ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 ноября 2017 года Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в составе: председательствующего судьи Дроздовой Т.И., 

при секретаре Захаровой Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1766/2017 по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что 17 сентября 2013 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее - банк) и ФИО1 (далее - заемщик) был заключен кредитный договор № (далее - договор). По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 548847 (пятьсот сорок восемь тысяч восемьсот сорок семь) рублей 43 коп. на срок, составляющий 88 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 22% (двадцать два) процента в год.

3аемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 17 июня 2016 года.

Согласно п. 4.1.3 договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности.

3а период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 429 676,58 рублей.

Согласно п. 2.2.4 договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 (три) процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. 3адолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 286374,14 рублей. 

По состоянию на 08 сентября 2017 года общая задолженность по договору составляет 471 086,05 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 373 584,63 рублей; задолженность по уплате процентов по договору - 82 501,42 рублей; неустойка - 286 374,14 рублей; а также иных платежей, предусмотренных договором - 0,00 рублей.

В соответствие с п. 4.1.4 договора банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Вместе с тем, используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 15 000 рублей.

Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была.

Таким образом, сумма задолженности по договору составляет 471 086,05 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 373584,63 рублей; задолженность по уплате процентов по договору - 82 501,42 рублей; неустойка - 15 000 рублей. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 17 сентября 2013 гoдa в размере 471 086,05 рублей из них: задолженность по основному долгу - 373 584,63 рублей; задолженность по уплате процентов по договору - 82 501,42 ру6лей; неустойка - 15 000 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере 7910,86 рублей.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просит провести судебное без представителя банка.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела путем SMS-извещения от 24.10.2017, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Согласно абзацу 2 пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года № 13 (в редакции от 09.02.2012) "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции", пункту 36 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 июня 2008 года № 11 (в редакции от 09.02.2012) извещение участников судопроизводства допускается, в том числе посредством SMS-сообщения в случае их согласия на уведомление таким способом и при фиксации факта отправки и доставки SMS-извещения адресату; факт согласия на получение SMS-извещения подтверждается распиской, в которой наряду с данными об участнике судопроизводства и его согласием на уведомление подобным способом указывается номер мобильного телефона, на который оно направляется.

В материалах дела имеется расписка ФИО1, подтверждающая факт его согласия на получение SMS-извещений по настоящему делу, а также отчет, фиксирующий факт отправки и доставки SMS-извещения о времени и месте рассмотрения дела ФИО1 24.10.2017.

Суд в порядке ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом. 

Согласно п. 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Материалами дела установлено, что 17.09.2013 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (банк) и ФИО1 (заемщиком) заключено кредитное соглашение №, по условиям которого «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) предоставляет ФИО1 кредит в размере 548 847 руб. 43 коп., на срок 48 месяцев, процентная ставка по кредиту - 22% в год. Величина ежемесячного взноса на ТБС для последующего гашения кредита (величина аннуитетного платежа) – 17288,16 руб., дата ежемесячного платежа по кредиту – по 17 число каждого месяца, начиная с октября 2013, дата окончательного гашения кредита – 17 сентября 2017 года.

В указанном кредитном соглашении указано, что настоящий документ и Условия кредитования физических лиц являются проектом смешанного гражданско-правового договора, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора. До подписания договора ФИО1 предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, в том числе связанных с несоблюдением контрагентом банка условий договора, график погашения полной стоимости кредита, рассчитанный исходя из условий одобренного сторонами договора.

В течение одного операционного дня с момента подписания договора: банк производит открытие ссудного счета и в случае выполнения заемщиком условий, предусмотренных настоящим разделом, в зависимости от волеизъявления заемщика, осуществляет перечисление денежных средств на ТБС заемщика в размере суммы кредита (п. 1.1.1). Кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных cpeдcтв на ТБС заемщика, либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет (п. 1.1.2).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку пpoцeнты в размере, определенном в параметрах кредита настоящего документа (п. 2.2.1).

ПСК - годовая процентная ставка по кредиту с учетом всех расходов, произведенных за время пользования кредитом, по договору составляет двадцать четыре целых тридцать четыре сотых процентов годовых (п. 2.2.2).В перечень платежей, включенных в полную стоимость кредита, входят: платеж по погашению основной суммы долга (суммы кредита) в размере пятьсот сорок восемь тысяч восемьсот сорок семь рублей 43 копейки; платеж по уплате процентов по кредиту в размере двести восемьдесят тысяч девятьсот восемьдесят три рубля 77 кoп. (п. 2.2.3.1).

Неустойка подлежит начислению из расчета 3.0% от просроченной иcпoлнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязаннocти заемщика по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (п. 2.2.4).

Согласно п. 2.1 Условий кредитования физических лиц АТБ (ПАО) Банк при заключении договора открывает заемщику ТБС для совершения операций, в том числе для перечисления банком суммы кредита; зачисления заемщиком и/или третьими лицами в пользу заемщика ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности/просроченной кредитной задолженности, начисленных процентов, комиссии, неустойки и других платежей, установленных договором, безналичной оплаты стоимости товаров, услуг, работ, пр.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на ТБС, либо со дня, следующего за днем выдачи заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов (п. 3.1.1).

