Дело № 1-12/2019 

ПРИГОВОР

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Челябинск 29 июля 2019 года

Центральный районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Котляровой Е.А.,

при секретарях Фроловой А.А., Кулагине К.В., Карелине К.А., Бегларян Г.М.,

с участием государственных обвинителей - помощников прокурора г. Челябинска - Медведева И.И., ФИО2, ФИО3, помощника Металлургического района ФИО4,

подсудимой ФИО5,

ее защитника – адвоката Бережной О.А.,

подсудимого ФИО6,

его защитника– адвоката Шиман Е.В.,

подсудимой ФИО7,

ее защитника – адвоката Уразаевой М.В.,

представителя потерпевшего Представитель потерпевшего,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы уголовного дела в отношении:

ФИО5, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, гражданки РФ, с высшим образованием, замужней, имеющей двоих малолетних детей, не работающей, зарегистрированной и проживающей по адресу: 

<

адрес>, д. Казанцево, 

<

адрес>, не судимой, обвиняемой в совершении четырех преступлений, предусмотренных ч.4 ст.159 УК РФ,

ФИО6, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, гражданина РФ, со средним образованием, разведенного, несовершеннолетних детей не имеющего, пенсионера, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, проживающего по адресу: 

<

адрес>, содержащегося в ФКУ «Следственный изолятор №» ГУФСИН России по 

<

адрес>, ранее не судимого, обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч.4 ст. 159 УК РФ,

ФИО7, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, гражданки РФ, со средне-специальным образованием, не замужней, несовершеннолетних детей на иждивении не имеющей, не работающей, зарегистрированной и проживающей по адресу: 

<

адрес>, не судимой, обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ,

УСТАНОВИЛ:

ФИО5 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ совершила хищение чужого имущества, путем обмана, группой лиц по предварительному сговору, в особо крупном размере при следующих обстоятельствах:

В период времени до ДД.ММ.ГГГГ, находясь на территории 

<

адрес>, у неустановленного лица возник преступный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ24» (с ДД.ММ.ГГГГ реорганизовано «Банк ВТБ» (Публичное акционерное общество)) путем обмана, в особо крупном размере. С целью реализации преступного умысла неустановленное лицо, обладая сведениями о необходимом для получения кредитного продукта пакете документов, в указанный период на территории 

<

адрес> разработал план, согласно которого на территории 

<

адрес> и 

<

адрес> за денежное вознаграждение привлек к исполнению задуманного ФИО5, лицо № 1, материалы уголовного дела в отношении которого выделены в отдельное производство (далее лицо № 1), ФИО7, лицо № 2, материалы уголовного дела в отношении которого выделены в отдельное производство (далее лицо № 2), ФИО6, а также неустановленных лиц, вступив с ними в предварительный сговор. Согласно отведенным ролям:

- ФИО5 надлежало выступить риелтором, оказывающим услуги по сопровождению оформления кредитного продукта, преобразить внешний вид приисканных лиц, изготовить фиктивные документы, содержащие заведомо ложные сведения о трудовом стаже, наличии постоянного источника дохода, места работы, сведения о работодателях, наличии высшего профессионального образования, фиктивную справку о доходах (2НДФЛ, либо по форме банка) и иные ложные сведения, подыскать учреждение по оценке имущества, в котором путем обмана изготовить фиктивные отчеты об оценке стоимости приобретаемой квартиры, предоставив неосведомленному о преступных намерениях соучастников экспертам – оценщикам фотоизображения иных квартир, осознанно завысив стоимость указанных квартир, значительно превышающих стоимость оригинальной квартиры в несколько раз, до суммы кредитного продукта, подать заявку на получение целевого кредита на приобретение объекта недвижимости от имени подысканного ведущего асоциальный образ жизни лица содержащую ложные сведения, обеспечить прибытие в банк заинтересованного в получении материального вознаграждения приобретателя кредитного продукта, заранее не намеревавшегося выполнять условия кредитного договора и владельца реализуемого жилья, выдать владельцу жилья, неосведомленному о преступных намерениях соучастников, заранее обещанные денежные средства, соответствующие фактической стоимости, проданного им жилья; 

- неустановленным лицам надлежало привлечь к исполнению задуманного ФИО5, приискать лиц, ведущих асоциальный образ жизни, не имеющих источника дохода, согласных оформить на свое имя кредитный договор без его дальнейшего погашения, отыскать на территории Челябинской области объекты имущества – квартиры, выставленные на продажу, распределить похищенные денежные средства между соучастниками;

- Лицу № 1, лицу № 2, ФИО6 и ФИО7 надлежало предоставить свои личные документы, необходимые для получения кредитного продукта, ФИО5 и неустановленным лицам, прибыть в назначенный день в отделение Банка, где согласовать своей подписью кредитный договор, согласовать своей подписью в многофункциональном центе договор купли – продажи объекта недвижимости, получить денежные средства в кассе отделения Банка и передать соучастникам. 

Так, неустановленное лицо, имея умысел на хищение денежных средств, принадлежащих ПАО «Банк ВТБ24», юридический адрес операционного офиса «Челябинский»: 

<

адрес>, путем обмана, в период до ДД.ММ.ГГГГ, находясь на территории 

<

адрес>, вступил в предварительный преступный сговор с ФИО5 и неустановленным лицом, который в указанный период, действуя из корыстных побуждений, приискал для исполнения задуманного проживавшего на территории 

<

адрес>, лицо № из числа относящихся к категории граждан, ведущих асоциальный образ жизни, в отношении которого уголовное дело выделено в отдельное производство, с которым последние вступили в предварительный преступный сговор, заранее пообещав лицу №, материальное вознаграждение, чем разожгли у последнего корыстную заинтересованность. Неустановленное лицо из числа исполнителей, действуя в группе лиц по предварительному сговору с неустановленным лицом - «организатором», ФИО5 и лицом №, осознавая, что с учетом дохода и иных критериев лицо № не имеет возможности законным способом получить кредит в сумме 1 200 000 рублей в ПАО «Банк ВТБ24» на приобретение объекта недвижимости, желая извлечь материальную выгоду, не намереваясь при этом выполнять кредитные обязательства, в период до ДД.ММ.ГГГГ, находясь на территории 

<

адрес>, приискал объект недвижимости, расположенный по адресу: 

<

адрес>, с целью представить данный объект в ПАО «Банк ВТБ24» под видом квартиры, являвшейся предметом ипотечного кредитования и тем самым ввести сотрудников банка в заблуждение. Во исполнение совместного преступного умысла в период до ДД.ММ.ГГГГ, неустановленное лицо, согласно отведенной роли, обеспечил получение от лица № на территории 

<

адрес> в 

<

адрес> сканированных копий паспорта, свидетельства о постановке на учет физического лица в налоговом органе, страхового свидетельства на имя лица №, затем посредством электронной почты направил сканированные копии паспорта лица №, а также копию свидетельства о постановке на учет физического лица в налоговом органе на территории Российской Федерации и копию страхового свидетельства на имя лица № другому неустановленному лицу в 

<

адрес>, неустановленное лицо в 

<

адрес> в период до ДД.ММ.ГГГГ передал полученные копии документов лица № ФИО5 и обязался проконтролировать явку лица № из 

<

адрес> в назначенное ФИО5 время в г.Челябинск. ФИО5, действуя согласно отведенной роли, в период до ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> подготовила анкету-заявление от ДД.ММ.ГГГГ от имени лица № как заемщика в ПАО «Банк ВТБ24», направила указанную заявку по электронной почте неосведомленному о преступных действиях ФИО5, лица № 1 и неустановленных лиц сотруднику банка ПАО «Банк ВТБ24», заказала у неосведомленного о преступных действиях ФИО5, лица № и неустановленных лиц, оценщика общества с ограниченной ответственностью «Техноком – Инвест», юридический адрес: 

<

адрес>, ФИО8 отчет об оценке приобретаемого в кредит объекта недвижимости, предоставив оценщику ФИО8 под видом фотографий объекта недвижимости, а именно 

<

адрес>, расположенной по адресу: в 

<

адрес>, фотоизображения иного объекта недвижимости, эквивалентного по стоимости ипотечному кредиту, введя ФИО8 в заблуждение относительно достоверности фотоизображений указанного объекта. В то же время и месте неустановленное лицо, действуя в группе лиц по предварительному сговору с ФИО5, лицом № 1 и другими неустановленными лицами, совместно с ФИО5 изготовили фиктивные документы на имя лица № 1, содержащие заведомо ложные сведения о месте работы, сведения о доходах лица № 1, наличии высшего образования, полученного лицом № 1 в ЧелГУ, указав ложные контактные номера телефонов и сведения о работодателях. После чего, ФИО5, действуя согласно отведенной роли, дождавшись одобрения на выдачу кредита со стороны ПАО «Банк ВТБ24», сообщила об этом лицу № 1, которому надлежало приехать в отделение банка по адресу: 

<

адрес> «б», где с целью обмана представить сотруднику банка переданные ему ФИО5 оригинальные фиктивные документы, изготовленные при вышеописанных обстоятельствах соучастником, и подлинные документы, удостоверяющие его личность и регистрацию в налоговом органе и страховой компании, подтвердить указанные в фиктивных документах данные по поводу трудоустройства в должности менеджера ООО «Булатавто» и наличии ежемесячного дохода в размере более 40 000 рублей. Лицо № обязалось согласовать своей подписью кредитный договор с ПАО «Банк ВТБ24», договор купли – продажи объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>, продавцом которого выступал ранее незнакомый ФИО7 После чего лицу № отводилась роль получить денежные средства в кассе ПАО «Банк ВТБ24» в сумме 1 200 000 рублей и передать соучастникам похищенные денежные средства с целью дальнейшего совместного распоряжения похищенным. Во исполнение совместного преступного умысла, по предварительной договоренности, неустановленное лицо из числа «исполнителей», действуя в группе лиц по предварительному сговору с ФИО5, лицом № и другими неустановленными лицами обеспечили прибытие ДД.ММ.ГГГГ лица № и неосведомленного о преступных намерениях ФИО7 на автомобиле в 

<

адрес>, где согласовали своими подписями заключение заранее подготовленного ФИО5 договора купли-продажи объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составив с целью введения в заблуждение сотрудников банка две расписки на разные суммы, а именно: одну на сумму – 300 000 рублей, вторую на сумму - 1 200 000 рублей. Реализуя совместный преступный умысел, ДД.ММ.ГГГГ лицо №, действуя в группе лиц по предварительному сговору с ФИО5 и неустановленными лицами, из корыстных побуждений, осознавая, что не намерен совместно с соучастниками выполнять условия заключенного в будущем кредитного договора, действуя согласно отведенной ему роли, совместно с ФИО5 обратился в ПАО «Банк ВТБ24», расположенный по адресу 

<

адрес> «б», где в присутствии и при непосредственном участии ФИО5, фиктивно выполняющей роль «риэлтора», сообщил неосведомленному о преступных намерениях ФИО5, лицу № 1 и неустановленных лиц, менеджеру по обслуживанию клиентов ФИО8 ложные сведения, указанные в представленных ФИО5 документах, а именно: о фиктивном месте работы в ООО «Булатавто», в должности менеджера, своих доходах в справке по форме банка в размере, наличии высшего образования, подтвердил заключение договора купли – продажи объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>, с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и лицом №, подтвердив заявленную сумму ипотечного кредита отчетом об оценке № – 2016АП - 00244 от ДД.ММ.ГГГГ, содержащего несоответствующие действительности выводы о стоимости квартиры по представленным ФИО5 оценщику фотоизображениям, оцененной экспертом в 1 540 000 рублей, представляемой соучастниками в вышеуказанный банк под видом объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>. После чего лицо № согласовало своей подписью бланк анкеты-заявления ФИО5 документах ложные данные. 

После чего лицо № 1, вводя в заблуждение сотрудника банка относительно истинных намерений, действуя согласно отведенной ему роли, подтвердил менеджеру по обслуживанию физических лиц вышеуказанного банка ФИО8 ложные сведения, указанные в анкете - заявлении, выполненной от его имени, а также согласовал своей подписью кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 200 000 рублей, заранее не намереваясь выполнять условия кредитного договора. 

Реализуя совместный преступный умысел, ФИО5, действуя в группе лиц с соучастниками, зарегистрировала при участии и на имя лица №, право собственности на объект недвижимости, расположенный в 

<

адрес>. 

В завершение совместного преступного умысла, направленного на совершение хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «Банк ВТБ24», путем обмана, лицо № 1, действуя в группе лиц по предварительному сговору с ФИО5 и неустановленными лицами, ДД.ММ.ГГГГ, в дневное время получило в кассе ПАО «Банк ВТБ24» по адресу: 

<

адрес> «б», денежные средства в сумме 1 200 000 рублей, принадлежащие ПАО «Банк ВТБ24», передало данные денежные средства у 

<

адрес> ФИО5, которая по ранее достигнутой договоренности передала лицу № вознаграждение в сумме 200 000 рублей, неосведомленному о преступных намерениях ФИО7 - 335 000 рублей, остальными денежными средствами ФИО5 с неустановленным лицом распорядились по своему усмотрению, причинив ПАО «Банк ВТБ24» ущерб на сумму 1 200 000 рублей, в особо крупном размере.

