Дело № 2-60/2024

УИД 75RS0003-01-2023-002406-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2024 года город Чита

Железнодорожный районный суд г. Читы в составе

председательствующего судьи Соловьевой Н.А. 

при секретаре Перекрест Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее. 07.07.2020г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> (4664659822). По условиям договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 137 995,34 рублей, под 13,80%/28,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 35 месяцев. Просроченная задолженность образовалась с 23.06.2021г. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 160 635,38 руб. По состоянию на 16.07.2023 общая задолженность ответчика составляет 81 069,69 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 78 378,2 руб., просроченные проценты 2 164,97 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 284,40 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1,86 руб., неустойка на просроченную ссуду 187,80 руб., неустойка за просроченные проценты 52,45 руб. 14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», тем самым права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк». На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 81 069,69 руб., государственную пошлину в размере 2 632,09 руб. 

Определением суда от 25 сентября 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено Железнодорожное РОСП УФССП России по Забайкальскому краю.

Определением суда от 15 ноября 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Определением суда от 14 декабря 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ООО «Специализированное финансовое общество Социально-финансовая инфраструктура 3»».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 ее представитель ФИО2 исковые требования не признали, просили отказать в их удовлетворении.

Третьи лица Железнодорожное РОСП УФССП России по Забайкальскому краю, ООО СК «Ренессанс Жизнь», ООО «Специализированное финансовое общество Социально-финансовая инфраструктура 3»», надлежаще извещенные о дате, месте и времени, в судебное заседание своих представителей не направили, ходатайств об отложении не заявили, об уважительности причин неявки суду не сообщили.

В силу статьи 167 ГПК РФ дело суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав мнение лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения кредитного договора), кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст.ст. 807-811 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег в срок и в порядке, предусмотренным договором. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов. Договор займа между гражданином и юридическим лицом должен быть заключен в письменной форме и считается заключенным с момента передачи денег. В случае нарушения заемщиком договора займа на сумму займа подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена.

Как усматривается из материалов дела и судом установлено, что 07.07.2020г. ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***> (4664659822), по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 137 995,34 рублей, под 13,80%/28,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 35 месяцев. 

Ответчик взял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить причитающиеся Банку проценты и комиссии в срок и в порядке, предусмотренном договором, Тарифами Банка и Общими условиями договора потребительского кредита.

Заключенный сторонами договор содержит все условия, определенные ст. 29,30 Закона «О банках и банковской деятельности», в нем указаны полная стоимость кредита, процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание и предоставление иных услуг, размер комиссий, штрафов за неуплату очередного платежа. 

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Вместе с тем, как следует из лицевого счета, расчета задолженности по кредиту, заемщик осуществлял погашение кредита с нарушением условий договора, начиная с 26.09.2017г. платежи в погашение кредита, в размере и сроки, предусмотренные условиями кредитования, не вносил, то есть в одностороннем порядке отказался от исполнения кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

При заключении кредитного договора заемщик выразил письменное согласие на уступку прав требования по данному договору третьим лицам.

ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ от 14.02.2022 и решением № 2 о присоединении, согласно которому все права и обязанности от ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Согласно расчету, выполненному истцом, по состоянию на 16.07.2023 общая задолженность ответчика составляет 81 069,69 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 78 378,2 руб., просроченные проценты 2 164,97 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 284,40 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1,86 руб., неустойка на просроченную ссуду 187,80 руб., неустойка за просроченные проценты 52,45 руб.

Вместе с тем, из материалов дела усматривается, что 15.05.2023 между ПАО «Совкомбанк» (цедент) и ООО "Специализированное финансовое общество Социально-финансовая инфраструктура 3» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований), согласно которому в силу настоящего цедент в полном объеме передает (уступает), а цессионарий принимает в полном объеме права (требования) задолженности к заемщикам, вытекающие из Кредитных договоров, указанных в реестре (Приложение №1).

Согласно п.п 2.1 Цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к Заемщикам, вытекающим из кредитных договоров, указанных в реестре (Приложение №1)

Согласно п.п 2.. указанного договора цессии переход прав требования к заемщикам по кредитным оговорам, указанных в Приложении №1 к настоящему договору, а также прав требования, обеспечивающих исполнение заемщиками обязательств, вытекающих из кредитного договора, включая залог и поручительство, установленных в указанных кредитных договорах, и всех других прав, связанных с указанными обязательствами, в том числе прав на возврат суммы основного долга, на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, комиссии, происходит с даты уступки, которая определяется как дата подписания настоящего договора.

