Дело № 2-5601/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Василенко Н.С.

при секретаре Абумуслимовой М.А.

06 сентября 2017 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском Волгоградской области, гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование требований указав, что 23 июня 2012 года ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 (Заёмщик) заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, соглашению присвоен номер №.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании, Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 60000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № 554 от 14 мая 2012 года (далее Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 60000 рублей, проценты за пользование кредитом – 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету сумма задолженности ответчика составляет 66721 рубль 92 копейки, в том числе: 54159 рублей 49 копеек - просроченный основной долг, 5609 рублей 69 копеек – начисленные проценты, 6952 рубля 74 копейки –неустойка, которые истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу, а также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 2201 рубль 66 копеек. 

В судебное заседание представитель ОАО «Альфа –Банк» не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 извещенный о слушании дела, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика – ФИО2 в судебном заседании пояснила, что сумму основного долга не оспаривают, в случае удовлетворения исковых требований, просила сумму процентов за пользование денежными средствами снизить в порядке ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 807 ч.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и из материалов дела следует, что на основании анкеты-заявления ФИО1 от 22 июня 2012 года между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 (Заемщик) 23 июня 2012 года было заключено соглашение о кредитовании, которому присвоен номер №..., согласно которому Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 60000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитными средствами 28,99 % годовых. Банк исполнил свои обязательства, открыл на имя ФИО1 счет № №..., с которого ответчик снимал денежные средства, то есть акцептовал предложение в форме оферты, то есть Заемщик воспользовался предоставленными денежными средствами, что подтверждается копиями анкеты – заявления, выпиской по счету. 

Условия предоставление кредита установлены «Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № №... от 14 мая 2012 год» (далее Общие условия). 

Согласно пунктам 3.7, 4.1, 4.2 Общих условий, за пользование кредитом Клиент уплачивает проценты. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы Кредита со ссудного счета Кредитной карты, и до погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом.

В течение действия Соглашения о кредитовании, Клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на Счет Кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений Клиента) в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании. 

Минимальный платеж по Кредиту включает в себя: сумму, равную 5 (пяти) процентам от суммы основного долга по Кредиту на дату расчета Минимального платежа, если иной размер не предусмотрен условиями кредитования, но не менее 320 рублей, и не более суммы задолженности по Соглашению; проценты за пользование кредитом; комиссия за обслуживание счета кредитной карты.

В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания Платежного периода. В случае просрочки заемщик уплачивает неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по Минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности и до даты её погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности (п. 8.1).

Согласно п. 9.3 в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в поленом объеме и расторгнуть соглашение.

Ответчик ФИО1 должным образом не производил платежи по погашению предоставленного ему кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность по соглашению о кредитовании, которая составила 66721 рубль 92 копейки, в том числе: 54159 рублей 49 копеек - просроченный основной долг, 5609 рублей 69 копеек – начисленные проценты, 6952 рубля 74 копейки –штрафы и неустойки, что подтверждается расчетами задолженности, справкой по кредитной карте по состоянию на 24 декабря 2014 года, выпиской по счету.

Доказательств обратного - ответчиком суду не представлено.

В соответствии с требованиями ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

Ответчик в судебном заседании доказательств погашения задолженности по кредитному договору не представил.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2015 N 6-О, положения Гражданского кодекса РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. При этом часть 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Вместе с тем, часть 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, положение части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства - без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность доказывания обоснованности утверждения о несоразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства возложена на должника (ответчика).

В ходе рассмотрения дела стороной ответчика не представлено достоверных доказательств, подтверждающих несоразмерность суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, суд не находит оснований к снижению размера неустойки.

Таким образом, в связи с допущенными нарушениями ответчиком Соглашения о кредитовании, суд считает обоснованными требования истца и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании от 23 июня 2012 года в размере 66721 рубль 92 копейки, в том числе: 54159 рублей 49 копеек - просроченный основной долг, 5609 рублей 69 копеек – начисленные проценты, 6952 рубля 74 копейки начисленную неустойку.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд полагает необходимым, с применением положений ст.333.19 ч.1 п.1 НК РФ, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ОАО «Альфа-Банк» понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2201 рубль 66 копеек /л.д.2/. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, взыскании расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №№... от 23 июня 2012 года в размере 66721 рубль 92 копейки, из них 54159 рублей 49 копеек - просроченный основной долг, 5609 рублей 69 копеек – начисленные проценты, 6952 рубля 74 копейки –неустойка расходы по оплате государственной пошлины в размере 2201 рубль 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья Н.С.Василенко