Дело № 2-358/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации 

07 февраля 2017 года Кировский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Каменщиковой А.А., 

при секретаре Чижовкиной О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ: основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб.; процентов за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб., с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке .......% годовых; процентов за пользование кредитом (на просроченный долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб.; неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... рублей с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ....... рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга; о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ: основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб.; процентов за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб., с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке .......% годовых; процентов за пользование кредитом (на просроченный долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб.; неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... рублей с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ....... рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга; о взыскании с ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины. 

В обоснование заявленных требований указано, что приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением ....... от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО1 заключили договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере ....... рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», а также Условиях обслуживания. В соответствии с п. 2.4 заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере .......% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются банком в порядке, установленном положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», в размере, установленном Условиями обслуживания. Банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере ....... рублей. Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик перестал исполнять обязанность по оплате процентов за пользование кредитом и возврату суммы основного долга. Общая сумма требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет ....... руб., из них: ....... руб. – задолженность по основному долгу, ....... руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; ....... руб. – сумма процентов на просроченный долг; ....... рублей – сумма неустойки. ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО1 заключили договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере ....... рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», а также Условиях обслуживания. В соответствии с п. 2.4 заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере .......% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются банком в порядке, установленном положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», в размере, установленном Условиями обслуживания. Банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере ....... рублей. Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик перестал исполнять обязанность по оплате процентов за пользование кредитом и возврату суммы основного долга. Общая сумма требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет ....... руб., из них: ....... руб. – задолженность по основному долгу, ....... руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; ....... руб. – сумма процентов на просроченный долг; ....... рублей – сумма неустойки. 

ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец уточнил исковые требования, просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб.; проценты за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб., с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке .......% годовых; проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб.; неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... рублей с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ....... рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга; взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по техническому овердрафту в размере ....... руб.; проценты по техническому овердрафту по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб. с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке .......% годовых по день фактической уплаты долга; взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб.; проценты за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб., с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке .......% годовых; проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб.; неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... рублей с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ....... рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга; взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины. 

Истец ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал. При подготовке дела к судебному разбирательству и в ходе рассмотрения дела суд предпринял все возможные меры к извещению ответчика о слушании дела – исковой материал и судебная повестка (с указанием места, даты и времени судебного заседания) направлялись ФИО1 заказной почтой по адресу, указанному в исковом заявлении и иных документах, представленных истцом и установленных судом. Однако вся направленная ответчику документация возвращена в суд за истечением срока хранения.

В соответствии с положениями части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

На основании изложенного, суд полагает, что им предприняты все надлежащие меры к извещению ответчика, однако ФИО1 по месту своей регистрации корреспонденцией, приходящей по данному адресу, не интересовался, судебной документации не получал.

Таким образом, не получив адресованные ему судебные извещения на почте и уклонившись от явки в судебное заседание, ответчик ФИО1 самостоятельно распорядился принадлежащим ему процессуальным правом, отказавшись от непосредственного участия в судебном заседании и от предоставления своих пояснений и документов относительно заявленных к нему исковых требований. Данные действия ответчика свидетельствуют о злоупотреблении им своими процессуальными правами.

Согласно статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. 

В связи с указанным суд полагает, что ФИО1 извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, возражений по существу заявленных требований, размера задолженности, не представил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» с заявлением на выдачу кредитной карты типа ....... с кредитным лимитом в сумме ....... руб., до окончания срока действия кредитной карты, процентной ставкой в .......% годовых, полной стоимостью кредита в .......% годовых (л.д.8). 

На основании указанного заявления, носящего характер оферты, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, по условиям которого банк открыл заемщику текущий счет №, предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере ....... руб. 

Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положении «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», а также Условиях обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц.

Распиской от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подтверждено получение кредитной карты (л.д.9). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» с заявлением на выдачу кредитной карты «.......» типа ....... с кредитным лимитом в сумме ....... руб., до окончания срока действия кредитной карты, процентной ставкой в .......% годовых, полной стоимостью кредита в .......% годовых (л.д.10). 

На основании указанного заявления, носящего характер оферты ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, по условиям которого банк открыл заемщику текущий счет №, предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере ....... руб. 

Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положении «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», а также Условиях обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц.

