УИД 29RS0016-01-2019-000456-19

Дело № 2-401/2019 04 июня 2019 года

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Новодвинский городской суд Архангельской области 

в составе председательствующего Моруговой Е.Б., 

при секретаре Гутаренко А.К.,

с участием ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новодвинске Архангельской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору кредитования,

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (краткое наименование - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитования. В обоснование требований иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 54 649 руб. 38 коп. сроком до востребования на условиях ежемесячного гашения кредита и процентов за пользование. Однако условия договора ответчиком не исполняются. Просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 872 руб. 99 коп., в том числе по основному долгу в сумме 54649 руб. 38 коп., по процентам за пользование кредитом в сумме 66223 руб. 61 коп., а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 3617 руб. 46 коп. 

Представитель ПАО КБ «Восточный» ФИО3 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще. Ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 с иском не согласна. В обоснование указала, что кредитную карту не получала, денежными средствами не пользовалась и в документах нигде не расписывалась.

Выслушав ответчика, его представителя, свидетеля ФИО4 исследовав материалы дела, оценив представленные доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 данного Кодекса граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункты 1, 2 и 3 статьи 421 ГК РФ). 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму, и на возникающие при этом отношения распространяются нормы главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

Тем самым договор об открытии текущего банковского счета с условием о предоставлении лимита кредитования по счету клиента является смешанным договором (пункт 3 статьи 421 ГК РФ), так как одновременно содержит в себе элементы договора банковского счета (глава 45 ГК РФ) и кредитного договора (глава 42 ГК РФ).

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта заявления (оферты) между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования № на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского счета (далее – Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка. 

Указанный договор является смешанным, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (далее – Правила) и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления. 

Подписывая заявление 

<

данные изъяты> ФИО1 указала, что данное заявление следует рассматривать как предложение (оферту) банку о заключении с ней соглашения о кредитовании счета с лимитом кредитования 55000 рублей, сроком возврата до востребования и на условиях, изложенных в заявлении, типовых условий кредитования счета и правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный".

Банк акцептовал оферту, исполнил обязательства по кредитному договору, открыв на имя ответчика для перечисления суммы кредита и совер-шения операций текущий банковский счет (

<

данные изъяты>, а также осуществив кредитование указанного счета.

ФИО1 не обращалась в Банк с заявлением об аннулировании кредитной карты, напротив, передав в пользование карту своему представителю совершила действия по ее активированию и использованию, повлекшие заключение договора кредитной карты.

Таким образом, между ОАО "Восточный экспресс банк" (после переименования - ПАО «Восточный экспресс банк») и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор. Факт предоставления банком заемщику кредита подтверждается выпиской по счету.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно пункту 4.2 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. 

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС (банковский специальный счет), денежные средства в размере не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (пункты 4.3, 4.4.1 Общих условий)

В силу пункта ДД.ММ.ГГГГ Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления. 

Ответчик пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнял надлежащим образом, неоднократно допускал просрочку платежа. Из выписки по счету видно, что ответчиком нарушалась дата внесения платежей по договору, с октября 2017 г. погашение задолженности не осуществлялось. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 120 872 руб. 99 коп., в том числе основной долг в сумме 54649 руб. 38 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 66223 руб. 61 коп.

Расчет задолженности, произведенный истцом, проверен судом и ответчиком не оспорен. 

В судебном заседании ответчик ФИО1, отрицая факт подписания документов, с встречными требованиями или с требования в общем порядке о признании заключенной сделки недействительной не обращалась, иными доказательствами свои доводы не опровергла. В дело представлен фотоснимок ФИО1, подтверждающий факт нахождения у нее банковской карты. В пункте 19 заявления клиента о заключении договора кредитования содержится сведения о наделении ФИО5 полномочиями представителя в Банке по вопросу акцепта заявления. Доказательства, свидетельствующие о недобросовестности Банка, а также об отсутствии свободного волеизъявления ответчика на заключение кредитного договора на указанных в нем условиях, ответчиком не представлены и материалы дела не содержат. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, уплаченная государственная пошлина по делу. Размер государственной пошлины определен ст. 333.19 НК РФ и составляет по делу 3617 руб. 46 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 872 руб. 99 коп., в том числе основной долг в сумме 54649 руб. 38 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 66223 руб. 61 коп., а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 3617 руб. 46 коп., всего взыскать 124 490 руб. 45 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Новодвинский городской суд.

Председательствующий Е.Б. Моругова

Мотивированное решение

изготовлено 07 июня 2019 года