Дело № 2-225/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2017 года г. Мариинский Посад 

Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики в составе: 

председательствующего судьи Филимоновой И.В.,

при секретаре судебного заседания Ахтямовой Н.Р.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО «Восточный экспресс банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 197 981,63 руб., из них: 95 203,57 руб. - основной долг, 64 969,48 руб. - проценты за пользование кредитом, 27 600 руб. - штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, 10 208,58 руб. - ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 159,63 руб.

Иск мотивирован тем, что 1 августа 2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор № о предоставлении кредита в размере 95 203, 57 руб. под 28 % годовых с использование кредитной карты со льготным периодом, которая может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств. С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО1 ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету заемщика. ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях заключенного договора. Однако ответчик взятые обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. В соответствии с условиями договора и на основании ст. ст. 329, 330 ГК РФ за несвоевременное погашение обязательного платежа, Банк вправе потребовать уплаты штрафа в размере и порядке, установленными Тарифами Банка. Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 13 февраля 2017 года составляет 197 981, 63 руб. По заявлению Банка мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору с ответчика, который впоследствии был отменен в порядке ст. 129 ГПК РФ. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании наличие задолженности по кредитному договору и ее размер не оспаривала, исковые требования в части взыскания основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе признала в полном объеме, а размер начисленного штрафа просила уменьшить до разумных пределов, о чем представила суду письменное заявление. При этом пояснила, что при заключении кредитного договора она добровольно выразила свое желание на присоединение к страховой программе держателей кредитных карт. Воспользовавшись кредитными средствами, перестала выполнять условия договора по возврату кредита и уплате процентов с ноября 2014 года по причине тяжелого материального положения, вызванного наличием ряда неисполненных кредитных обязательств, ухудшением состояния здоровья, наличием на попечении больного супруга. В связи с чем, у нее образовалась задолженность. Ее обращение о реструктуризации кредитного договора и неприменении в отношении нее штрафных санкций Банком оставлено без внимания.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 807, 809 и 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями статей 811 п.2 и 813 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа (очередной части займа, в случае возвращения займа по частям), а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 330 и п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 1 августа 2014 года на выдачу кредитной карты путем присоединения к Общим условиям кредитования счета, Правилам выпуска и обслуживания банковских карт Банка и Тарифам Банка с установлением Индивидуальных условий кредитования. 

По условиям данного договора ФИО1 был предоставлен кредит в размере 95203 руб. 57 коп. путем кредитования счета кредитной карты с лимитом кредитования 100000 рублей сроком до востребования под 28% годовых. Получение ответчиком кредита в указанной сумме подтверждается выпиской по счету заемщика. 

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку (штраф) в размере 600 руб. за факт образования просроченной задолженности один раз и 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности два и более раза.

В этот же день ФИО1 подписала заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный» со страховой компанией ЗАО «СК «Колымская» с оплатой комиссии за присоединение к страховой программе в размере 0,89% в месяц от суммы использованного лимита кредитования.

Факт заключения кредитного договора на указанных условиях, получения кредита и добровольного присоединения к программе страхования ответчик ФИО1 подтвердила в судебном заседании. 

Поскольку обязательства по возврату кредита ФИО1 надлежащим образом не исполняются, последний платеж по возврату кредита по договору совершен ответчиком 18 ноября 2014 года, задолженность по требованию Банка не погашена, в связи с чем у Банка возникло право на досрочное взыскание всей задолженности вместе с причитающимися процентами. 

Признав факт неисполнения обязательств по кредитному договору, ФИО1 заявила о признании иска в части требований о взыскании задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе. 

В соответствии со ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик вправе признать иск. 

Суд принимает признание иска ответчиком ФИО1 в указанной части, поскольку такое признание иска не противоречит закону и не нарушает чьих-либо прав и законных интересов. 

В соответствии с ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. 

Последствия признания иска и принятия его судом ответчику разъяснены и понятны. 

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по оплате основного долга в размере 95 203,57 руб., процентов за пользование кредитом в размере 64 969,48 руб., а также ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере 10 208,58 руб. подлежат удовлетворению. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании обратилась с заявлением об уменьшении штрафа до разумных пределов, поскольку размер начисленной Банком неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения ею обязательств перед Банком.

Истец просил взыскать с ответчика сумму штрафа за период с 27 октября 2014 года по 26 января 2017 года за неуплату основного долга в размере 27 600 руб.

Принимая во внимание последствия нарушения обязательства по кредитному договору, соразмерность неустойки тяжести указанных последствий и размеру основного обязательства, период просрочки, величину ущерба, причиненного ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязанностей, суд считает необходимым снизить размер неустойки с 27 600 рублей до 10 000 рублей.

Таким образом, исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 подлежат удовлетворению частично на сумму 180381,63 руб. (95 203,57 руб. + 64 969,48 руб. +10 208,58 руб. + 10 000 руб.).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 700,95 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 1 августа 2014 года по состоянию на 13 февраля 2017 года в размере 180 381 (сто восемьдесят тысяч триста восемьдесят один) руб. 63 коп., из них: 95 203,57 руб. - основной долг, 64 969,48 руб. - проценты за пользование кредитом, 10000 руб. - штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, 10 208,58 руб. - ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 4 700 руб. 95 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Чувашской Республики через Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий

судья И.В. Филимонова