Мотивированное 

решение

 составлено 09.06.2023

Копия

Дело № 2-251/2023

УИД 66RS0039-01-2023-000103-65

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижние Серги «02» июня 2023 года

Нижнесергинский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Глухих Г.А.,

при секретаре судебного заседания Коневой Л.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-251/2023 по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты.

В основание иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1, в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ с соблюдением письменной Формы сделки был заключен Договор о карте №, который включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление Клиента, Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». В соответствии с Тарифным планом размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 36,0% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств с использованием карты - 3,9 % (мин. 100 руб.); минимальный платеж - 4% от кредитного лимита, но н более полной задолженности; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые - не взимается; 1-й раз- не взимается, 2-й раз подряд - 300 рублей; 3-й раз подряд - 1 000 рублей; 4-й раз подряд – 2 000 рублей; с 01.09.2014 - 700 рублей.

После получения и Активации карты Банк установил Ответчику Лимит в размере 50 000 руб. 00 коп., и, в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ, осуществлял кредитование Счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств Ответчика.

В период с 09.08.2006 по 09.10.2006 Ответчиком были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств с использованием карты на общую сумму 50 000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету Ответчика.

В соответствии с условиями Договора о карте погашение задолженности Ответчиком должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее Минимального платежа.

Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно - не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере Минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа.

В соответствии с Тарифами по картам, Ответчику начислены платы за пропуск Минимальных платежей, и 10.12.2006 сформирован Заключительный Счет-выписка с требованием погашения Клиентом Задолженности в полном объеме в размере 67 100 руб. 16 коп. в срок до 09.01.2007, однако, в нарушение своих обязательств, Ответчик не осуществил возврат указанной суммы в полном размере. Задолженность Клиента на дату подачи искового заявления составляет 67 100 руб. 16 коп. 

Вследствие неисполнения Ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Определением мирового судьи от 19.07.2022 судебный приказ был отменен в связи с поданными Ответчиком возражениями.

Просит взыскать со ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 100 руб. 16 коп., в том числе: основной долг в размере 50 000 руб. 00 коп., плата за выпуск и обслуживание карты в размере 3 641 руб. 35 коп., проценты за пользование кредитом в размере 4 753 руб. 03 коп., комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств в размере 4 047 руб. 50 коп., комиссия за участие в программе по организации страхования в размере 1 358 руб. 30 коп., плата за пропуск минимального платежа в размере 3 300 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 213 руб. 00 коп. 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 35, 45), при подаче иска просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 5 оборот). 

Ответчик ФИО1 представила возражения, в которых указала, что просит гражданское дело прекратить, так как в это время нигде не работала и кредит оформить не могла, кроме того до настоящего времени ей никаких требований не приходило, срок исковой давности истек.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы гражданского дела № 2-251/2023, гражданского дела № 2-1228/2022, суд приходит к следующему.

На основании ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии с ч. 1 и ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.Согласно ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к истцу с письменным предложением (офертой) о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», о выпуске на ее имя карты «Русский Стандарт», открытии и кредитовании банковского счета, используемого в рамках Договора о карте (л.д. 12-13).

ДД.ММ.ГГГГ истец открыл ФИО1 счет карты №, заключив с последней Договор о карте №, который включил в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление клиента, Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

В соответствии с Тарифным планом лимит задолженности составляет до 50 000 руб., размер процентов, начисляемых по кредиту составляет 36% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств с использованием карты составляет 3,9 % (мин. 100 руб.), минимальный платеж составляет 4% от кредитного лимита, но не более Полной задолженности, плата за пропуск Минимального платежа, совершенный в первые – не взимается, 1-й раз – не взимается, 2-й раз составляет 300 руб., 3- раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб. (л.д. 14).

По состоянию на 25.01.2023 размер задолженности по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 67 100 руб. 16 коп., что следует из заключительного счета. Заемщику предложено полностью оплатить задолженность до 09.01.2007 (л.д. 20).

Как следует из выписки из лицевого счета № за период с 06.08.006 по 23.01.2023 (л.д. 21), расчета сумм задолженности за период пользования кредитом с 09.07.2006 по 25.01.2023 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9), ФИО1 активировала кредитную карту 09.08.2006, пользовалась ей для совершения покупок, снятия наличных денежных средств, в период с 09.08.2006 по 09.10.2006 совершила расходные операции по снятию наличных денежных средств с использованием кредитной карты на сумму 50 000 руб., денежные средства в погашение кредита не вносила. Последнее снятие наличных денежных средств с использованием кредитной карты осуществлено заемщиком 08.10.2006. После указанного времени наличные денежные средства с кредитной карты не снимались, платежи в погашение основного долга не вносились. Соответственно, о нарушении своего права кредитору стало известно после 09.10.2006. 

В соответствии с положениями п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Данная норма конкретизирована в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» где указано, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из разъяснений, данных в п. 24 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, из буквального толкования указанных норм права следует, что срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору с установленным графиком погашения задолженности должен исчисляться отдельно по каждому платежу и, при этом, данный срок давности прерывается обращением взыскателя за судебным приказом о взыскании задолженности и продолжается после отмены данного судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).

22.06.2022 АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Нижнесергинского судебного района Свердловской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 09.07.2006 по 08.06.2022 в размере 67 100 руб. 16 коп. (л.д. 1-2 дела № 2-1228/2022).

24.06.2022 мировым судьей вынесен судебный приказ, который отменен определением от 19.07.2022 в связи с поступившими от ФИО1 возражениями (л.д. 21).

Ответчик просила применить срок исковой давности. 

Срок исковой давности для взыскания задолженности по аннуитетным платежам, имевшим место до 10.12.2006 (дата выставления заключительного счета) истек 10.12.2009. 

С заявлением о вынесении судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратилось за пределами срока исковой давности. После отмены судебного приказа истец обратился в суд с иском 08.02.2023 (л.д. 4-6), то есть по истечении трех лет с момента, когда кредитору стало или должно было стать известно о нарушении своего права.

Суд принимает исследованные письменные документы как относимые и допустимые доказательства по делу. Оснований не доверять указанным доказательствам не имеется.

Принимая во внимание заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в иске. 

Поскольку истек срок исковой давности по взысканию основного долга, отсутствуют основания и для удовлетворения требований о взыскании уплаченной при предъявлении иска госпошлины.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, 200, 204 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи жалобы через Нижнесергинский районный суд. 

Судья (подпись)

Копия верна. Судья Г.А. Глухих