дело № 2 – 380/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2019 года г. Тверь

Калининский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Полестеровой О.А.,

при секретаре Яцко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с вышеназванными исковыми требованиями к ФИО1

В обосновании иска Банк указал, что 22 августа 2017 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № 0263532574 с лимитом задолженности 72000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк) в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п.2.1. Указания Банка России №2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица, полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно ФЗ от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условиях, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Поскольку Банк при заключении договора не открывал на имя клиента банковского счета подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, проценты по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор 27 июля 2018 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7, 4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 102951 рублей 62 копеек, из которых:

- сумма основного долга 75548 рублей 55 копеек;

- сумма процентов 23050 рублей 01 копеек;

- сумма штрафов 4353 рублей 06 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность образовавшуюся с 24 апреля 2018 года по 27 июля 2018 года в размере 102951 рублей 62 копеек, из которых:

- 75548 рублей 55 копеек – просроченная задолженность по основному долгу;

- 23050 рублей 01 копеек – просроченные проценты;

- 4353 рублей 06 копеек - за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также сумму государственной пошлины в размере 3259 рублей 03 копеек.

Истец АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, к исковому заявлению приложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. 

На основании ст. 233 ГПК РФ, с учетом отсутствием возражений со стороны истца, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд считает исковые требования законными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В силу положений статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное правило, на основании ст. 819 ч.1 ГК РФ, применяется также и по кредитному договору.

Судом установлено, что 21 августа 2017 года ФИО1 обратился в АО "Тинькофф Банк" с заявлением-анкетой на получение кредитной карты.

На основании вышеуказанного заявления 21 августа 2017 года между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" заключен договор кредитной карты в офертно-акцептной форме. При этом, составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, индивидуальные условия Тарифы по тарифному плану, Условия комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Общие условия кредитования в целях погашения задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, Общие условия кредитования.

Договором предусмотрен тарифный план: Кредитная карта. ТП 7.27 рубли РФ.

Вышеуказанным тарифным планом предусмотрены следующие условия по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт:

- беспроцентный период - до 55 дней,

- за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа 29,9% годовых;

- годовая оплата за обслуживание 590 рублей;

- за операции получения денежных средств 2,9% плюс 290 рублей;

- за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях операций, список которых размещен на сайте Банка 2,9% плюс 290 рублей;

- плата за предоставление услуги "СМС-банк" - 59 рублей;

- минимальный платеж - не более 8% от задолженности, но не менее 600 рублей;

- штраф за неоплату минимального платежа первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей;

- процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по плате и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9% годовых;

- неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых;

- плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности;

- плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей.

Из материалов дела усматривается, что банк принял предложение ФИО1 о заключении данного договора, предоставил ему кредитную карту и установил лимит кредитной задолженности в размере 72000 рублей.

В силу п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО "Тинькофф Банк" лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Согласно выписке по счету, ФИО1 активировал предоставленную карту 24 августа 2017 года, в этот день была списана плата за обслуживание карты и с 24 августа 2017 года ответчик пользовался предоставленными банком в кредит денежными средствами путем осуществления снятия наличных денежных средств с использованием данной карты.

Указанное свидетельствует о том, что между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты с установленным лимитом задолженности в размере 72000 рублей.

Согласно пункту 5.10 названных Условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. При этом п. 4.5 Условий предусмотрено, что погашение задолженности производится путем перечисления денежных средств или иными способами.

Пунктом 8.1 указанных Условий установлено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения клиентом обязательств по договору. В этом случае банк блокирует кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании процентов, основного долга и иных платежей.

Согласно представленной выписке последнее частичное пополнение счета кредитной карты произведено ответчиком 19 апреля 2018 года, тем самым ФИО1 предусмотренную условиями договора обязанность по внесению минимальных платежей не исполнял, задолженность не погашал.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по настоящему делу, задолженность ФИО1 по договору кредитной карты № 0263532574 от 22 августа 2017 года составила 102951 рублей 62 копеек, из которых: основной долг - 75548 рублей 55 копеек, просроченные проценты - 23050 рублей 01 копеек, комиссии и штрафы 4353 рублей 06 копеек.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признан верным, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает. Ответчиком контррасчет задолженности не представлен.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

На основании вышесказанных норм права, суд считает заявление о взыскании с ответчика документально подтвержденных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3259 рублей 03 копеек в пользу истца подлежащим удовлетворению. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 - 235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №0263532574 от 22 августа 2017 года в размере 102951 рублей 62 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3259 рублей 03 копеек, всего 106210 рублей 65 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Калининский районный суд Тверской области заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Калининский районный суд Тверской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.А. Полестерова

Мотивированное решение составлено 26 февраля 2019 года.