Кроме того, неустановленное лицо, имея умысел на хищение денежных средств, принадлежащих ПАО «ВТБ24», юридический адрес операционного офиса «Челябинский»: 

<

адрес>, путем обмана в период до ДД.ММ.ГГГГ, находясь на территории 

<

адрес>, вступил в предварительный преступный сговор с ФИО5 и неустановленным лицом, который в указанный период, действуя из корыстных побуждений, приискал для исполнения задуманного лицо из числа относящихся к категории граждан, ведущих асоциальный образ жизни, лицо № 2, с которым последние вступили в преступный сговор, заранее пообещав лицу № 2 материальное вознаграждение, чем разожгли у последнего корыстную заинтересованность. Неустановленное лицо из числа исполнителей, действуя в группе лиц по предварительному сговору с неустановленным лицом – «организатором», ФИО5, лицом № 2, осознавая, что с учетом дохода и иных критериев лицо № 2 не имеет возможности законным способом получить кредит в сумме 1 000 000 рублей в ПАО «Банк ВТБ24» на приобретение объекта недвижимости, желая извлечь материальную выгоду, не намереваясь при этом выполнять кредитные обязательства, в период до ДД.ММ.ГГГГ, находясь на территории 

<

адрес>, приискал объект недвижимости, расположенный по адресу: 

<

адрес>, с целью предоставить данный объект в ПАО «Банк ВТБ24» под видом квартиры, являвшейся предметом ипотечного кредитования и тем самым ввести сотрудников банка в заблуждение. Во исполнение совместного преступного умысла, в период до ДД.ММ.ГГГГ, неустановленное лицо, согласно отведенной роли, обеспечил получение от лица № копии паспорта, свидетельства постановке на учет физического лица в налоговом органе, страхового свидетельства на имя лица №, после чего передал сканированные копии указанных документов ФИО5 ФИО5, действуя согласно отведенной роли, в период до ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> подготовила анкету – заявление от ДД.ММ.ГГГГ от имени лица №, как заемщика ПАО «Банк ВТБ24», направила указанную анкету – заявление по электронной почте неосведомленному о преступных действиях ФИО5, лица № 2 и неустановленных в ходе предварительного следствия лиц, сотруднику банка ПАО «Банк ВТБ24», заказала у неосведомленных о преступных намерениях соучастников, оценщика Общества с ограниченной ответственностью «Техноком – Инвест», юридический адресу: 

<

адрес>, ФИО8 отчет об оценке приобретаемого в кредит объекта недвижимости, предоставив оценщику ФИО8 под видом фотографий объекта недвижимости, а именно 

<

адрес>. 2 по 

<

адрес> в 

<

адрес>, фотоизображения иного объекта недвижимости, эквивалентного по стоимости ипотечному кредиту, введя ФИО8 в заблуждение относительно достоверности фотоизображений указанного объекта. В то же время и месте неустановленное лицо, действуя в группе лиц по предварительному сговору с ФИО5, лицом № 2 и другими неустановленными лицами, совместно с ФИО5 изготовили фиктивные документы на имя лица № 2, содержащие заведомо ложные сведения о месте работы, сведения о доходах лица № 2, наличии высшего образования, указав ложные контактные номера телефонов и сведения о работодателях. После чего ФИО5, действуя согласно отведенной роли, дождавшись одобрения на выдачу кредита со стороны ПАО «Банк ВТБ24», сообщила об этом по средствам сотовой связи лицу № 2, которому надлежало прибыть в отделение банка по адресу: 

<

адрес>, где с целью обмана представить сотруднику банка переданные ему ФИО5 фиктивные документы, изготовленные при вышеописанных обстоятельствах, и подлинные документы, удостоверяющие его личность и регистрацию в налоговом органе и страховой компании, подтвердить указанные в фиктивных документах данные по поводу трудоустройства в должности юрисконсульта в ООО «МетГазКомплект» и наличии ежемесячного дохода в сумме более 40 000 рублей. Лицо № обязалось согласовать своей подпись кредитный договор с ПАО «Банк ВТБ24», договор купли – продажи объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>, продавцом которого выступала ранее незнакомая Свидетель24 После чего лицу № отводилась роль получить денежные средства в кассе ПАО «Банк ВТБ24» в сумме 1 200 000 рублей и передать соучастникам похищенные денежные средства с целью дальнейшего совместного распоряжения похищенным. Во исполнение совместного преступного умысла, по предварительной договоренности, неустановленное лицо из числа исполнителей, действуя группой лиц по предварительному сговору с ФИО5, лицом № 2 и другими неустановленными лицами, обеспечили прибытие ДД.ММ.ГГГГ лица № и неосведомленной о преступных намерениях Свидетель24 на автомобиле в 

<

адрес>, где согласовали своими подписями заключение заранее подготовленного ФИО5 договора купли – продажи объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Реализуя совместный преступный умысел, ДД.ММ.ГГГГ лицо №, действуя в группе лиц по предварительному сговору с ФИО5 и неустановленными лицами, из корыстных побуждений, осознавая, что не намерен совместно с соучастниками выполнять условия заключенного в будущем кредитного договора, действуя согласно отведенной ему роли, совместно с ФИО5, обратился в ПАО «БанкВТБ24», расположенный по адресу: 

<

адрес>, где в присутствии и при непосредственном участии ФИО5, выполняющей роль «риелтора», сообщил неосведомленному о преступных намерениях соучастников, менеджеру по обслуживанию клиентов ФИО8 ложные сведения, указанные в представленных ФИО5 документах, а именно: о фиктивном месте работы в ООО «МетГазКомплект» в должности юрисконсульта, своих доходах в размере более 40 000 рублей ежемесячно, наличии высшего образования, подтвердил заключение договора купли – продажи объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>, с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ между Свидетель24 и лицом №, подтвердив заявленную им сумму ипотечного кредита отчетом об оценке № – 2016АП – 00270 от ДД.ММ.ГГГГ, содержащего несоответствующие действительности выводы о стоимости квартиры по представленным ФИО5 оценщику фотоизображениям, оцененной экспертом в 1 540 000 рублей, представляемой соучастниками в вышеуказанный банк под видом объекта, расположенного по адресу: 

<

адрес>. После чего лицо № согласовало своей подписью бланк анкеты – заявления на выдачу кредита на сумму 1 200 000 рублей, подтвердив в представленных ФИО5 документах ложные сведения. 

После чего лицо № 2, вводя в заблуждение сотрудника банка относительно истинных намерений, действуя согласно отведенной ему роли, подтвердил менеджеру по обслуживанию физических лиц указанного банка ФИО8 ложные сведения, указанные в анкете - заявлении, выполненной от его имени, а также согласовал своей подписью кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 000 000 рублей, заранее не намереваясь выполнять условия кредитного договора. 

Реализуя совместный преступный умысел, ФИО5, действуя в группе лиц с соучастниками, зарегистрировала при участии и на имя лица №, право собственности на объект недвижимости, расположенный в 

<

адрес>. 

В завершение совместного преступного умысла, направленного на совершение хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «Банк ВТБ24», путем обмана, лицо №, действуя в группе лиц по предварительному сговору с ФИО5 и неустановленными лицами, ДД.ММ.ГГГГ, в дневное время получил в кассе ПАО «Банк ВТБ24» по адресу: 

<

адрес>, денежные средства в сумме 1 000 000 рублей, принадлежащие ПАО «Банк ВТБ24», передал данные денежные средства у 

<

адрес> в 

<

адрес> ФИО5, которая по ранее достигнутой договоренности передала неосведомленной о преступных намерениях соучастников Свидетель24 денежные средства в сумме 204 000 рублей, остальными денежными средствами ФИО5, лицо №2 и неустановленные лица, распорядились по своему усмотрению, причинив ПАО «Банк ВТБ24» ущерб на сумму 1 000 000 рублей, в особо крупном размере.

Кроме того, неустановленное лицо, имея умысел на хищение денежных средств, принадлежащих ПАО «Банк ВТБ24», юридический адрес операционного офиса «Челябинский»: 

<

адрес>, путем обмана, в период до ДД.ММ.ГГГГ, находясь на территории г. Челябинска, вступил в предварительный преступный сговор с ФИО5 и неустановленным лицом, который в указанный период, действуя из корыстных побуждений, приискал для исполнения задуманного лицо из числа относящихся к категории граждан, ведущих асоциальный образ жизни ФИО6, с которым последние вступили в предварительный преступный сговор, заранее пообещав ФИО6 материальное вознаграждение, чем разожгли у последнего корыстную заинтересованность. Неустановленное лицо, из числа исполнителей действуя в группе лиц по предварительному сговору с неустановленным лицом – «организатором», ФИО5 и ФИО6, осознавая, что с учетом доходов и иных критериев ФИО6 не имеет возможности законным способом получить кредит в сумме 1 200 000 рублей в ПАО «Банк ВТБ24» на приобретение объекта недвижимости, желая извлечь материальную выгоду, не намереваясь при этом выполнять кредитные обязательства, в период до ДД.ММ.ГГГГ, находясь на территории 

<

адрес>, приискал объект недвижимости, расположенный по адресу: 

<

адрес> д. Сары, 

<

адрес>, с целью представить данный объект в ПАО «Банк ВТБ24» под видом квартиры, являвшейся предметом ипотечного кредитования и тем самым ввести сотрудников банка в заблуждение. Во исполнение совместного преступного умысла, в период до ДД.ММ.ГГГГ, неустановленное лицо, согласно отведенной роли, обеспечил получение от ФИО6 копий паспорта, свидетельства о постановке на учет физического лица в налоговом органе, страхового свидетельства на имя ФИО6, после чего передал сканированные копии указанных документов ФИО5 ФИО5 действуя согласно отведено роли, в период до ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> подготовила анкету – заявление от ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО6, как заемщика ПАО «Банк ВТБ24», направила указанную анкету – заявление по электронной почте неосведомленному о преступных действиях ФИО5, ФИО6 и неустановленных лиц, сотруднику банка ПАО «Банк ВТБ24», заказала у неосведомленных о преступных намерениях соучастников, оценщика Общества с ограниченной ответственностью «Техноком – Инвест», юридический адресу: 

<

адрес>, ФИО8 отчет об оценке приобретаемого в кредит объекта недвижимости, предоставив оценщику ФИО8 под видом фотографий объекта недвижимости, а именно 

<

адрес>. 2 по 

<

адрес> в д. 

<

адрес>, фотоизображения иного объекта недвижимости, эквивалентного по стоимости ипотечному кредиту, введя ФИО8 в заблуждение относительно достоверности фотоизображений указанного объекта. В то же время и месте неустановленное лицо, действуя в группе лиц по предварительному сговору с ФИО5, ФИО6 и другими неустановленными лицами, совместно с ФИО5 изготовили фиктивные документы на имя ФИО6, содержащие заведомо ложные сведения о месте работы, сведения о доходах ФИО6, наличии высшего образования, указав ложные контактные номера телефонов и сведения о работодателях. После чего ФИО5, действуя согласно отведенной роли, дождавшись одобрения на выдачу кредита со стороны ПАО «Банк ВТБ24», сообщила об этом ФИО6, которому надлежало прибыть в отделение банка по адресу: 

<

адрес>, где с целью обмана представить сотруднику банка переданные ему ФИО5 фиктивные документы, изготовленные при вышеописанных обстоятельствах, и подлинные документы, удостоверяющие его личность и регистрацию в налоговом органе и страховой компании, подтвердить указанные в фиктивных документах данные по поводу трудоустройства в должности заведующего складом в ООО «Новый двор» и наличии ежемесячного дохода в сумме более 40 000 рублей. ФИО6 обязался согласовать своей подписью кредитный договор с ПАО «Банк ВТБ24», договор купли – продажи объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>, продавцом которого выступал ранее незнакомый Свидетель24 После чего ФИО6 отводилась роль получить денежные средства в кассе ПАО «Банк ВТБ24» в сумме 1 200 000 рублей и передать соучастникам похищенные денежные средства с целью дальнейшего совместного распоряжения похищенным. Во исполнение совместного преступного умысла, по предварительной договоренности, неустановленное лицо из числа исполнителей, действуя группой лиц по предварительному сговору с ФИО5, ФИО6 и другими неустановленными лицами, обеспечили прибытие 13.05.2016 года ФИО6 и неосведомленного о преступных намерениях Свидетель24 на автомобиле в 

<

адрес>, где согласовали своими подписями заключение заранее подготовленного ФИО5 договора купли – продажи объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> д. Сары 

<

адрес>, составив с целью введения в заблуждение сотрудников банка две расписки на разные суммы, а именно: одну на сумму – 300 000 рублей, вторую на сумму 1 200 000 рублей. Реализуя совместный преступный умысел, ДД.ММ.ГГГГ ФИО6, действуя в группе лиц по предварительному сговору с ФИО5 и неустановленными лицами, из корыстных побуждений, осознавая, что не намерен совместно с соучастниками выполнять условия заключенного в будущем кредитного договора, действуя согласно отведенной ему роли, совместно с ФИО5, обратился в ПАО «Банк ВТБ24», расположенный по адресу: 

<

адрес>, где в присутствии и при непосредственном участии ФИО5, выполняющей роль «риелтора», сообщил неосведомленному о преступных намерениях соучастников, менеджеру по обслуживанию клиентов Свидетель24 ложные сведения, указанные в представленных ФИО5 документах, а именно: о фиктивном месте работы в ООО «Новый двор» в должности заведующего складом, своих доходах в размере более 40 000 рублей ежемесячно, наличии высшего образования, подтвердил заключение договора купли – продажи объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>, с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ между Свидетель24 и ФИО6, подтвердив заявленную им сумму ипотечного кредита отчетом об оценке № – 2016АП – 00265 от ДД.ММ.ГГГГ, содержащего несоответствующие действительности выводы о стоимости квартиры по представленным ФИО5 оценщику фотоизображениям, оцененной экспертом в 1 630 000 рублей, представляемой соучастниками в вышеуказанный банк под видом объекта, расположенного по адресу: 

<

адрес>. После чего ФИО6 согласовал своей подписью бланк анкеты – заявления на выдачу кредита на сумму 1 200 000 рублей, подтвердив в представленных ФИО5 документах ложные сведения. 

