РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2020 года г.о. Тольятти 

Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

судьи Сураевой А.В.,

при секретаре Гарибове Р.Б.о., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4059/2019 по иску ФИО1, ФИО2 к НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» о взыскании денежных средств,

установил:

ФИО1, ФИО2 обратились в суд с иском к Кредитному потребительскому кооперативу «Строительно-сберегательная касса», НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» о взыскании с КПК «Строительно-сберегательная касса» в пользу ФИО1 денежных средств по договору займа в размере 1 560 000 рублей, проценты за пользование в размере 74 209 рублей 31 копейка, пени за несвоевременный возврат сбережений в размере 601 рубль 10 копеек, с КПК «Строительно-сберегательная касса» в пользу ФИО2 денежные средства по договору займа в размере 635 653 рубля, проценты за пользование в размере 11 546 рублей 40 копеек, пени за несвоевременный возврат сбережений в размере 58 рублей 65 копеек, взыскании в солидарном порядке с НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования», КПК «Строительно-сберегательная касса» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 1 560 000 рублей, взыскании в солидарном порядке с НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования», КПК «Строительно-сберегательная касса» в пользу ФИО3 страховое возмещение в размере 635 653 рубля.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ответчиком КПК «Строительно-сберегательная касса» были заключены договора №-ФЛ/2018, №-ФЛ/2018, №-ФЛ/2018, по которым истец передала личные денежные средства в общем размере 1 560 000 рублей с условием уплаты процентов на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с неисполнением ответчиком КПК «Строительно-сберегательная касса» принятых на себя обязательств, истец направила претензию с просьбой расторгнуть договора займа и вернуть денежные средства. Требования истца ФИО1 исполнены не были.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО2 и ответчиком КПК «Строительно-сберегательная касса» был заключен договор №-ФЛ/2018, по которому истец ФИО2 передал личные денежные средства в размере 600 000 рублей с условием уплаты процентов в размере 13% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.3.3.1. ФИО2 пополнил счет ДД.ММ.ГГГГ на сумму 9 028 рублей, ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8 852 рубля, ДД.ММ.ГГГГ на сумму 9 074 рубля, ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8 699 рублей, а всего истцом ФИО2 переданы ответчику КПК «Строительно-сберегательная касса» денежные средства в размере 635 653 рубля. В связи с неисполнением ответчиком КПК «Строительно-сберегательная касса» принятых на себя обязательств, истец направил претензию с просьбой расторгнуть договор займа и вернуть денежные средства. Требования истца ФИО2 исполнены не были.

Определением Центрального районного суда г. Тольятти Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу № по иску ФИО1, ФИО2 к КПК «Строительно-сберегательная касса», НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» о взыскании денежных средству, процентов за пользование и пеней за несвоевременный возврат сбережений прекращено в отношении КПК «Строительно-сберегательная касса».

В судебное заседание представитель истцов ФИО4, действующая на основании доверенности, не явилась, извещена.

Представитель ответчика НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» не явился, извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие, представили письменные возражения на исковое заявление, согласно которых просят отказать в удовлетворении исковых требований.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд считает иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.968 ГК РФ граждане и юридические лица могут страховать свое имущество и иные имущественные интересы, указанные в пункте 2 статьи 929 настоящего Кодекса, на взаимной основе путем объединения в обществах взаимного страхования необходимых для этого средств.

Общества взаимного страхования осуществляют страхование имущества и иных имущественных интересов своих членов и являются некоммерческими организациями.

Особенности правового положения обществ взаимного страхования и условия их деятельности определяются в соответствии с настоящим Кодексом законом о взаимном страховании.

Страхование обществами взаимного страхования имущества и имущественных интересов своих членов осуществляется непосредственно на основании членства, если уставом общества не предусмотрено заключение в этих случаях договоров страхования.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются к отношениям по страхованию между обществом взаимного страхования и его членами, если иное не предусмотрено законом о взаимном страховании.

Осуществление обязательного страхования путем взаимного страхования допускается в случаях, предусмотренных законом о взаимном страховании.

Согласно ст.2 Федерального закона №286-ФЗ от 29.11.2007 «О взаимном страховании» предметом регулирования настоящего Федерального закона являются отношения по осуществлению взаимного страхования имущественных интересов членов общества взаимного страхования (далее также - общество), а также установление особенностей правового положения общества, условий его деятельности, прав и обязанностей членов общества.

На основании ст.3 Федерального закона №286-ФЗ от 29.11.2007 «О взаимном страховании» взаимное страхование обществом имущественных интересов своих членов осуществляется непосредственно на основании устава общества, в случае если уставом общества предусмотрено заключение договора страхования, - на основании такого договора.

Взаимному страхованию, осуществляемому непосредственно на основании устава общества, подлежат только имущественные интересы, связанные с осуществлением одного вида страхования. В этом случае правила страхования являются неотъемлемой частью устава общества и должны определять сходные условия взаимного страхования для всех членов общества.

Общество обязуется при наступлении определенного события (страхового случая) произвести страховую выплату члену общества, уплатившему страховую премию (страховые взносы), или выгодоприобретателю в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования и (или) правилами страхования.

Риск страховой выплаты (страхового возмещения), принятый на себя обществом, может быть застрахован у страховщика, имеющего лицензию на осуществление перестрахования. При этом указанный страховщик не может быть членом данного общества.

Общество не вправе осуществлять обязательное страхование, за исключением случаев, если такое право предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования.

Ответчик НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» осуществляет страхование имущественных интересов только членов общества взаимного страхования.

Из возражений ответчика следует, что с Кредитным потребительским кооперативом «Строительно-Сберегательная Касса» ИНН 

<

***> (далее - «Кооператив» или «страхователь») были заключены следующие, Договоры страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков): № ГО КПК_00019 от ДД.ММ.ГГГГ на срок с 00:00 часов «25» января 2017 года, до 24:00 часов «24» апреля 2017 года включительно; № ГО КПК_00053 от ДД.ММ.ГГГГ на срок с 00:00 часов «25» апреля 2017 года, до 24:00 часов «24» октября 2017 года включительно; № ГО КПК_00144 от ДД.ММ.ГГГГ на срок с 00:00 часов «25» октября 2017 года, до 24:00 часов «24» апреля 2018 года включительно, с пролонгацией до ДД.ММ.ГГГГ; № ГО КПК_00291 от ДД.ММ.ГГГГ на срок с 00:00 часов «25» октября 2018 года, до 24:00 часов «24» апреля 2019 года включительно, с пролонгацией доДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор страхования). 

На текущий момент договор страхования прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ, по причине не уплаты страховых взносов.

Согласно ст. 954 ГК РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов». 

В соответствии с п. 5,6. Правил, в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в сроки и размере, предусмотренные Договором страхования, действие Договора страхования прекращается с 00 час. 00 мин. даты, следующей за датой, в которую истек срок уплаты соответствующего страхового взноса.

Договоры страхования были заключены с КПК «Строительно-сберегательная касса» на основании Правил страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Правила страхования»).

Договор страхования заключался в пользу третьих лиц (выгодоприобретателей) - пайщиков (членов) Кооператива. 

В частности, выгодоприобретателем, в том числе выступают истцы ФИО1, ФИО2 (далее также «Выгодоприобретатель»). 

В соответствии с пунктом 2.1 Договоров Страховщик принял на себя обязательство «за плату (страховую премию) в пределах страховой суммы возместить убытки Выгодоприобретателя (члена Кредитного кооператива, физического или юридического лица, заключившего с Кредитным кооперативом договор займа или договор передачи личных сбережений), возникшие вследствие неисполнения Страхователем своих обязанностей по договорам, на основании которых привлекаются денежные средства членов Кредитного кооператива (пайщиков), заключенным на момент подписания настоящего договора, а также в последствии и указанных в Реестре и в дополнениях к нему, переданных Страхователем Страховщику в соответствии с Правилами страхования и настоящим договором». 

При этом в соответствии с пунктом 2.3 Договора для целей Договора под ущербом понимаются убытки в размере суммы основного долга страхователя по договорам займа и договорам передачи личных сбережений, вследствие неисполнения Страхователем обязательств по таким договорам вследствие признания Страхователя несостоятельным (банкротом).

