УИД – 11RS0017-01-2020-000045-16

Дело № 2-103/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 марта 2020 года с. Визинга

Сысольский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Подоровой М.И., 

при секретаре Демидович Л.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10.05.2018 в размере 57387,44 руб., а также судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 1921,62 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что 13.09.2017 ФИО1 заключила договор займа № с ООО МФК «Е заем», в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 18000 руб. сроком на 1 календарный месяц с процентной ставкой 568,67% годовых; срок возврата займа 13.10.2017. В связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств по возврату суммы займа, задолженность ответчика по состоянию на 10.05.2018 составила 57387,44 руб., в том числе задолженность по основному долгу 18000 руб., по процентам 35787,44 руб., по штрафам (пеням) 3600 руб. 10.05.2018 между ООО МФК «Е заем» и ЗАО «ЦДУ» был заключен договор №224//2018 уступки права (требований). 04.07.2018 ЗАО «ЦДУ» переименовано на АО «ЦДУ», а потому истец просит взыскать задолженность по указанному договору займа в свою пользу. Кроме того, истец понес расходы на уплату государственной пошлины в размере 1921,62 руб., которые просит возместить за счет ответчика. 

Истец о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО1 о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом по известному суду месту регистрации и месту жительства. Судебная корреспонденция, направленная ей по указанным адресам, вернулась с отметкой «истек срок хранения». Исходя из положений п. 2 ст. 117 ГПК РФ и разъяснений, содержащихся в пункте 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", отказ лица от получения почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует возврат судебной повестки по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу.

Исследовав материалы дела, суд считает требование истца подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ ( далее –ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ч. 1 ст. 425 ГК РФ).

Частью 1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Частью 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ч. 1 ст. 808 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ- совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Вместе с тем, ч.14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

ООО МФК «Е заем» имеет статус микрофинансовой компании, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций № 651303045003161.

Согласно Общим условиям договора микрозайма, утвержденным приказом генерального директора ООО МКК «Е заем» от 20.07.2017, для получения от Общества микрозайма и заключения с Обществом договора микрозайма потенциальный клиент обязан пройти регистрацию в Обществе путем анкетирования. Проходя регистрацию потенциальный, клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора микрозайма, с Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов, с Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Для подтверждения потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами он направляет ответное смс-сообщение. При регистрации потенциальный клиент самостоятельно определяет свои аутентификационные данные (имя учетной записи, пароль учетной записи) необходимые для пользования личным кабинетом на сайте Общества, подачи заявок на предоставление микрозаймов (п. 2.2.). При этом, как установлено пунктом 2.5., клиент подтверждает, что ввод клиентом или третьим лицом по указанию клиента аутентификационных данных на веб-сайте Общества по адресу www.ezaem.ru., а также сообщение аутентификационных данных при телефонной регистрации, а равно при подаче заявки любым из способов, указанных в п. 2.8 Общих условий, является надлежащим подтверждением волеизъявления клиента, равнозначным собственноручной подписи клиента, и совершение клиентом таким образом сделок влечет установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей клиента. 

Пунктами 2.14 и 2.15 Общих условий договора микрозайма предусмотрено, что потенциальный клиент, получивший индивидуальные условия вправе их акцептовать путем введения на веб-сайте Общества учетных данных и пароля либо путем отправки смс-сообщения формата «EZAEM OK». При акцепте потенциальным клиентом / клиентом индивидуальных условий приведенными способами, индивидуальные условия считаются акцептованными клиентом и подписанными аналогом собственноручной подписи согласно положениям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. 

Из материалов дела следует, что ФИО1 при регистрации на веб-сайте www.ezaem.ru. указала свои паспортные данные, дату и место рождения, номера телефонов, адрес электронной почты и место жительства. 

