07RS0№-89

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июня 2025 года 

<

адрес>

Нальчикский городской суд КБР в составе: 

председательствующего Огузова Р.М.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 ФИО7 ФИО2 ФИО8 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк») в лице Кабардино-Балкарского филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 З.А., ФИО1 Ф.Р. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора. 

В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» предоставило ФИО1 З.А., ФИО1 Ф.Р. кредит в размере 1100000 рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом 15,66 % годовых. 

Решением Нальчикского городского суда КБР от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № с ответчиков (должников) была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ однако, задолженность не была фактически погашена и кредитный договор не расторгался. 

Ссылаясь на положения ст. 323, 330, 363, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) и условия кредитного договора, указывая, что по у ответчиков перед банком образовалась задолженность, истец АО «Россельхозбанк» просит суд:

Взыскать солидарно с ФИО2 ФИО9 и ФИО2 ФИО10 в пользу АО «Россельхозбанк» долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 132358 рублей 21 копейка, в том числе: неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 373121 рубль 68 копеек; проценты за пользование кредитом - 560186 рублей 14 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 199050 рублей 39 копеек.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать солидарно с ФИО2 ФИО11 и ФИО2 ФИО13 в пользу АО «Россельхозбанк» уплаченную госпошлину за расторжение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 000 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО2 ФИО14 и ФИО2 ФИО16 в пользу АО «Россельхозбанк» уплаченную госпошлину за подачу искового заявления в размере 13 862 рублей.

Представитель АО «Россельхозбанк» в лице Кабардино-Балкарского филиала, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, от него поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчики ФИО1 З.А. и ФИО1 Ф.Р., будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, от них поступили ходатайства, в которых, не признавая исковые требования, просят рассмотреть дело в их отсутствие, применить последствия пропуска срока исковой давности.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО1 З.А., ФИО1 Ф.Р. (заемщики) заключен кредитный договор № по условиям которого, кредитор обязуется предоставить заемщикам денежные, а заемщики солидарно обязуются возвратить полученную денежные средства и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. п. 1.2, 1.3 и 1.3.1 кредитного договора, размер кредита составляет 1100000 рублей, процентная ставка устанавливается в размере 14 % годовых, а полная стоимость кредита составляет 15,66 % годовых и состоит из платежей по погашению кредита (основного долга), процентной ставки за пользование кредитом, платежей по страхованию и платежей по оценке имущества, передаваемого в залог. 

Из п. 1.5 кредитного договор следует, что окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ а его погашение осуществляется в соответствии графиком погашения кредита (основного долга), который является приложением к кредитному договору. 

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, заемщики обязуются использовать полученный кредит на приобретение жилого помещения, состоящего из двух комнат, общей площадью 48,6 кв.м., расположенного на третьем этаже многоквартирного жилого пятиэтажного дома по адресу: 

<

адрес> стоимостью 1750000 рублей по договору купли-продажи. По условиям кредитивного договора указанное жилое помещение передается банку в залог (ипотека). 

В силу п. 4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Сумма подлежащих уплате процентов начисляется ежемесячно на 20 число (включительно) текущего месяца.

В соответствии с банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ, банком (кредитором) исполнено обязательство по предоставлению заемщикам денежных средств в размере 1100000 рублей (т. 1 л.д. 24). 

В нарушение условий кредитного договора заемщиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производились, что стало основанием для обращения АО «Россельхозбанк» в суд с иском о взыскании задолженности. 

В соответствии с решением Нальчикского городского суда КБР от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ и выданными на его основании исполнительными листами (л.д. 122-127), с ФИО1 З.А., ФИО1 Ф.Р. в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 884047 рубля 90 копеек, в том числе: 794645 рублей 56 копеек – основной долг; 18394 рубля 60 копеек – просроченный основной долг; 68498 рублей 43 копейки – проценты за пользование кредитном; 591 рубль 40 копеек – пеня за несвоевременную уплату основного долга; 1917 рублей 91 копеек – пеня за несвоевременную уплату процентов, а также судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в сумме 18040 рублей 48 копеек, а всего 902088 рублей 38 копеек. Одновременно с этим, судом обращено взыскание на предмет ипотеки – квартиру, общей площадью 48,6 кв.м., расположенную по адресу: № с кадастровым номером № установлена начальная продажная стоимость заложенного имущества, с которой должны начинаться торги, в размере 1750000 рублей. 