После чего ФИО6, вводя в заблуждение сотрудника банка относительно истинных намерений, действуя согласно отведенной ему роли, подтвердил менеджеру по обслуживанию физических лиц указанного банка Свидетель24 ложные сведения, указанные в анкете - заявлении, выполненной от его имени, а также согласовал своей подписью кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 200 000 рублей, заранее не намереваясь выполнять условия кредитного договора. 

Реализуя совместный преступный умысел, ФИО5, действуя в группе лиц с соучастниками, зарегистрировала при участии и на имя ФИО6 право собственности на объект недвижимости, расположенный в 

<

адрес>. 

В завершение совместного преступного умысла, направленного на совершение хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «Банк ВТБ24», путем обмана, ФИО6, действуя в группе лиц по предварительному сговору с ФИО5 и неустановленными лицами, ДД.ММ.ГГГГ, в дневное время получил в кассе ПАО «Банк ВТБ24» по адресу: 

<

адрес>, денежные средства в сумме 1 200 000 рублей, принадлежащие ПАО «Банк ВТБ24», передал данные денежные средства у 

<

адрес> в 

<

адрес> ФИО5, которая по ранее достигнутой договоренности передала неосведомленному о преступных намерениях соучастников Свидетель24 денежные средства в сумме 200 000 рублей, остальными денежными средствами ФИО5, ФИО6 и неустановленные лица, распорядились по своему усмотрению, причинив ПАО «Банк ВТБ24» ущерб на сумму 1 000 000 рублей, в особо крупном размере.

Кроме того, неустановленное лицо, имея умысел на хищение денежных средств, принадлежащих ПАО «Банк ВТБ24», юридический адрес операционного офиса «Челябинский»: 

<

адрес>, путем обмана, в период до ДД.ММ.ГГГГ, находясь на территории 

<

адрес>, вступил в предварительный преступный сговор с ФИО5 и неустановленным лицом, который в указанный период, действуя из корыстных побуждений, приискал для исполнения задуманного лицо из числа относящихся к категории граждан, ведущих асоциальный образ жизни ФИО7, с которой последние вступили в предварительный преступный сговор, заранее пообещав ФИО7 материальное вознаграждение, чем разожгли у последней корыстную заинтересованность. Неустановленное лицо, из числа исполнителей действуя в группе лиц по предварительному сговору с неустановленным лицом – «организатором», ФИО5 и ФИО7, осознавая, что с учетом доходов и иных критериев ФИО7 не имеет возможность законным способом получить кредит в сумме 1 000 000 рублей в ПАО «Банк ВТБ24» на приобретение объекта недвижимости, желая извлечь материальную выгоду, не намереваясь при этом выполнять кредитные обязательства, в период до 23.06.2016 года, находясь на территории 

<

адрес>, приискал объект недвижимости, расположенный по адресу: 

<

адрес> ул. ФИО1, 

<

адрес>, с целью представить данный объект в ПАО «Банк ВТБ24» под видом квартиры, являвшейся предметом ипотечного кредитования и тем самым ввести сотрудников банка в заблуждение. Во исполнение совместного преступного умысла, в период до ДД.ММ.ГГГГ, неустановленное лицо, согласно отведенной роли, обеспечил получение от ФИО7 сканированных копий паспорта, свидетельства о постановке на учет физического лица в налоговом органе, страхового свидетельства на имя ФИО7, после чего передал сканированные копии указанных документов ФИО5 ФИО5 действуя согласно отведенной роли, в период до ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> подготовила анкету – заявление от ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО7, как заемщика ПАО «Банк ВТБ24», направила указанную анкету – заявление по электронной почте неосведомленному о преступных действиях ФИО5, ФИО7 и неустановленных лиц, сотруднику банка ПАО «Банк ВТБ24», заказала у неосведомленных о преступных намерениях соучастников, оценщика Общества с ограниченной ответственностью «Техноком – Инвест», юридический адресу: 

<

адрес>, ФИО8 отчет об оценке приобретаемого в кредит объекта недвижимости, предоставив оценщику ФИО8 под видом фотографий объекта недвижимости, а именно 

<

адрес>. 3 по ул. ФИО1 в 

<

адрес>, фотоизображения иного объекта недвижимости, эквивалентного по стоимости ипотечному кредиту, введя ФИО8 в заблуждение относительно достоверности фотоизображений указанного объекта. В то же время и месте неустановленное лицо, действуя в группе лиц по предварительному сговору с ФИО5, ФИО7 и другими неустановленными лицами, совместно с ФИО5 изготовили фиктивные документы на имя ФИО7, содержащие заведомо ложные сведения о месте работы, сведения о доходах ФИО7, наличии высшего образования, указав ложные контактные номера телефонов и сведения о работодателях. После чего ФИО5, действуя согласно отведенной роли, дождавшись одобрения на выдачу кредита со стороны ПАО «Банк ВТБ24», сообщила об этом неустановленному лицу, который сообщил ФИО7, которой надлежало прибыть в отделение банка по адресу: 

<

адрес>, где с целью обмана представить сотруднику банка переданные ему ФИО5 фиктивные документы, изготовленные при вышеописанных обстоятельствах, и подлинные документы, удостоверяющие её личность и регистрацию в налоговом органе и страховой компании, подтвердить указанные в фиктивных документах данные по поводу трудоустройства в должности кладовщика в ООО «Чермет» и наличии ежемесячного дохода в сумме более 40 000 рублей. ФИО7 обязалась согласовать своей подписью кредитный договор с ПАО «Банк ВТБ24», договор купли – продажи объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес> ул. ФИО1, 

<

адрес>, продавцом которого выступала ранее незнакомая Свидетель24 После чего ФИО7 отводилась роль получить денежные средства в кассе ПАО «Банк ВТБ24» в сумме 1 000 000 рублей и передать соучастникам похищенные денежные средства с целью дальнейшего совместного распоряжения похищенным. Во исполнение совместного преступного умысла, по предварительной договоренности, неустановленное лицо из числа исполнителей, действуя группой лиц по предварительному сговору с ФИО5, ФИО7 и другими неустановленными лицами, через неосведомленного о преступных намерениях соучастников Свидетель23, обеспечили прибытие ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 и неосведомленной о преступных намерениях Свидетель24 на автомобиле в 

<

адрес>, где согласовали своими подписями заключение заранее подготовленного ФИО5 договора купли – продажи объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> ул. ФИО1, 

<

адрес>, составив с целью введения в заблуждение сотрудников банка две расписки на разные суммы, а именно: одну на сумму – 250 000 рублей, вторую на сумму 1 000 000 рублей. Реализуя совместный преступный умысел, ДД.ММ.ГГГГ ФИО7, действуя в группе лиц по предварительному сговору с ФИО5 и неустановленными лицами, из корыстных побуждений, осознавая, что не намерена совместно с соучастниками выполнять условия заключенного в будущем кредитного договора, действуя согласно отведенной ей роли, совместно с ФИО5, обратилась в ПАО «Банк ВТБ24», расположенный по адресу: 

<

адрес>, где сообщила неосведомленному о преступных намерениях соучастников, менеджеру по обслуживанию клиентов ФИО8 ложные сведения, указанные в представленных ФИО5 документах, а именно: о фиктивном месте работы в ООО «Чермет» в должности кладовщика, своих доходах по форме банка в размере более 40 000 рублей ежемесячно, подтвердила заключение договора купли – продажи объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес> ул. ФИО1, 

<

адрес>, с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ между Свидетель24 и ФИО7, подтвердив заявленную ей сумму ипотечного кредита отчетом об оценке № – 2016АП – 00303 от ДД.ММ.ГГГГ, содержащего несоответствующие действительности выводы о стоимости квартиры по представленным ФИО5 оценщику фотоизображениям, оцененной экспертом в 1 260 000 рублей, представляемой соучастниками в вышеуказанный банк под видом объекта, расположенного по адресу: 

<

адрес> ул. ФИО1, 

<

адрес>. После чего ФИО7 согласовала своей подписью бланк анкеты – заявления на выдачу кредита на сумму 1 000 000 рублей, подтвердив в представленных ФИО5 документах ложные сведения. 

После чего ФИО7, вводя в заблуждение сотрудника банка относительно истинных намерений, действуя согласно отведенной ей роли, подтвердила менеджеру по обслуживанию физических лиц указанного банка ФИО8 ложные сведения, указанные в анкете - заявлении, выполненной от ее имени, а также согласовала своей подписью кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 000 000 рублей, заранее не намереваясь выполнять условия кредитного договора. 

Реализуя совместный преступный умысел, ФИО5, действуя в группе лиц с соучастниками, зарегистрировала при участии и на имя ФИО7 право собственности на объект недвижимости, расположенный в 

<

адрес> ул. ФИО1, 

<

адрес>. 

В завершение совместного преступного умысла, направленного на совершение хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «Банк ВТБ24», путем обмана, ФИО7, действуя в группе лиц по предварительному сговору с ФИО5 и неустановленными лицами, ДД.ММ.ГГГГ, в дневное время получила в кассе ПАО «Банк ВТБ24» по адресу: 

<

адрес>, денежные средства в сумме 1 000 000 рублей, принадлежащие ПАО «Банк ВТБ24», передала данные денежные средства у 

<

адрес> в 

<

адрес> соучастникам, которые по ранее достигнутой договоренности передали неосведомленной о преступных намерениях соучастников Свидетель24 денежные средства в сумме 250 000 рублей, остальными денежными средствами ФИО5, ФИО7 и неустановленные лица, распорядились по своему усмотрению, причинив ПАО «Банк ВТБ24» ущерб на сумму 1 000 000 рублей, в особо крупном размере.

ФИО6, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ совершил хищение денежных средств ПАО «Банк ВТБ24» при следующих обстоятельствах: 

В период до 17.02.2016 года, находясь на территории г. Челябинска, у неустановленного лица возник преступный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ24» (с ДД.ММ.ГГГГ реорганизовано «Банк ВТБ» (Публичное акционерное общество)) путем обмана, в особо крупном размере. С целью реализации преступного умысла неустановленное лицо, обладая сведениями о необходимом для получения кредитного продукта пакете документов, в указанный период на территории 

<

адрес> разработал план, согласно которого на территории 

<

адрес> и 

<

адрес> за денежное вознаграждение привлек к исполнению задуманного ФИО5, лицо № 1, ФИО7, лицо № 2 и ФИО6 и неустановленных лиц, вступив с ними в предварительный сговор. Согласно отведенным ролям:

- ФИО5 надлежало выступить риелтором, оказывающим услуги по сопровождению оформления кредитного продукта, преобразить внешний вид приисканных лиц, изготовить фиктивные документы, содержащие заведомо ложные сведения о трудовом стаже, наличии постоянного источника дохода, места работы, сведения о работодателях, наличии высшего профессионального образования, фиктивную справку о доходах (2НДФЛ, либо по форме банка) и иные ложные сведения, подыскать учреждение по оценке имущества, в котором путем обмана изготовить фиктивные отчеты об оценке стоимости приобретаемой квартиры, предоставив неосведомленному о преступных намерениях соучастников экспертам – оценщикам фотоизображения иных квартир, осознанно завысив стоимость указанных квартир, значительно превышающих стоимость оригинальной квартиры в несколько раз, до суммы кредитного продукта, подать заявку на получение целевого кредита на приобретение объекта недвижимости от имени подысканного ведущего асоциальный образ жизни лица содержащую ложные сведения, обеспечить прибытие в банк заинтересованного в получении материального вознаграждения приобретателя кредитного продукта, заранее не намеревавшегося выполнять условия кредитного договора и владельца реализуемого жилья, выдать владельцу жилья, неосведомленному о преступных намерениях соучастников, заранее обещанные денежные средства, соответствующие фактической стоимости, проданного им жилья; 

- неустановленным лицам надлежало привлечь к исполнению задуманного ФИО5, приискать лиц, ведущих асоциальный образ жизни, не имеющих источника дохода, согласных оформить на свое имя кредитный договор без его дальнейшего погашения, отыскать на территории Челябинской области объекты имущества – квартиры, выставленные на продажу, распределить похищенные денежные средства между соучастниками;

- лицу № 1, лицу № 2, ФИО6 и ФИО7 надлежало предоставить свои личные документы, необходимые для получения кредитного продукта, ФИО5 и неустановленным лицам, прибыть в назначенный день в отделение Банка, где согласовать своей подписью кредитный договор, согласовать своей подписью в многофункциональном центре договор купли – продажи объекта недвижимости, получить денежные средства в кассе отделения Банка и передать соучастникам. 

