Дело №2-2878/25-2025

46RS0030-01-2025-003374-88

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2025 года г. Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего - судьи Радиной Н.П.,

при секретаре Шалапининой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АльфаСтрахование» к ФИО1 о признании договоров страхования недействительными, применении последствий недействительности сделок, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «АльфаСтрахование» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о признании договоров страхования недействительными, применений последствий недействительности (ничтожности) сделки, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с «Правилами комплексного ипотечного страхования». По указанному договору страховая премия составила 18751 руб. 81 коп. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» был заключен Договор страхования №//№ от ДД.ММ.ГГГГ Страховая премия по указанному договору составила 7 480 руб. 00 коп. ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ Страховая премия по указанному договору составила 4 568,56 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о наступлении страхового случая по всем 3-м договорам страхования в связи с установлением ей 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ по общему заболеванию, что подтверждается справкой № СМЭ-2021 № ФКУ «ГБ МСЭ по 

<

адрес> Минтруда России. Согласно представленным медицинским документам, инвалидность установлена по заболеванию с кодом С № (акт и протокол медицинского освидетельствования). Сумму страхового возмещения в заявлении просила перечислить в свою пользу, поскольку задолженность по кредитам была погашена, в подтверждение чего приложила справки. ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № АО «АльфаСтрахование» произвело выплату на реквизиты ФИО1 в сумме 2 510 000 руб. 00 коп. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. платежным поручением № АО «АльфаСтрахование» произвело выплату на реквизиты ФИО1 в сумме 4 400 000 руб. 00 коп. №//№ от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № АО «АльфаСтрахование» произвело выплату на реквизиты ФИО1 в сумме 5 467 000 руб. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ Как было установлено впоследствии, ФИО1 заключила не менее 23 договоров страхования с разными страховыми компаниями в обеспечение 3-х вышеуказанных кредитных договора, по которым заявила один и тот же страховой случай. Выплату в АО «АльфаСтрахование» получала в свою пользу, поскольку предоставила справки о закрытии кредитных обязательств перед банками. Просит суд с учетом уточнения требований, признать недействительными договоры страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «АльфаСтрахование» и ФИО1, взыскать с ФИО1 полученное страховое возмещение в сумме 2510000 руб. 00 коп. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 4400000 руб. 00 коп. по договору страхования №//№ от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 5467000 руб. 00 коп. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 оплаченную страховую премию в размере 18751 руб. 81 коп. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, 7480 руб. 00 коп. по договору страхования №//№ от ДД.ММ.ГГГГ, 4568 руб. 56 коп. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО1 в пользу АО «АльфаСтраховани» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 155320 руб. 00 коп.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 заявленные требования с учетом их уточнения поддержала в полном объеме по изложенным в исковом заявлении доводам и основаниям, просила их удовлетворить. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО3 исковые требования не признали по изложенным в письменном отзыве доводам и основаниям, полагали, что в рассматриваемом случае не доказана недобросовестность ответчика, каждый договор страхования является самостоятельным договором по отношению к наступившему страховому случаю, заключение нескольких договоров страхования не запрещено законом. Кроме того, срок давности по требования о признании оспоримой сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки истцом пропущен. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, СПАО «Ингосстрах» ФИО4 полагала что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, ПАО «Сбербанк», ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», Банк ВТБ (ПАО), Территориальный фонд обязательного медицинского страхования по Курской области и Территориальный фонд обязательного медицинского страхования по Белгородской области, АО «СОГАЗ», САО «ВСК», ПАО СК «Росгосстрах», САО «Ресо-Гарантия», ООО «СК Сбербанк Страхование жизни», ПАО «САК Энергогарант», АО «Страховая компания «ПАРИ», АО ГСК «Югория» не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Выслушав объяснения участвующих лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда (пункт 6 статьи 10 Закона об организации страхового дела).

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №ДД.ММ.ГГГГ 000 руб. под 8,9% годовых на срок 362 месяца.

ДД.ММ.ГГГГг. между АО «Альфа-Страхование» и ФИО1 был заключен договор комплексного ипотечного страхования №. 