Из материалов сводного исполнительного производства в отношении должников ФИО1 З.А., ФИО1 Ф.Р. (л.д. 206-215) следует, что на момент обращения АО «Россельхозбанк» в суд с настоящим иском, взысканная на основании решения Нальчикского городского суда КБР от ДД.ММ.ГГГГ по делу № сумма задолженности должниками возвращена не была. 

Обращаясь в суд с настоящим иском, АО «Россельхозбанк» просит взыскать с ответчиков образовавшиеся на ДД.ММ.ГГГГ неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 373121 рубль 68 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 560186 рублей 14 копеек, а также неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов в размере 199050 рублей 39 копеек.

В соответствии с правилом, установленным п. 3 ст. 809 ГК РФ, проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В п. 4.7 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе требовать в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) за время, фактического пользования кредитными денежными средствами в случае, если заемщик не исполнит обязанность в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и неустойки.

В соответствии с п. 6.1. кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные за проценты за пользование кредитор, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренной настоящей статьей. Из этого же пункта договора следует, что сумма соответствующих пеней уплачивается заемщиком помимо причитающихся к уплате сумм по договору; что пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств; что пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы; что размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования. 

Применительно к указанным условиям договора, следуя предписаниям ст. 309, 310, 333, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, установив, что на момент обращения АО «Россельхозбанк» в суд с настоящим иском, как и на ДД.ММ.ГГГГ, то есть на дату, по которую истец просит взыскать задолженность по неустойке и процентам, сумма долга ответчиками оплачена не была, суд констатирует правомерность заявленных исковых требований по их существу, признавая право кредитора на взыскание с должников неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов, как и его право на взыскание процентов по день фактической оплаты основного долга, суд исходит из следующего. 

Проверяя представленный истцом расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд признает его арифметически верным, подтвержденным представленными в материалы дела доказательствами, ввиду чего суд считает обоснованными по существу исковые требования о взыскании задолженности в размере 1 132358 рублей 21 копейка, в том числе: неустойка за неисполнение обязательств по возврату долга - 373121 рубль 68 копеек; проценты за пользование кредитом - 560186 рублей 14 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 199050 рублей 39 копеек.

Вместе с тем, ответчиками заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, разрешая которое суд находит его частично обоснованными, исходя из следующего. 

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст. 200 ГК РФ).

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ путем его направления в суд почтовым письмом (т. 1 л.д. 39). 

С учетом заявленного ответчиками ходатайства о пропуске срока исковой давности, суд приходит к выводу, что задолженность по неустойке и процентам подлежит взысканию за период ДД.ММ.ГГГГ (три года до обращения в суд) по ДД.ММ.ГГГГ (дата, по которую истец просит взыскать задолженность), соответственно, по требованиям о взыскании задолженности, возникшей до ДД.ММ.ГГГГ пропущен срок исковой давности, в удовлетворении иска о взыскании задолженности, образовавшейся до ДД.ММ.ГГГГ надлежит отказать.

Производя расчет задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ суд, исходя из представленного истцом и признанного арифметически верным расчета задолженности (т. 1 л.д. 8-11), и произведя самостоятельный расчет суммы неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов (двойная ставке рефинансирования), а также процентов за пользование кредитом (18 % годовых по правилам п. 1.3.2 кредитного договора), приходит к выводу, что за указанный период с ДД.ММ.ГГГГ подлежали начислению: 371559 рублей 23 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 409931 рубль 85 копеек – проценты за пользование кредитом; 189028 рублей 72 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов.

Исходя из этого, суд считает исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованными в части и удовлетворяет их в размере 970519 рублей 80 копеек, в том числе: 371559 рублей 23 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 409931 рубль 85 копеек – проценты за пользование кредитом; 189028 рублей 72 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов.

Вместе с тем, суд считает необходимым указать, что решение суда в указанной части не подлежит приведению к исполнению, ввиду следующего. 

