Дело № 2-218/2025 (2-3224/2024)

УИД № 58RS0027-01-2024-006955-52

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 января 2025 г. г. Пенза

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Шмониной Е.В.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Трофимович Т.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе в здании суда гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к наследнику о взыскании задолженности договору, указав, что 17.08.2022 между АО «Почта Банк» и ФИО4 (далее-заемщик) был заключен кредитный договор № по программе «Потребительский кредит «Практичный А20 500»» (далее по тексту — договор). В соответствии с индивидуальными условиями договора размер кредита составил 386 019 руб. (п. 1 Договора), процентная ставка установлена 16,9% годовых (п. 4 договора), окончательный срок возврата кредита 17.08.2027 (п. 2 договора). Условия договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»; индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»; тарифы по предоставлению потребительских кредитов «Практичный»; общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит». Все указанные документы, а также график платежей, были получены заемщиком при заключении договора, что подтверждается его простой электронной подписью. 17.08.2022 ФИО4 подписано заявление о согласии быть страхователем (застрахованным лицом) по страхованию от несчастных случаев и болезней с АО «СОГАЗ» на условиях договора страхования (Полиса) и Условий страхования по программе «Оптимум» в редакции от 12.11.2021 г., являющихся Приложением № к договору страхования (Полису) (далее —Условия страхования). В соответствии с п. 2 «Условия страхования» а также п. 4 Условий договора страхования (Полиса) выгодоприобретателем по договору страхования являются наследники застрахованного лица. В соответствии с п. 1.8 общих условий договора клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять заемщик, указаны в прилагаемом графике. За период с 26.11.2022 по 11.01.2024 по договору о предоставлении потребительского кредита образовалась задолженность в размере 400 053,09 руб., в том числе: 375 987,55 руб. - задолженность по основному долгу; 24 043, 17 руб. - задолженность по процентам; 22,37 руб. – задолженность по неустойкам. В апреле 2024 г. истцу стало известно, что 15.11.2022 заемщик ФИО3 умер и наследником является его сестра ФИО2 10.04.2024 банком в адрес наследника было направлено уведомление (претензия) о необходимости в срок до 10 мая 2024 г. перечислить сумму в размере 400 053,09 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору № № от 17.08.2022.

Просит взыскать с ответчика ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № в размере 400 053,09 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 12 501 руб.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно, надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО5 в судебном заседании пояснил, что ФИО2 является единственным наследником после смерти своего брата ФИО4 Факт принятия ею наследства подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону № №, выданным 26.05.2023. Как следует из свидетельства о праве на наследство по закону к ФИО2 от ФИО4 в качестве наследуемого имущества перешел автомобиль Kia Sportage, 2013 года выпуска, VIN №, регистрационный знак №, ПТС №, свидетельство о регистрации транспортного средства 9924 046459. Стоимость указанного автомобиля на 15.11.2022 составляла 1 041 000 руб. (в соответствии с отчетом об оценке № от 22.05.2023 оценщика ФИО6). Таким образом, на основании п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации общий лимит ответственности ФИО2 по долгам ФИО4 составляет 1 041 000 рублей (стоимость единственного перешедшего к наследнице имущества наследодателя на 15.11.2022 (на дату смерти наследодателя)). В то же время ФИО4 на момент смерти помимо обязательств перед АО «Почта Банк» имел обязательства и перед другими кредиторами. Так, ФИО4 и ...» 01.08.2020 заключен договор кредита на покупку автомобиля № на сумму 1 165 240 руб. В обеспечении исполнения обязательств по договору кредита на покупку автомобиля ФИО4 предоставил АО «Тинькофф Банк» в залог автомобиль Kia Sportage, 2013 года выпуска, VIN №. Задолженность по указанному договору составляла 803 180,87 руб. Кроме того, ФИО4 имел задолженность по кредитной карте (кредитному договору №) в ... Банк» в размере 94 434,78 руб. Для погашения указанных задолженностей ФИО4 ФИО2, как наследницей ФИО8 в ...» перечислены денежные средства в общей сумме 897 615,65 руб. Кроме того, решением Октябрьского районного суда города Пензы Пензенской области от 17.10.2023 по гражданскому делу № удовлетворен иск ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ... к ФИО2 о взыскании задолженности по банковской карте в размере 105 853,79 руб., а также государственной пошлины в сумме 3 317,08 руб. ФИО2 на основании решения суда от 17.10.2023 полностью выплачена задолженность ФИО4 по эмиссионному контракту № от 05.07.2016. Считает, что таким образом, ФИО2 для погашения долговых обязательств наследодателя ФИО4 перед различными банками без учета банковских комиссий и государственных пошлин выплачены денежные средства на общую сумму 1 003 469,44 руб. (803 180,87 + 94 434,78 + 105 853, 79). Следовательно, сумма денежных средств, которая может быть взыскана со ФИО1 как задолженность ФИО4 перед АО «Почта Банк» составляет 37 530,56 руб. (1 041 000 рублей (стоимость наследственного имущества, перешедшего к ФИО1) - 1 003 469,44 руб. (общая сумма долговых обязательств ФИО4 перед другими кредиторами, которая в настоящее время погашена ФИО2 как наследницей ФИО4)). Относительно взыскания с нее указанной суммы в размере 37 530,56 руб. ФИО2 не возражает и готова выплатить указанную сумму в любое время при предоставления реквизитов для перечисления денежных средств. Относительно взыскания остальной суммы долга ФИО4 перед АО «Почта Банк» ФИО2 возражает.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Дела, возникающие из наследственных правоотношений, связаны с переходом имущественных прав и обязанностей в порядке универсального правопреемства от наследодателя к наследникам.