Согласно п. 1.1. Договора страхования 1 Договор заключается в обеспечение исполнения денежных обязательств по кредитному договору. Предметом договора является страхование рисков, указанных в настоящем договоре. Согласно п. 1.4 Договора страхования № договор заключен в обеспечение исполнения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 1.5. Договора страхования № Выгодоприобретателем 1 является ПАО Банк «ВТБ», а сумма, превышающая выплату Выгодоприобретателю №, вытачивается Страховщиком выгодоприобретателю №. Согласно п. 1.3 Договора страхования № заемщиком выступает ФИО1. Согласно п. 3.1.Договора страхования № объектом страхования по риску страхования от несчастных случаев и болезней являются имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя, связанные с риском причинения вреда здоровью Застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезни), указанных в п. 3.2. Договора. Территория страхования - весь мир, 24 часа в сутки. Согласно п. 3.2. Договора страхования № Застрахованным лицом выступает ФИО1. Согласно п. 3.2. страховыми случаями является смерть застрахованного, установление инвалидности 1 или 2 группы. Срок действия договора согласно п. 4.1. Договора страхования № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая сумма согласно п. 5.1. Договора страхования № определена как сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 4.1. Договора, устанавливается в размере не менее суммы Остатка ссудной задолженности Страхователя по кредитному договору на дату начала этого страхового периода, увеличенной на 10% (но не менее процентной ставки по кредиту), но не более действительной стоимости объекта залога (недвижимого имущества). 

Страховая сумма на первый период страхования составила 5 467 000 руб. Страховая премия составила 18 751, 81 руб. согласно п. 5.2 Договора страхования №.

Кредит полностью погашен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № на 4 400 000 рублей под 10,7% годовых на 360 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» был заключен Договор страхования №//№ от ДД.ММ.ГГГГ (далее Договор страхования №) в соответствии с «Правилами страхования ипотечных рисков» в ред. от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила страхования).

Согласно Договору страхования № Договор заключается в обеспечение исполнения денежных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России».

Выгодоприобретателем 1 является ПАО «Сбербанк России» в пределах задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Выгодоприобретателем № является застрахованная ФИО1 Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни. Страховыми случаями является смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, наступившая в течение срока действия полиса или в течение одного года после его окончания в результате несчастного случая или болезни (заболевания), произошедшего/впервые диагностированной в период действия полиса - 100% страховой суммы. Установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни (заболевания), произошедшего/впервые диагностированной в период действия полиса - 100% страховой суммы. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма определена в размере остатка задолженности Страхователя по кредитному договору (основной долг), что на дату заключения настоящего Полиса составляет сумму в размере 4 400 000 руб. Страховая премия составила 7 480 руб. 00 коп.

ДД.ММ.ГГГГг. задолженность по кредиту полностью погашена.

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ФИО1 был заключен кредитный договор на сумму 2 282 000 рублей под 7,75% годовых 360 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Договор страхования №) в соответствии с «Правилами комплексного ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила страхования). Выгодоприобретателем 1 является ПАО Банк «Открытие» в пределах денежного обязательства по Кредитному договору. Выгодоприобретателем 2 является застрахованное лицо ФИО1. а в случае смерти - наследники застрахованного. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни, в обеспечении обязательств по Кредитному договору/Договору займа. Согласно п. 1.2 Договора страхования № Застрахованным лицом выступает ФИО1. Согласно 1.3 страховыми случаями является смерть застрахованного (в соответствии с п. 2.4.1.1. Правил), инвалидность (в соответствии с п. 2.ДД.ММ.ГГГГ Правил). При этом данные события являются страховыми при условии, что они произошли не вследствие обстоятельств, перечисленных в п. 2.4.1.5 Правил. Срок действия договора с 01 апреля 22 г. до ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма определена согласно п. 4.3.1 Правил и составила на первый период страхования 2 510 200 руб. Страховая премия составила 4 568,56 руб.

Кредит погашен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о наступлении страхового случая по всем 3-м договорам страхования в связи с установлением ей 

<

адрес> инвалидности ДД.ММ.ГГГГ по общему заболеванию, что подтверждается справкой № СМЭ-2021 № ФКУ «ГБ МСЭ по 

<

адрес> Минтруда России.