Согласно пункту 3.1 Договора страховым случаем по Договору страхования является возникновение гражданской ответственности Кооператива, вызванное причинением ущерба истцам в связи с нарушением Кооперативом обязательств по возврату денежных средств, переданных истцами Кооперативу на основании договоров займа и договоров передачи личных сбережений, указанных в реестре, вследствие несостоятельности (банкротства) Кооператива, не связанной с умышленными действиями контролирующих лиц Кооператива.

В соответствии с пунктом 3.2 Договор, страховой случай считается наступившим со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (Страхователя) банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства.

Аналогичные положения содержатся в пунктах 1.2.6 -ДД.ММ.ГГГГ,1.4, 2.1,2.2, 3.1 - 3.3, 3.6, 3.7 Правил страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средств членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков).

В силу пункта 8.2.2 Договора Кооператив при привлечении средств пайщиков Кооператив обязан предоставить пайщикам информацию о страховании риска ответственности Кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства пайщика.

В соответствии с п. 9.1. Правил страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков)» «незамедлительно, но в любом случае не позднее 2 (Двух) рабочих дней со дня вступления в законную силу решения суда, указанного в п. 3.6 настоящих Правил, Страхователь письменно по форме, приведенной в Приложении № 6 к настоящим Правилам, уведомляет Страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового. 

Пунктом 9.2. Правил установлено, что обязанность, указанная в п. 9.1. Правил, лежит и на Выгодоприобретателе, которому известно о заключении Договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на получение страхового возмещения. При этом в п. 9.4.1. установлено, что к уведомлению о наступлении события, имеющего признаки страхового прикладывается копия вступившего в законную силу решения арбитражного суда об открытии в отношении Страхователя конкурсного производства, заверенную судом, принявшим решение, а п. 9.14.3. среди прочих документов, обязательных к предоставлению Выгодоприобретателем совместно с требованием, указывает предоставление определения арбитражного суда о включении Выгодоприобретателя в реестр требований кредиторов или решения суда.

В соответствии с пунктом 1.6 Правил страхования они являются обязательными для соблюдения и истцами, и Кооперативом, постольку, поскольку иное не установлено в Договоре. В Договоре не содержится каких-либо иных условий, изменяющих условий страхования, понятие страхового риска или страхового случая.

В соответствии пунктом 1 статьи 6 федерального закона № 127-ФЗ 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом. Исходя из информации, доступной на официальном сайте системы арбитражных судов Российской Федерации по адресу kad.arbitr.ru, в рамках срока действия договора страхования, в отношении Кооператива не имелось вступившего в законную силу решения арбитражного суда о признании Кооператива банкротом и об открытии в отношении него конкурсного производства.

Обязанность Страховщика произвести страховую выплату возникает только в том случае, когда данное событие произошло в период времени, начиная с момента начала действия договора страхования, срок которого был предусмотрен п. 10.1 и его окончания п. 10.3 (статья 425 ГК РФ). Таким образом, страховая защита распространяется на события, произошедшие в период действия договора страхования.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 1 ст.942 ГК РФ срок действия договора страхования является существенным условием договора.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Под несостоятельностью (банкротством) понимается признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (статья 2 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

Таким образом, истцы ФИО1, ФИО2 имели бы возможность получения страхового возмещения в случае признания КПК «Строительно-сберегательная касса» банкротом, если бы в течение срока действия Договора страхования, предоставили установленные Договором страхования и Правилами страхования документы.

Договор страхования прекратил свое действие, а событие, которое может быть признано страховым не произошло. 

Ответчик НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» не несет перед истцами ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) КПК «Строительно-сберегательная касса» обязательств в рамках заключенных Договоров передачи личных сбережений в отсутствие факта наступления страхового случая, определенного Договором страхования и Правилами страхования. 

В связи с изложенными обстоятельствами, суд приходит к выводу о том, что обязанность ответчика НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» по выплате страховой выплаты отсутствует.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 192-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования ФИО1, ФИО2 к НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» о взыскании денежных средств оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Центральный районный суд г.о. Тольятти в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19.02.2020.

Председательствующий А.В. Сураева