Дело № 2-1613/2021

УИД 22RS0015-01-2021-002225-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 27 июля2021 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Самохиной Е.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТНОВИЛ:

истец ООО «Траст» обратился в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, заключенному ответчиком с ОАО «Восточный экспресс банк», в размере 126 987, 49 руб., из которых 95 696, 66 руб. – сумма просроченного долга, 31 290, 83 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 739, 75 руб.

В обоснование иска указано, что ДАТА между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредитную карту на сумму лимита 100 000 руб. под 27% годовых со сроком «До востребования». Погашение задолженности осуществлялось ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем банком были начислены проценты.

ДАТА между ОАО «Восточный экспресс банк» (цедентом) и ООО «Траст» (цессионарию) заключен договор уступки прав (требований) НОМЕР по которому цедент уступил цессионарию право требования, в том числе по вышеуказанному кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка НОМЕР АДРЕС края от ДАТА судебный приказ НОМЕР о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Траст» по вышеуказанному кредитному договору.

В судебном заседании представитель истца не явился, извещен надлежаще.

Ответчик ФИО1, возражая по иск, пояснил, что кредитной картой пользовался, обязательства по кредитному договору не исполнял, просил применить срок исковой давности.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

На основании договора уступки прав требования НОМЕР от ДАТА, в соответствии с кратким реестром уступаемых прав к ООО «ТРАСТ» перешло право требования задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в размере 134 015, 39 руб.

Согласно Условиям кредитования физических лиц банк вправе передать полностью или частично права требования по договору третьему лицу с последующим уведомлением заемщика.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации НОМЕР от ДАТА «О рассмотрении судами гражданских дел по спором о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Учитывая указанные разъяснения, принимая во внимание, что условиями кредитования от ДАТА, действующими на момент заключения кредитного договора, предусмотрено право банка передавать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу (пункт 5.2), и данное условие было согласовано с заемщиком, суд приходит к выводу, что договор уступки прав требований, заключенный между ОАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ТРАСТ» не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права ответчика. 

В связи с чем суд признает ООО «ТРАСТ» надлежащим истцом по делу. 

Согласно ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

В силу п.1 ст. 809, п.1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При этом, согласно п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса, который устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (далее - Правила) предусмотрено, что заключение договора осуществляется клиентом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем предоставления в банк двух экземпляров заявления о присоединении к Правилам по предлагаемой банком официальной письменной форме, содержащей безотзывную оферту (предложение) клиента на заключение в соответствии с настоящими Правилами и тарифами банка договора (п. 2.4). Договор признается заключенным с момента открытия банком текущего банковского счета и предоставления банковской карты клиенту на условиях, указанных клиентом в заявлении, а также условиях применяемого тарифного плана, действующего на момент заключения договора (пункт 2.6).

Согласно тарифному плану НОМЕР «Кредитная карта «Первая», предоставлен тип карты Visa Electron Instant Issue, размер минимального обязательного платежа (МОП) в погашение кредита, уплачивается ежемесячно 2% от основного долга + проценты по кредиту.

В типовых условиях кредитования счета под минимальным обязательным платежом понимается часть полной задолженности по кредиту, которую клиент должен перечислить в банк к установленной дате.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДАТА ФИО1 в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением (офертой) о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на Общих условиях и тарифах банка, сумма лимита кредитования 100 000 руб., срок кредита «До востребования», ставка – 27 % годовых, минимальный платеж – 2% от суммы задолженности, дата начала платежного периода 19 числа каждого месяца.

На основании указанного заявления ФИО1 открыт счет НОМЕР и выдана банковская карта, что подтверждается соответствующими заявлениями и распиской о получении карты и свидетельствует о заключении кредитного договора.

Из выписки по счету следует, что кредитные средства в размере 95 696, 66 руб. заемщику предоставлены. Указанное не оспаривалось и самим ответчиком в судебном заседании.

При этом ответчик ненадлежащим образом выполняла свои обязательства по внесению, в том числе минимальных платежей, последний платеж по кредиту был внесен ДАТА. Впоследствии погашение кредита, оплата процентов не производились, что подтверждается выпиской по счету и пояснениями сторон.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность по кредитному договору на ДАТА составила 126 987, 49 руб., из которых 95 696, 66 руб. – сумма просроченного долга, 31 290, 83 руб. – сумма процентов за пользование кредитом.

Ответчиком заявлено о применении срока давности.

В силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.195, п.1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ).

На основании ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2).

Согласно ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.). 

В п. 24, п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА НОМЕР «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно условиям кредитного договора, погашение задолженности должно производиться путем оплаты минимальных платежей, равных 2% от основной задолженности не позднее 18 числа каждого месяца. 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Доказательств изменения срока исполнения обязательств по договору путем предъявления требования согласно п.2 ст.811 ГК РФ стороны не представили. 

Из материалов дела усматривается, что с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился ДАТА, судебный приказ отменен ДАТА. С настоящим иском ООО «Траст» обратилось ДАТА, то есть в пределах шестимесячного срок. Таким образом, срок давности распространяется на период, предшествующий ДАТА.

Из условий договора следует, что минимальный платеж составляет 2 % от основной задолженности, последний платеж (за апрель) внесен ДАТА, соответственно, следующий платеж должен быть произведен не позднее ДАТА. Задолженность на этот период составила 95 696, 66 руб. (2% - 1914 руб.).

Таким образом, при ежемесячной оплате минимального платежа ответчиком погасилась бы задолженность путем внесено 50 платежей (с ДАТА по ДАТА). Вместе с тем исковая давность распространяется на период, предшествующий ДАТА, то есть на период (ДАТА по ДАТА (27 платежей)).

Таким образом, размер задолженности по основному долгу составляет 1 914 (2% от од) * 27 (количество платежей) = 47 850 руб., и, соответственно, размер процентов – 12 919, 50 руб.

Соответственно, расходы по уплате государственной пошлины, подлежащие взысканию с ответчика, составляют 2 023, 07 руб.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Траст»задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 60 769, 50 руб., в том числе: основной долг – 47850 руб., проценты за пользование кредитными средствами – 12 919, 50 руб.,а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 023,07 руб., всего взыскать 62792,57 руб.

В остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Е.А.Самохина

Мотивированное решение изготовлено 30.07.2021.