Страховщик произвел страховые выплаты:

ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № АО «АльфаСтрахование» произвело выплату на реквизиты ФИО1 в сумме 2 510 000 руб. 00 коп. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ;

ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № АО «АльфаСтрахование» произвело выплату на реквизиты ФИО1 в сумме 4 400 000 руб. 00 коп. №//№ ДД.ММ.ГГГГ;

ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № АО «АльфаСтрахование» произвело выплату на реквизиты ФИО1 в сумме 5 467 000 руб. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Сторона ответчика не оспаривала, что с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 были заключены 23 договора страхования жизни и здоровья, при этом: 11 договоров страхования, в т.ч. и договор, заключенный с АО «АльфаСтрахование», были заключены в связи с заключением ФИО1 кредитного договора с ПАО Сбербанк, 5 договоров страхования, в т.ч. и договор, заключенный с АО «АльфаСтрахование», были заключены в связи с заключением ФИО1 кредитного договора с Банком ВТБ (ПАО), 7 договоров страхования, в т.ч. и договор, заключенный с АО «АльфаСтрахование», были заключены в связи с заключением ФИО1 кредитного договора с ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие».

Также сторонами не оспаривалось, что страховые компании АО «СОГАЗ», САО «РЕСО – Гарантия», АО «АльфаСтрахование», ПАО СК «Росгосстрах», САО «ВСК», ПАО САК «Энергогарант», АО «ГСК «Югория» произвели выплаты по кредитным обязательствам ФИО1, а также выплаты лично страхователю ФИО1 в размере более 50 млн. рублей.

Указанные обстоятельства отражены в решении Яковлевского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. и апелляционном определении Белгородского областного суда от 07.11.2023г. по делу по иску ФИО1 к АО СК «Югория» о взыскании суммы страхового возмещения, определении Белгородского областного суда от 29.10.2024г. по иску АО «СК «ПАРИ» к ФИО1 об оспаривании договора страхования, которым договор страхования признан ничтожным. Определением судебной коллегии по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ № апелляционное определение Белгородского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ. оставлено без изменения.

Страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Действующее регулирование правоотношений, вытекающих из договоров страхования, содержит ряд ограничений в отношении интересов, которые могут быть застрахованы, в частности, пункт 1 статьи 928 ГК РФ, устанавливающий прямой запрет на страхование противоправных интересов.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статья 3 ГК РФ), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ.

Согласно пунктам 3, 4 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно; никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Из положений пунктов 1 и 2 статьи 10 ГК РФ следует, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Как следует из определения Конституционного Суда Российской Федерации от 31 октября 2023 года N 2899-О, пункт 1 статьи 928 ГК РФ, устанавливающий запрет на страхование противоправных интересов, развивает положения статьи 15 (часть 2) Конституции Российской Федерации об обязанности граждан и их объединений соблюдать Конституцию Российской Федерации и законы, а потому не может расцениваться в качестве нарушающего конституционные права.

Одновременное заключение ответчиком 23 договоров личного страхования (в целях страхования по трем кредитным договорам) по одним и тем же страховым рискам является злоупотреблением правом, выразившимся в желании получить страховую выплату многократно. Объектом страхования ответчика по данному делу являлся имущественный интерес страхователя по кредитному договору, связанный с причинением вреда здоровью.

Погашение кредитных задолженностей осуществлялось только за счет страховых выплат, ФИО1 получила страховую выплату по нескольким Договорам страхования (более 50 млн. руб.) и поскольку в пользу ФИО1 выплачены и было взыскано страховое возмещение, соответственно имущественный интерес ее, как страхователя, связанный с причинением вреда здоровью и основывающийся на этом страховом случае, является удовлетворенным. Независимо от наличия у ФИО1 23 полисов страхования (в целях страхования по трем кредитным договорам) - страховой случай по каждому из договоров является единственным, ввиду чего, получение ответчиком максимальной страховой выплаты многократно при наличии погашенной кредитной задолженности одной из страховой компании и как следствие компенсации имущественных потерь страхователю, с досрочным прекращением кредитного обязательства, в целях исполнения которого заключались договоры страхования с АО «Альфа-страхование», исключает сохранение такого имущественного интереса в объекте страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Статья 168 ГК РФ предусматривает, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 1).

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2).

В силу п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", применительно к статьям 166 и 168 ГК РФ под публичными интересами, в частности, следует понимать интересы неопределенного круга лиц, обеспечение безопасности жизни и здоровья граждан, а также обороны и безопасности государства, охраны окружающей природной среды. Сделка, при совершении которой был нарушен явно выраженный запрет, установленный законом, является ничтожной, как посягающая на публичные интересы.