13.09.2017 ФИО1 прошла регистрацию на веб-сайте www.ezaem.ru. и подала заявку на получение займа. В тот же день, а именно 13.09.2017 ФИО1 был направлен договор, содержащий индивидуальные условия договора потребительского займа. В частности, этим договором предусматривался размер займа – 18000 руб., срок действия договора – 1 месяц, процентная ставка за пользование займом 568,67% годовых, общая сумма, подлежащая возврату с учетом процентов 26413,00 руб. 

Согласно выписке коммуникации с клиентом по договору микрозайма №1491604005 ФИО1 подтвердила согласие с индивидуальными условиями договора микрозайма, подписав договор цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи, после чего денежные средства в размере 18000 руб. были перечислены на ее банковскую карту.

Учитывая, что оферта, содержащая все существенные условия договора займа, была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения, а также получением заявленных денежных средств на ее банковскую карту, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен договор займа.

В соответствии со статьями 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По смыслу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Вместе с тем доказательств возврата суммы займа материалы дела не содержат.

Из расчета истца следует, что задолженность по основной сумме займа по состоянию на 10.05.2018 составляет 18000 руб., проценты за пользование займом за период с 13.09.2017 по 13.10.2017 из расчета 568,67% годовых составили 26413 рублей, проценты, начисленные с 14.10.2017 по 10.05.2018 - 8413,00 руб., задолженность по сумме штрафа- 3600 рублей. 

Начисленные проценты суд находит обоснованными, соответствующими ч. 1 ст. 12.1. Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа, согласно которой после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. 

Аналогичные условия начисления процентов на сумму займа в случае просрочки исполнения обязательств изложены в преамбуле договора микрозайма, заключенного с ответчиком. 

Соответственно, двукратный размер процентов за пользование займом составляет 36000 руб., (18000 х 2), тогда как истцом предъявляются к взысканию проценты по договору в общей сумме 35787,44 руб.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из п.12 Индивидуальных условий договора микрозайма, стороны согласовали что в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить кредитору однократный штраф в размере 20 (двадцать) процентов от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся на дату возврата микрозайма, установленную в п.2 Индивидуальных условий договора. 

Из расчета истца следует, что сумма штрафа, исчисленного из расчета 20% от суммы непогашенного основного долга 18000 руб., составила 3600 руб. 

Указанный расчет ответчиком не опровергнут, в связи с чем, суд находит требования истца в части взыскания штрафа в заявленном размере также подлежащими удовлетворению. 

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что 10.05.2018 между ООО МФК «Езаем» (Цедент) и ЗАО «Центр долгового управления» (Цессионарий) был заключен договор № 224/2018 уступки прав (требований), в соответствии с которым цедент передал цессионарию права (требования) по договорам микрозайма, перечисленным в Приложении №1 к договору, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату заключения договора, в том числе, по возврату основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом, неустоек (штрафов, пеней), судебных расходов по взысканию долга и другие связанные с требованиями права. 

Согласно приложению №1 к указанному договору цессии цессионарию передано право требования к ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в следующем объеме: 18000 руб. – по основному долгу; 8413 руб. – по срочным процентам за пользование займом; 27374,44 руб. – по просроченным процентам за пользование займом; 3 600 руб. – по неустойке. 

Запрет на передачу права требования третьему лицу договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МФК «Езаем» и ФИО1 не содержит. Более того, в п. 13 этого договора указано, что заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности любому третьему лицу. 

При изложенных обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению полностью. 

Согласно платежным поручениям № 284 от 10.01.2020 и № 86493 от 29.10.2018 истцом уплачена государственная пошлина по делу в общей сумме 1921,62 руб., и указанную сумму в силу ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Центр долгового управления» задолженность по договору займа № 14916040005 от 13.09.2017 в размере 57387 (пятьдесят семь тысяч триста восемьдесят семь) рублей 44 копеек, в том числе 18 000 рублей – основной долг; 35787,44 рублей – проценты за пользование займом; 3600 рублей – штраф.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Центр долгового управления» 1921,62 руб.– в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Коми в апелляционном порядке через Сысольский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья - М.И.Подорова

Мотивированное решение вынесено 25.03.2020.

Копия верна: