Дело № 2-861/17

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Таштагол 13 сентября 2017 года 

Таштагольский городской суда Кемеровской области в составе

судьи Таштагольского городского суда Муравьевой М.А. 

при секретаре Трояновой П.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ф.А.С. взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество ПАО « Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Ф.А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ

«Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество « Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 30000 руб. под 29 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 959 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 11100рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 72669,19руб., из них: просроченная ссуда 29967,57 руб.; просроченные проценты 4064,08 руб.; проценты по просроченной ссуде 16045,98 руб.; неустойка по ссудному договору 3208,33 руб.; неустойка на просроченную ссуду 11043,23 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; страховая премия 7440,00 руб.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900,00 руб. что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврат задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее врем Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с Ответчика Ф.А.С. в пользу Банка сумму задолженности в размере 72669 рублей 19 копеек., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размер 2380 рублей 08 копеек. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в отсутствии их представителя, что отражено в исковом заявлении, при этом представитель истца надлежащим образом извещен о дне, времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик Ф.А.С. в судебном заседании требования признал в части задолженности по основному долгу и процентами, и страховой премии, при этом просил снизить размер неустойки.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Частью 1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) … Договор займа считается заключенным с момента передачи денег…

На основании ч.1,2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет 

право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Одной из разновидностей займа с присущими ему особенностями является кредит.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ч.1 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 30000 рублей под 29 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Судом установлено и не оспаривается ответчиком факт получения и использования кредита, а также размер задолженности.

При таких обстоятельствах, суд считает требования истца законными и обоснованными, кроме того, суд соглашается с представленным расчетом задолженности по кредиту.

Судом установлено, что до настоящего времени обязательства по возврату суммы кредита и уплату процентов по кредиту ответчиком не исполнены, кредит не выплачен.

Судом установлено, что задолженность ответчика перед Банком составляет 72669 рублей 19 копеек, из них: просроченная ссуда 29967 рублей 57 копеек, просроченные проценты 4064 рублей 08 копеек; проценты по просроченной ссуде 16045 рублей 98 копеек; неустойка по ссудному договору 3208 рублей 33 копейки; неустойка на просроченную ссуду 11043 рублей 23 копейки; комиссия за смс-информирование 0 рублей; страховая премия 7440 рублей; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Суд принимает расчеты Банка, поскольку иных расчетов суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что поскольку ответчиком не выполняются условия кредитного договора, платежи им не вносятся, то истец правомерно обратился к ответчику с иском о взыскании с него задолженности по кредитному договору и процентов, в связи с чем, исковые требования истца подлежат в этой части удовлетворению.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Согласно разъяснениям, данным в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание чрезмерно высокий процент неустойки, установленный договором о предоставлении кредита и составляющий 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, учитывая компенсационную природу неустойки, которая не может служить мерой обогащения кредитора, суд считает, что сумма определенная банком явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и подлежит снижению: процентов по просроченной ссуде до 3000 рублей, неустойки на просроченную ссуду до 1000 рублей, неустойки по ссудному договору 1000 рублей. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. При этом допустимость наличия в кредитном договоре указания на возможность заемщика застраховать свою жизнь предусмотрена Указанием Центрального банка Российской Федерации от 13.05.2008 года N 2008-у "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита".

Таким образом, суд считает, что подлежит взысканию с ответчика задолженность по страховой премии в размере 7440 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы.

В силу ст.88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2380 рублей 08 копеек, которая соответствует требованиям ст.333.19 НК РФ и пропорциональна удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12,56,233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Ф.А.С. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 47371 рубль 65 копеек, из них: просроченная ссуда 29967 рублей 57 копеек, просроченные проценты 4064 рублей 08 копеек, проценты по просроченной ссуде 3000 рублей, неустойка по ссудному договору 1000 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1000 рублей, страховая премия 7440 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900 рублей, а также взыскать с Ф.А.С. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2380 рублей 08 копеек.

Публичному акционерному обществу « Совкомбанк» в удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца.

Судья М.А. Муравьева