Дело № 2-424/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ивановой С.А., при секретаре Степановой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Мирный РС (Я) 

18 мая 2018 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (далее - Банк) обратился в суд с иском к ответчику, указав, что согласно кредитному договору №, заключенному между банком и ФИО1 19 ноября 2013 года, последнему предоставлен кредит на сумму 356 718 рублей 19 коп. на срок 60 месяцев с установлением процентной ставки в размере 30% в год. В нарушение требований договора заемщик свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными банком денежными средствами не выполняет, допускает просрочки сроком более двух месяцев, вынос ссуды на просрочку начался 19 сентября 2015 года. По состоянию на 28 марта 2018 года общая задолженность по договору составляет 5 720 711 рублей 15 коп, из которых: задолженность по основному долгу – 285 227 рублей 42 коп, задолженность по уплате процентов по договора 216 850 рублей 98 коп., неустойка в размере 5 218 632 рубля 75 коп. В соответствии с п. 4.1.4 кредитного договора банк в одностороннем порядке заявил об уменьшении неустойки до 15 000 рублей, таким образом, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 19.11.2013 в размере 517 078 рублей 40 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 370 рублей 78 коп. 

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства не извещен. Согласно сообщению отдела по вопросам миграции ОМВД России по Мирнинскому району ФИО1 зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>. Телеграммы, направленные в адрес ответчика, не вручены, согласно телеграфному уведомлению адресат по указанному адресу не проживает. Иных данных, свидетельствующих о местонахождении ответчика, у суда не имеется, в этой связи определением суда для представления интересов ответчика назначен адвокат Ходжаров А.М.

Представитель ответчика адвокат Ходжаров А.М. исковые требования не признал, просил вынести законное и обоснованное решение.

Суд, изучив доводы, изложенные в исковом заявлении, выслушав пояснения стороны ответчика, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

Как следует из материалов гражданского дела, 19 ноября 2013 года между ПАО «АТБ» и ФИО1 заключено кредитное соглашение (договор) № на сумму 356 718 рублей 19 коп., срок кредита – 60 месяцев с установленной процентной ставкой 30% в год, целевое использование кредита – ремонт жилого/нежилого помещения. 

Во исполнение условий кредитного договора на имя заемщика открыт счет №. Условиями договора предусмотрен порядок предоставления кредита.

В соответствии с условиями договора дата ежемесячного платежа по кредиту – по 19 число каждого месяца, начиная с декабря 2013 года, величина ежемесячного взноса на ТБС для последующего гашения кредита – 11 535 рублей 80 коп. Сторонами достигнуто соглашение в части порядка возврата кредита и уплаты начисленных на него процентов. Так, заемщик обязуется вносить на текущий банковский счет денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса, указанного в параметрах кредита. Датой погашения кредита устанавливается календарная дата заключения договора, которая указывается в параметрах договора. Указанная обязанность должна быть исполнена в операционный день банка. При просрочке платежа заемщик уплачивает банку неустойку в размере и на условиях, предусмотренных п.2.2.4 договора (п. 3.3.1 договора). 

Договором также предусмотрена ответственность за неисполнение условий договора, а именно: в соответствии с п.2.2.4 договора подлежит начислению неустойка из расчета 3,0% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора (п.3.3.3 договора). С условиями Банка ответчик ознакомлен лично, о чем свидетельствует подпись ФИО1 (л.д.22-23).

Таким образом, ФИО1 совершил действие, свидетельствующее о фактическом исполнении и одобрении условий кредитного договора. В силу ст.153 ГК РФ сделка устанавливает, изменяет и прекращает права и обязанности сторон с момента ее совершения. В соответствии с п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Стороной ответчика в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств уважительности причин неисполнения условий кредитного договора. Разрешая гражданско-правовой спор в условиях конституционных принципов состязательности и равноправия сторон и связанного с ними принципа диспозитивности, осуществляя правосудие как свою исключительную функцию, суд не может принимать на себя выполнение процессуальных функций сторон. В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ), и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации отношения, связанные с предоставлением кредита, устанавливаются кредитным договором. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 3 статьи 154 Кодекса определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка). В связи с этим условия предоставления кредита находятся в компетенции сторон, заключающих договор. Кредитный договор является разновидностью договора займа и содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения Гражданского кодекса РФ, относящиеся к договору займа, а именно: обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности»): проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения. Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Следует отметить, что стороны кредитного договора четко определены в законе. Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБ РФ на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предмет договора - денежные средства (национальная или иностранная валюта), но не иные вещи, определяемые родовыми признаками.

Банк свои обязательства по перечислению суммы кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером.

Судом установлено, что ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: в установленные договором сроки уплата процентов за пользование кредитом и погашение части основного долга ответчиком не произведена. Согласно представленным истцом расчетам задолженности, погашение основного долга, а также процентов производится заемщиками нерегулярно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 28.03.2018 составила 5 218 632 рубля 75 коп. Вместе с тем, в соответствии с условиями договора банк в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки до 15 000 рублей, таким образом, сумма задолженности по договору составила 517 078 рублей 40 коп. Направленные в адрес заемщика требования о досрочном погашении кредита, уплате процентов и неустойки оставлены без ответа.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающими процентами. Начисление процентов по ст. 811 ГК РФ является мерой гражданско-правовой ответственности (Постановление Президиума Верховного Суда РФ от 06.01.2002 N 176пв01пр)

Пункт 15 Постановления Пленума ВС РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в данном случае разъясняет, что проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, которые взыскиваются при просрочке возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета рассчитанных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Размер задолженности по кредиту подтвержден представленной выпиской действий по кредитному договору, графиком платежей, расчета задолженности. Из расчета, предоставленного истцом по состоянию на 28 марта 2018 года, сумма долга составляет в том числе: задолженность по основному долгу – 285 227 руб. 42 коп., задолженность по уплате процентов по договору – 216 850 рублей 98 коп., неустойка – 15 000 рублей, а всего – 517 078 рублей 40 коп. 

При таких обстоятельствах и в силу действующего законодательства истец имеет правовые основания на досрочные взыскания суммы кредита и причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные условиями договора. В силу ст.ст. 309, 809, 810, 811, ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации требования истца подлежат удовлетворению. 

Согласно статье 307 ГК РФ гражданско-правовое обязательство представляет собой определенное правоотношение, в силу которого одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности. 

На основании изложенного, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 517 078 рублей 40 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ истцу присуждаются расходы по уплате госпошлины в размере 8 370 рублей 78 коп., понесенные истцом при подаче иска в суд. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск открытого публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» сумму задолженности в размере 517 078 рублей 40 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 370 рублей 78 коп., всего – 525 449 (пятьсот двадцать пять тысяч четыреста сорок девять) рублей 18 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию – Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Саха (Якутия) путем подачи апелляционной жалобы через Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение принято 21 мая 2018 года.

Председательствующий п/п С.А. Иванова 

«Копия верна»

Судья Мирнинского районного суда

Республики ФИО2 Иванова