Распиской от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подтверждено получение кредитной карты (л.д.11). 

В соответствии с Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», Условиями обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц, минимальный платеж составляет .......% от суммы кредита, предоставленного клиенту на конец расчетного периода, и подлежит уплате до последнего рабочего дня платежного периода. 

Условиями обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц предусмотрен штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа в размере ....... рублей, а также процентная ставка при невыполнении условий льготного периода кредитования на сумму просроченной задолженности в размере .......% годовых.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела установлено, что обязательства банка по предоставлению кредитов исполнены в полном объеме. Однако ответчиком ФИО1 взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом не исполнены, что подтверждается выписками по счетам. Ответчиком нарушены как сроки погашения кредитов, так и сроки внесения платежей и уплаты процентов за пользование кредитом (л.д.18 - 30).

Решением ....... от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» признано несостоятельным (банкротом), утвержден конкурсный управляющий – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.38-40).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен момент востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней, если иное не предусмотрено договором. 

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет – ....... руб., из них: основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб., проценты за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб., проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... рублей, задолженность по техническому овердрафту в размере ....... руб., проценты по техническому овердрафту в размере ....... руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ....... руб., из них: основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб.; проценты за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб., проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... рублей (л.д. 12 - 17).

Представленные истцом расчеты задолженности (по двум кредитным договорам) в части размера суммы основного долга и процентов за пользование кредитом судом проверены, не противоречат положениям действующего законодательства, подтверждены имеющимися в материалах дела доказательствами, являются верными. Ответчиком возражений по расчетам основного долга, процентов за пользование заемными средствами, а также доказательств их необоснованности не представлено. Также ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие, что данная сумма задолженности изменилась на дату рассмотрения дела. 

При изложенных обстоятельствах, учитывая, что ответчиком были существенно нарушены условия кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по уплате ежемесячных платежей по погашению кредитов и уплате процентов не исполняются, требования ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» о взыскании с ответчика суммы образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по основному долгу и процентов на основной долг являются обоснованными и подлежат удовлетворению в размере: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ....... руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ....... руб. 

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, которые могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. В соответствии с п. 15 того же Постановления банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве. Рассматриваемое требование о взыскании процентов сформулировано истцом таким образом, что для исчисления взыскиваемой суммы неизвестной является лишь величина, характеризующая период взыскания процентов, который определенно и однозначно может быть установлен после вступления решения суда в законную силу. Остальные величины - сумма долга, на которую начисляются проценты, и процентная ставка, определены.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактический уплаты основной суммы долга, в размере .......% годовых на остаток долга по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом (на просроченный долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб., неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... рублей с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ....... рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга (по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ); процентов за пользование кредитом (на просроченный долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб., неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... рублей с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ....... рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга (по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ).

Как следует из абзаца 6 пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", повышенные проценты, обязанность по уплате которых установлена в кредитном договоре на случай просрочки возврата очередной части кредита, являются мерой ответственности должника за нарушение денежного обязательства.

Из Условий обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц следует, что размер процентов, на который возрастает процентная ставка за пользование кредитом в случае нарушения должником принятых на себя обязательств (повышенные проценты), применяется в отношении части кредита, возврат которой просрочен, и указанные повышенные проценты взимаются в течение периода просрочки. Данное положение представляет собой условие об ответственности должника за нарушение денежного обязательства по возврату суммы кредита. Установление таких мер ответственности за нарушение гражданином принятых на себя обязательств по возврату кредита само по себе не нарушает его прав. Законодательство допускает установление сторонами иного размера процентов в соответствии с договором (согласованной неустойки).

В связи с тем, что повышение процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита и неустойка представляют собой меру ответственности должника за нарушение обязательства, суд с учетом обстоятельств дела вправе снизить размер названных процентов и неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15 января 2015 года №6-О, положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. При этом п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу на реализацию требования ч.3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Размер начисленных повышенных процентов и неустойки несоразмерен нарушенному заемщиком обязательству, подлежит снижению на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до ....... рублей – повышенные проценты за пользование кредитом и до ....... рублей – неустойка за нарушение обязательств по погашению кредита; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до ....... рублей – повышенные проценты за пользование кредитом и до ....... рублей – неустойка за нарушение обязательств по погашению кредита. 

