Дело № 2-781/2020

26RS0013-01-2020-001653-73

Решение

Именем Российской Федерации

17 сентября 2020 года город Железноводск

Железноводский городской суд Ставропольского края в составе: 

председательствующего судьи Никитюк А.Д.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

представителя истца ФИО5

ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

Акционерного Общества «Газпромбанк» в лице филиала Банка ГПБ (АО) «Северо-Кавказский» 

к 

ФИО2, ФИО1 

о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

АО «Газпромбанк» в лице филиала Банка ГПБ (АО) «Северо-Кавказский» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками ФИО2 и ФИО1 заключен договор целевого займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке №, в соответствии с которым ответчикам предоставлен кредит в сумме 1200 000 рублей на приобретение двухкомнатной квартиры, общей площадью 48,40 кв.м., расположенной на пятом этаже многоэтажного жилого дома по адресу: 

<

адрес>Б, 

<

адрес>, сроком на 180 месяцев под 13,75 % годовых.

В соответствии с условиями Договора займа Займодавец, в срок, предусмотренный п.1.1 договора предоставил Заемщикам денежные средства в общей сумме 1 200000 рублей, путем перечисления всей суммы займа на счет продавца недвижимого имущества.

В целях погашения подлежащих оплате просроченных и текущих ежемесячных платежей по вышеназванному Договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным банком «ГПБ - Ипотека» и солидарными заемщиками ФИО2 дмилой ФИО2, ФИО1 заключен договор стабилизационной кредитной линии №/СКЛ/26С-041 в соответствии с условиями которого заемщикам предоставлен кредит в пределах 237 505,80 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых.

Согласно п. 1.7. обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является последующая ипотека:

- двухкомнатная квартира, общей площадью 48,40 кв.м., расположенная на пятом этаже многоэтажного жилого дома по адресу: 

<

адрес>Б, 

<

адрес>.

Во исполнение п. 1.7 Кредитного договора, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о последующей ипотеке указанной 

<

адрес>- ДПИ/26С-041.

В соответствии с Договором купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ 1-ОЗ-11/53-2016 Банк «ГПБ-Ипотека» (Акционерное общество) передало права по закладной «Газпромбанк» (Акционерное общество) - далее «Банк/Истец»).

В соответствии с Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № Банк «ГПБ-Ипотека» (Акционерное общество) уступило право требования по стабилизационной кредитной линии «Газпромбанк» (Акционерное общество) -. е ""Банк/Истец») со всеми правами.

Частью 2 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) предусмотрено, что передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального содержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно Закладной с ДД.ММ.ГГГГ Залогодержателем прав по Закладной является «Газпромбанк» (Акционерное общество).

Сумма задолженности Заемщиков перед Банком, включая задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 614 185,76 рублей; сумма задолженности Заемщиков перед Банком, включая задолженность по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Договору стабилизационной кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ №/СКЛ/26С-041 составляет 128491,62 рублей.

Согласно отчета ООО «Агентство оценки «Гран Истейт» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры составила 1 957 618,00 рублей. 

В соответствии со ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого существа, определенной в отчете оценщика, т.е - 1 566 094,40 рублей.

На основании изложенного, банк просит: взыскать с ответчиков в равных долях в его пользу задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 614 185,76 рублей, в том числе 478553,43 рублей - основной долг, 53 410,71 рублей - проценты за пользование кредитом, 69 156,16 рублей - пени за просрочку возврата кредита, 13 156,46 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, проценты размере 13,75 % годовых, начисленные на сумму задолженности в размере 478 553,43 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств.

Также, взыскать в равных долях с ответчиков задолженность по договору стабилизационной кредитной линии №/СКЛ/26С-041 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 491,62 рублей, в том числе 110 256,44 рублей - основной долг, 13890 рублей - проценты за пользование кредитом, 3 573,80 рублей - пени за просрочку возврата кредита, 770,91 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, проценты в размере 17 % годовых, начисленные на сумму задолженности в размере 110256,44 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств.

Взыскать в равных долях с ответчиков в его пользу расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16626 рублей 77 копеек.

Кроме этого, истец также просит обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество квартиру, кадастровый №, площадью 48,40 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>Б, 

<

адрес>, и принадлежащую на праве собственности ФИО2, установив первоначальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере - 1 566 094,40 рублей, путем ее реализации с публичных торгов.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске. 

