2-93/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Черный Яр Астраханской области 7 июня 2021 года

Черноярский районный суд Астраханской области в составе: 

председательствующего судьи Серебренниковой О.А., 

при помощнике судьи Супрунюк М.М., 

при участии ответчиков ФИО1, ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала к ФИО1, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска истец указал, что между АО «Россельхозбанк» и ответчиками 09.02.2015 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщикам кредит на сумму 850000 руб. на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: 

<

адрес>, на срок до 10.01.2028 по ставке 18% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиками истцу предоставлен залог (ипотека в силу закона) объекта недвижимости – жилой дом площадью 76,4 кв.м., кадастровый №, и земельный участок с кадастровым номером №, площадью 1300 кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие ФИО1 Свои обязательства по договору банк исполнил надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ заемные денежные средства в полном объеме на счет заемщика ФИО1 В то же время ответчики в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполнили принятые на себя обязательства, не возвратив сумму долга и не уплатив проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. В связи с этим по состоянию на 23.12.2020 задолженность ответчиков по кредиту составила 671398,14 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 537419,41 руб., задолженность по процентам – 123478,73 руб. В связи с этим, истец, с учетом уточнения к иску, просит суд взыскать солидарно с ответчиков указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате госпошлины в размере 15914 руб., и обратить взыскание на предмет залога – жилой дом и земельный участок по адресу: 

<

адрес>, определив начальную продажную цену в размере рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке №1904/20 от 08.12.2020.

Представитель истца в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, направил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчики ФИО1, ФИО2 исковые требования признали в полном объеме. 

Ответчик ФИО3 (в соответствии со свидетельством о заключении брака от 03.08.2019 фамилия изменена на ФИО4) при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражений на иск не представила. 

В силу ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика ФИО5 

Заслушав ответчиков ФИО1, ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить убытки кредитору, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Как следует из положений ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 09.02.2015 между истцом АО «Россельхозбанк» и ответчиками ФИО1, ФИО6, ФИО2 был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор), по условиям которого АО «Россельхозбанк» обязалось предоставить заемщикам денежные средства в размере 850000 руб. под 18% годовых сроком до 10.01.2028, на приобретение жилого дома с кадастровым номером № площадью 76,4 кв.м. и земельного участка с кадастровым номером № площадью 1300 кв.м., расположенных по адресу: 

<

адрес>, а заемщики солидарно обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором. В качестве обеспечения надлежащего исполнения заемщиками своих обязательств по данному кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого дома и земельного участка, право собственности на которые (согласно условиям договора) будет оформлено на ФИО1 

АО «Россельхозбанк» перечислило заемные средства в общей сумме 850000 руб. на счет заемщика ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от 09.02.2015 и не оспорено ответчиками. 

Согласно п.п. 1.5 кредитного договора, приложения №1 к кредитному договору, погашение кредита и уплата начисленных процентов производится заемщиками ежемесячно в соответствии с Графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. 

Вместе с тем, как установлено из материалов дела и не оспорено ответчиками, обязательства по вышеназванному кредитному договору заемщиками надлежащим образом не исполнены, платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с этим банком в адрес заемщиков было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не исполнено.

Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчиков перед банком по состояния на 23.12.2020 составила 671398,14 руб., из которых: основной долг – 537419,41 руб.; проценты за пользование кредитом – 123478,73 руб. 

Представленный истцом расчет в обоснование размера подлежащей взысканию суммы задолженности соответствует условиям кредитного договора, является арифметически верным и ответчиками не оспорен. Доказательств, опровергающих размер определенной истцом задолженности по кредиту, обоснованность его требований, иного расчета суду не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Истцом заявлено также требование об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Согласно договору купли-продажи от 09.02.2015 ФИО1 приобрел в собственность жилой дом общей площадью 76,4 кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером № площадью 1300 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, расположенные по адресу: Россия, 

<

адрес>, частично за счет собственных средств в размере 150000 руб., частично - за счет кредитных средств в размере 850000 руб., предоставленных покупателю по кредитному договору № от 09.02.2015. В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» объекты недвижимости - земельный участок и жилой дом находятся в залоге у банка с момент государственной регистрации права собственности на них. 

Свидетельствами о государственной регистрации права и выписками из Единого государственного реестра недвижимости от 25.05.2021 подтверждается, что ФИО1 является собственником жилого дома общей площадью 76,4 кв.м. с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером № площадью 1300 кв.м. по адресу: Россия, 

<

адрес>. Право собственности зарегистрировано 17.02.2015. В ЕГРН имеется соответствующая запись об обременении предмета залога (ипотека в силу закона). Лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости – АО «Россельхозбанк». 

В соответствии с п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно п. 1 и 4 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Как установлено ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу требований ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 50 данного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований по уплате основной суммы долга по кредитному договору и причитающихся кредитору процентов за пользование кредитом, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из положений ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В силу ст. 54 данного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить, в том числе: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание, что исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному с ФИО1, ФИО6, ФИО2, обеспечено договором залога, в случае ненадлежащего исполнения обязательств сторонами предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества), а также учитывая период задолженности и приведенные выше нормы действующего законодательства, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации на публичных торгах также подлежат удовлетворению. 

Согласно представленному истцом отчету об оценке №1904/20 от 08.12.2020, составленному ООО «Региональный центр оценки и финансового консалтинга», общая рыночная стоимость жилого дома, расположенного на земельном участке по адресу: 

<

адрес>; 

<

адрес>, по состоянию на 04.12.2020 составляет 560000 руб., из них: жилой дом – 440000 руб.; земельный участок – 120000 руб. 

Рассматривая требование истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, суд считает необходимым принять во внимание отчет об оценке рыночной стоимости предмета залога №1904/20 от 08.12.2020, выполненный ООО «Региональный центр оценки и финансового консалтинга», и установить начальную продажную стоимость залогового имущества в соответствии с положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 80% его рыночной стоимости, определенной выводами оценочной экспертизы, что составляет 448000 руб. (560000 руб. х 80%).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При таких обстоятельствах, учитывая, что исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, а ответчики являются солидарными должниками, суд считает необходимым взыскать с них солидарно в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 15914 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала к ФИО1, ФИО5, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, солидарно в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 671398 (шестьсот семьдесят одна тысяча триста девяносто восемь) рублей 14 копеек, в том числе: сумму основного долга - 537419 рублей 41 копейка; проценты за пользование кредитом - 123478 рублей 73 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, солидарно в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15914 (пятнадцать тысяч девятьсот четырнадцать) рублей. 

Обратить взыскание на заложенное имущество (ипотека в силу закона), принадлежащее на праве собственности ФИО1: жилой дом, назначение – жилое, площадью 76,4 кв.м., кадастровый №, адрес (местоположение): Российская Федерация, 

<

адрес>; земельный участок с кадастровым номером №, площадью 1300 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, адрес (местоположение): Российская Федерация, 

<

адрес>; 

<

адрес>. Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 448000 (четыреста сорок восемь тысяч) рублей. 

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд через Черноярский районный суд Астраханской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения в окончательной форме.

Судья О.А. Серебренникова

Мотивированное решение составлено 11.06.2021