Дело №2-326/2018г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июня 2018 года г.Чаплыгин

Чаплыгинский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Плехова Ю.В.

при секретаре Котовой Е.А.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный», в лице представителя по доверенности ФИО2, обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 181737,58 руб., указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 160000,00 руб., сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование денежной суммой.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 16.04.2018 г. задолженность по Договору составляет 181737,58 руб. (Сто восемьдесят одна тысяча семьсот тридцать семь рублей 58 копеек) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 91205,70 руб. (Девяносто одна тысяча двести пять рублей 70 копеек) (задолженность по основному долгу)+ 34731,88 руб. (Тридцать четыре тысячи семьсот тридцать один рубль 88 копеек) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 55800,00 руб. (Пятьдесят пять тысяч восемьсот рублей 00 копеек) (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) + 0 руб. (задолженность по неразрешенному (техническому) овердрафту) = 181737,58 руб. (Сто восемьдесят одна тысяча семьсот тридцать семь рублей 58 копеек).

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 28.09.2015 по 16.04.2018 г.

Истец обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа. 

Определением и.о. мирового судьи Чаплыгинского судебного участка № Чаплыгинского судебного района Липецкой области от 12 декабря 2016 г. отменен судебный приказ от 09.12.2016 г. о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному, в связи с подачей ФИО1. возражений на порядок его исполнения. ПАО «Восточный экспресс банк» разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

В судебное заседание истец ПАО КБ «Восточный» в лице представителя не явился, извещён о дате, месте и времени слушания дела надлежаще. В материалах дела имеется заявление, в котором истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования банка не оспаривала. Суду объяснила, что задолженность образовалась в связи с семейными трудностями и не было финансовой возможности погашать кредит. Просила суд применить положение ст.333 Гражданского кодекса РФ и снизить размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и за просрочку уплаты процентов, как явно не соответствующие последствиям нарушения обязательств. 

Изучив представленные стороной истца доводы в обоснование исковых требований, выслушав позицию ответчика, изучив материалы дела суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный».

К такому выводу суд приходит по следующим основаниям.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут свершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст.307-328 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных "платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 160000,00 руб., сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 16.04.2018 г. задолженность по Договору составляет 181737,58 руб. (Сто восемьдесят одна тысяча семьсот тридцать семь рублей 58 копеек) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 28.09.2015 по 16.04.2018 г.

Согласно п.4.2.1. «Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета» проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

Согласно п.5.1.10 «Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета» в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем в требовании, оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и в одностороннем порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления Клиенту соответствующего уведомления.

Согласно представленного расчета, задолженность рассчитывается следующим образом: 91205,70 руб. (Девяносто одна тысяча двести пять рублей 70 копеек) (задолженность по основному долгу) + 34731,88 руб. (Тридцать четыре тысячи семьсот тридцать один рубль 88 копеек) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 55800,00 руб. (Пятьдесят пять тысяч восемьсот рублей 00 копеек) (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) + 0 руб. (задолженность по неразрешенному (техническому) овердрафту) = 181737,58 руб. (Сто восемьдесят одна тысяча семьсот тридцать семь рублей) 58 копеек.

Данный расчёт суд находит правильным, поскольку стороной ответчика не оспаривался и иного расчёта, опровергающего представленный стороной истца расчёта суду ответчиком не представлено, в связи с чем, суд принимает за основу представленный стороной истца расчёт задолженности и находит его правильным.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, а также заявление ответчика ФИО1 о снижении размера неустойки, суд находит, что определенная сумма неустойки, начисленной на просроченный основной долг в размере 55800 руб. явно не соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и поэтому подлежит снижению. 

При этом суд также учитывает, что ПАО КБ «Восточный» на протяжении длительного времени не принимало должных мер ко взысканию образовавшегося долга, чем искусственно увеличивало размер задолженности по штрафным санкциям.

С учетом изложенного начисленная неустойка подлежит снижению до 10000 рублей.

Всего подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца сумма задолженности по кредиту в размере 135973,58 руб., в том числе:

- 91205,70 руб. (задолженность по основному долгу);

- 34731,88 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) ; 

- 10000 руб. (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг).

В соответствии с п.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик должен возместить истцу расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно положения Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" п.21 Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 4834 рублей 75 копеек, что подтверждается платежным поручением №57876 от 27.04.2018 года, следовательно с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4834 рублей 75 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 135973 (сто тридцать пять тысяч девятьсот семьдесят три рубля) 58 копеек, в том числе: 

- 91205,70 рублей - задолженность по основному долгу;

- 34731,88 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

- 10000 рублей – задолженность по неустойке.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4834 (четыре тысячи восемьсот тридцать четыре рубля) 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Чаплыгинский районный в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: Ю.В. Плехов

Решение в окончательной форме изготовлено: 19 июня 2018 года.

Судья: Ю.В. Плехов