Ответчик ФИО2 исковые требования частично признала, пояснила, что уже пыталась продать квартиру, но покупателей на неё нет.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, причина неявки не известна. 

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Суд считает извещение надлежащим, с учетом положений ст. 35 ГПК РФ, которые закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту. Согласно ч.5 данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами. Вместе с тем, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью ответчика в силу закона. 

С учетом указанного, суд приходит к выводу о том, что судом предприняты все меры по извещению ответчика, в связи с чем, считает возможным, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ с учетом мнения представителя истца, рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

Конституция РФ гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (ст. 46) в соответствии с положением ст. 8 Всеобщей декларации прав и свобод человека, устанавливающей право каждого человека «на эффективное восстановление прав компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предоставленных ему Конституцией или законом.

В соответствии с общим правилом ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Пределы осуществления гражданских прав установлены ст. 10 ГК РФ, в соответствии с которой, в частности, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах, в соответствии с п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными ст. 12 ГК РФ, способ своей защиты избирает истец.

Согласно п.п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками ФИО2 и ФИО1 заключен договор целевого займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке №, в соответствии с которым ответчикам предоставлен кредит в сумме 1200 000 рублей на приобретение двухкомнатной квартиры, общей площадью 48,40 кв.м., расположенной на пятом этаже многоэтажного жилого дома по адресу: 

<

адрес>Б, 

<

адрес>, сроком на 180 месяцев под 13,75 % годовых.

В соответствии с пунктом с п.2.2 договора Заимодавец предоставил Заемщикам денежные средства в сумме 1 200000 рублей, путем перечисления всей суммы займа на счет продавца.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа согласно п.3.6.4. Договора займа - составляет 15 833,72 рублей.

Пунктом 5 Договора, установлена обязанность Заемщиков исполнить обязательства по кредитному договору в объеме указанном в направленном Банком требований в течении 5 дней, с даты получения требования.

Согласно п.1 Договора целевого займа с момента государственной регистрации на квартиру прав собственности Заемщиков квартира считается находящейся в залоге у Заимодавца в силу закона ст. 77 ФЗ «Об ипотеке».

В соответствии с п. 1.6. Договора займа обеспечением обязательств Заемщика по кредитному договору является квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, Железноводск, 

<

адрес>Б, 

<

адрес>.

ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» исполнил взятые на себя обязательства, выдал ответчику кредит в размере 1600 000 рублей.

Право собственности Заемщика (ФИО2) на квартиру зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, о чем в ЕГРН внесена запись о регистрации права №.

ДД.ММ.ГГГГ в целях погашения подлежащих оплате просроченных и текущих ежемесячных платежей по Договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, между Акционерным банком «ГПБ - Ипотека» и солидарными заемщиками ФИО2, ФИО1 заключен договор стабилизационной кредитной линии №/СКЛ/26С-041 в соответствии с условиями которого заемщикам предоставлен кредит в пределах 237 505,80 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых.

В целях исполнения пункта 1.7. кредитного договора между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о последующей ипотеке двухкомнатной квартиры, общей площадью 48,40 кв.м., расположенной на пятом этаже многоэтажного жилого дома по адресу: 

<

адрес>Б, 

<

адрес>, №- ДПИ/26С-041.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 с указанным договором целевого займа ознакомились, что подтверждается собственноручной подписью. 

ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «ГПБ-Ипотека» и акционерным обществом «Газпромбанк» с ограниченной ответственностью заключен договор цессии №, по условиям которого, цедент передает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования (основного долга, процентов) кредитора на получение денежных средств с должников по кредитным договорам.

В нарушение условий и положений законодательства ответчик уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Ненадлежащие и несвоевременное исполнение заемщиком своих обязательств по договору, и наличие, на момент рассмотрения спора, просроченной задолженности по указанному кредитному договору подтверждается представленным суду расчетом задолженности по кредиту и процентам.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате кредита, которые до настоящего времени оставлены без ответа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Из представленных суду истцом документов следует, что требования закона, предъявляемое к форме и содержанию кредитного договора, заключенного сторонами по данному спору, были соблюдены.

