возврат основного долга из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения задолженности по кредиту являются правомерными. В исковом заявлении расчет пени произведен на дд.мм.гггг, поэтому начиная с дд.мм.гггг, пени подлежат взысканию по день фактического погашения задолженности по кредиту.

Также истец просит взыскать с ответчика пени за несвоевременную уплату процентов на будущее время. При этом, согласно расчету и материалам дела на дату предъявления иска задолженности по уплате процентов нет.

Таким образом, требования истца о взыскании пени за несвоевременную уплату процентов из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения задолженности по процентам предполагают наступление ответственности ответчика в будущем, что в соответствии с действующим законодательством не допустимо.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности подлежат удовлетворению частично.

Поскольку статья 98 ГПК РФ, глава 25.3 Налогового кодекса РФ не предусматривают солидарное взыскание суммы государственной пошлины с ее плательщиков, в связи с чем расходы по государственной пошлине подлежат распределению между ответчиками в долевом порядке пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым сохранить меры по обеспечению иска, принятые по заявлению истца определением судьи Можгинского районного суда УР от дд.мм.гггг, до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. 

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» кредитную задолженность по соглашению №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в сумме 152935 руб. 73 коп., в том числе: просроченный основной долг – 146399,41 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 5975,42 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 560,90 руб. 

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» пени за несвоевременный возврат основного долга из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности в размере 146399,41 рублей, и далее за вычетом поступивших в погашение основного долга платежей, за каждый календарный день просрочки, начисляемые с дд.мм.гггг по дату фактического погашения задолженности по кредиту. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО2, ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины по 2129,50 руб. с каждой.

Меры по обеспечению иска, принятые по заявлению истца определением судьи Можгинского районного суда УР от дд.мм.гггг, сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме принято 18 июня 2019 года.

Председательствующий судья- Гвоздикова А.С.