Дело № 2-537/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

06 июля 2020 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Башковой О.В., 

при секретаре Ниязовой А.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о реструктуризации задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» 06 апреля 2020 года обратилось в Кингисеппский городской суд Ленинградской области с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по договору о реструктуризации задолженности в размере 61618 рублей 03 копеек, указав в иске, что 18 сентября 2012 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты N № с лимитом задолженности 100 000 рублей, заемщик систематически допускал просрочки по оплате минимальных платежей, в связи с чем заемщику был выставлен заключительный счет, после выставления заключительного счета ответчику было предложено заключить договор реструктуризации долга на более выгодных условиях, 21 января 2016 года между Банком и ответчиком был заключен договор о реструктуризации долга N №, однако, заемщик условия указанного договора нарушал, допуская просрочки в уплате платежей, в результате чего образовалась задолженность за период с 11 мая 2019 года по 14 сентября 2019 года в размере 61618 рублей 03 копейки, в связи с неисполнением своих обязательств 14 сентября 2019 года Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор о реструктуризации задолженности, Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору и судебные расходы в виде госпошлины в размере 2048 рублей 54 коп. (л.д. 3-4). 

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, поскольку при заключении договора о реструктуризации долга представители Банка обещали ему, что пени и проценты будут списаны, графика платежей он не видел, выписка по счету ему не была представлена.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, материалы дела № № судебного участка № 38 Кингисеппского района Ленинградской области, оценив представленные доказательства в совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно части 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В силу статей 819, 850 Гражданского кодекса РФ, Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года N 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 1 ст. 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного заседания установлено и материалами дела подтверждено, что 18 сентября 2012 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор на выдачу кредитной карты путем предоставления ФИО1 заявления-анкеты на заключение кредитного договора и оформление кредитной карты АО «Тинькофф Банк», акцепт которого осуществлен путем активации Банком Кредитной карты (л.д. 29). 

Полный перечень условий кредитного договора изложен в «Общих условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, Тарифах по кредитным картам ТКС Банка, являющихся приложением к кредитному договору.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк, договор реструктуризации задолженности – заключенный между Банком и Клиентом договор в соответствии с Общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО). Задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Банку по Кредитному договору и/или Договору кредитной карты, и/или Договору реструктуризации задолженности, включающие в себя сумму кредита, начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, в том числе за дополнительные услуги и программы страхования, а также штрафы в соответствии с применяемыми Тарифами (л.д. 33-оборот - Термины и определения). 

Ответчик был ознакомлен с условиями кредитного договора и обязался их исполнять. В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Кредитные системы» Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения либо ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору (п. 9.1). 

Ответчик подтвердил свое согласие на заключение договора на согласованных с банком условиях. 

Согласно пункту 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк для совершения Клиентом операций выпускает Клиенту Кредитную карту.

В соответствии с Разделом 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку, о числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. В сформированном Счете-выписке Банк отражает все операции, совершенные по Кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по Кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего Счета-выписки, размер задолженности по Договору, Лимит задолженности, а также Сумму и Дату Минимального платежа. Клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж в размере и сроки, указанные в Счете-выписке.

Тарифами по кредитной карте предусмотрены условия о размере процентной ставки, комиссий, и штрафных санкций за нарушение условий кредитного договора (л.д. 31).

Судом также установлено, что АО "Тинькофф Банк" исполнило в полном объеме обязательства по предоставлению ответчику кредита, ответчик пользовался кредитными денежными средствами, однако, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, в связи с чем ответчику был выставлен заключительный счет об уплате кредитной задолженности в размере 154018 рублей 03 коп., в срок 30 дней с момента получения заключительного счета (л.д. 39).

17 января 2016 года ответчику была направлена оферта о реструктуризации задолженности, согласно условиям договора о реструктуризации задолженности сумма реструктурированной задолженности составляет 154018 рублей 03 коп., заемщик обязан ежемесячно выплачивать Банку 4400 рублей в виде минимального платежа, процентная ставка по кредиту составляет 0% годовых в беспроцентный период, и 12% годовых после беспроцентного периода, срок погашения Кредита составляет 36 месяцев, к соглашению прилагается график погашения задолженности, из которого усматривается, что ежемесячная сумма платежа составляет 4400 рублей (л.д. 41-43).

Как следует из представленной истцом выписки по счету, после получения предложения истца о заключении договора о реструктуризации долга заемщик вносил ежемесячно минимальную сумму платежа в размере 4400 рублей, последний платеж в размере 4400 рублей был внесен заемщиком 20 марта 2019 года (л.д. 23).

Таким образом, судом установлено, что после направления истцом оферты о заключении договора о реструктуризации долга стороны согласовали все существенные условия договора о реструктуризации долга, ответчик вносил до марта 2019 года платежи по договору о реструктуризации долга (л.д. 18), но свои обязательства по договору о реструктуризации долга также не исполнял надлежащим образом и после изменения условий кредитного договора.

Выписка по счету ответчика подтверждает обоснованность произведенного истцом расчета задолженности, который проверен судом в судебном заседании, и не был оспорен ответчиком, соответствующий контррасчет ответчиком не представлен.

Факт пользования ответчиком кредитной картой подтверждается расчетом задолженности, выпиской по договору кредитной линии № № за период с 18.09.2012 по 21.01.2016 года (до реструктуризации) и N по договору № № за период с 21.01.2016 по 19.03.2020 (после реструктуризации), из которого усматривается, что ответчиком совершались как расходные операции по карте, так и операции внесения наличных денежных средств (л.д. 18, 19-21, 22-23, 24-27).

14.09.2019 ответчику был выставлен заключительный счет об уплате задолженности по договору реструктуризации задолженности в размере 61618 рублей 03 коп. (л.д. 40)

18 октября 2019 года мировым судьей судебного участка N 38 Кингисеппского района Ленинградской области по делу № № вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженности по договору реструктуризации № № от 21.01.2016 года в размере 61618 рублей 30 коп.

Определением мирового судьи судебного участка N 38 Кингисеппского района Ленинградской области от 31 октября 2019 года по заявлению должника указанный судебный приказ отменен (материалы гражданского дела N №, л.д. 35, 38, 41). 

Размер задолженности ФИО1, определенный 14.09.2019 года путем направления должнику заключительного счета о востребовании долга по договору по состоянию на 14.09.2019 в размере 61618 рублей 03 коп., до настоящего времени не изменился, представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, расчет признается судом обоснованным и правильным. 

Доводы ответчика о том, что сотрудники Банка обещали ему не включать в новый график погашения задолженности пени и процентов, но свое обещание не исполнили, в основу вывода об отказе в иске служить не может, данный довод ничем не подтвержден, равно как и не подтвержден довод о том, что график ответчику для ознакомления не предоставлялся, при этом суд учитывает, что ответчик гасил задолженность именно исходя из размера ежемесячной суммы, определенной графиком, в размере 4 400 рублей.

В связи с вышеизложенным суд считает возможным иск удовлетворить в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2048 рублей 54 копейки, подтвержденные платежными поручениями № 25 от 01.10.2019 и № 20 от 16.03.2020 (л.д. 7,8).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о реструктуризации задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» денежные средства по договору о реструктуризации задолженности в размере 61618 рублей 03 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2048 рублей 54 копейки, а всего взыскать 63666 (шестьдесят три тысячи шестьсот шестьдесят шесть) рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.

Решение в окончательной форме принято 10 июля 2020 года.

Судья