Дело №2-2389/19

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2019 года город Казань РТ

Ново-Савиновский районный суд города Казани в составе: 

председательствующего судьи Р.Р. Ягудиной

при секретаре судебного заседания А.А. Сулеймановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 Мухайёджон ФИО2 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (публичное акционерное общество), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов. 

В обосновании иска указано, что --.--.---- г. между ФИО2 и Банк ВТБ (ПАО) был заключен договор потребительского кредита №--, на сумму 611 000 рублей, под 20% годовых, на срок 60 месяцев, до --.--.---- г.. 

При заключении кредитного договора, банк выдал заявление на присоединение к программе коллективного страхования, пояснив, что обязательным условием получения кредита является заключение договора страхования жизни от несчастных случаев и болезней.

При оформлении страховки кредита, право выбора страховой компании по своему усмотрению истцу предоставлено не было.

Страховая премия по договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней по кредитному договору №-- составила 61 580 рублей 80 копеек, которую ответчик включил в общую сумму кредита, которая увеличилась.

Согласно п. 2.2 заявления об участии в программе коллективного страхования, срок страхования --.--.---- г. по --.--.---- г.. 

Согласно п. 2.4 заявления об участии в программе коллективного страхования, при погашении кредита в соответствии с графиком платежей по кредитному договору, а также при частичном или полном досрочном погашении кредита по кредитному договору срок страхования и страховая сумма не изменяются.

--.--.---- г. истцом потребительский кредит №-- был досрочно погашен, что подтверждается справкой от --.--.---- г..

Также между истцом и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №-- от --.--.---- г. сроком действия 60 месяцев, до --.--.---- г. на сумму 910 227 рублей.

При заключении кредитного договора, банк выдал заявление на присоединение к программе коллективного страхования, пояснив, что обязательным условием получения кредита является заключение договора страхования жизни от несчастных случаев и болезней.

При оформлении страховки кредита, право выбора страховой компании по своему усмотрению истцу предоставлено не было.

Страховая премия по договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней по кредитному договору №-- от --.--.---- г. составила 87 381 рубль 60 копеек, которую ответчик включил в общую сумму кредита, которая увеличилась.

--.--.---- г. истцом потребительский кредит №-- от --.--.---- г. был досрочно погашен, что подтверждается справкой от --.--.---- г..

Факт навязывания истцу ответчиком дополнительной услуги- страховки, нарушает права истца, как потребителя, ввиду чего истце право требовать возврата денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии.

Требование о заключении договора страхования при оформлении кредита прямо противоречит закону и ст. 16 Закона «О защите прав потребителя». 

Услуга банка по страхованию является навязанной услугой, напрямую не связанной с получением кредита, поскольку получение кредита могло быть оформлено и без страхования, чем нарушены нормы действующего законодательства.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

--.--.---- г. истец в адрес ответчика и заинтересованного лица направлена претензия, с требованием о возврате части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование по договору потребительского кредита №-- от --.--.---- г. в размере 46 191 рубля 60 копеек; части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование по договору потребительского кредита №-- от --.--.---- г. в размере 71 361 рубля 64 копеек.

Письмами от --.--.---- г. №--, №-- ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» сообщил истцу об отсутствии оснований для возврата требуемой суммы, поскольку при досрочном отказе страхователя от договора страхования, уплаченная страховщику премия не подлежит возврату.

На основании изложенного, заявитель просит взыскать с ответчиков часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование по договору потребительского кредита №-- от --.--.---- г. в размере 46 191 рубля 60 копеек; часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование по договору потребительского кредита №-- от --.--.---- г. в размере 71 361 рубля 64 копеек; компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей 00 копеек, штраф в размере 50% от присуждённой судом суммы и расходы по оплате юридических услуг и услуг представителя в размере 25000 рублей 00 копеек.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержала, просила удовлетворить. 

