Мотивированное 

решение

 изготовлено 

в окончательном виде 25.06.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сысерть 18 июня 2021 года

Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Филимоновой С.В., при секретаре Плосковой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1241/2021 по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») к ФИО2 ФИО6 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что 08.05.2020 между Банком и ФИО2 в офертно-акцептной форме, было заключено соглашение о кредитовании № RFML8130S20050800008 на получение рефинансирования. Во исполнение условий данного соглашения банк перечислил ответчику денежные средства в размере 1 738 249,78 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися Общих условиях предоставления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила 1 738 249,78 руб., проценты за пользование кредитом - 18,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 8-ого числа каждого месяца. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользованием денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с ответчика просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по рефинансированию сумма задолженности у ФИО2 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 1 870 205,12 руб., из них: 1 738 249,78 руб. - сумма просроченного основного долга; 127 270,84 руб. – начисленные проценты; 4 684,50 руб. - сумма штрафа и неустойки. Вышеуказанная задолженность образовалась в период, начиная с 08.02.2021.

В связи с вышеизложенным, АО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с ФИО2 в пользу истца задолженность по Соглашению о кредитовании № RFML8130S20050800008 от 08.05.2020 образовавшуюся по состоянию на 24.02.2021 в сумме 1 870 205,12 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины за подачу настоящего иска в сумме 17 551,03 руб. 

Представитель истца – Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» ФИО3 в судебное заседание не явилась, в деле имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя, в случае неявки ответчика в судебное заседание не возражают против вынесения заочного решения. 

По адресу, указанному в исковом заявлении, ответчику направлялась вся судебная корреспонденция, в том числе судебное извещение о вызове ее в судебное заседание, назначенное по данному делу на 18.06.2021, однако, почтовый конверт был возвращен в суд в связи с истечением срока их хранения.

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу п. 68 вышеуказанного Постановления статья 165.1 ГПК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Несмотря на то, что судебное извещение, направленное в адрес ответчика по месту его регистрации адресатом не было получено, в силу положений п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 оно также считается доставленным. Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, судом принимались меры к ее надлежащему извещению, в связи с чем, судом было определено о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГПК РФ). Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В абзаце 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными гитами либо иными данными, а пункт 3 статьи 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно положениям пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. По договору займа, как предусмотрено статьей 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в статье 809 ГК РФ, если не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, деленных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 08.05.2020 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 на основании заявления (оферты) заключено Соглашение о кредитовании № RFML8130S20050800008 путем подписания Индивидуальных условий и присоединением к Общим условиям предоставления Кредита, по условиям которых АО «АЛЬФА-БАНК» предоставило ответчику денежные средства в размере 1 738 249,78 руб. на рефинансирование задолженности заемщика перед Банком, на срок 84 месяца, под 18,49 % годовых, с условием погашения задолженности ежемесячными платежами по графику не позднее 8-ого числа каждого месяца, при этом размер ежемесячных платежей в период с 08.09.2020 по 08.04.2027 составил – 39 371,51 руб., размер последнего платежа составил – 39 371,43 руб. и подлежит оплате в срок до 10.05.2027 (л.д. 21).

Согласно п. 4.1 Общих условий предоставления Кредита на погашение (Приложение к Приказу от 04.03.2014 № 245), Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных Соглашением о рефинансировании задолженности, комиссий, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном размере, в случае, если клиент нарушение сроки платежей, установленные графиком погашения (п. 4.1.1).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга или уплаты процентов, он несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети Интернет (л.д. 22-24).

На основании полученной анкеты-заявления кредитор направил ответчику оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа, которая последним была акцептована путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью).

Согласно положениям пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Таким образом, вышеуказанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений, подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из электронной подписи заемщика, что является фактом подписания договора займа и указывало в оферте на предоставление займа. Тем самым, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

С Индивидуальными условиями кредитного договора ответчик ФИО1 была ознакомлена, с ними согласилась и обязалась их выполнять, после подписания кредитного договора. 

Факт предоставление Банком заемщику кредитных денежных средств в сумме 1 738 249,78 руб. подтверждается имеющейся в деле выпиской по счету №40817810604900317040 (л.д. 16-17).

По причине ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору, Банк обратился в суд с настоящим исковым заявлением

Как следует из выписки по счету №40817810604900317040, предоставленной Банком по Соглашению о кредитовании № RFM№40817810604900317040, заключенному с ФИО2, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ расход у заемщика составил – 115 682 руб. и столько же поступило денежных средств, при этом платежный лимит составил (-) 85 624,08 руб., и на дату составления выписки общая сумма задолженности у ответчика составляла 124 995,59 руб., т.е. должных мер к своевременному погашению кредитной задолженности ответчиком не принято.

По состоянию на 24.02.2021 задолженность заемщика перед банком составляет 1 870 205,12 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 1 738 249,78 руб., проценты за период с 08.05.2020 по 08.02.2021 в сумме – 127 270,84 руб., сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 09.11.2020 по 08.02.2021 в сумме – 4 684,50 руб. Расчет суммы задолженности судьей проверен, и судья с ним соглашается. Иного расчета со стороны ответчика суду не представлено, как и доказательств своевременного возврата Банку суммы долга, либо его части.

Таким образом, суд считает, что исковые требования о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании подлежат удовлетворению в размере 1 870 205,12 руб. 

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Размер судебных расходов истца по уплате госпошлины в сумме 17 551,03 руб., подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением от 24.02.2021 № 11830. В связи с чем, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 551,03 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 197, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») к ФИО2 ФИО7 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность, образовавшуюся по состоянию на 24.02.2021, по соглашению о кредитовании № №40817810604900317040 08.05.2020 в размере 1 870 205 (один миллион восемьсот семьдесят тысяч двести пять) рублей 12 копеек, в том числе: 1 738 249 руб. 78 коп. - сумму просроченного основного долга; 127 270 руб. 84 коп. – сумму начисленных процентов за период с 08.05.2020 по 08.02.2021; 4 684 руб. 50 коп. – неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с 09.11.2020 по 08.02.2021.

Взыскать с ФИО2 ФИО8 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 551 (семнадцать тысяч пятьсот пятьдесят один) рубль 03 копейки. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья: С. В. Филимонова