Так, неустановленное лицо, имея умысел на хищение денежных средств, принадлежащих ПАО «Банк ВТБ24», юридический адрес операционного офиса «Челябинский»: 

<

адрес>, путем обмана, в период до ДД.ММ.ГГГГ, находясь на территории 

<

адрес>, вступил в предварительный преступный сговор с ФИО5 и неустановленным лицом, который в указанный период, действуя из корыстных побуждений, приискал для исполнения задуманного лицо из числа относящихся к категории граждан, ведущих асоциальный образ жизни ФИО6, с которым последние вступили в предварительный преступный сговор, заранее пообещав ФИО6 материальное вознаграждение, чем разожгли у последнего корыстную заинтересованность. Неустановленное лицо, из числа исполнителей действуя в группе лиц по предварительному сговору с неустановленным лицом – «организатором», ФИО5 и ФИО6, осознавая, что с учетом доходов и иных критериев ФИО6 не имеет возможности законным способом получить кредит в сумме 1 200 000 рублей в ПАО «Банк ВТБ24» на приобретение объекта недвижимости, желая извлечь материальную выгоду, не намереваясь при этом выполнять кредитные обязательства, в период до ДД.ММ.ГГГГ, находясь на территории 

<

адрес>, приискал объект недвижимости, расположенный по адресу: 

<

адрес> * 

<

адрес>, с целью представить данный объект в ПАО «Банк ВТБ24» под видом квартиры, являвшейся предметом ипотечного кредитования и тем самым ввести сотрудников банка в заблуждение. Во исполнение совместного преступного умысла, в период до ДД.ММ.ГГГГ, неустановленное лицо, согласно отведенной роли, обеспечил получение от ФИО6 копий паспорта, свидетельства о постановке на учет физического лица в налоговом органе, страхового свидетельства на имя ФИО6, после чего передал сканированные копии указанных документов ФИО5 ФИО5 действуя согласно отведено роли, в период до ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> подготовила анкету – заявление от ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО6, как заемщика ПАО «Банк ВТБ24», направила указанную анкету – заявление по электронной почте неосведомленному о преступных действиях ФИО5, ФИО6 и неустановленных лиц, сотруднику банка ПАО «Банк ВТБ24», заказала у неосведомленных о преступных намерениях соучастников, оценщика Общества с ограниченной ответственностью «Техноком – Инвест», юридический адресу: 

<

адрес>, ФИО8 отчет об оценке приобретаемого в кредит объекта недвижимости, предоставив оценщику ФИО8 под видом фотографий объекта недвижимости, а именно 

<

адрес>. 2 по 

<

адрес> в д. 

<

адрес>, фотоизображения иного объекта недвижимости, эквивалентного по стоимости ипотечному кредиту, введя ФИО8 в заблуждение относительно достоверности фотоизображений указанного объекта. В то же время и месте неустановленное лицо, действуя в группе лиц по предварительному сговору с ФИО5, ФИО6 и другими неустановленными лицами, совместно с ФИО5 изготовили фиктивные документы на имя ФИО6, содержащие заведомо ложные сведения о месте работы, сведения о доходах ФИО6, наличии высшего образования, указав ложные контактные номера телефонов и сведения о работодателях. После чего ФИО5, действуя согласно отведенной роли, дождавшись одобрения на выдачу кредита со стороны ПАО «Банк ВТБ24», сообщила об этом ФИО6, которому надлежало прибыть в отделение банка по адресу: 

<

адрес>, где с целью обмана представить сотруднику банка переданные ему ФИО5 фиктивные документы, изготовленные при вышеописанных обстоятельствах, и подлинные документы, удостоверяющие его личность и регистрацию в налоговом органе и страховой компании, подтвердить указанные в фиктивных документах данные по поводу трудоустройства в должности заведующего складом в ООО «Новый двор» и наличии ежемесячного дохода в сумме более 40 000 рублей. ФИО6 обязался согласовать своей подпись кредитный договор с ПАО «Банк ВТБ24», договор купли – продажи объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>, продавцом которого выступал ранее незнакомый Свидетель24 После чего ФИО6 отводилась роль получить денежные средства в кассе ПАО «Банк ВТБ24» в сумме 1 200 000 рублей и передать соучастникам похищенные денежные средства с целью дальнейшего совместного распоряжения похищенным. Во исполнение совместного преступного умысла, по предварительной договоренности, неустановленное лицо из числа исполнителей, действуя группой лиц по предварительному сговору с ФИО5, ФИО6 и другими неустановленными лицами, обеспечили прибытие 13.05.2016 года ФИО6 и неосведомленного о преступных намерениях Свидетель24 на автомобиле в 

<

адрес>, где согласовали своими подписями заключение заранее подготовленного ФИО5 договора купли – продажи объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> д. Сары 

<

адрес>, составив с целью введения в заблуждение сотрудников банка две расписки на разные суммы, а именно: одну на сумму – 300 000 рублей, вторую на сумму 1 200 000 рублей. Реализуя совместный преступный умысел, 13.05.2016 года ФИО6, действуя в группе лиц по предварительному сговору с ФИО5 и неустановленными лицами, из корыстных побуждений, осознавая, что не намерен совместно с соучастниками выполнять условия заключенного в будущем кредитного договора, действуя согласно отведенной ему роли, совместно с ФИО5, обратился в ПАО «Банк ВТБ24», расположенный по адресу: 

<

адрес>, где в присутствии и при непосредственном участии ФИО5, выполняющей роль «риелтора», сообщил неосведомленному о преступных намерениях соучастников, менеджеру по обслуживанию клиентов Свидетель24 ложные сведения, указанные в представленных ФИО5 документах, а именно: о фиктивном месте работы в ООО «Новый двор» в должности заведующего складом, своих доходах в размере более 40 000 рублей ежемесячно, наличии высшего образования, подтвердил заключение договора купли – продажи объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>, с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ между Свидетель24 и ФИО6, подтвердив заявленную им сумму ипотечного кредита отчетом об оценке № – 2016АП – 00265 от ДД.ММ.ГГГГ, содержащего несоответствующие действительности выводы о стоимости квартиры по представленным ФИО5 оценщику фотоизображениям, оцененной экспертом в 1 630 000 рублей, представляемой соучастниками в вышеуказанный банк под видом объекта, расположенного по адресу: 

<

адрес>. После чего ФИО6 согласовал своей подписью бланк анкеты – заявления на выдачу кредита на сумму 1 200 000 рублей, подтвердив в представленных ФИО5 документах ложные сведения. 

После чего ФИО6, вводя в заблуждение сотрудника банка относительно истинных намерений, действуя согласно отведенной ему роли, подтвердил менеджеру по обслуживанию физических лиц указанного банка Свидетель24 ложные сведения, указанные в анкете - заявлении, выполненной от его имени, а также согласовал своей подписью кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 200 000 рублей, заранее не намереваясь выполнять условия кредитного договора. 

Реализуя совместный преступный умысел, ФИО5, действуя в группе лиц с соучастниками, зарегистрировала при участии и на имя ФИО6 право собственности на объект недвижимости, расположенный в 

<

адрес>. 

В завершение совместного преступного умысла, направленного на совершение хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «Банк ВТБ24», путем обмана, ФИО6, действуя в группе лиц по предварительному сговору с ФИО5 и неустановленными лицами, ДД.ММ.ГГГГ, в дневное время получил в кассе ПАО «Банк ВТБ24» по адресу: 

<

адрес>, денежные средства в сумме 1 200 000 рублей, принадлежащие ПАО «Банк ВТБ24», передал данные денежные средства у 

<

адрес> в 

<

адрес> ФИО5, которая по ранее достигнутой договоренности передала неосведомленному о преступных намерениях соучастников Свидетель24 денежные средства в сумме 200 000 рублей, остальными денежными средствами ФИО5, ФИО6 и неустановленные лица, распорядились по своему усмотрению, причинив ПАО «Банк ВТБ24» ущерб на сумму 1 000 000 рублей.

ФИО7, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ совершила хищение денежных средств ПАО «Банк ВТБ24» при следующих обстоятельствах: 

В период до ДД.ММ.ГГГГ, находясь на территории 

<

адрес>, у неустановленного лица возник преступный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ24» (с ДД.ММ.ГГГГ реорганизовано «Банк ВТБ» (Публичное акционерное общество)) путем обмана, в особо крупном размере. С целью реализации преступного умысла неустановленное лицо, обладая сведениями о необходимом для получения кредитного продукта пакете документов, в указанный период на территории 

<

адрес> разработал план, согласно которого на территории 

<

адрес> и 

<

адрес> за денежное вознаграждение привлек к исполнению задуманного ФИО5, лицо № 1, ФИО7, лицо № 2 и ФИО6 и неустановленных лиц, вступив с ними в предварительный сговор. Согласно отведенным ролям:

- ФИО5 надлежало выступить риелтором, оказывающим услуги по сопровождению оформления кредитного продукта, преобразить внешний вид приисканных лиц, изготовить фиктивные документы, содержащие заведомо ложные сведения о трудовом стаже, наличии постоянного источника дохода, места работы, сведения о работодателях, наличии высшего профессионального образования, фиктивную справку о доходах (2НДФЛ, либо по форме банка) и иные ложные сведения, подыскать учреждение по оценке имущества, в котором путем обмана изготовить фиктивные отчеты об оценке стоимости приобретаемой квартиры, предоставив неосведомленному о преступных намерениях соучастников экспертам – оценщикам фотоизображения иных квартир, осознанно завысив стоимость указанных квартир, значительно превышающих стоимость оригинальной квартиры в несколько раз, до суммы кредитного продукта, подать заявку на получение целевого кредита на приобретение объекта недвижимости от имени подысканного ведущего асоциальный образ жизни лица содержащую ложные сведения, обеспечить прибытие в банк заинтересованного в получении материального вознаграждения приобретателя кредитного продукта, заранее не намеревавшегося выполнять условия кредитного договора и владельца реализуемого жилья, выдать владельцу жилья, неосведомленному о преступных намерениях соучастников, заранее обещанные денежные средства, соответствующие фактической стоимости, проданного им жилья; 

- неустановленным лицам надлежало привлечь к исполнению задуманного ФИО5, приискать лиц, ведущих асоциальный образ жизни, не имеющих источника дохода, согласных оформить на свое имя кредитный договор без его дальнейшего погашения, отыскать на территории Челябинской области объекты имущества – квартиры, выставленные на продажу, распределить похищенные денежные средства между соучастниками;

- лицу № 1, лицу № 2, ФИО6 и ФИО7 надлежало предоставить свои личные документы, необходимые для получения кредитного продукта, ФИО5 и неустановленным лицам, прибыть в назначенный день в отделение Банка, где согласовать своей подписью кредитный договор, согласовать своей подписью в многофункциональном центре договор купли – продажи объекта недвижимости, получить денежные средства в кассе отделения Банка и передать соучастникам. 

Так, неустановленное лицо, имея умысел на хищение денежных средств, принадлежащих ПАО «Банк ВТБ24», юридический адрес операционного офиса «Челябинский»: 

<

адрес>, путем обмана, в период до ДД.ММ.ГГГГ, находясь на территории 

<

адрес>, вступил в предварительный преступный сговор с ФИО5 и неустановленным лицом, который в указанный период, действуя из корыстных побуждений, приискал для исполнения задуманного лицо из числа относящихся к категории граждан, ведущих асоциальный образ жизни ФИО7, с которой последние вступили в предварительный преступный сговор, заранее пообещав ФИО7 материальное вознаграждение, чем разожгли у последней корыстную заинтересованность. Неустановленное лицо, из числа исполнителей действуя в группе лиц по предварительному сговору с неустановленным лицом – «организатором», ФИО5 и ФИО7, осознавая, что с учетом доходов и иных критериев ФИО7 не имеет возможность законным способом получить кредит в сумме 1 000 000 рублей в ПАО «Банк ВТБ24» на приобретение объекта недвижимости, желая извлечь материальную выгоду, не намереваясь при этом выполнять кредитные обязательства, в период до ДД.ММ.ГГГГ, находясь на территории 

<

адрес>, приискал объект недвижимости, расположенный по адресу: 

<

адрес> ул. ФИО1, 

<

адрес>, с целью представить данный объект в ПАО «Банк ВТБ24» под видом квартиры, являвшейся предметом ипотечного кредитования и тем самым ввести сотрудников банка в заблуждение. Во исполнение совместного преступного умысла, в период до ДД.ММ.ГГГГ, неустановленное лицо, согласно отведенной роли, обеспечил получение от ФИО7 сканированных копий паспорта, свидетельства о постановке на учет физического лица в налоговом органе, страхового свидетельства на имя ФИО7, после чего передал сканированные копии указанных документов ФИО5 ФИО5 действуя согласно отведенной роли, в период до ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> подготовила анкету – заявление от ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО7, как заемщика ПАО «Банк ВТБ24», направила указанную анкету – заявление по электронной почте неосведомленному о преступных действиях ФИО5, ФИО7 и неустановленных лиц, сотруднику банка ПАО «Банк ВТБ24», заказала у неосведомленных о преступных намерениях соучастников, оценщика Общества с ограниченной ответственностью «Техноком – Инвест», юридический адресу: 

<

адрес>, ФИО8 отчет об оценке приобретаемого в кредит объекта недвижимости, предоставив оценщику ФИО8 под видом фотографий объекта недвижимости, а именно 

