Дело № 2-551/2025

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

08 апреля 2025 года

Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Гуслиной Е.Н.,

при секретаре Буслаевой О.С.,

помощник судьи Бресская Д.Н.,

рассмотрев в г. Северске Томской области в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере 80464, 54 руб., судебных расходов в размере 4000 руб.

В обоснование исковых требований указало, что 16.03.2016 Банк ВТБ (ПАО) и Л. заключён договор о предоставлении кредита **, в соответствии с которым Л. был предоставлен кредит в размере 261506 руб. сроком на 84 месяца и на условиях, определенных кредитным договором. Заемщик надлежащим образом не исполнял взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 320505 руб., из них: сумма основного долга 242351,29 руб., сумма процентов 78153,71 руб. 27.11.2019 ПАО Банк ВТБ и ООО ПКО «ЭОС» (ранее ООО «ЭОС») заключён договор уступки прав требования 214/2019/ДРВ, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО ПКО «ЭОС» в размере 320505 руб. Поскольку погашение кредитной задолженности по договору должно было исполняться периодическими платежами, то срок исковой давности должен исчисляться судом не в отношении всей суммы задолженности с даты последнего осуществленного платежа, а в отношении каждого ежемесячного платежа с даты, когда он должен быть совершен. Сумма долга за период с 16.01.2022 по 16.03.2023 составила 80464,54 руб. В адрес истца поступила информация о смерти с указанием того, что Л. умерла **.**.****. Согласно сведениям на общедоступном ресурсе нотариата заведено наследственное дело ** нотариусом Б.

Представитель истца ООО ПКО «ЭОС», надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, доказательств уважительности причин неявки не представил, не ходатайствовал об отложении судебного заседания. 

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование», надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, доказательств уважительности причин неявки не представил, не ходатайствовал об отложении судебного заседания. 

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным договорам, заключённым после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)». 

В силу ч. 1, 4 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. 

В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу положений статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 16.03.2016 ВТБ (ПАО) и Л. заключён кредитный договор **9 на 261506 руб. сроком на 84 месяца с взиманием за пользование кредитом 17% годовых. Данный договор заключен путем присоединения заемщика к правилам кредитования (Общие условия) и подписания Л. согласия на кредит (Индивидуальные условия).

По условиям кредитного договора возврат долга должен осуществляться ежемесячными платежами в количестве 84 платежей. Размер ежемесячного платежа составляет 5344,09 руб., размер последнего платежа – 5647,28 руб., дата ежемесячного платежа – 16 числа каждого календарного месяца (пункт 6 Индивидуальных условий). 

ВТБ (ПАО) выполнило свои обязательства по договору, предоставив Л. кредит, что подтверждается выпиской за период с 16.03.2016 по 26.11.2019 и не оспаривалось ответчиком.

Заемщик принятые на себя по кредитному договору обязательства по возврату суммы долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами надлежащим образом не исполнял.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

27.11.2019 ПАО Банк ВТБ и ООО ПКО «ЭОС» заключён договор уступки прав требования **, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО ПКО «ЭОС» в размере 320505 руб.

Как следует из перечня кредитных договоров, являющегося приложением №1 к договору уступки прав **, под номером ** указан заемщик Л., номер договора – **, дата заключения договора – 16.03.2016, общая сумма уступаемых прав составляет 320505 руб., в числе которой: остаток судной задолженности – 242351,29 руб., задолженность по процентам – 78153,71 руб.

На основании вышеизложенного суд полагает, что ООО ПКО «ЭОС» является правопреемником Банк ВТБ (ПАО) и надлежащим истцом по делу.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № ** от 16.03.2016 по состоянию на 14.01.2025 включительно составила 80464,54 руб., которая состоит только из основного долга.

Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, поскольку он соответствует условиям заключённого сторонами договора, составлен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и размерах, указанных в выписке по счету. 

**.**.**** Л. умерла, что подтверждается ответом нотариуса Б.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Обязательства по кредитному договору №** от 16.03.2016, заключённому с ООО ПКО «ЭОС», не связаны неразрывно с личностью заемщика Л. и могут быть исполнены без её личного участия, поэтому указанные обязательства не прекращаются в связи со смертью заемщика, а переходят к наследникам. 

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. 

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами. 

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. 

Из содержания вышеприведенных правовых норм следует, что после смерти заемщика по кредитному договору к его наследникам в порядке универсального правопреемства переходят имущественные права и обязанности, вытекающие из заключенного наследодателем и банком кредитного договора, в том числе процессуальные. 

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

Согласно разъяснениям, данным пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. 

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63). 

Таким образом, в случае смерти должника при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества. 

Из материалов дела следует, что после смерти Л., **.**.**** г.р., нотариусом нотариального округа г.Северск Б. открыто наследственное дело, в рамках которого супруг умершей ФИО1 единолично принял наследственное имущество, состоящее из прав на денежные средства, находящиеся на лицевом счете ** в КПКГ «Юргинский машиностроитель», денежные средства в сумме 2728 руб. с причитающимися процентами и компенсациями; комнаты, находящейся по [адрес], кадастровый номер **.

По факту принятия вышеуказанного наследства ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону только на денежные средства, находящиеся на лицевом счете ** в КПКГ «Юргинский машиностроитель», данное свидетельство не оспорено, недействительным в установленном законом порядке не признано, иных наследников, принявших наследство, по делу не установлено. Другие свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Поскольку стоимость наследственного имущества в виде комнаты с абсолютной очевидностью значительно превышает задолженность Л. перед банком по кредитному договору №** от 16.03.2016, суд считает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО ПКО «ЭОС» задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 14.01.2025 в размере 80464,54 руб.

Судом также установлено, что одновременно при заключении данного договора заемщик Л. в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору оформила страховой полис ** по программе «Лайф+» - страховой случай: болезнь или смерть страхователя. Срок действия с 00-00 час. 17.03.2016 по 24-00 час. 16.03.2023, но не ранее 00-00 час. даты, следующей за датой уплаты страховой премии. 

Страховщиком по договору страхования является ООО СК «ВТБ Страхование», выгодоприобретателем - сам застрахованный, а в случае его смерти - его наследники. 

Страховая премия составила 61506 руб., страховая сумма - 261506 руб.

Л. умерла **.**.****, т.е. в период действия полиса.

Согласно пункту 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. 

В силу пункта 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как установлено пунктом 3 статьи 961 ГК РФ, правила, предусмотренные, в том числе указанным выше пунктом 1, соответственно, применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Исходя из смысла указанных норм права, обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате лежит на выгодоприобретателе. В случае, если имеется законный отказ страховщика в страховой выплате, наследники несут ответственность по долгам наследодателя согласно статье 1175 ГК РФ. 

Учитывая указанные выше обстоятельства, обязанность по обращению к страховщику за страховой выплатой лежит на наследнике заемщика Л. – ФИО1 как выгодоприобретателе. 

В материалы дела не представлено сведений об обращении к страховщику за страховой выплатой от ФИО1 и страховщика ООО СК «ВТБ Страхование».

При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №** от 16.03.2016 за период с 16.01.2022 по 16.03.2023 в размере 80464,54 руб. подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено о возмещении расходов по уплате госпошлины.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением от 18.08.2024 **. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 4000 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт **) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ЭОС» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 16.03.2016 № ** по состоянию на 14.01.2025 включительно в размере 80464,54 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт **) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ЭОС» (ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Северский городской суд Томской области. 

Председательствующий Е.Н. Гуслина

УИД 70RS0009-01-2025-000160-58