Заочным решением Нальчикского городского суда КБР от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему делу № в редакции определения об исправлении описок от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиков была взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1132358 рублей 21 копейка, выданы исполнительные листы серии № и №

Определением Нальчикского городского суда КБР от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Нальчикского городского суда КБР от ДД.ММ.ГГГГ было отменено, возобновлено рассмотрение дела по существу. 

Согласно письму Отдела по работе с проблемной задолженностью физических лица Кабардино-Балкарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на № года составляет 80954 рублей 55 копеек, которая представляет собой неустойку за просроченные проценты, присужденные решением Нальчикского городского суда КБР от ДД.ММ.ГГГГ по делу №

Таким образом, на момент рассмотрения настоящего дела, после отмены заочного решения от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками была погашена сумма задолженности по кредитном договору в размере 1051403 рубля 66 копеек (из расчета 1132358,21 руб. – 80954,55 руб.), что больше общей суммы задолженности, которая взыскана судом в данном случае (970519,80 руб.) по тем же требованиям.

Принимая во внимание, что требования истца на момент рассмотрения по существу гражданского дела в суде исполнены, суд полагает необходимым решение суда в части взыскания задолженности в размере 970519 рублей 80 копеек, в том числе: 371559 рублей 23 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 409931 рубль 85 копеек – проценты за пользование кредитом; 189028 рублей 72 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов, в исполнение не приводить.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, и приходя к выводу о его обоснованности, суд исходит из следующего. 

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Из п. 2 ст. 450 ГК РФ следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. 

Согласно абз. 2 п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными. Такая дата определяется судом исходя из существа договора и (или) характера правовых последствий его изменения, но не может быть ранее даты наступления обстоятельств, послуживших основанием для изменения или расторжения договора.

Банк, выдавая заемщикам (ответчикам) кредит на условиях срочности, платности и возвратности, рассчитывал на исполнение условий кредитного договора со стороны ФИО1 З.А. и ФИО1 Ф.Р., однако, последние своих обязательств перед Банком не исполняют, что свидетельствует о существенном нарушение условий кредитного договора, ввиду чего суд приходит к выводу, что кредитный договор подлежит расторжению.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 19 862 рубля, подтверждена уплата истцом государственной пошлины за подачу иска в суд, в том числе: 6000 рублей – за требование о расторжении кредитного договора; 13862 рублей – за требование о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 132358 рублей 21 копейка.

Исходя из того, что требования истца о взыскании задолженности удовлетворены судом частично в размере 970519 рублей 80 копеек из заявленной суммы 1132358 рублей 21 копейка, что кратно 85,7 % от заявленной к взысканию суммы, то государственная пошлина, подлежащая взысканию пропорционально указанной части требований составляет 11879 рублей 70 копеек. Также с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6000 рублей за требование о расторжении кредитного договора, а всего взысканию с ответчиков в пользу истца подлежат судебные расходы по оплате пошлины в размере 17879 рублей 70 копеек. 

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (п. 5 постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО17 ФИО6 ФИО18 пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 970519 (девятьсот семьдесят тысяч пятьсот девятнадцать) рублей 80 копеек, в том числе: 371559 рублей 23 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 409931 рубль 85 копеек – проценты за пользование кредитом; 189028 рублей 72 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов.

Расторгнуть ДД.ММ.ГГГГ годакредитный договор№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Кабардино-Балкарского регионального филиала иШогеновым ФИО19 ФИО2 ФИО20

Взыскать солидарно сФИО2 ФИО21 ФИО6 ФИО22 пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 17879 (семнадцать тысяч восемьсот семьдесят девять) рублей 70 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Российский сельскохозяйственный банк» - отказать. 

Решение суда в части взыскания с ФИО1 ФИО23 ФИО6 ФИО25 пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 970519 (девятьсот семьдесят тысяч пятьсот девятнадцать) рублей 80 копеек, в том числе: 371559 рублей 23 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 409931 рубль 85 копеек – проценты за пользование кредитом; 189028 рублей 72 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов, считать исполненным и к исполнению не приводить.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР, путем подачи апелляционной жалобы в Нальчикский городской суд КБР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Председательствующий: Огузов Р.М.