<

адрес>. 3 по ул. ФИО1 в 

<

адрес>, фотоизображения иного объекта недвижимости, эквивалентного по стоимости ипотечному кредиту, введя ФИО8 в заблуждение относительно достоверности фотоизображений указанного объекта. В то же время и месте неустановленное лицо, действуя в группе лиц по предварительному сговору с ФИО5, ФИО7 и другими неустановленными лицами, совместно с ФИО5 изготовили фиктивные документы на имя ФИО7, содержащие заведомо ложные сведения о месте работы, сведения о доходах ФИО7, наличии высшего образования, указав ложные контактные номера телефонов и сведения о работодателях. После чего ФИО5, действуя согласно отведенной роли, дождавшись одобрения на выдачу кредита со стороны ПАО «Банк ВТБ24», сообщила об этом неустановленному лицу, который сообщил ФИО7, которой надлежало прибыть в отделение банка по адресу: 

<

адрес>, где с целью обмана представить сотруднику банка переданные ему ФИО5 фиктивные документы, изготовленные при вышеописанных обстоятельствах, и подлинные документы, удостоверяющие его личность и регистрацию в налоговом органе и страховой компании, подтвердить указанные в фиктивных документах данные по поводу трудоустройства в должности кладовщика в ООО «Чермет» и наличии ежемесячного дохода в сумме более 40 000 рублей. ФИО7 обязалась согласовать своей подписью кредитный договор с ПАО «Банк ВТБ24», договор купли – продажи объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес> ул. ФИО1, 

<

адрес>, продавцом которого выступала ранее незнакомая Свидетель24 После чего ФИО7 отводилась роль получить денежные средства в кассе ПАО «Банк ВТБ24» в сумме 1 000 000 рублей и передать соучастникам похищенные денежные средства с целью дальнейшего совместного распоряжения похищенным. Во исполнение совместного преступного умысла, по предварительной договоренности, неустановленное лицо из числа исполнителей, действуя группой лиц по предварительному сговору с ФИО5, ФИО7 и другими неустановленными лицами, через неосведомленного о преступных намерениях соучастников Свидетель23, обеспечили прибытие ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 и неосведомленной о преступных намерениях Свидетель24 на автомобиле в 

<

адрес>, где согласовали своими подписями заключение заранее подготовленного ФИО5 договора купли – продажи объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> ул. ФИО1, 

<

адрес>, составив с целью введения в заблуждение сотрудников банка две расписки на разные суммы, а именно: одну на сумму – 250 000 рублей, вторую на сумму 1 000 000 рублей. Реализуя совместный преступный умысел, ДД.ММ.ГГГГ ФИО7, действуя в группе лиц по предварительному сговору с ФИО5 и неустановленными лицами, из корыстных побуждений, осознавая, что не намерена совместно с соучастниками выполнять условия заключенного в будущем кредитного договора, действуя согласно отведенной ей роли, совместно с ФИО5, обратилась в ПАО «Банк ВТБ24», расположенный по адресу: 

<

адрес>, где сообщила неосведомленному о преступных намерениях соучастников, менеджеру по обслуживанию клиентов ФИО8 ложные сведения, указанные в представленных ФИО5 документах, а именно: о фиктивном месте работы в ООО «Чермет» в должности кладовщика, своих доходах по форме банка в размере более 40 000 рублей ежемесячно, подтвердила заключение договора купли – продажи объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес> ул. ФИО1, 

<

адрес>, с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ между Свидетель24 и ФИО7, подтвердив заявленную ей сумму ипотечного кредита отчетом об оценке № – 2016АП – 00303 от ДД.ММ.ГГГГ, содержащего несоответствующие действительности выводы о стоимости квартиры по представленным ФИО5 оценщику фотоизображениям, оцененной экспертом в 1 260 000 рублей, представляемой соучастниками в вышеуказанный банк под видом объекта, расположенного по адресу: 

<

адрес> ул. ФИО1, 

<

адрес>. После чего ФИО7 согласовала своей подписью бланк анкеты – заявления на выдачу кредита на сумму 1 000 000 рублей, подтвердив в представленных ФИО5 документах ложные сведения. 

После чего ФИО7, вводя в заблуждение сотрудника банка относительно истинных намерений, действуя согласно отведенной ей роли, подтвердила менеджеру по обслуживанию физических лиц указанного банка ФИО8 ложные сведения, указанные в анкете - заявлении, выполненной от ее имени, а также согласовала своей подписью кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 000 000 рублей, заранее не намереваясь выполнять условия кредитного договора. 

Реализуя совместный преступный умысел, ФИО5, действуя в группе лиц с соучастниками, зарегистрировала при участии и на имя ФИО7 право собственности на объект недвижимости, расположенный в 

<

адрес> ул. ФИО1, 

<

адрес>. 

В завершение совместного преступного умысла, направленного на совершение хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «Банк ВТБ24», путем обмана, ФИО7, действуя в группе лиц по предварительному сговору с ФИО5 и неустановленными в ходе предварительного следствия лицами, ДД.ММ.ГГГГ, в дневное время получила в кассе ПАО «Банк ВТБ24» по адресу: 

<

адрес>, денежные средства в сумме 1 000 000 рублей, принадлежащие ПАО «Банк ВТБ24», передала данные денежные средства у 

<

адрес> в 

<

адрес> соучастникам, которые по ранее достигнутой договоренности передали неосведомленной о преступных намерениях соучастников Свидетель24 денежные средства в сумме 250 000 рублей, остальными денежными средствами ФИО5, ФИО7 и неустановленные лица, распорядились по своему усмотрению, причинив ПАО «Банк ВТБ24» ущерб на сумму 1 000 000 рублей.

Подсудимая ФИО5 в судебном заседании вину в совершении четырех преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 159 УК РФ не признала. От дачи показаний отказалась, руководствуясь положениями ст. 51 Конституции Российской Федерации.

Согласно оглашенным с согласия сторон в соответствии с требованиями п. 3 ч. 1 ст. 276 УПК РФ в судебном заседании показаниям ФИО5, данным в ходе предварительного следствия по делу в качестве подозреваемой и обвиняемой, она с 2013 года по 2015 занималась оказанием услуг по купле-продаже объектов недвижимости только на территории 

<

адрес>. Для осуществления своей деятельности она размещала объявление с помощью средств связи интернет на сайте «74 ru», «Авито» о продаже объекта недвижимости. Расклеивала объявления на подъездах различных домов находящихся на территории 

<

адрес> с содержание «Помогу купить, продать квартиру», также к ней за помощью в оказании услуг обращались знакомые. Примерно в 2015 году она стала оказывать услуги по покупке недвижимости с использованием ипотечного кредита. С помощью средств связи интернет на сайтах банков она стала изучать необходимый список документов для подачи заявки на ипотечное кредитование. Она работала с банком «Дельтокредит», «УралПромбанк», «БанкПушкина», «ВТБ 24», «Сбербанк». В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ней в офисе 309, расположенном по адресу: 

<

...> стали работать двое молодых парня - Евгений и Алексей. Как именно и почему парни переехали работать в арендуемый ею офис, она не помнит, но до переезда в офис она знала этих парней, как и при каких обстоятельствах, познакомилась с парнями, не помнит. Парни также занимались помощью в оформлении потребительских кредитов, в том числе автокредитов. В офисе № стояло три стола и диван. Оборудовано компьютером было одно место, где сидела она. Для своей деятельности она использовала личный ноутбук «HP Pavilion gseries» s/n CNF1301NC7 в корпусе серого цвета. В офисе также был проведен беспроводной интернет с раздачей интернета с помощью роутера, то есть интернетом пользовались, все кто работал в офисе с помощью мобильных телефонов. Она управляет автомобилем «Хундай Туксон» регистрационный номер * регион, 2007 года выпуска. Указанный автомобиль принадлежит ее бабушке - ФИО9 Она пользуется абонентскими номерами сотовой связи «Теле 2» №, №, указанные номера зарегистрированы на ее имя. Она оказывала помощь физическим лицам в получении кредита, кроме того, занималась риелторской деятельностью, оказывала помощь в покупке и продаже квартир. Занималась указанной деятельностью с 2008 года, изначально была трудоустроена в агентство недвижимости, а позже стала заниматься указанной деятельностью самостоятельно. Ее помощь в получении кредита заключалась в подаче заявок в банки, с предоставлением в банки отсканированных документов, предоставленных заемщиком и необходимых для получения кредита по требованию банка, после получения одобрения, у клиента есть три месяца для того, чтобы найти себе квартиру. Когда клиенты находили квартиру, звонили ей, и она с клиентом начинала собирать документы на квартиру. После чего все собранные документы нарочно передаются в банк, в Банке аналитические отделы проверяют все документы, проверяют рыночную стоимость квартиры, если все нормально, то сотрудники Банка назначают день сделки. Оказывала помощь в продаже квартир в основном в г. Челябинске, на территории области редко. Оценку квартир заказывала в разных оценочных организациях, в зависимости от Банка. Организации ООО «Булатавто», «Новый двор», «МетГазКомплект», «Чермет» ей не знакомы. С ФИО7, лицом № 1 не знакома, но ранее с ними и ее участием проводились следственные действия. Лицо № 2, ФИО10 не знакомы. Помощь в оформлении кредита, купли – продажи объектов недвижимости указанным лицам не оказывала. Для заемщиков документы, содержащие недостоверные сведения об их официальном трудоустройстве, сумме дохода для банков при получении кредита не изготавливала. (т.9 л.д. 19 – 21, 27 – 30, 44 – 45, 58-62)

Несмотря на то, что ФИО5 вину в совершении преступлений, изложенных в описательной части приговора не признала, вина ФИО5 в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ по факту хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «ВТБ24» в период с 17.02.2016 года по 13.04.2016 года подтверждается совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств по делу:

Показаниями представителя потерпевшего Представитель потерпевшего, данными им в судебном заседании, согласно которым от бывшего представителя потерпевшего «ВТБ24» Представитель потерпевшего, ему известно, что в их отдел попали сведения о том, что лицо № не уплачивает кредит, Представитель потерпевшего была осуществлена проверка, в ходе которой выяснено, что лицо № представляло недостоверные сведения о месте работы при подаче заявления и документов в банк, потому что на момент представления документов, оно нигде не работало, то есть предоставило банку ложные сведения. А также установлено, что объект, указанный в договоре, оценочной компанией, фактически не тот объект, на который банк предоставлял денежные средства, и стоимость его гораздо ниже заявленной. Так, был выдан кредит в размере 1 200 000 рублей, выдан, а сам объект фактически стоил не более 400 000 рублей. Все эти сведения дали основания полагать, что Банк ВТБ был обманут, было обращение в правоохранительные органы с заявлением о преступлении. Что-либо по поводу действий подсудимых ничего пояснить не смог, поскольку проверкой ипотечных договоров не занимался, этим занимался Представитель потерпевшего, его должность сократили, и с 29.12.2017г. он уволен по сокращению. Ранее именно Представитель потерпевшего выступал представителем потерпевшего, он осуществлял проверку, ходил в правоохранительные органы на допросы, взаимодействовал с правоохранительными органами в ходе расследования уголовного дела.

Показаниями свидетеля Представитель потерпевшего, данными им в ходе судебного заседания, в ходе предварительного следствия по делу в качестве представителя потерпевшего и оглашенными в ходе судебного заседания в порядке ч. 3 ст. 281 УПК РФ, согласно которым он работал в должности начальника отдела обеспечения безопасности ПАО «Банк ВТБ 24» с ДД.ММ.ГГГГ. В его должностные обязанности входило обеспечение экономической безопасности, охрана режима и информационной безопасности. Также сотрудниками отдела, которым он руководил, осуществлялось выявление и пресечение мошеннических и противоправных действий в отношении ПАО «Банк ВТБ 24». ПАО «Банк ВТБ 24» имеет на территории 

<

адрес> множество операционных офисов, один из которых располагается по адресу: 

<

адрес> и именуется как «Синегорье». В январе 2017 года в отдел обеспечения информации поступили сведения о том, что по договору об ипотечном кредитовании, где в качестве заемщика выступает физическое лицо- лицо № не исполняются обязательства в части выплаты ежемесячных платежей. Отрабатывая данную информацию им было затребовано и изучено кредитное досье по ипотечному кредитному договору с лицом №. Исходя из документов, содержащихся в кредитном досье, было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в операционный офис «Синегорье» ПАО «Банк ВТБ 24» поступило заявление - анкета на выдачу ипотечного кредита от лица №. При этом для удостоверения личности заемщика последним был предоставлен паспорт гражданина РФ. В анкете заемщика - лицом № было указано, что лицо № официально трудоустроено в ООО «БУЛАТАВТО» в должности менеджера, при этом его ежемесячный доход составляет 40 000 рублей. Адрес организации, в которой трудоустроено лицо №: 

<

адрес>, 

<

адрес>. В качестве подтверждения данных, указанных в заявлении - анкете в разделах о трудоустройстве и доходах, лицом № были предоставлены копия трудовой книжки на лицо № и справка о его доходах. Таким образом, формально заемщиком были выполнены требования ПАО «Банка ВТБ 24» в части предоставления необходимых документов. Таким образом, лицо № при подаче заявления – анкеты на предоставление ипотечного кредита были предприняты все меры для того, чтобы в ПАО «Банк ВТБ 24» было принято положительное решение об одобрении кредита. Сумма кредита, которую запрашивало лицо №, составляла не менее 1 200 000 рублей. Денежные средства лицу № требовались для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, собственником которой являлся ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.

