Дело № 2-337/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 февраля 2019 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе: 

председательствующего судьи Поляковой С.И.,

при секретаре Бобылевой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № в размере 164 068 рублей 55 копеек. Требования мотивированы тем, что между банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты с лимитом задолженности 108 000 рублей, составными частями которого являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного обслуживания в ТКС Банк (ОА «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту, а заемщик обязался, в свою очередь, уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также вернуть банку в установленные сроки заемные денежные средства. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако ответчик допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору банк расторг договор 08.04.2018 года путем выставления и направления в адрес ответчика заключительного счета, прекратив дальнейшее начисление комиссий и процентов. Задолженность ФИО1 перед банком составляет 164 068 рублей 55 копеек, из которых: 108 759 рублей 22 копейки – сумма основного долга, 39 469 рублей 37 копеек – сумма просроченных процентов по кредиту, 15 839 рублей 96 копеек – сумма штрафных процентов за неуплаченные в срок денежные суммы.

Стороны в судебное заседание, о времени и месте которого были извещены надлежащим образом, не явились. Судом на основании положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.

До начала судебного заседания от ответчика ФИО1 поступили письменные возражения на исковое заявление, приобщенные к материалам дела.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующему.

Согласно нормам ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. 

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 19.11.2013 года между ЗАО «Тинькофф Банк» (Тинькофф кредитные системы) и ФИО1 заключен договор кредитной линии (о выпуске и обслуживании кредитной карты) №, состоящий из заявления-анкеты на оформление кредитной карты от 17.06.2012, Тарифов по тарифному плану ТП 7.7 RUR, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) (далее – Общих условий), являющихся составной частью Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф кредитные системы» Банк.

По условиям заявления-анкеты от 17.06.2012 года ФИО1 направил банку безотзывную и бессрочную оферту о заключении универсального договора на Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, согласившись, что универсальный договор заключается путем акцепта банком данной оферты с момента активации кредитной карты или получения банком первого реестра платежей. Своей подписью в заявлении-анкете Лисов подтвердил, что ознакомлен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями) и Тарифами, понимает их и обязуется соблюдать.

По условиям Тарифного плана ТП 7.7 RUR определено, что базовая процентная ставка по кредиту составляет 39,9 % годовых; процентная ставка за пользование кредитом при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день; минимальный платеж по кредиту – не более 6 % от задолженности, но не менее 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа в первый раз составляет 590 рублей, во второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, в третий и каждый последующий раз подряд – 2 % плюс 590 рублей; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита – 390 рублей; плата за предоставление услуги «СМС-банк» – 59 рублей; плата за обслуживание карты – 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 рублей.

В соответствии с п. п. 2.3, 2.6, 3.1, 3.10, 3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту основную карту, которая передается ему неактивированной и активируется банком при обращении клиента по телефону, если он предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента. Кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне, при этом окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора кредитной карты. Клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты. До заключения договора кредитной карты банк также вправе аннулировать выпущенную клиенту кредитную карту, если клиент не изъявил желания активировать кредитную карту в течение 6 месяцев с даты ее выпуска. Первоначально (с момента заключения договора кредитной карты) в рамках договора кредитной карты применяется тарифный план, который вместе с картой передается клиенту. В течение действия договора кредитной карты по заявлению клиента и с согласия банка тарифный план может быть изменен.

Согласно п. п. 5.1, 5.3, 5.6, 7.1.1, 7.2.1 Общих условий банк устанавливает по договору лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования с клиентом и информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита. Клиент обязан уплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.

В соответствии с п. п. 5.7, 5.10, 5.12 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, при неполучении которой в течение 10 календарных дней клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, при этом неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору кредитной линии №, выпустив на имя ФИО1 карту Тинькофф Платинум с установленным лимитом задолженности. 

Ответчиком ФИО1 кредитная карта была активирована, с ее использованием производились операции снятия наличных денежных средств и оплаты покупок, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету.

Между тем, активировав карту и пользуясь кредитными средствами, ФИО1 впоследующем перестал исполнять обязательства по договору, в результате чего по состоянию на 08.04.2018 года образовалась задолженность по счету кредитной карты в сумме 164 068 рублей 55 копеек, из которых: 108 759 рублей 22 копейки – сумма основного долга, 39 469 рублей 37 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 15 839 рублей 96 копеек – сумма штрафов за нарушение кредитных обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, банком было принято решение о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке и направлении в адрес ФИО1 заключительного счета. 

Поскольку ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» являются обоснованными. 

Представленный истцом расчет задолженности, судом проверен и признан арифметически правильным. Доказательств неправильности произведенных расчетов по договору не представлено.

Доводы ответчика о недоказанности факта заключения договора об открытии и обслуживании кредитной карты на основании заявления-анкеты от 17.06.2012 года, о применении тарифов, не действовавших на дату подписания данного заявления, суд оценивает критически и отмечает, что они основаны на неверном толковании условий договора, состоящего из нескольких самостоятельных документов. Направленная банку оферта была бессрочной и безотзывной. Договор считается заключенным с момента активации и совершения первой операции использования кредитных средств по счету. Получив неактивированную кредитную карту с приложенными к ней действующими Тарифами, ФИО1 был вправе отказаться от заключения такого договора, однако доказательств обращения в банк с соответствующим заявлением в материалах дела не имеется, факт активации карты и пользования денежными средствами предметно не оспорен. Возможность одностороннего расторжения банком договора и блокировки кредитных карт при отсутствии операций по счету в течение более чем 6 месяцев с момента ее активации является правом, но не обязанностью банка в соответствии с п. 9.1 Общих условий. Доказательств того, что ФИО1 в июне 2012 года был получен отказ банка от заключения кредитного договора, ответчиком суду не представлено.

При установленных обстоятельствах, руководствуясь принципами состязательности сторон гражданского судопроизводства, равенства всех перед законом и судом и правилами ст. 56 ГПК РФ о необходимости каждой стороны доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 164 068 рублей 55 копеек подлежащими удовлетворению.

На основании положений ст. 98 ГПК РФ уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 4 481 рубль 37 копеек подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк».

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной линии (о выпуске и обслуживании кредитной карты) № от 19.11.2013 года в сумме 164 068 рублей 55 копеек, в том числе: 108 759 рублей 22 копейки – сумму основного долга, 39 469 рублей 37 копеек – сумму процентов за пользование кредитом, 15 839 рублей 96 копеек – сумму штрафов за неуплаченные в срок денежные средства; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 481 рубль 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья С.И. Полякова