В соответствии с п.2 ст.811 кредитор вправе требовать от заёмщика возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и неустойки вследствие нарушений условий договора.

Согласно требованиям ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Порядок кредитования в банке определяется законодательством РФ и договором. Условия предоставления кредита банк определяет самостоятельно в своих внутренних (локальных) актах, которые не создают юридические последствия для клиентов банка. Правоотношения между банком, заемщиками и поручителями возникают на основании договорных обязательств и регламентируются нормами гражданского права.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Из смысла указанных видов договоров следует, что обязанность доказать надлежащим способом факт заключения кредитного договора и договоров поручительства лежит на истце, а обязанность доказать надлежащее исполнение денежного обязательства возложена на ответчиков. Поскольку в соответствии со ст.ст. 820, 362 ГК РФ, кредитный договор и договор поручительства должны быть заключены в письменной форме, то, следовательно, и надлежащее исполнение денежного обязательства должно быть оформлено в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В соответствии со ст. 51 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда (ст.ст. 51, 54 Федерального закона отДД.ММ.ГГГГ.№ 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ годаN 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Заключением судебной оценочной экспертизы№ от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что;

- рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, общей площадью 48,40 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>Б, 

<

адрес> составляет 1957618 рублей.

Таким образом, с учетом положений п.п. 4 п.2 ст. 54 Закона "Об ипотеке" начальная продажная цена заложенного имущества, составляет:

- двухкомнатной квартиры, общей площадью 48,40 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>Б, 

<

адрес>, - 1566094,40 рублей.

В условиях состязательности процесса согласно ст. 56 ГПК РФ, истец надлежащим образом обосновал те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований.

Оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ и уменьшения неустойки не имеется.

Таким образом, представленные суду письменные доказательства, бесспорно свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора отДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №/СКЛ/26С-041стороны достигли между собой соглашения по всем существенным условиям договора, который на момент рассмотрения иска не отменен и не изменен.

Сумма задолженности по договору подтверждена истцом документально, а ответчиками иные расчеты суммы задолженности суду не представлены, факт наличия задолженности по кредитному договору и размер данной задолженности не оспорен.

Проанализировав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчикам требований, суд находит подтвержденным достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что ответчиками на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по кредитному договору.

Учитывая вышеприведенные нормы закона, а также то, что действиями ответчиками нарушены законные права и охраняемые законом интересы истца, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела наряду с другими относятся в частности суммы, подлежащие выплате экспертам.

Требования истца об отнесении на ответчиков, понесенных истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины, оплаченных при обращении с иском в суд, не противоречат п. 1 ст. 98 ГПК РФ и подлежат взысканию с ответчиков в равных долях.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 361, 362,811,819,820 ГК РФ, 56,98, 194-199 ГК РФ, суд 

решил:

Исковые требования АО «Газпромбанк» в лице филиала Банка ГПБ (АО) «Северо-Кавказский» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать в равных долях с ФИО2, ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 614 185,76 рублей, в том числе 478553,43 рублей - основной долг, 53 410,71 рублей - проценты за пользование кредитом, 69156,16 рублей - пени за просрочку возврата кредита, 13 156,46 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать в равных долях с ФИО2, ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» проценты размере 13,75 % годовых, начисленные на сумму задолженности в размере 478553,43 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств.

Взыскать в равных долях с ФИО2, ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по договору стабилизационной кредитной линии №/СКЛ/26С-041 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 491,62 рублей, в том числе 110 256,44 рублей - основной долг, 13890 рублей - проценты за пользование кредитом, 3 573,80 рублей - пени за просрочку возврата кредита, 770,91 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать в равных долях с ФИО2, ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» проценты в размере 17 % годовых, начисленные на сумму задолженности в размере 110256,44 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств.

Взыскать в равных долях с ФИО2, ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16626 рублей 77 копеек, то есть по 8313 рубль 38 копеек.

Обратить взыскание в пользу АО «Газпромбанк» на следующее заложенное имущество:

- двухкомнатную квартиру, общей площадью 48,40 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>Б, 

<

адрес>,, установив начальную продажную цену в размере 1566094,40 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам 

<

адрес>вого суда через Железноводский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий, 

судья А.Д. Никитюк

Мотивированное решение изготовлено 24.09.2020

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>