Согласно справке от 07.11.2023 года, заверенной печатью ПАО «Совкомбанк» ФИО1 по состоянию на 07.11.2023 года является заемщиком в ООО «Специализированное финансовое общество Социально-финансовая инфраструктура 3» по договору №4664659822 от 07.07.2020г., заключенного между заемщиком и ПАО «Совкомбанк».

Из ответа на запрос суда от 24.01.2024 года ПАО «Совкомбанк» усматривается, что кредитный договор №4664659822 от 07.07.2020г., заключенный между заемщиком ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» является действующим. Вместе с тем, действительно имеет быть уступка права требования по кредитному договору №20/3900/00000/102349 от 07.07.2020г. ООО «СФО Социально-финансовая инфраструктура №3». Истец отмечает, что в договоре уступки права требования прописано о том, что ведение счета по спорному кредитному договору ведется в ПАО «Совкомбанк», представление интересов в суде также осуществляет ПАО «Совкомбанк».

Действительно, согласно пункту 2.4. договора цессии от 15 мая 2023 года, между Цедентом (ПАО «Совкомбанк») и Цессионарием (ООО «СФО Социально-финансовая инфраструктура №3») заключен договор об оказании услуг сервисного агента («Сервисный договор») в соответствии с которым цедент с даты уступки является сервисным агентом цессионария в отношении кредитных договоров. Стороны настоящим соглашаются, что для целей исполнения цедентом своих обязанностей в качестве сервисного агента по Сервисному договору, документы – кредитный договор (оригинал), заявление о предоставлении кредита (оригинал), паспорт заемщика и поручителя (копия), договор поручительства по договорам, обеспеченным поручительством (оригинал), документ, подтверждающий предоставление кредита ( платежное поручение мемориальный ордер, расходный кассовый ордер), график погашения задолженности (оригинал), остаются на хранении у цедента до момента прекращения действия Сервисного договора.

Проанализировав изложенное в совокупности суд приходит к следующему.

Право на судебную защиту признается и гарантируется Конституцией Российской Федерации, международными договорами Российской Федерации и включает в себя, в том числе, право на судопроизводство в разумный срок и право на исполнение судебного акта в разумный срок, которые реализуются посредством создания государством процессуальных условий для эффективного и справедливого рассмотрения дела, а также организации и обеспечения своевременного и эффективного исполнения судебных актов (статья 46 Конституции Российской Федерации, статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах от 16 декабря 1966 года, пункт 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод от 4 ноября 1950 года).

Согласно статье 2 ГПК РФ, целью гражданского производства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов субъектов гражданских правоотношений.

В соответствии с частью 1 статьи 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Суд возбуждает гражданское дело по заявлению лица, обратившегося за защитой своих прав, свобод и законных интересов (часть 1 статьи 4 ГПК РФ).

Из положений статьи 46 Конституции Российской Федерации и требований части 1 статьи 3 ГПК РФ следует, что судебная защита прав заинтересованного лица возможна только в случае реального нарушения права, свобод и законных интересов, а способ защиты права должен соответствовать по содержанию нарушенному праву и характеру нарушения.

По смыслу данных норм, подающее иск лицо должно обладать спорным материальным правом, о защите которого оно просит, быть участником соответствующего правоотношения. Если же истец спорным правом не обладает и участником соответствующего материального правоотношения не является, он будет считаться ненадлежащим истцом.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, в связи с заключением вышеназванного договора цессии от 15.03.2023 права требования по спорному кредитному договору первоначальным взыскателем – ПАО «Совкомбанк» утрачены.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ПАО «Совкомбанк» является ненадлежащим истцом по заявленным требованиям, поскольку он не является лицом, имеющим право требовать выплаты задолженности по вышеназванным кредитным договорам.

Тем самым, исковое заявление подано лицом, которое не обладает спорным правом (ненадлежащий истец), возможность замены ненадлежащего истца законом не предусмотрена. Более того, отвечик ФИО1 возражает против удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Предъявление иска ненадлежащим истцом является самостоятельным основанием для принятия по делу решения об отказе в удовлетворении искового заявления.

Таким образом, поскольку в качестве истца в данном процессе участвует лицо, не являющееся субъектом спорных правоотношений, в удовлетворении иска следует отказать.

Истцом не представлено доказательств того, каким образом нарушены его права и законные интересы.

Доводы истца о наличии права взыскания задолженности по спорному кредитному договору, в связи с заключением с цессионарием Сервисного договора на обслуживание проданных кредитов, основаны на неверном толковании норм права, и не порождают у ПАО «Совкомбанк» такового права. 

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Читы.

Судья Н.А. Соловьева

Мотивированное решение изготовлено 12.02.2024г.