Решение

 в окончательной форме изготовлено 21 июня 2019 года

Дело № 2-1232/2019

УИД: 51RS0003-01-2019-001376-17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июня 2019 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Засыпкиной В.А.,

при секретаре Халовой С.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Коммерческий Банк «Восточный» (далее – ПАО КБ «Восточный», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований указано, что 27 октября 2011 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 201 800 рублей сроком на 36,52 месяцев. Ответчик обязалась возвратить Банку кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Между тем, ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, нарушая сроки и порядок внесения платежей, в связи с чем по состоянию на 03 апреля 2019 года образовалась задолженность в общей сумме 179 987 рублей 99 копеек, из которых: 144 60 рублей 62 копейки – задолженность по основному долгу; 35427 рублей 37 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Просит взыскать с ответчика образовавшуюся сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4799 рублей 76 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также отзыв на исковое заявление, в котором, не оспаривая факт заключения кредитного договора и наличия задолженности, с исковыми требованиями не согласилась, полагая, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем просила в удовлетворении исковых требований отказать. 

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы представленного мировым судьей гражданского дела № 2-883/2018, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Нормы права, относящиеся к договору займа, применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 27 октября 2011 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор №. По условиям договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 201 800 рублей под 22 % годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных типовыми условиями договора. 

В соответствии с заявлением ФИО1 на получение кредита, графиком погашения кредита, заемщику предоставлен кредит до 27 октября 2016 года на условиях, изложенных в данном заявлении, Типовых условиях потребительского кредита, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт. Установлено ежемесячное погашение задолженности по кредиту и уплате процентов равновеликими платежами в размере 6381 рубль 20 копеек (л.д. 12-14). 

Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета определены порядок погашения заемщиком кредита и начисленных процентов. Установлено, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет, открытый Банком для осуществления заемщиком банковских операций. Погашение задолженности производится заемщиком ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования. Клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (пункт 4.1, 4.4.1). 

Указанный договор подписан ответчиком ФИО1, что подтверждает ее ознакомление и согласие с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета в редакции, действующей на момент подписания заявления.

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив 27 октября 2011 года на счет ответчика денежные средства в размере 201 800 рублей (л.д. 11).

Воспользовавшись кредитными средствами, ответчик принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, несвоевременно и не в полном объеме вносила платежи по погашению кредита, в связи с чем за период с 29 декабря 2011 года по 03 апреля 2019 года образовалась задолженность в общей сумме 179 987 рублей 99 копеек, из которых: 144 560 рублей 62 копейки – задолженность по основному долгу; 35427 рублей 37 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету №, а также расчётом сумм задолженности (л.д. 10,11). 

Расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом, поскольку он составлен исходя из условий договора, с учетом внесенных заемщиком платежей, ответчиком не оспорен, доказательств уплаты задолженности по кредитному договору суду не представлено.

Таким образом, представленными материалами подтверждается ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 условий договора о своевременном погашении долга и уплате процентов по нему, повлекших образование задолженности перед ПАО КБ «Восточный».

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности. 

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) установлен общий срок исковой давности три года.

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Кредитным договором, заключенным между заемщиком ФИО1 и ПАО КБ «Восточный», установлена периодичность платежей, установлен момент возникновения обязанности по погашению кредита, требования к минимальному платежу по исполнению возникшего между сторонами обязательства.

Поскольку договором предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения минимальных платежей, вносимых ежемесячно и включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Последний платеж заемщика ФИО1 на сумму 4295 рублей 60 копеек списан со счета ответчика 09 декабря 2013 года в счет погашения просроченной ссудной задолженности. С указанного времени иные платежи в погашение задолженности по кредиту ответчиком не вносились, что следует из выписки по счету, доказательств обратного суду не представлено (л.д. 11).

