2-643/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Ола 2 июня 2021 года

Ольский районный суд Магаданской области в составе

председательствующего судьи Жаворонкова И.В.,

при секретаре Мункуевой Д.Д.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ольского районного суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «4финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «4финанс» (далее по тексту – Общество) обратилось в суд с настоящим иском, указав в его обоснование, что 14 июля 2019 года между Обществом и ответчиком ФИО1 заключён договор потребительского микрозайма № в соответствии с которым заёмщик получил от Общества денежные средства в размере 24 300 рублей. Однако до настоящего времени ФИО1 свои обязательства по данному договору не исполнила, поскольку в установленный в договоре срок не возвратила Обществу сумму задолженности и начисленные проценты. Полагает, что за период с 14 июля по 4 августа 2019 года у ответчика перед истцом возникла подлежащая взысканию задолженность по названному договору в сумме 73 632 рублей, из которых 24 300 рублей составляет основной долг, 45 432 рубля – проценты по договору займа, 2 700 рублей – сумма пени, а также 1 200 рублей – комиссия за электронный перевод. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере 2 408 рублей 96 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

С учётом изложенного, судом определено рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Участвующая в судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения заявленных требований, пояснив, что номер мобильного телефона, используемый при заключении договора займа, ей не принадлежит, однако находится в её пользовании. В то же время, не исключает, что данный абонентский номер могли использовать без её ведома супруг, сын, либо иные близкие и знакомые лица. Также указала, что договор займа с Обществом не заключала, какие-либо денежные средства от Общества в названный период она не получала.

Заслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Часть 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривают, что по договору займа займодавец передаёт или обязуется передать в собственность заёмщику деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Заёмщик в свою очередь обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Займодавец, согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. 

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей, что следует из ч. 2 ст. 808 ГК РФ.

С учётом ч. 7 ст. 807 ГК РФ, правовые основы осуществления деятельности микрофинансовых организаций, процедура предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 года № 151ФЗ (далее по тексту – Закон № 151-ФЗ), а также Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ (далее по тексту – Закон № 353-ФЗ).

В частности, в силу ч. 1 ст. 14 ФЗ № 353-ФЗ нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора займа в случае, предусмотренном названной статьёй.

Из ч. 2 ст. 12.1 ФЗ № 151-ФЗ следует, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заёмщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять такому заёмщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Размер данной неустойки, исходя из ч. 21 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора на сумму займа проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора эти проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Из содержания ст.ст. 435, 438 ГК РФ следует, что офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом в свою очередь признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Также, в соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В частности, ч. 14 ст. 7 Закона № 353-ФЗ устанавливает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В подтверждение факта наличия у ответчика перед истцом обязательств по возврату суммы займа и процентов истцом представлены справка о заявке на предоставление получения займа по договору № справка о сведениях, указанных при регистрации, индивидуальные условия договора потребительского микрозайма № от 14 июля 2019 года (далее по тексту – индивидуальные условия), а также реестр выданных займов.

Согласно преамбуле, а также п.п. 1, 2, 4, 6, 12, 14, 17 Индивидуальных условий между Обществом (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) 14 июля 2019 года заключён договор № № потребительского микрозайма, по которому кредитор предоставляет заёмщику денежные средства в счёт займа в размере 24 300 рублей с процентной ставкой 365,000% годовых. Договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, микрозайм подлежит возврату через 21 день после получения. Уплата займа и процентов производится заёмщиком однократно и единовременно в размере 30 603 рубля. За каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору заёмщик обязан оплатить неустойку в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Заёмщик также уплачивает комиссию в размере 1 200 рублей за экспресс-перевод кредитором денежных средств выбранным способом – банковской картой. Заёмщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского микрозайма Общества.

Из содержания п.п. 1.4, 2.2, 2.3, 2.4 Правил предоставления и обслуживания микрозаймов Общества, в редакции № 9, действовавшей с 5 июля 2019 года, а также п.п. 2.4, 2.5 Порядка подачи заявления на получение микрозайма дистанционно, являющегося приложением к названным Правилам, для заключения договора микрозайма клиент должен произвести акцепт данных Правил и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. Затем, Общество направляет клиенту смс-сообщение с кодом подтверждения, который является аналогом собственноручной подписи клиента, после получения которого клиент акцептует Соглашения и Согласия путём ввода аналога собственноручной подписи в специальной форме на сайте Общества или в мобильном приложении, либо путём сообщения его сотруднику компании-партнёра или Общества. После одобрения заявки на получение микрозайма, его сумма предоставляется клиенту путём перевода на личный банковский счёт клиента, указанный в личном кабинете, путём перевода на электронный кошелёк с номером, соответствующим номеру мобильного телефона, путём перевода на валидированную карту (банковскую карту, которую клиент зарегистрировал в своём личном кабинете, прошедшую процедуру авторизации), путём выдачи наличных денежных средств в раках платёжной системы Contact, путём перевода денежных средств на кошелёк «Яндекс.Деньги» клиента, либо переводом денежных средств на счёт компании-партнёра в счёт оплаты приобретаемого товара. Способ получения займа клиент выбирает самостоятельно в личном кабинете на сайте Общества или в мобильном приложении, либо с помощью оператора контакт-центра.