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заказным письмом с уведомлением, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, причина неявки не известна, в материалах дела имеется возражение на исковое заявление, в котором указано, что истцом не подавалось заявление о выходе из программы страхования в течение периода «охлаждения» в адрес ООО СК «ВТБ Страхование», а существенные условия договора страхования согласованны и не оспорены истцом. Истец выразил добровольное согласие на включение себя в список застрахованных лиц на предложенных условиях, что не являлось обязательным условием предоставления кредита. Кроме того, оплату страховой премии истце в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» не производил – соответственно и возврат того, что не было получено ООО СК «ВТБ Страхование» истцу будут являться его неосновательным обогащением. В связи с изложенным, просил в удовлетворении иска ФИО2 отказать.

Ответчик Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заказным письмом с уведомлением, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, причина неявки не известна, в материалах дела имеется возражение на исковое заявление, в котором указано, что обязательства Банка в соответствии с кредитным договором в части предоставления суммы кредита исполнены надлежащим образом и не оспариваются. Между Банком и 

ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор коллективного страхования №-- от --.--.---- г.. Между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор коллективного страхования №-- от --.--.---- г.. Страхователем в рамках программы выступает Банк, который вправе самостоятельно выбирать страховую компанию для заключения договора коллективного страхования своих клиентов. При этом заемщики Банка не заключают отдельные договоры страхования, а лишь выражают добровольное согласие быть застрахованными лицами по уже заключенному Банком договору страхования. Присоединение к программам страхования в рамках договора осуществляется на основании заявления на включение в число участников программы страхования, которое подписывает клиент при оформлении договора потребительского кредитования. Подключение к программе является дополнительной добровольной услугой. Истцу вся необходимая информация о программе страхования и условиях, в соответствии с которыми заемщику будет оказываться дополнительная услуга по страхованию жизни и здоровью в рамках программы коллективного страхования «Финансовый резерв», до заемщика были доведены. Получателем страховой премии в размере 87 381 рубля 60 копеек и страховой премии в размере 61 588 рублей 80 копеек является страховщик, а не Банк, следовательно, законных оснований для взыскания с Банка страховых премий в указанном размере не имеется. Оказание услуги по добровольному страхованию с ООО СК «ВТБ Страхование» не относится к числу обязательных услуг Банка, выполняемых при заключении кредитного договора. При предоставлении кредита банком предоставлялось истцу право на заключение кредитного договора, как с условием страхования, так и без такого условия, заемщик имел право выбора страховой компании. Размер страховой премии истцу был известен, а заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика носило добровольный характер и являлось дополнительным способом обеспечения кредитного обязательства, что не противоречит нормам действующего законодательства и не нарушает права истца как потребителя. Поскольку Банк не является участником договора страхования, то все вопросы касательно его исполнения должны быть адресованы страховой компании. В связи с изложенным, просил в удовлетворении иска ФИО2 отказать.

Согласно частям 1 и 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно пункту 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от --.--.---- г. №-- «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что ответчики надлежащим образом судом извещались о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, не сообщили об уважительных причинах неявки, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, с согласия представителя истца.

Выслушав представителя истца и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу правил статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения; если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В силу статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются предмет договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от --.--.---- г. №-- «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Как следует из части 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу положений статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 30 Федерального закона от --.--.---- г. №-- «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Статьей 29 Федерального закона от --.--.---- г. №-- «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, в данной норме сформулированы в общей форме единые требования к кредитной организации, вступающей в самые разнообразные договорные отношения со своими клиентами: кредитный договор, договор банковского счета, иные договоры, содержащие условия о вознаграждении кредитной организации за оказанные банковские услуги.

Согласно разъяснениям, содержащимся в «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденном Президиумом Верховного суда РФ от --.--.---- г., обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора (ч. 2 ст. 935 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона №-- от --.--.---- г. «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретатель) отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно абзацу 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что --.--.---- г. между ФИО2 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен договор потребительского кредита №--, на сумму 611 000 рублей, под 20% годовых, на срок 60 месяцев, до --.--.---- г.. 

