Дело № – 2017 года.

Поступило в суд 09.11.2017 года.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(дата) р.________

Черепановский районный суд ________ в составе: председательствующего судьи Багазей Т.Ю.,

при секретаре Пашковской З.В..,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности в размере ............, государственной пошлины в сумме ............ 

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности в размере ............, государственной пошлины в сумме ............, указывая, что (дата) между ответчиком и истцом был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности ............ рублей. Лимит задолженности по кредитной карте с соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете,Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк АО «Тинькофф банк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России №-У от (дата) «О порядке расчета и доведения до заемщика –физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только по поведения клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита предоставляется клиентам банка путем размещения в размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. 

Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета –выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах), штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих Условий, п.7.2.1. Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий расторг договор (дата) путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет ............, из которых: основной долг – ............, просроченные проценты- ............, штрафы- .............

АО «Тинькофф Банк» о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом (дата), что подтверждено сведениями Почты России. В исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в отсутствии представителя банка вне зависимости от времени и места судебного разбирательства. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал частично, пояснил, что согласен выплачивать только основной долг в сумме ............, проценты и штрафные санкции выплачивать не согласен. Он действительно пользовался кредитной картой истца, которую ему привезли на дом. Он снимал деньги с карты с (дата), совершал покупки, пополнял счет. Но затем он потерял работу, перестал пополнять карту с декабря 2016 года по настоящее время. Он звонил в банк, сказал, что у него нет работы, просил пересмотреть проценты, но ему сказали, что будут подавать на него в суд.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Выводы суда подтверждаются следующими доказательствами.

В соответствии со ст.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей. 

Судом установлено, что (дата) между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности ............ рублей путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. ФИО1 уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в ............ рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет-).20% годовых, при погашении кредита минимальными платежами-34,5% годовых. ФИО1 согласился быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков банка, поручил банку ежемесячно включать его в указанную программу (л.д.19) и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами (л.д.31).

Согласно расчета задолженности по договору кредитной линии (л.д.9-10), выписки по счету (л.д.37), справки о размере задолженности (л.д.8) основной долг ФИО1 по кредитной карте на (дата) составляет ............, проценты -............ ............, штрафы- ............. ФИО1 данная сумма долга не оспорена, не предоставлены доказательства, подтверждающие уплату данной суммы задолженности.

В связи с неисполнением условий договора банк уведомил ФИО1 об истребовании всей суммы задолженности, о расторжении договора. Согласно заключительного счета задолженность ФИО1 рассчитана по состоянию на (дата) (л.д.36) и дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В течение 5 дней ФИО1 задолженность банку не погасил.

Истец доверием ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил. Договор заключен ответчиком не под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых жизненных обстоятельств ответчика. После активации кредитной карты ответчик вправе был расторгнуть договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в тарифах. Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Ответчиком не представлены доказательства о надлежащем исполнении условий кредитного договора. Ответчик, зная о задолженности, не принимал мер по ее погашению. Таким образом, ответчик не исполнил требования в части возврата полученного кредита, процентов, которые подлежат взысканию с ответчика в полном размере. С ответчика в пользу банка подлежит взысканию сумма основного долга ............ сумма процентов -............

Согласно Тарифному плану (л.д.25) штраф за неоплату минимального платежа первый раз -............ рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс ............ рублей, третий раз и более раз подряд – 2% от задолженности плюс ............ рублей.

Согласно расчета задолженности (л.д.9-10) ФИО1 за период с января 2017 года по (дата) за каждый месяц начислялись штрафы согласно Тарифного плана, размер штрафов за полгода составляет ............. Суд приходит к выводу, что сумма штрафов подлежит взысканию с ответчика. Доказательств, подтверждающих, что подлежащая уплате сумма штрафов явна несоразмерна последствиям нарушения обязательства, ответчиком суду не предоставлено. 

В соответствии с п.73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки. 

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). 

Учитывая данные о личности ответчика, который трудоспособен, иждивенцев не имеет, не принимает мер к погашению кредита с (дата) по настоящее время, размер суммы штрафа является соразмерным последствиям нарушения обязательства и подлежит взысканию с ответчика в полном размере.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере ............ с суммы ............ ( ............ + ............ + ............ = ............). Расчет государственной пошлины(............ – ............ рублей) х 0,............ =............ рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности в размере ............, государственной пошлины в размере ............ удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО»Тинькофф Банк» просроченную задолженность по основному долгу в сумме ............, просроченные проценты в размере ............ штрафные санкции за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме ............, а также государственную пошлину в сумме ............. ИТОГО: .............

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Черепановский районный суд.

Судья-

Решение в окончательной форме принято - (дата).Судья-