Как разъяснено в п. 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

В абз.2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 17 августа 2022 г. года между АО «Почта Банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор № на основании заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого ФИО4 предоставлен кредитный лимит 386 019 руб. (кредит 1: 86 019 руб., кредит 2: 300 000 руб.) под 16,90% годовых со сроком возврата кредита – 17 августа 2027 г., сумма платежа по кредиту – 9 583 руб., который подлежал внесению до 17 числа каждого месяца.

Указанный договор представляет собой совокупность Согласия заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»), Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Тарифов Банка, с которыми заемщик был ознакомлен и согласился.

15 ноября 2022 года ФИО4 умер.

После смерти ФИО4 обязательства по кредитному договору наследниками не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 11.01.2024 составил 400 053,09 руб., в том числе: 375 987,55 руб. – задолженность по основному долгу; 24 043, 17 руб. – задолженность по процентам; 22,37 руб. – задолженность по неустойкам.

Наследником к имуществу ФИО4 является его сестра ФИО2, которая в установленном порядке приняла наследство, состоящее из автомобиля Kia Spoilage SL, SL8, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №

Согласно отчету об оценке № от 22.05.2023 рыночная стоимость указанного автомобиля составляет 1 041 000 руб. 

Указанные обстоятельства установлены также вступившим в законную силу решением Октябрьского районного суда г. Пензы от 17 октября 2023 г.

Исходя из того, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности настоящего иска. 

Действие кредитного договора смертью ФИО4 не прекратилось. 

К наследнику ФИО4 – ФИО2 в порядке универсального правопреемства перешли все обязанности по заключенному ФИО4 при жизни кредитному договору в пределах рыночной стоимости наследственного имущества на время открытия наследства. 

Наследник ФИО4 – ФИО2 должна исполнить обязательства ФИО4 по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, о чем заявлено АО «Почта Банк».

Вместе с тем из наследственного дела к имуществу умершего ФИО4 следует, что у последнего на дату его смерти имелась задолженность перед АО «Почта Банк» по кредитному договору от 17 августа 2022 г. № в размере 375 987,55 руб., а также перед АО «Тинькофф Банк» по кредитному договору от 27 марта 2020 г. № и от 1 августа 2020 г. №, размер которой по состоянию на 11 декабря 2022 г. составил 99 228,24 руб. и 803 180,87 руб., соответственно.

При этом АО «Тинькофф Банк» в рамках наследственного дела предъявлена претензия относительно задолженности по кредитному договору от 27 марта 2020 г. №.

Согласно сообщению АО «Тинькофф Банк» по состоянию на 15 ноября 2022 г. у умершего имелась задолженность по кредитному договору от 27 марта 2020 г. № в размере 94 434,78 руб. и по кредитному договору от 1 августа 2020 г. № № в размере 803 180,87 руб.

Из представленного ответчиком платежного поручения от 11 октября 2023 г. № следует, что ФИО2 в погашение кредитного договора ФИО4 № перечислены денежные средства на счет АО «Тинькофф Банк» в размере 803 180,87 руб. 

Вступившим в законную силу решением Октябрьского районного суда г. Пензы от 17 октября 2023 г. удовлетворены исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по банковской карте; с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк взыскана задолженность по банковской карте № размере 105 853,79 руб., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 317,08 руб.

Как следует из пояснений представителя ответчика в судебном заседании и представленных им платежных документов, 03.05.2024 ФИО2 полностью выплачена задолженность ФИО4 эмиссионному контракту № от 05.07.2016 в сумме 105 853,79 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 317,08 руб.

Таким образом, ФИО2 для погашения долговых обязательств наследодателя ФИО4 перед АО «Тинькофф Банк» и ПАО Сбербанк выплачены денежные средства на общую сумму 1 003 469,44 руб. (803 180,87 + 94 434,78 + 105 853, 79). Следовательно, сумма денежных средств, которая может быть взыскана с наследника как задолженность ФИО4 перед АО «Почта Банк» составляет 37 530,56 руб. (1 041 000 рублей (стоимость наследственного имущества, перешедшего к ФИО2) - 1 003 469,44 руб. (общая сумма долговых обязательств ФИО4 перед другими кредиторами, которая в настоящее время погашена ФИО2 как наследницей ФИО4)).

В связи с чем исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению с определением размера задолженности исходя из погашенных ранее наследником кредитных обязательств наследодателя и стоимостью перешедшего к наследнику наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине, которые понес истец при обращении в суд, в размере пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Таким образом, с учетом размера удовлетворенных исковых требований, в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 175,10 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №) в пользу АО «Почта Банк» (ИНН 

<

***>) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 17 августа 2022 г. в размере 37 530 (тридцать семь тысяч пятьсот тридцать) руб. 56 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 175 (одна тысяча сто семьдесят пять) руб. 10 коп.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27 января 2025 г.

Судья Е.В. Шмонина