В этот же день истицей в адрес Банка было подано заявление, согласно которому она, действуя добровольно, выразила желание участвовать в Программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банка ВТБ (ПАО), действующей в рамках Договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов №-- от --.--.---- г. между Банком ВТБ (ПАО) и обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование». Настоящим заявлением истица подтвердила, что присоединяется к Программе страхования добровольно, по собственному желанию, уведомлена о том, что страхование не является обязательным условием для заключения договора о предоставлении потребительского кредита банком и не влияет на его условия, уведомлена о том, что плата за участие в программе страхования состоит из комиссии банка и компенсации расходов банка на оплату страховой премии.

Таким образом, истица была включена в число участников программы коллективного страхования.

Срок страхования был установлен с --.--.---- г. по --.--.---- г.. 

Согласно п. 2.4 заявления об участии в программе коллективного страхования, при погашении кредита в соответствии с графиком платежей по кредитному договору, а также при частичном или полном досрочном погашении кредита по кредитному договору срок страхования и страховая сумма не изменяются.

Пунктом 2.5 заявления предусмотрено, что плата за участие в программе страхования за весь срок страхования в сумме: 76 986 руб. 00 коп., которая состоит из комиссии банка за подключение к программе страхования в размере 15 397 руб. 20 коп. (включая НДС) и расходов банка на оплату страховой премии по договору страхования в размере 61 588 руб. 80 коп.

Согласно ответу ООО СК «ВТБ Страхование» от --.--.---- г. №--, страховая премия в размере 61 588 руб. 80 коп. была получена страховщиком --.--.---- г..

--.--.---- г. истцом потребительский кредит №-- от --.--.---- г. был досрочно погашен, что подтверждается справкой Банка ВТБ (ПАО) от --.--.---- г..

--.--.---- г. между ФИО2 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №--, согласно которого истице предоставлен потребительский кредит в размере 910 227 рублей, сроком действия 60 месяцев, то есть до --.--.---- г., под 11,5% годовых.

Также истицей в адрес Банка было подано заявление от --.--.---- г., согласно которому она дала поручение Банку обеспечить её страхование по Договору коллективного страхования, заключенному между банком и ООО СК «ВТБ Страхование» путем включения в число участников программы коллективного страхования, которое Банком было выполнено и её риски были застрахованы в страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» по программе «Финансовый резерв Лайф+»: смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма. Срок страхования установлен с --.--.---- г. по --.--.---- г..

По поручению истицы, Банк произвел уплату стоимости услуг по обеспечению страхования за весь срок в размере 109 227 руб. (21 845 руб. 40 коп. - вознаграждение Банка, 87 381 руб. 60 коп. - возмещение затрат Банка на оплату страховой премии страховщику) (п.1, 4 заявления на включение в число участников программы коллективного страхования).

Таким образом, истица была включена в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в Банке ВТБ (ПАО).

Согласно ответу ООО СК «ВТБ Страхование» от --.--.---- г. №--, страховая премия в размере 87 381 руб. 60 коп. была получена страховщиком --.--.---- г..

--.--.---- г. истцом потребительский кредит №-- от --.--.---- г. был досрочно погашен, что подтверждается справкой Банк ВТБ (ПАО) от --.--.---- г..

--.--.---- г. истицей в адрес ответчиков по почте была направлена претензия с требованием о возврате части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование по договору потребительского кредита от --.--.---- г. в размере 46 191 рубля 60 копеек; части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование по договору потребительского кредита №-- от --.--.---- г. в размере 71 361 рубля 64 копеек.

Из материалов дела следует, что указанные кредитные договора не содержат условий об их заключении при условии обязательного заключения заемщиком договора страхования.

Истица, подписывая кредитные договора и вышеуказанные заявления, согласилась с условиями предоставления кредита, в том числе с размером его полной стоимости, перечнем и размерами платежей, включенными в расчет полной стоимости кредита, со стоимостью услуг банка, подтвердила, что приобретает услуги банка по обеспечению страхования в рамках программы страхования добровольно, выбирает осуществление страхования у ООО СК «ВТБ Страхование», ознакомлена и согласна с Условиями страхования. 