Первое погашение кредита заемщик обязан осуществить в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был заключен договор. Платеж по кредиту производится ежемесячно, равными суммами в течение срока действия договора (п. 3.2.1).

Просрочкой платежа считается факт несвоевременной уплаты заемщиком денежных средств в оплату кредита, процентов, услуг банка (п. 3.2.3).

Банк вправе в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению банка) потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности (п. 4.1.3).

Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки (п. 4.1.4).

Заемщик обязан погашать кредитную задолженность в порядке, предусмотренном договором. Уплачивать платежи за оказываемые банком услуги. Исполнять требования банка о досрочном возврате кредита. Уплатить банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору (п. 4.2.1).

График погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 17.09.2013 содержит указание на даты платежа, суммы платежа, проценты, сумму основного долга, ежемесячный остаток по основному долгу. 

ФИО1 собственноручно подписал указанное кредитное соглашение, условия кредитования физических лиц и график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом 17.09.2013, а также указал, что график погашения кредита на руки получен, сумма, подлежащая возврату при условии ежемесячного погашения, ему разъяснена. 

Доказательств расторжения, прекращения, изменения заключенного кредитного договора суду представлено не было.

Выпиской из лицевого счета за период с 17.09.2013 по 08.09.2017 подтверждается предоставление кредита заемщику путем зачисления на счет 17.09.2013 денежной суммы в размере 548847 руб. 43 коп., а также выписка отражает операции по счету за период с 17.09.2013 по 08.09.2017, частичное гашение кредитной задолженности ответчиком.

В адрес ФИО1 «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ПАО направляло требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, согласно которому, по кредитному договору № от 17.09.2013 просроченная кредитная задолженность по состоянию на 24.04.2017 составляет 742460 руб. 19 коп.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком заключенного кредитного соглашения суду представлено не было.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 17.09.2013, заключенному между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1, общая задолженность по кредиту по состоянию на 08.09.2017 составляет 742460 руб. 19 коп.: 373584,63 руб. – задолженность по основному долгу; 82501,42 руб. – задолженность по процентам; 286374,14 руб. - задолженность по пене.

Таким образом, судом достоверно установлено и не оспорено ответчиком, что истец свои обязательства, возникшие из заключенного с ответчиком кредитного соглашения № от 17.09.2013, исполнил, перечислив на счет ответчика ФИО1 сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных кредитным соглашением. 

Вместе с тем, ФИО1 свои обязательства по кредитному соглашению исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносил нерегулярно, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В соответствии с условиями договора и требованием закона истец вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно произвести досрочное погашение кредитной задолженности в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению банка).

Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному соглашению, имеет задолженность перед банком по возврату полученного кредита, суд считает, что исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.09.2013 являются обоснованными.

Расчет задолженности по основному долгу и по уплате процентов по указанному кредитному договору проверен судом, является верным и не оспорен ответчиком.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) необходимо взыскать задолженность по кредитному договору № от 17.09.2013, а именно задолженность по основному долгу в сумме 373584 руб. 63 коп., задолженность по процентам – 82501 руб. 42 коп.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Истцом представлен расчет неустойки по кредитному договору № от 17.09.2013 на сумму 286374,14 руб.; вместе с тем требование о взыскании неустойки по кредитному договору № от 17.09.2013 заявлено в размере 15000 руб.

Условиями кредитования физических лиц истцу предоставлено право в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки. Реализуя указанное право, истец уменьшил размер предъявляемых к ответчику требований в части неустойки по кредитному договору № от 17.09.2013 до 15000 руб.

Ответчиком расчет неустойки также не оспаривался.

Суд считает заявленную ко взысканию неустойку в сумме 15000 рублей соразмерной последствиям нарушения обязательства, следовательно, оснований для её уменьшения в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании неустойки в размере 15000 руб. по кредитному договору № от 17.09.2013 подлежат удовлетворению и с ответчика ФИО1 в пользу истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) необходимо взыскать неустойку по кредитному договору № от 17.09.2013 в размере 15000 руб.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 7910 руб. 86 коп., которые подтверждаются платежным поручением № 220066 от 11.09.2017 и платежным поручением № 166084 от 24.05.2017.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 7910 руб. 86 коп.

Оценивая все доказательства в совокупности, с учетом норм материального и процессуального права суд считает, что исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению. 

С ответчика ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от 17 сентября 2013 года в размере 471086 руб. 05 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 373584 руб. 63 коп.; задолженность по уплате процентов – 82501 руб. 42 коп.; неустойка – 15000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7910 руб. 86 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 17 сентября 2013 года в размере 471086 руб. 05 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 373584 руб. 63 коп., задолженность по уплате процентов – 82501 руб. 42 коп., неустойка – 15 000 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7910 руб. 86 коп., а всего 478996 (четыреста семьдесят восемь тысяч девятьсот девяносто шесть) руб. 91 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Т.И. Дроздова