Согласно справкам о заявке на предоставление получения займа и о сведениях, указанных при регистрации, ФИО1 указала свои паспортные данные, адрес места регистрации и жительства, абонентский номер мобильного телефона №, после чего, используя сайт Общества, направила заявку на получение займа.

Исследованные судом индивидуальные условия договора потребительского микрозайма подписаны простой электронной подписью с использованием мобильного телефона 

<

***>, идентификатор – 1075.

Вместе с тем, судом установлено, что абонентский номер № по сведениям ПАО «МТС» принадлежит не ФИО1, а ФИО В судебном заседании ответчик пояснила, что данный абонентский номер передан ей в пользование супругом, однако доступ к её мобильному телефону имелся у проживающих вместе с ней членов её семьи и посторонних лиц.

Кроме того, представленными материалами не подтверждён факт ознакомления ФИО1 с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и её согласия с условиями данного Соглашения. 

Истцом не представлены доказательства соблюдения при заключении договора условий, предусмотренных п.п. 2.3, 2.4 названных Правил предоставления и обслуживания микрозаймов Общества, в том числе –направления ФИО1 SMSсообщения с кодом подтверждения для использования этого кода в качестве аналога собственноручной подписи, а также последующего акцепта названных индивидуальных условий именно ответчиком с использованием этого кода подтверждения.

Сама ФИО1 в судебном заседании пояснила, что в сервисах Общества (в том числе – в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») не регистрировалась, смс-сообщения с кодом подтверждения ей не приходили, никакие соглашения или договоры от Общества она не видела, не знакомилась с их содержанием и не подписывала, в том числе – с использованием аналога собственноручной подписи. 

Суд также отмечает, что в представленной справке о сведениях, указанных при регистрации, имеются расхождения в личных данных ФИО1, которая по сведениям ОтдМВД России по Ольскому району документирована паспортом, выданным ДД.ММ.ГГГГ, а не ДД.ММ.ГГГГ, как указано в справке.

Более того, по смыслу ч.ч. 1, 2 ст. 808 ГК РФ договор займа является реальной сделкой, то есть считается заключённым с момента передачи суммы займа является от займодавца заёмщику. Факт передачи денежных средств является существенным условием договора займа.

Как следует из Справки о сведениях, указанных при регистрации, способом получения денежных средств является «Bank»; в Справке о заявке на предоставление получения займа в качестве способа получения денежных средств на момент активации займа указан «Card». В п. 17 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма указан способ предоставления суммы займа «Банковская карта».

В то же время, ни в одном из документов, представленных истцом, не содержится сведений о номере банковской карты, либо номере банковского счёта, на который осуществлялся перевод суммы займа, о держателях и эмитенте банковской карты. 

Отсутствие названных сведений, с учётом приведённых обстоятельств, не позволяет признать доказанными как факт согласия заёмщика на получение суммы займа изложенным истцом способом, так и сам факт исполнения Обществом своих обязательств по договору займа.

По смыслу ст.ст. 19, 123 Конституции РФ, ст.ст. 6, 12 и 56 ГПК РФ судопроизводство по гражданским делам осуществляется на условиях равноправия и состязательности сторон, при этом каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается. В свою очередь истцом соответствующие доказательства не представлены, в то время, как в определении о подготовке дела к судебному разбирательству судом указывалось на необходимость предоставления сведений, подтверждающих факт перечисления денежных средств ответчику.

Имеющийся в материалах дела консолидированный реестр займов к такому доказательству не относится, поскольку также не содержит сведений о номере банковской карты (банковского счёта), на который осуществлялся перевод суммы займа, о держателе и эмитенте банковской карты.

С учётом изложенного, принимая во внимание что истцом не доказаны факты согласия ФИО1 на использование аналога собственноручной подписи при согласовании индивидуальных условий договора, перечисления истцом ответчику денежных средств по договору займа, а также принадлежности ФИО1 банковской карты, на которую, по утверждению истца, осуществлялся перевод денежных средств, суд приходит к выводу о недоказанности Обществом наличия у ответчика обязательств, ввиду неисполнения которых у последней образовалась задолженность в заявленном истцом размере.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «4финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма от 14 июля 2019 года № № в размере 73 632 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Ольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Установить дату составления мотивированного решения 8 июня 2021 года.

Судья подпись И.В. Жаворонков