Пунктом 5.3 договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов №-- от --.--.---- г. предусмотрено, что при осуществлении застрахованным досрочного (частичного или полного) погашения задолженности по кредиту и/или изменения остатка задолженности по кредитному договору, в результате погашения застрахованным аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей по кредитному договору, срок страхования и страховая сумма в отношении застрахованного остаются неизменными.

В п. 6.3.1 данного договора указано, что застрахованный имеет право отказаться от участия в программе страхования в любое время путем подачи страхователю заявления на отказ от участия в программе коллективного страхования. При этом действие программы страхования в отношении данного застрахованного прекращается с даты подачи заявления на отказ от участия в программе коллективного страхования, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату страхователю (выгодоприобретателю).

Таким образом согласно условиям договора страхования, заключенного --.--.---- г., возврат страховой премии при досрочном погашении кредита не осуществляется.

Из п. 6.2 Приложения №-- к договору коллективного страхования №-- от --.--.---- г. «Условия по страховому продукту «Финансовый резерв»: Страхование, обусловленное договором страхования, прекращается в отношении конкретного застрахованного до окончания срока страхования, если после вступления договора страхования в силу в отношении конкретного застрахованного возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, смерть застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай или болезнь). При прекращении страхования в случаях, указанных в п. 6.2 Условий, возврат части страховой премии страхователю осуществляется страховщиком (уполномоченным представителем) в течение 15 рабочих дней со дня предоставления страхователем (застрахованным) соответствующих документов.

Из заявления ФИО2 на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» следует, что стоимость услуг Банка включает сумму вознаграждения Банка и компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии по договору, при отказе от страхования оплата услуг Банка по обеспечению страхования возврату не подлежит.

Из вышеуказанных Условий и заявления ФИО2 на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» в Банк ВТБ (ПАО) следует, что страховая сумма по рискам «смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни», в течение срока страхования независимо от установления страховой суммы, остается равной величине первоначальной суммы кредита, в последующем она остается единой и неизменной в течение всего срока действия договора страхования, размер страховой выплаты не зависит от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита и составляет 910 227 руб., при этом страховая выплата при наступлении страхового случая в период страхования с --.--.---- г. по --.--.---- г. осуществляется в размере 100% страховой суммы (п. 10 Условий) и не изменяется в течение всего периода действия договора страхования; выгодоприобретателем является ФИО2, а в случае её смерти - её наследники.

То есть, само по себе досрочное исполнение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть, наступление инвалидности) отпала и существование страхового риска прекратилось.

В соответствии с пунктами 1, 6 Указания Банка России от --.--.---- г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов страхования" при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 8 Указанием Банка России от --.--.---- г. N 3854-У Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования. 

Нормы Указания Банка России от --.--.---- г. N 3854-У имеют, в силу статьи 422 ГК РФ, императивный характер для спорных договоров страхования. Условия спорных договоров страхования указанным императивным нормам не противоречат. Более длительного срока "периода охлаждения" спорные договора страхования не содержат.

Однако застрахованным лицом – ФИО2 не предъявлено требование о возврате страховой премии в срок, предусмотренный п. 1 Указания Банка России от --.--.---- г. N 3854-У.

С учетом вышеприведенных фактических обстоятельств данного дела, у суда не имеется оснований признавать, что ФИО2 в связи с отказом от договора страхования имеет право требовать от ООО СК «ВТБ Страхование» часть оплаченной при заключении договоров страхования страховой премии, и что со стороны ответчиков имело место нарушение действительных прав потребителя финансовых услуг.

Принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, исковые требования ФИО2 Мухайёджон ФИО2 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии, подлежат оставлению без удовлетворения. Поскольку остальные исковые требования истца о компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов и штрафа производны от основных требований, то суд также оставляет их без удовлетворения. На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требования ФИО2 Мухайёджон ФИО2 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд РТ через Ново-Савиновский районный суд ... ... в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья (подпись) Р.Р. Ягудина