Дело № 2-2011/2020

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 29 октября 2020 г.

Железнодорожный районный суд города Ульяновска в составе:

судьи Земцовой О.Б., 

при секретаре Хаметшиной Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «ФОРУС Банк» (далее – АО «ФОРУС Банк», Банк) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по уплате государственной пошлины. 

Исковые требования мотивированы тем, что согласно Приказу Банка России от 19 декабря 2016 г. № у АО «ФОРУС Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и приказом № Од-4619 от 19 декабря 2016 г. назначенна временная администрация по управлению Банком.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 16 марта 2017 г. по делу № АО «ФОРУС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Между АО «ФОРУС Банк» и ФИО1 заключено соглашение о предоставлении офердрафта № от 10 октября 2013 г.

В соответствии с условиями овердрафта, Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства в сумме 50 000 рублей на срок до 10 октября 2016 г. Процентная ставка за пользование овердрафтом составляет 51% годовых – по ссудной задолженности, 60% годовых – по просроченной ссудной задолженности.

Факт выдачи Банком денежных средств подтверждается выпиской по счету заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора по уплате процентов за пользование кредитом и возврата суммы основного долга ФИО1 имеет задолженность по договору по состоянию на 01 сентября 2019 г. в общем размере 81 324 руб. 93 коп., из которых: сумма просроченного основного долга 47 013 руб. 89 коп., сумма просроченных процентов 33 712 руб. 04 коп., комиссия за годовое обслуживание карты – 599 руб. Итого 81 324, 93 руб.

В соответствии с условиями договора истец направил ответчику требование о полном возврате задолженности по кредиту, включая сумму кредита, процентов. Указанное требование до настоящего времени не исполнено ответчиком.

На основании норм действующего законодательства просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору № от 10 октября 2013 г. в общей сумме 81 324 руб. 93 коп., из которых: сумма просроченного основного долга 47 013 руб. 89 коп., сумма просроченных процентов 33 712 руб. 04 коп., комиссия за годовое обслуживание карты – 599 руб., а также начиная с 02 сентября 2019 г. и по день фактического возврата кредита (включительно) проценты за пользование кредитом в размере51 процента годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу из расчета 47 013 руб. 89 коп., расходы по уплате государственной пошлины в рахмере 2 640 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ФОРУС Банк», не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором также просила применить к рассматриваемому спору срок исковой давности.

Изучив материалы данного гражданского дела, оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец основывает свои требования на том, что между АО «ФОРУС Банк» и ФИО1 заключено соглашение о предоставлении офердрафта № от 10 октября 2013 г.

В соответствии с условиями овердрафта, Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства в сумме 50 000 рублей на срок до 10 октября 2016 г. Процентная ставка за пользование овердрафтом составляет 51% годовых – по ссудной задолженности, 60% годовых – по просроченной ссудной задолженности.

В заявлении (оферте) от 10 октября 203 г. ФИО1 своей подписью подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении договора текущего банковского счета № от 10 октября 2013 г.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из заявления заемщика следует, что он понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, в том числе, являются Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Подписав указанное заявление, ФИО1 также подтвердила, что согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках договора, а также с размерами плат, комиссии и иных платежей, предусмотренных договором. 

В соответствии с Условиями клиент предоставляет Банку (заранее данный акцепт) на списание средств со счета клиента в счет погашения задолженности клиента по данному соглашению. Клиент обязуется периодически пополнять Счет в сумме, достаточной для уплаты Банку выплат, предусмотренных данным соглашением.

Судом установлено, что Банк исполнил свою обязанность по предоставлению ответчику кредитных средств, карта была активирована и по ней совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета. 

В связи с нарушением ответчиком условий договора по внесению периодических платежей, у ответчика перед Банком образовалась задолженность, в связи с чем, Банком в адрес ответчика 15 ноября 2019 г. направлено требование о полном погашении задолженности по кредиту. Согласно требованию задолженность ответчика составила 81 324 руб. 93 коп.

Однако требование Банка ФИО1 не исполнено.

Ответчицей ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности по исковым требованиям акционерного общества «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов».

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из п.п.24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из п.26 вышеуказанного постановления следует, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что Согласно графика погашения полной суммы кредита, последней датой погашения кредита по договору является 10 октября 2016 г. – срок действия договора. Согласно расчета задолженности, последней датой ее погашения являлось – 24 июля 2014 г. При этом, как усматривается из расчета, требования истца заявлены о взыскании задолженности в размере 81 324 рубля 93 копейки, образовавшейся по состоянию на 15 января 2016 г. С исковым заявлением истец обратился в суд 26 ноября 2019 г., таким образом, исходя из вышеуказанных положений закона и разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ истцом АО «Банк Русский Стандарт» пропущен срок исковой давности для обращения в суд с заявленными исковыми требованиями.

На основании изложенного, исковые требования АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по уплате государственной пошлины не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ о том, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, соответственно и государственная пошлина также не подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по уплате государственной пошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Б. Земцова