24RS0060-01-2021-000286-03

гражданское дело № 2-226/2021

Р Е Ш Е Н И Е

 (заочное)

Именем Российской Федерации

07 июня 2021 года г.Бородино

Бородинский городской суд Красноярского края в составе: 

председательствующего - судьи Фоменко А.А.,

при секретаре Табакаевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «АйДи Коллект» обратился в Бородинский городской суд Красноярского края с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, ссылаясь на то, что 01.04.2019 года между ООО МКК «Макро» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем. 

Система моментального электронного взаимодействия ООО МКК «Макро» представляет совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МКК «Макро» с использованием СМС-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферты) общества. Ответчик при заключении договора приял на себя все права и обязанности, определенные договором займа. Кроме этого стороны согласовали, что оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи.

Несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

ООО МКК «Макро» выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком.

Принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком по указанному договору займа не исполнены.

По договору об уступке прав (требований) № от 13.02.2020 ООО МКК «Макро» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа № от 14.07.2019, заключенного с ФИО1

Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся с 28.07.2019 по 13.02.2020 составляет 104993,55 рубля, из них: сумма задолженности по основному долгу – 30000 рублей, сумма задолженности по процентам – 6300 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – 66150 рублей, сумма задолженности по пени – 2543,55 рубля.

Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору № в размере 104993,55 рубля и расходы по уплате госпошлины в сумме 3299,88 рублей.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, причину не явки суду не сообщила. 

Представитель третьего лица ООО МКК «Макро» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах. 

В силу ст.167, 233 ГПК РФ, суд с согласия истца рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на день заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно частям 1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела, 01.04.2019 между ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого истец передал ответчику денежные средства в размере 30000 рублей, а ответчик взял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 547,50% годовых - 6300 рублей, а всего 36300 рублей до 15.04.2019 включительно.

Впоследствии срок возврата суммы займа и процентов корректировался по соглашению сторон, окончательно определен 12.08.2019 (соглашение к договору № от 01.04.2019), что подтверждается выпиской коммуникации с клиентом №.

Согласно п.7 индивидуальных условий, при частичном досрочном возврате займа, проценты начисляются на оставшуюся непогашенную часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения. Частичное погашение займа может быть осуществлено заемщиком без предварительного уведомления кредитора.

Как следует из п.12 индивидуальных условий, в случае нарушения срока возврата займа, заемщик обязуется выплатить кредитору неустойку в размере 0,1% от просроченной в оплате части суммы займа за каждый день просрочки.

В соответствии с п.13 индивидуальных условий, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору.

По договору об уступке прав (требований) № от 13.02.2020, ООО МКК «Макро» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа № от 01.04.2019, заключенного с ФИО1, что следует из Приложения N1.

ООО «АйДи Коллект» направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором также известило ФИО1 о том, что сумма задолженности по кредитному договору от 01.04.2019 за период с 28.07.2019 по 13.02.2020 (на дату уступки) составила 104993,55 рубля.

По заявлению ООО «АйДи Коллект» мировым судьей судебного участка №17 г.Бородино Красноярского края 19.06.2020 вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 104993,55 рубля, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1649,94 рублей.

Не согласившись с указанным судебным приказом, ответчик обратилась с заявлением об отмене судебного приказа и определением мирового судьи судебного участка №17 г.Бородино Красноярского края от 19.06.2020 судебный приказ № отменен 06.07.2020.

Как установлено судом, ответчиком, принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов не исполнены, иного суду не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по договору займа в размере 30 000 рублей.

Проверяя правильность произведенных расчетов истцом образовавшейся задолженности, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции на момент заключения договора займа), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

С 28 января 2019 года пункт 1 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности утратил силу на основании Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Срок действия договора займа истек 12.08.2019. На момент его заключения 01.04.2019 Федеральный закон от 27.12.2018 N554-ФЗ был принят и предусматривал, что с 28.01.2019 пункт 1 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности утратит силу.

В соответствии с частью 4 статьи 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В этой связи, положения договора микрозайма о продолжении с 12.08.2019 начисления процентов за пользование денежными средствами в размере 547,50% годовых на невозвращенную часть основной суммы займа по день фактического погашения включительно не отвечали нормам части 4 статьи 421 ГК РФ.

Поэтому начисление по договору микрозайма от 01.04.2019 процентов по истечении срока его действия, нельзя признать правомерным.

Согласно пункту 2 статьи 4 ГК РФ, по отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие.

ФИО1 с 12.08.2019 по 30.12.2019 задолженность по договору займа не погасила и, действуя недобросовестно в нарушение положений статьи 10 ГК РФ, продолжила бессрочно пользоваться заемными средствами истца (микрофинансовой организации) в размере 30000, то есть между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из существа предоставления микрозаймов микрофинансовыми организациями физическим лицам.

Согласно пункту 4 статьи 10 ГК РФ, если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков.

Исходя из абзаца 1 пункта 2 статьи 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Ограничения размера процентов за пользование микрозаймом с 28 января до 30 июня 2019 года включительно, предусмотрены пунктом 1 части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ, согласно которым по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В этой связи, общий размер подлежащих взысканию с должника процентов рассчитывается следующим образом: проценты по договору составляют за период с 01.04.2019 по 15.04.2019 - 6300 рублей, за период с 12.08.2019 по 30.12.2019 в размере 75000 рублей из расчета (30000 рублей x 2,5). Пени с 12.08.2019 по 30.12.2019 составляет 4410 рублей из расчета (30000 х0,1%х147день).

Итого задолженность по процентам и пени составляет 85710 рублей (6300 + 75000 + 4410). При этом согласно расчета истца задолженность по процентам и пени составляет 74993,55 рубля.

Поскольку сумма начисленных процентов, неустойки, пени не может превышать дух с половиной размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), то взысканию подлежала бы сумма в размере 105000 рублей (30000+30000х2,5), но в пределах заявленных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 104993,55 рубля.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в размере 3299,88 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 26.03.2020 и № от 01.02.2021.

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору № от 01.04.2019 за период с 28.07.2019 по 13.02.2020 в размере 104993,55 рубля и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3299,88 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий - судья А.А.Фоменко

Мотивированное решение изготовлено 07 июня 2021 года