<

адрес> заемщиком был предоставлен отчет об оценке стоимости объекта недвижимости - указанной квартиры. Отчет №АП-00244, был выполнен ООО «Техноком Инвест» и согласно данного отчета рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 1 540 000 рублей. Согласно заявлению - анкете, лицо № могло самостоятельно выплатить 300 000 рублей, так как имело сбережения на указанную сумму. Сотрудники банка, принимая предоставленные лицом № сведения за достоверные, одобрили указанному гражданину выдачу кредитных денежных средств на сумму 1 200 000 рублей на покупку квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> ФИО7. ДД.ММ.ГГГГ в операционном отделе «Синегорье» ПАО «Банк ВТБ 24» по адресу: 

<

адрес>, между ПАО «Банк ВТБ 24» в лице начальника Центра ипотечного кредитования Операционного офиса «Синегорье» в 

<

адрес> ФИО8, выступающей в качестве кредитора, и лица №, выступающем в качестве заемщика, был заключен письменный кредитный договор №, по условиям которого Банк выделял лицу № денежные средства в сумме 1 200 000 рублей для приобретения у ФИО7 трехкомнатной квартиры, общей площадью 53,3 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 1 500 000 рублей. Подробные условия выдачи кредитных средств заемщику прописаны в договоре. Срок кредитования составил 182 месяца, с момента предоставления кредита. К договору прилагается график погашения задолженности, согласно которому сумма ежемесячного платежа, который лицо № должен был вносить в качестве погашения задолженности, с учетом процентной ставки должен был составлять 15 980 рублей 90 копеек. Согласно условиям Банка заемщиком самостоятельно должны были быть выплачены продавцу квартиры ФИО7 денежные средства в сумме 300 000 рублей в качестве частичной оплаты полной стоимости квартиры. В указанный день, то есть ДД.ММ.ГГГГ, лицом № кредитные средства в сумме 1 200 000 рублей были получены, соответственно ПАО «Банк ВТБ 24» свои обязательства по кредитному договору перед лицом № выполнило. ДД.ММ.ГГГГ в операционном отделе «Синегорье» ПАО «Банк ВТБ 24» по адресу: 

<

адрес> между ФИО7 и лицом № был заключен договор купли- продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, согласно которому ФИО7 выступал в качестве продавца, а лицо № в качестве покупателя на объект недвижимости - трехкомнатную квартиру, общей площадью 53,3 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>. Кроме того, в кредитном досье имеется две расписки от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым ФИО7 получил от лица № сначала на 300 000 рублей, выплаченных в качестве предоплаты за указанную квартиру и на 1 200 000 рублей, выплаченных покупателем продавцу в качестве окончательного расчета за квартиру. Также в указанный день, продавцом квартиры ФИО7 были предоставлены оригиналы правоустанавливающих документов на квартиру лицу №. Специалистом Банка с данных правоустанавливающих документов были сняты световые копии, которые были сверены с оригиналом и удостоверены подписями специалиста. Лицо № и ФИО7 самостоятельно обращались в регистрационную палату для того, чтобы зарегистрировать договор купли- продажи от ДД.ММ.ГГГГ и для того, чтобы право собственности на объект недвижимости - жилую трехкомнатную квартиру, общей площадью 53,3 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, перешло от ФИО7 к лицу №. ДД.ММ.ГГГГ лицо № предоставило в Банк копию зарегистрированного в регистрационной палате договора купли - продажи объекта недвижимости с использованием кредитных денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ и копию свидетельства о государственной регистрации права собственности № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого право собственности на 

<

адрес> в 

<

адрес> было зарегистрировано на лицо №. Специалист Банка - ФИО8, которая сопровождала сбор и оформление всех необходимых документов по выдаче кредитных средств лицу №, копии предоставленных документов сверила с оригиналами и удостоверила верность копий своей подписью. В дальнейшем после заключения кредитного договора, заемщик лицо № выплатило Банку только 2 первых платежа, согласно графика, после чего выплату платежей прекратил. Таким образом, лицо № нарушило условия кредитного договора и свои обязательства по погашению задолженности по кредиту перед ПАО «Банк ВТБ 24» не исполнил, чем причинил организации материальный ущерб. Учитывая данные обстоятельства, он поручил сотрудникам отдела безопасности ПАО «Банка ВТБ 24» дополнительно перепроверить сведения, предоставленные заемщиком лицом №. В ходе проведенной проверки осуществлялся выезд по адресу: 

<

адрес> было установлено, что входная дверь в 

<

адрес> в 

<

адрес> закрыта на навесной замок, в ходе беседы с соседями установлено, что данная квартира принадлежит ФИО7, который куда-то переехал, а квартира пустует длительное время. При сравнении фото фактической квартиры, приобретенной лицом № у ФИО7, с фотографиями, находящимися в отчете об оценке ООО «Техноком - Инвест», установлено, что на фотографии изображена абсолютно другая квартира, то есть отчет №АП-00244, предоставленный лицом № при оформлении ипотечного кредита и на основании которого, в том числе, выдан указанный ипотечный кредит, является фиктивным. Стоимость фактической 

<

адрес> в 

<

адрес> явно и существенно меньше той, которая заявлялась лицом № и которая учитывалась при расчете суммы ипотечного кредита. В ходе телефонной беседы с ФИО7 по номеру 89194076120 последний пояснил, что в начале 2016 года разместил объявление о продаже квартиры по указанному выше адресу. По данному объявлению через некоторое время к нему приехали ранее не знакомые мужчина и женщина, которые пояснили, что помогут реализовать квартиру в короткие сроки, как он понял, выступить в роли риелторов. При этом ФИО7 уточнил, что квартиру он продавал за сумму не более 350 000 рублей, запросить большую сумму за указанную квартиру не представлялось возможным, так как фактическое состояние и характеристики квартиры этого не позволяли. Мужчина и женщина пообещали быстро реализовать квартиру именно в пределах такой суммы. В последующем мужчина и женщина действительно оказали помощь и продали квартиру какому-то ранее незнакомому мужчине, впоследствии узнал данные покупателя – данные лица №. Также ФИО7 сообщил, что сбором всех документов, необходимых для продажи квартиры, занималась женщина. От продажи квартиры он, то есть ФИО7, получил всего около 330 000 рублей, а не 1 500 000 рублей, остальные деньги, которые были получены в банке в качестве окончательного расчета за квартиру забрала себе женщина, которая занималась оформлением всех документов. Кроме того, было установлено, что сведения, заявленные лицом № о его месте работы и о доходах являются недостоверными и ложными, так как фактически лицо № никогда не работало менеджером в организации и вообще нигде не работает, никакого источника дохода не имеет, соответственно, получая ипотечный кредит, заведомо знало, что не будет его выплачивать, так как не имеет для этого возможности. ДД.ММ.ГГГГ на основании письменного обращения ПАО «Банк ВТБ 24», ООО «Прайд» была проведена оценка рыночной стоимости фактической 

<

адрес> в 

<

адрес> и ее стоимость не превышает 390 000 рублей. С учетом результатов проверки и собранных фактических сведений, имелись все основания полагать, что со стороны лица № и возможно иных неустановленных лиц, в отношении ПАО «Банк ВТБ 24» совершены мошеннические действия, которые заключаются в том, что лицо № предоставило заведомо ложные сведения о своем трудоустройстве и доходах, изначально не собиралось выплачивать кредит, так как нигде не работало и не имеет никакого источника дохода, кроме того, предоставило фиктивный отчет об оценке квартиры, для того, чтобы получить от Банка сумму, которая явно превышает фактическую стоимость той квартиры, которую он фактически купил. Он считает, что первые два ежемесячных платежа, были выплачены от имени заемщика лица № умышленно для того, чтобы ввести в заблуждение сотрудников Банка и таким образом оттянуть время выявления преступных действий. Если бы лицо № предоставил достоверные сведения о себе и о стоимости квартиры, которую собирается купить, то сотрудники ПАО «Банк ВТБ 24» кредитные средства бы не выдали и вообще в выдаче ипотечного кредита отказали. (т. 5 л.д. 1 -8);

Оглашенные показания свидетель Представитель потерпевшего подтвердил в полном объеме, дополнений суду не представил, противоречия объяснил давностью событий.

Показаниями свидетеля ФИО8, данными в ходе судебного заседания, а также в ходе предварительного следствия по делу, оглашенными в порядке ч. 3 ст. 281 УПК РФ, согласно которым он с апреля 2012 года занимает должность начальника отдела оценки в ООО «Техноком – Инвест». В его обязанности входит обработка заявок на проведение оценки различных видов имущества, оформление и подписание договоров на проведение оценки, составление отчетов об оценке, проведение судебных строительно – технических экспертиз. В конце марта 2016 года ему на телефон позвонила женщина, которая представилась «риелтор Свидетель24», оставила контактный номер телефона 

<

***>, ранее «риелтор Свидетель24» уже обращалась к нему за оценкой, оставила заявку на проведение оценки объекта недвижимости по адресу: 

<

адрес>. Как он понял со слов Свидетель24, оценку необходимо было провести для оформления ипотечного кредита в ПАО «Банк ВТБ24». Он, рассчитав стоимость оценки с учетом выезда специалиста на место, сообщил стоимость Свидетель24 12 000 рублей. Она (Свидетель24) пояснила, что это дорого, и спросила, возможно ли, провести оценку без выезда специалиста. Он объяснил Свидетель24, что для проведения оценки без выезда ему необходимы подробные фотографии объекта недвижимости, в таком случае стоимость составит 3 000 рублей. Свидетель24 сказала, что ее стоимость 3 000 рублей устроит, и она самостоятельно для него сформирует фотоотчет, сделает фотографии. ДД.ММ.ГГГГ ему на электронную почту поступили письма с почтового ящика kiseleva_ksenia@mail.ru со сканами правоустанавливающих документов на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, скан собственника квартиры ФИО7, который по документам шел как заказчик оценки, скан паспорта заемщика лица № и фотографии указанной квартиры. При проведении оценки он анализировал стоимость квартир на территории 

<

адрес>, при просмотре фото у него не возникло сомнений, что на фото другая квартира, не соответствующая правоустанавливающим и техническим документам. Судя по фото, квартира была в хорошем состоянии, имелся свежий косметический ремонт. Он провел все расчеты и составил отчет об оценке № – 2016АП – 00244 от ДД.ММ.ГГГГ. Их организация работает по упрощенной системе с ПАО «ВТБ24», в связи с чем электронный вариант отчета он направил в банк, заверив своей электронной подписью. После чего он позвонил Свидетель24 на абонентский № и сообщил, что она может забрать отчеты. После чего он отчеты оставил секретарю, подписав «для риелтора ФИО5», о фамилии Свидетель24 - ФИО11 ему стало известно от нее самой. (т. 5 л.д. 157 – 162)

Оглашенные показания свидетель ФИО8 подтвердил в полном объеме, дополнений суду не представил, противоречия объяснил давностью событий.

Показаниями свидетеля ФИО8, данными в ходе предварительного следствия и оглашенными в порядке ч. 3 ст. 281 УПК РФ, согласно которых в ноябре 2016 года, от начальника отдела обеспечения безопасности Представитель потерпевшего ей стало известно о том, что в ЦИК ОО «Меридиан» выявлены должники с просроченной задолженностью, которые находятся в работе сотрудников отдела по работе с проблемными активами. На оперативном совещании с руководителями ипотечных модулей от Представитель потерпевшего было получено сообщение о выявлении мошеннических действий со стороны оценочной компании ООО «Техноком-инвест», которая будет исключена из перечня аккредитованных оценочных компаний. Кроме того, стало известно, что заемщик лицо № входит в число таких должников. ДД.ММ.ГГГГ сотрудником группы заключения ФИО8 ей были переданы кредитные договоры и уведомления о полной стоимости кредита для подписания со стороны банка. Заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выступало лицо №. Указанный кредитный договор им был подписан, после чего передан ФИО8 После того, как лицо № со своей стороны подписало договор кредитной документации, ФИО8 подготовила пакет документов для сдачи в регистрационную палату. Лицо № с продавцом и риелтором поехали в регистрационную палату, и после регистрации объекта приехали обратно в банк для получения кредитных средств. По приезду из регистрационной палаты ФИО8 получила от лица № расписку о сдаче документов на регистрацию. Сформированное досье передала ей для проверки и подписания распоряжения на предоставление ипотечного кредита. Проверив первый и второй раздел кредитного досье сомнений и подозрений по заемщику не возникло. По пакету документов объекта сомнений и подозрений так же не возникло, и ею было подписано распоряжение на выдачу кредитных средств. Получив денежные кредитные средства, лицо № рассчиталось с продавцом, после чего предоставило расписку о передаче кредитных средств ФИО8 и ушло. По кредитному договору лицо № с первого месяца погашения по графику платежей не совершило ни одного взноса. С ДД.ММ.ГГГГ данный заемщик был передан сотрудникам отдела по работе с проблемными активами. ДД.ММ.ГГГГ сотрудник отдела по работе с проблемными активами в 

<

адрес> осуществил выезд по адресу проживания лица №. Получив комментарии от соседей, которые характеризуют лицо № как не благополучного безработного человека. В последующем ДД.ММ.ГГГГ был произведен выезд на приобретенный объект, расположенный в 

<

адрес>. Со слов соседей получена информация, что в данной квартире более 10 лет никто не проживает. Ранее данная квартира принадлежала администрации, которая, в свою очередь, передала данный объект по договору безвозмездной передачи квартиры в собственность ФИО7 В последующем ФИО7 объект был продан лицу №. В январе 2017 года после факта выявления должников с предоставлением мошеннических отчетов от оценочной компании «Техноком - инвест» ею был проведен анализ поступления документов по данным отчетов. По результатом отчетных форм и выгрузке из электронных почт сотрудников было установлено, что копии документов на заявку лица № были предоставлены частным риелтором ФИО5. В последующем стало известно, что данный частный риелтор предоставляла документы по заявкам и объектам по следующим клиентам: Лицо №, ФИО6, ФИО7 Данные документы были предоставлены с адреса электронной почты. После выявления данного факта ей в устной форме было проговорено всем сотрудникам ЦИК ОО «Меридиан» о том, что с частным риелтором ФИО5 они далее не сотрудничают, а все сделки с ее участием приостанавливаются. (т. 5 л.д. 172 – 176)

Оглашенные показания ФИО8 подтвердила в полном объеме, дополнений суду не представила, противоречия объяснила давностью событий.