Таким образом, последний платеж произведен 09 декабря 2013 года, в срок очередного обязательного минимального ежемесячного платежа согласно графику установленный 27 января 2014 года – денежные средства на счет в погашение задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование им в банк не поступили, в связи с чем суд приходит к выводу, что о нарушении своих прав банк узнал не позднее 28 января 2014 года, когда заемщиком не был внесен очередной ежемесячный минимальный платеж в счет погашения кредита. 

После 09 декабря 2013 года ответчиком денежных средств в счет погашения задолженности, не вносилось. 

Таким образом, учитывая, установленную графиком гашения кредита, подписанного сторонами, периодичность внесения денежных сумм в счет погашения задолженности, ПАО КБ «Восточный» не был лишен права на обращение в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, по требованиям о взыскании задолженности по платежу 27 января 2014 года – не позднее 28 января 2017 года; по платежу от 27 февраля 2014 года – не позднее 28 февраля 2017 года, по платежу от 27 марта 2014 года – не позднее 28 марта 2017 года, по платежу от 28 апреля 2014 года – не позднее 29 апреля 2017 года, по платежу от 27 мая 2014 года – не позднее 28 мая 2017 года, по платежу от 27 июня 2014 года – не позднее 28 июня 2017 года, по платежу от 28 июля 2014 года – не позднее 29 июля 2017 года, по платежу от 28 августа 2014 года – не позднее 29 августа 2017 года, по платежу от 29 сентября 2014 года – не позднее 30 сентября 2017 года, по платежу от 27 октября 2014 года – не позднее 28 октября 2017 года, по платежу от 27 ноября 2014 года – не позднее 28 ноября 2017 года, по платежу от 29 декабря 2014 года – не позднее 30 декабря 2017 года, по платежу от 27 января 2015 года – не позднее 28 января 2018 года, по платежу от 27 февраля 2015 года – не позднее 28 февраля 2018 года, по платежу от 27 марта 2015 года – не позднее 28 марта 2018 года, по платежу от 27 апреля 2015 года – не позднее 28 апреля 2018 года, по платежу от 27 мая 2015 года – не позднее 28 мая 2018 года.

Заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика кредитной задолженности ПАО КБ «Восточный» направлено в адрес мирового судьи судебного участка № 2 Ленинского судебного района города Мурманска 11 мая 2018 года, что подтверждается штемпелем ФГУП «Почта России» на почтовом конверте; поступило указанное заявление к мировому судье 23 мая 2018 года; судебный приказ выдан мировым судьёй 25 мая 2018 года, а 13 июня 2018 года по заявлению должника ФИО1, ранее выданный мировым судьёй судебный приказ отменен.

Из разъяснений, приведенных в пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

С настоящим исковым заявлением Банк обратился в Ленинский районный суд города Мурманска 23 апреля 2019 года.

Таким образом, исходя из условий договора и подписанного сторонами графика ежемесячного погашения суммы задолженности, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям с 27 января 2014 года по 27 апреля 2015 года (платеж за апрель 2015 года) пропущен истцом. 

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности и процентов по договору кредитования за период с 27 января 2014 года по 27 апреля 2015 года, удовлетворению не подлежат. 

В отношении требований о взыскании суммы задолженности за период с 28 апреля 2015 года по 27 октября 2016 года, установленный законодательством Российской Федерации трехгодичный срок исковой давности, истцом не пропущен. 

Согласно представленному расчету, графику ежемесячных платежей, сумма задолженности за период с 28 апреля 2015 года по 27 октября 2016 года составляет 100 448 рублей 26 копеек, из них задолженность по основному долгу – 84834 рубля 43 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 15613 рублей 83 копейки (л.д. 13,14). 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитования в размере 100 448 рублей 26 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 4799 рублей 76 копеек (л.д. 6), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в размере 2678 рублей 66 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 27 октября 2011 года в сумме 100 448 рублей 26 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2678 рублей 66 копеек, а всего – 103 126 рублей 92 копейки. 

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от 27 октября 2011 года за период с 27 января 2014 года по 27 апреля 2015 года, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере, превышающем 2678 рублей 66 копеек – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 

Судья В.А. Засыпкина