Согласно разъяснениям, данным в п. 101 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", в соответствии с которыми для требований сторон ничтожной сделки о применении последствий ее недействительности и о признании такой сделки недействительной установлен трехлетний срок исковой давности, который исчисляется со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, то есть одна из сторон приступила к фактическому исполнению сделки, а другая - к принятию такого исполнения (пункт 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации). Течение срока исковой давности по названным требованиям, предъявленным лицом, не являющимся стороной сделки, начинается со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Договоры страхования исполнены АО «Альфа-Страхование» с даты произведения выплаты: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, с исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах трехлетнего срока давности.

В связи с тем, что по спорным договорам страхования, а также другим аналогичным договорам, ответчиком по данному делу были застрахованы фактически одни и те же риски (наступление инвалидности по болезни), суд приходит к выводу о том, что одновременное заключение ответчиком нескольких договоров личного страхования по одним и тем же страховым рискам является злоупотреблением правом, нарушает запрет, установленный статьей 928 ГК РФ, на страхование противоправных интересов, в связи с чем требования истца обоснованы, договоры страхования являются ничтожными, недействительными с момента их заключения, в связи с чем подлежат применению последствия недействительности ничтожных сделок в форме взыскания с АО «Альфа-Страхование» в пользу ФИО1 оплаченным по договорам страховых премий в размере 18751 руб. 81 коп. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; 7480 руб. 00 коп. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; 4568 руб. 56 коп. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы ответчика и ее представителя о том, что в силу закона ФИО1 может заключать неограниченное количество договоров добровольного страхования, как и получение соответствующих страховых сумм при наступлении одного итого же страхового случая, не могут быть приняты во внимание. Одновременное заключение нескольких десятков договоров личного страхования по одним и тем же страховым рискам является злоупотреблением правом, выразившимся в желании получить страховую выплату, многократно превышающую размер выплаты, причитающийся правилами страхования.

Доводы представителя ответчика, о том, что договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ не может быть отнесен к категории множественных, так как был заключен первым из более чем 20 договоров страхования по своим кредитным обязательствам перед банками, не основаны на законе. 

Вопреки этим доводам вне зависимости от того какой договор страхования был календарно заключен первым, в силу наличия со стороны страхователя ФИО1 злоупотреблением правом и этот договор подлежит признанию недействительным по основаниям предусмотренных статьями 10 и 168 ГК РФ.

Доводы ответчика и ее представителя о подписании договора ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией о приеме денежных средств в счет оплаты страховой премии по договору от ДД.ММ.ГГГГ, не могут быть приняты во внимание, поскольку договор датирован ДД.ММ.ГГГГ, данный договор подписан сторонами, дата его заключения при подписании ФИО1 не оспаривалась, как и не оспаривается принадлежность ее подписи в указанном договоре, из буквального толкования условий договора страхования следует, что он заключен ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела видно, что ФИО1 по полису от ДД.ММ.ГГГГ с АО ГСК «Югория» застраховала имущественные и личные риски по кредитному договору, заключенному с ПАО Банк ФК «Открытие» на сумму 2510200 рублей на наступление страховых случаев: смерти и инвалидности. С заявлением о заключении данного полиса ФИО1 обратилась ДД.ММ.ГГГГ Выплата по данному полису была осуществлена АО ГСК «Югория» ДД.ММ.ГГГГ. (т.1 л.д. 245-247, 249), что свидетельствует о том, что спорный договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ не был первым.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Признать заключенные между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» договоры страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными в силу ничтожности.

Применить последствия недействительности ничтожных следок, взыскав с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 оплаченные по указанным договора страховые премии в размере:

18751 (восемнадцать тысяч семьсот пятьдесят один) руб. 81 коп. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ;

7480 (семь тысяч четыреста восемьдесят) руб. 00 коп. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ;

4568 (четыре тысячи пятьсот шестьдесят восемь) руб. 56 коп. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АльфаСтрахование» страховое возмещение в размере:

2510000 (два миллиона пятьсот десять тысяч) руб. 00 коп. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ;

4400000 (четыре миллиона четыреста тысяч) руб. 00 коп. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ;

5467000 (пять миллионов четыреста шестьдесят семь тысяч) руб. 00 коп. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АльфаСтрахование» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 155 320 (сто пятьдесят пять тысяч триста двадцать) руб. 00 коп. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Полное и мотивированное решение стороны могут получить 28 августа 2025 года.

Судья