Показаниями свидетеля ФИО8, данными в ходе судебного заседания, а также на стадии предварительного следствия, оглашенными в судебном заседании на основании ч. 3 ст. 281 УПК РФ и подтвержденные им в судебном заседании, согласно которым он в ходе разговора со знакомым лицом №, узнал о том, что последний обращался в банк за получением кредита, но ему ( лицу №) было отказано, по каким причинам ему не известно. В феврале 2016 года он увидел вкладку «помощь в оформлении кредита», решил помочь лицу №, записал номер телефона. Он по просьбе лица № позвонил по номеру телефона, ответил мужчина и сказал, что могут помочь, только нужны сканированные копии оригиналов документов, он помог лицу №, в копировальном центре в 

<

адрес> откопировали документы и направили по средствам электронной почты мужчине. Мужчина пояснил, что кредит будет ипотечный, почему ипотечный, ему неизвестно, он не спрашивал. Через какое – то время этот же мужчина позвонил ему и сказал, что необходимо лицо № привезти в Челябинск на железнодорожный вокзал. Лицо № попросило его отвезти в 

<

адрес> за денежное вознаграждение в размере 5 000 рублей. Он согласился. Ему на телефон позвонила женщина, представилась как «Свидетель24 риелтор», сказала, что сделку будет сопровождать она и назначила день, место и время, куда нужно было привести лицо №. Спустя несколько дней он привез лицо № по указанному Свидетель24 адресу у «Синегорья», там присутствовала «Свидетель24 риелтор» и с ней мужчина. Лицо № ушло с ними куда – то и просило его подождать, через какое – то время лицо № вернулось и сказало, что все получилось, ему дали кредит. Подробности он не спрашивал, после чего лицо № передало ему 5 000 рублей, о том, что лицо № не собиралось оплачивать кредит ему ничего не известно. (т. 5 л.д. 178 – 183)

Показания свидетеля ФИО8, данными в ходе судебного заседания, согласно которым он в период с июня 2014 года до июня 2017 года работал в ПАО «Банк ВТБ 24», занимался приемом заявок на ипотечное кредитование. В его обязанности входило принимать документы в электронном и бумажном виде, проверять правильность заполнения документов, заносить информацию по документам в информационную программу банка, передавать заявку на дальнейшее рассмотрение. Ему стало известно о том, что в их офисе были оформлены кредитные договора путем предоставления в банк заведомо ложных сведений. Впоследствии ему стало известно, что в одной из сделок прием анкеты осуществлял он, заемщиком выступало лицо №. Относительно принятой и подписанной им лично анкеты-заявления заемщика пояснил, что ему на рабочую электронную почту пришло письмо с отсканированными документами для подачи заявки на ипотечный кредит на заемщика лица №. Данное письмо поступило с электронной почты риелтора ФИО5. Он с помощью программы АБС «Биквит» ввел данные клиента, и отправил заявку на рассмотрение. Никаких сомнений в предоставленных документах от риелтора ФИО5 на клиента лицо № 1 у него не возникло. После выявленных фактов о предоставлении кредитов по заведомо ложным сведениям, им в банке показали фото ФИО11 и сказали, что нельзя принимать заявки от этого риелтора.

Показаниями свидетеля ФИО7, данными в ходе судебного заседания, согласно которым у него в собственности имелась квартира в Калининском сельском поселении по 

<

адрес>. В марте 2016 года он разместил объявление на интернет – сайте «Авито» о продаже квартиры, за 270 000 рублей. Ему позвонил мужчина и сказал, что купит его квартиру, попросил его скинуть на электронную почту фотографии квартиры, копии правоустанавливающих документов на квартиру, а также предоставить справки об отсутствии задолженностей по квартире. Спустя две недели вновь позвонил мужчина и сообщил, что нужно приехать в Челябинск для оформления купли-продажи указанной квартиры. На железнодорожном вокзале его встретил мужчина по имени Алексей и женщина по имени Алена, они поехали в банк недалеко от вокзала. Покупателем квартиры было лицо №. В банке они подписали документы, он продал квартиру за 270 000 рублей, а потом выяснилось, что по документам сумма продажи составила 1 500 000 рублей. Поскольку при продаже квартиры на сумму свыше одного миллиона рублей необходимо выплатить налог, он сказал, что ему нужно 65 000 рублей для оплаты налога. Он написал две расписки, одну на 200 000 рублей, то ли 300 000 рублей, вторую на 1 200 000 рублей. От девушки по имени Алена после выхода из банка он получил 270 000 рублей за продажу квартиры, и 65 000 рублей или 70 000 рублей на уплату налога. Оценку указанной проданной квартиры он никогда не заказывал. 

Показаниями свидетеля ФИО8, данными в ходе судебного заседания, согласно которым она знакома с ФИО5, так как ФИО5 от имени ООО «Круглое», заключала с ней как представителем собственника договоры аренды нежилого помещения по адресу: 

<

адрес>. Кем работала ФИО11 в указанной организации она не знает, но ей известно что ООО «Круглое» оказывало риэлтерские услуги. ДД.ММ.ГГГГ сотрудниками полиции в ее присутствии было осмотрено указанное помещение, в ходе осмотра были изъяли документы и печати.

Кроме того, виновность подсудимой ФИО5 в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ по факту хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «ВТБ24» в период с 17.02.2016 года по 13.04.2016 года подтверждается исследованными в судебном заседании письменными материалами уголовного дела:

- заявлением о преступлении от представителя ПАО «ВТБ24» Представитель потерпевшего, согласно которого Представитель потерпевшего сообщил, что лицо № в группе лиц предоставило в банк для оформления ипотечного кредита документы, не соответствующие действительности, о занятости и доходах, фиктивный отчет об оценке стоимости квартиры, приобретаемой на заемные у банка денежные средства, после чего заключило кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1200000 рублей, 330000 рублей из которых были переданы собственнику жилья ФИО7, остальные денежные средства похищены и распределены между соучастниками (т. 1 л.д. 70)

- протоколом выемки дела правоустанавливающих документов от ДД.ММ.ГГГГ на объект недвижимости, расположенный по адресу: 

<

адрес>. (т.5 л.д. 194 – 195)

- протоколом осмотра дела правоустанавливающих документов от ДД.ММ.ГГГГ на объект недвижимости, расположенный по адресу: 

<

адрес>. (т. 6 л.д. 213 – 216)

- протоколом осмотра места происшествия от ДД.ММ.ГГГГ, в ходе которого осмотрена 

<

адрес> в 

<

адрес> (т. 5 л.д. 204 – 207);

- протоколом осмотра автомобиля ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, в ходе которого установлено, что автомобиль «Hundai Tucson», черного цвета, на заднем стекле имеется наклейка «Ипотека 100 % всем 

<

***>». (т.8 л.д. 108 – 110);

- ответом от АО «Теле2», согласно которому абонентский № зарегистрирован на ФИО16 (ФИО5). (т. 8 л.д. 16);

- протоколом осмотра сотового телефона ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого установлено, что в списке контактов ФИО5 имеются контакты сотрудников ПАО «ВТБ24», также при запуске приложения «mail.ru» всплывает окно для выбора адреса электронной почты: * (т. 9 л.д. 34 – 40);

- протоколом выемки в ПАО «ВТБ24» кредитного досье на лицо №(т. 6 л.д. 89 – 91);

- протоколом осмотра кредитного досье на лицо №, изъятого в ПАО «ВТБ24» (т. 6 л.д. 92 – 100);

- материалами ОРД в отношении ФИО8 (ФИО5). (т.8 л.д. 44 – 72)

- протоколом осмотра предметов, изъятых в ходе обследования в офисе ФИО5, а именно: печати и штампы различных организаций ( т.8 л.д. 95 – 98)

- протоколом обыска у ФИО5, в ходе которого изъяты копии документов, необходимых для получения кредитов в различных банках, в том числе бланки справок о доходах по форме банка, заполненные рукописно без оттисков печатей и подписей директоров и главных бухгалтеров. (т. 8 л.д. 104 – 107)

- заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого записи, выполненные в кредитном досье, выполнены лицом №, определить, кем выполнены подписи в кредитном досье не представилось возможным. (т. 7 л.д. 42 – 47)

- заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес> составляет 227 995 рублей. (т. 7 л.д. 92 – 263);

Виновность ФИО5 в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ по факту хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «ВТБ24» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств по делу:

Показаниями свидетеля Представитель потерпевшего, данными им в ходе судебного заседания, в ходе предварительного следствия по делу в качестве представителя потерпевшего и оглашенными в судебном заседании в порядке ч. 3 ст. 281 УПК РФ, согласно которым он работал в должности начальника отдела обеспечения безопасности ПАО «Банк ВТБ 24». В его должностные обязанности входило обеспечение экономической безопасности, охрана режима и информационной безопасности. Также сотрудниками отдела, которым он руководил, осуществлялось выявление и пресечение мошеннических и противоправных действий в отношении ПАО «Банк ВТБ 24». ПАО «Банк ВТБ 24» имеет на территории 

<

адрес> множество операционных офисов, один из которых располагается по адресу: 

<

адрес> и именуется как «Меридиан». В январе 2017 года в отдел обеспечения информации поступили сведения о том, что по договору об ипотечном кредитовании, где в качестве заемщика выступает физическое лицо, лицо №, не исполняются обязательства в части выплаты ежемесячных платежей. Отрабатывая данную информацию им было затребовано и изучено кредитное досье по ипотечному кредитному договору лица №. Исходя из документов, содержащихся в кредитном досье, было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в операционный офис «Меридиан» ПАО «Банк ВТБ 24» поступило заявление - анкета на выдачу ипотечного кредита от лица №. При этом для удостоверения личности заемщика последним был предоставлен паспорт гражданина РФ. В анкете заемщика – лица № было указано, что он официально трудоустроен в ООО «МетГазКомплект» в должности юрисконсульта, при этом его ежемесячный доход составляет 48 000 рублей. Адрес организации, в которой трудоустроено лицо № - Челябинск, 

<

адрес>. В качестве подтверждения данных, указанных в заявлении - анкете в разделах о трудоустройстве и доходах, лицом № были предоставлены копия трудовой книжки на лицо № и справка о его доходах. Таким образом, формально заемщиком были выполнены требования ПАО «Банка ВТБ 24» в части предоставления необходимых документов. Таким образом, лицо № при подаче заявления – анкеты на предоставление ипотечного кредита были предприняты все меры для того, чтобы в ПАО «Банк ВТБ 24» было принято положительное решение об одобрении кредита. Сумма кредита, которую запрашивало лицо №, составляла не менее 1 400 000 рублей. Денежные средства лицу № требовались для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, собственником которой являлась Свидетель24 Также заемщиком был предоставлен отчет об оценке стоимости объекта недвижимости - указанной квартиры. Отчет №АП-00270, был выполнен ООО «Техноком - Инвест» и, согласно данного отчета, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 1 300 000 рублей. Сотрудники банка, принимая предоставленные лицом № сведения за достоверные, одобрили указанному гражданину выдачу кредитных денежных средств на сумму 1 000 000 рублей на покупку квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, у Свидетель24 ДД.ММ.ГГГГ в операционном отделе «Меридиан» ПАО «Банк ВТБ 24» по адресу: 

<

адрес>, между ПАО «Банк ВТБ 24» в лице специалиста Свидетель17, выступающей в качестве кредитора и лицом № выступающим в качестве заемщика, был заключен письменный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк выделял лицу № денежные средства в сумме 1 000 000 рублей для приобретения у Свидетель24 двухкомнатной квартиры, общей площадью 48,2 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 1 300 000 рублей. Подробные условия выдачи кредитных средств заемщику прописаны в договоре. Срок кредитования составил 182 месяца, с момента предоставления кредита. К договору прилагается график погашения задолженности, согласно которому сумма ежемесячного платежа, который лицо № должно было вносить в качестве погашения задолженности, с учетом процентной ставки должна была составлять 13 317 рублей 41 копеек. Согласно условиям Банка заемщиком самостоятельно должны были быть выплачены продавцу квартиры Свидетель24 денежные средства в сумме 300 000 рублей в качестве частичной оплаты полной стоимости квартиры. В указанный день, то есть ДД.ММ.ГГГГ, лицом № кредитные средства в сумме 1 000 000 рублей были получены, соответственно ПАО «Банк ВТБ 24» свои обязательства по кредитному договору перед лицом № выполнил. ДД.ММ.ГГГГ в операционном отделе «Меридиан» ПАО «Банк ВТБ 24» по адресу: 