Уменьшая указанные пени в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд исходит из того, что сумма заявленной истцом неустойки явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Предоставленное суду право на уменьшение неустойки направлено на установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Неустойка является мерой ответственности, а не средством обогащения кредитора за счет должника. Взыскание неустойки в указанном судом размере соответствует принципу разумности и справедливого баланса интересов сторон. При этом суд учитывает сумму задолженности по договору, период неисполнения обязательств по возврату сумм займа, принимает во внимание компенсационную природу неустойки, отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у кредитора неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, а также требования разумности, справедливости и соразмерности. 

Удовлетворение требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности в размере ....... руб. (по договору №) и ....... руб. (по договору №) и неустойки из расчета ....... рублей в месяц по день фактической уплаты долга, задолженности по кредитным договорам противоречит положениям действующего законодательства. 

Взыскание пени на будущее время приведет к нарушению прав ответчика, в том числе, на применение положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, в данной части иск удовлетворению не подлежит.

Таким образом, суд приходит к выводу: по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб.; проценты за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб., с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке .......% годовых, проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб., неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... рублей; по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб., проценты за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб., с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке .......% годовых, процентов за пользование кредитом (на просроченный долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб., неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... рублей, в остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по техническому овердрафту в размере ....... руб., процентов по техническому овердрафту в размере ....... руб. с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по .......% годовых на сумму задолженности по техническому овердрафту в размере ....... руб. по день фактической оплаты долга.

Овердрафт - кредит, предоставляемый банком владельцу карты для совершения операций по карте при отсутствии денежных средств на карте. Однако существует разрешенный овердрафт, при котором суммарная задолженность не превышает установленного банком кредитного лимита. Также существует неразрешенный - технический овердрафт (фактически возникший).

По счету карты, открытому в соответствии с договором, овердрафт банком предоставляется на основании договора о предоставлении кредита в форме овердрафта, заключенному между банком и клиентом.

Разрешая требования в части взыскания задолженности за технический овердрафт и процентов, начисленных на сумму технического овердрафта, суд приходит к выводу, что задолженность и проценты предусмотрены кредитным договором (п. 6 раздела 5 Условия обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц – тарифный план ....... проценты за технический овердрафт по своей природе являются неустойкой, исчисленной в связи с нарушением ФИО1 обязательств. 

Таким образом, проценты, начисленные на сумму технического овердрафта, являются мерой ответственности, что соответствует положениям пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Представленные истцом расчеты задолженности в части размера суммы долга по техническому овердрафту и суммы процентов по техническому овердрафту судом проверены, не противоречат положениям действующего законодательства, подтверждены имеющимися в материалах дела доказательствами, являются верными. Ответчиком возражений по расчетам указанных сумм, а также доказательств их необоснованности не представлено. Также ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие, что данная сумма задолженности изменилась на дату рассмотрения дела. 

Суд полагает, что взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по техническому овердрафту в размере ....... руб., проценты по техническому овердрафту в размере ....... руб. 

При этом требования о начислении с ДД.ММ.ГГГГ по 40% годовых на сумму задолженности по техническому овердрафту в размере ....... руб. по день фактической оплаты долга, удовлетворению не подлежит, поскольку противоречит положениям действующего законодательства. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит, в том числе государственную пошлину. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ №, конкурсный управляющий ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» за подачу искового заявления к ответчику оплатил государственную пошлину в размере ....... руб. (л.д.7)

Указанная сумма госпошлины, с учетом суммы обоснованно заявленных исковых требований, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, так как уменьшение судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойки не свидетельствует о необоснованности ее начисления истцом и учете при расчете цены иска.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб., в том числе: основной долг – ....... руб., проценты за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ....... руб., проценты за пользование кредитом на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ....... руб., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ....... руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» проценты за пользование кредитом по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере .......% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактический уплаты.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по техническому овердрафту в размере ....... руб., проценты по техническому овердрафту в размере ....... руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб., в том числе: основной долг – ....... руб., проценты за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ....... руб., проценты за пользование кредитом на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ....... руб., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ....... руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» проценты за пользование кредитом по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере .......% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактический уплаты.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере ....... руб. 

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми. 

Судья А.А. Каменщикова