<

адрес>, между Свидетель24 и лицом №. заключен договор купли - продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, согласно которому Свидетель24 выступала в качестве продавца, а лицо № в качестве покупателя на объект недвижимости – двухкомнатной квартиры, общей площадью 48,2 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>. Также в указанный день, продавцом квартиры Свидетель24 предоставлены оригиналы правоустанавливающих документов на квартиру лицу №. Специалистом Банка с данных правоустанавливающих документов сняты световые копии, которые сверены с оригиналом и удостоверены подписями специалиста. Лицо № и Свидетель24 самостоятельно обращались в регистрационную палату для того, чтобы зарегистрировать договор купли - продажи от ДД.ММ.ГГГГ и для того, чтобы право собственности на объект недвижимости - жилую двухкомнатную квартиру, общей площадью 48,2 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>. перешло от Свидетель24 к лицу №. По причине не поступления платежей от лица № в счет погашения задолженности по кредиту, Банк дополнительно проверил сведения, предоставленные заемщиком при оформлении кредитной заявки. В ходе проверки Банк дополнительно проверил сведения, предоставленные заемщиком при оформлении кредитной заявки. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ООО «Вита Гаран» проведена оценка объекта расположенного по адресу - 

<

адрес>. На основании которого оценка данного объекта составляет 334 000 рублей, из чего можно сделать вывод, что отчет №АП-00270 ООО «Техноком Инвест», на основании которого в том числе выдан вышеуказанный ипотечный кредит, является фиктивным. В ходе проверки справки о доходах на имя лицо №, выданной ДД.ММ.ГГГГ ООО «МетГазКомплект» (ИНН 

<

***>) установлено, что данная организация находится по адресу: 

<

адрес>, работники организаций, находящихся по данному адресу пояснили, что о такой организации никогда не слышали, телефон, указанный в анкете, отключен, из чего можно сделать вывод, что сведения, предоставленные лицом №, о занятости и доходах, являются заведомо ложными и недостоверными. С учетом результатов проверки и собранных фактических сведений, имеются все основания полагать, что со стороны лица № и, возможно, иных неустановленных лиц, в отношении ПАО «Банк ВТБ 24» совершены мошеннические действия, которые заключаются в том, что лицо № предоставило заведомо ложные сведения о своем трудоустройстве и доходах, изначально не собираясь выплачивать кредит, так как нигде не работает и не имеет никакого источника дохода, кроме того, предоставило фиктивный отчет об оценке квартиры, для того, чтобы получить от Банка сумму, которая явно превышает фактическую стоимость той квартиры, которую оно фактически купило. Если бы лицо № предоставило достоверные сведения о себе и о стоимости квартиры, которую собирается купить, то сотрудники ПАО «Банк ВТБ 24» кредитные средства бы не выдали и вообще в выдаче ипотечного кредита было бы, наверняка, отказано. (т. 6 л.д. 1 – 5)

Оглашенные показания свидетель Представитель потерпевшего подтвердил в полном объеме, дополнений суду не представил, противоречия объяснил давностью событий.

Показаниями свидетеля ФИО8, данными в ходе судебного заседания, а также предварительного следствия по делу и оглашенными в порядке ч. 3 ст. 281 УПК РФ, согласно которым он с апреля 2012 года занимает должность начальника отдела оценки в ООО «Техноком – Инвест». В его обязанности входит обработка заявок на проведение оценки различных видов имущества, оформление и подписание договоров на проведение оценки, составление отчетов об оценке, проведение судебных строительно – технических экспертиз. ДД.ММ.ГГГГ ему на телефон позвонила женщина, которая представилась «риелтор Свидетель24», оставила контактный номер телефона 

<

***>, ранее «риелтор ФИО5» уже обращалась к нему за оценкой, оставила заявку на проведение оценки объекта недвижимости по адресу: 

<

адрес>. Как он понял со слов Свидетель24, оценку необходимо было провести для оформления ипотечного кредита в ПАО «Банк ВТБ24». Он, рассчитав стоимость оценки с учетом выезда специалиста на место, сообщил стоимость Свидетель24 12 000 рублей. Она (Свидетель24) пояснила, что это дорого и спросила, возможно ли, провести оценку без выезда специалиста. Он объяснил Свидетель24, что для проведения оценки без выезда ему необходимы подробные фотографии объекта недвижимости, в таком случае стоимость составит 3 000 рублей. Свидетель24 сказала, что ее стоимость 3 000 рублей устроит, и она самостоятельно для него сформирует фотоотчет, сделает фотографии. Заказчиком по документам выступала собственник помещения Свидетель24, заемщиком выступало лицо №. ДД.ММ.ГГГГ ему на электронную почту поступили письма с почтового ящика *.ru со сканами правоустанавливающих документов на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, скан собственника квартиры Свидетель24, который по документам шел как заказчик оценки, скан паспорта заемщика лица № и фотографии указанной квартиры. При проведении оценки он анализировал стоимость квартир на территории 

<

адрес>, при просмотре фото у него не возникло сомнений, что на фото другая квартира, не соответствующая правоустанавливающим и техническим документам. Судя по фото, квартира была в хорошем состоянии, имелся свежий косметический ремонт. Он провел все расчеты и составил отчет об оценке, их организация работает по упрощенной системе с ПАО «ВТБ24», в связи с чем электронный вариант отчета он направил в банк, заверив своей электронной подписью. После чего позвонил ФИО5 на абонентский № и сообщил, что она может забрать отчеты. После чего он отчеты оставил секретарю, подписав «для риелтора ФИО5», о фамилии Свидетель24 - ФИО11 ему стало известно от нее самой. (т. 6 л.д. 47 – 61)

Показаниями свидетеля Свидетель24, данными в ходе судебного заседания, а также в ходе предварительного следствия и подтвержденных в судебном заседании о том, что 

<

адрес> в 

<

адрес> двухэтажный, на каждом этаже по две квартиры, в 

<

адрес> ранее проживала ФИО8, квартиру унаследовала ее (ФИО8) дочь, данных которой она не знает, ключ от квартиры оставили ей, чтобы она могла присматривать за квартирой. Весной 2016 года на просмотр квартиры приехали два мужчины, которые были на внедорожнике черного цвета. (т. 6 л.д. 71 – 74) 

Оглашенные показания свидетель Свидетель24 подтвердила в полном объеме, дополнений не представила, противоречия объяснила давностью событий.

Показаниями свидетеля ФИО8, данными в ходе судебного заседания, согласно которым она знакома с ФИО5, так как ФИО5 от имени ООО «Круглое», заключала с ней как представителем собственника договоры аренды нежилого помещения по адресу: 

<

адрес>. Кем работала ФИО11 в указанной организации она не знает, но ей известно что ООО «Круглое» оказывало риэлтерские услуги. ДД.ММ.ГГГГ сотрудниками полиции в ее присутствии было осмотрено указанное помещение, в ходе осмотра были изъяли документы и печати.

Показаниями свидетеля Свидетель11, данными в ходе судебного заседания, а также в ходе предварительного следствия по делу и оглашенными в судебном заседании, согласно которых он работал в ПАО «Банк ВТБ 24» с ноября 2007 года. В должности главного менеджера группы продаж ипотечных продуктов работал с июля 2011 года. Место его дислокации расположено в операционном офисе ОО «Меридиан» по адресу 

<

адрес> в 

<

адрес>. В его должностные обязанности входит консультирование клиентов по ипотечным программам Банка, прием документов для рассмотрения заявки, ввод данных в программное обеспечение Банка «Бисквит», формирование кредитного досье. Кроме того, он оценивает внешний вид клиента (опрятность, соответствие одежды по сезону), и состояние клиента (адекватность поведение, алкогольное, наркотическое опьянение). Процедура оформления кредитного договора выглядит следующим образом: в соответствии с должностной инструкцией прием анкет-заявлений может осуществляться как посредством приема заявки на рабочую электронную почту Банка, либо путем личного предоставления заемщиком либо его представителем, которыми по обыкновению выступают представители агентств недвижимости или частные риэлторы. Предоставленные данные в анкете заемщиком или его представителем он вносит в программу банка «АБС Бисквит». После чего, данные заемщика анализируются банковской программой, а именно: проводится анализ кредитной истории, проверяет наличие судимости, исполнительных листов, наличие штрафов, место работы и платежеспособность заемщика. После анализа программа начисляет скоринговую оценку, то есть баллы. Программа может либо одобрить в заявке, либо отказать. Если программа одобрила заявку, то он формирует кредитное досье. В случае одобрения в выдаче кредита аналитиком в программе формируется максимально одобренная сумма банком, а заемщик сам выбирает сумму, которую он хочет взять в кредит, но сумму не должна превышать максимально одобренную. После чего, передает кредитное досье кредитному аналитику банка для принятия окончательного решения. В случае возникновения каких-либо сомнений в отношении клиента, либо предоставленных им документов, он имеет право и возможность отказать в выдачи кредита человеку, даже если служба безопасности одобрила выдачу кредита. Кроме того, в выдаче кредита может отказать и кредитный аналитик. Если у кредитного аналитика не возникло никаких сомнений, то он принимает решение в выдаче кредита. После чего, заемщик или представитель информируется о принятом решении. После чего, заемщиком или представитель осуществляет поиск объекта согласно требованием банка. Обязательные требования банка к объекту выглядят следующим образом: объект должен быть эксплуатирован не старше 65 лет, иметь коммуникации (вода, электроснабжение, газоснабжение, отопление), кроме того, дом быть пригодным для эксплуатации. Объект может быть приобретен в любом регионе присутствия банка «ВТБ 24» с целью проживания или инвестирования. Также банк не требует наличие постоянной или временной регистрации в регионе приобретения объекта недвижимости. Обязательным условием банка, это наличие собственных средств, в качестве первоначального взноса для покупки объекта. От оценочной стоимости объекта банк предоставляет не более 80 % денежных средств. Наличие первоначального взноса подтверждается распиской от продавца в день подписания кредитного договора. Когда объект найдет, то готовятся документы по объекту, а именно: паспорт продавца, свидетельство о государственной регистрации права собственности, документы основания на объект, кадастровый паспорт и отчет об оценке который заказывается заемщиком либо представителем заемщика в аккредитованной оценочной компании банка. Отчет об оценке размещается оценочной компанией в банковской программе. После чего, банковским работником должно быть сделано заключение по данному объекту. После проверки и принятия решения по данному объекту осуществляется подготовка кредитного договора для подписания. В апреле 2017 года, от старшего инспектора ООБ РОО «Челябинский» Представитель потерпевшего ему стало известно о том, что им была принята анкета-заявление на получение кредита от лица №. Относительно принятой и подписанной им лично анкеты-заявления заемщика пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ в ОО «Меридиан» в обычном порядке обратилась девушка, которая представилась ФИО5, риэлтором, действующим в пользу потенциального вышеуказанного заемщика лица №. При встрече ФИО5 опознать сможет. При этом у ФИО11 в наличии была рукописно заполненная упрощенная анкета, образец которой Банком рассылается в адрес действующих агентств недвижимости и частных риэлторов, содержащая исчерпывающую информацию о потенциальном заемщике лице №, в том числе сведения о месте работы последнего, размерах заработной платы, кроме того, у ФИО11 имелась копия паспорта лица № 2, приложенная ею к анкете. На основании поданных ФИО11 вышеуказанных документов им было произведено заведение заявки на имя лица № 2 в программное обеспечение «Бисквит» для дальнейшей отработки в установленном Банком порядке, в том числе проверке достоверности сведений сотрудниками СБ Банка. При этом им в специальный «Регистратор заявок», который ведется в форме файла Exel, были внесены сведения о Киселевой как о представителе лица № 2. В дальнейшем после одобрения вышеуказанной заявки и поступления ему данной информации, им был осуществлен звонок-уведомление в адрес ФИО11, которой было сообщено о необходимости проведения поиска объекта недвижимости для представляемого ею клиента. Абонентский номер ФИО11 был указан в упрощённой анкете, в настоящее время номер сказать не может, так как не помнит. После одобрения заявки за каждым потенциальным заемщиком закрепляется менеджер отдела заключения ипотечных сделок, которому непосредственно предоставляется вся сопутствующая кредитному договору документация относительно объекта недвижимости. 24.05.2017 г. в ОО «Меридиан» прибыло лицо № 2 в сопровождении ФИО11. Им была произведена выгрузка анкеты-заявления из программы «Бисквит» для собственноручного подписания заемщиком, датированная 04.04.2016 г., то есть датой фактического обращения ФИО11 в ОО «Меридиан», указанную анкету-заявление лицо № 2 подписало лично в его присутствии. Также лицом № 2 были предоставлены оригинал паспорта, с которого им была изготовлена копия, оригинал СНИЛС, копия трудовой книжки с синей печатью организации, справка о доходах с синей печатью организации, диплом о высшем образовании. Оригиналы и копии указанных документов были приложены им к анкете-заявлению, весь пакет документов был передан непосредственно сотруднику Банка, подготавливающему кредитную документацию, в данном случае Свидетель10 При этом ранее поданную анкету-заявление по упрощенной форме, а также копии документов им были направлены на уничтожение. Далее Свидетель10 сформирована кредитно обеспечительная документация. Ему было известно из программы, что лицом № был получен ипотечный кредит в банке. (т.6 л.д. 6 – 10)

Оглашенные показания свидетель Свидетель11 подтвердил в полном объеме, дополнений суду не представил, противоречия объяснил давностью событий.

Показаниями свидетеля Свидетель10, данными в ходе судебного заседания, согласно которым она работала в банке в ПАО «Банк ВТБ 24» в качестве специалиста по заключению сделок в период с 2016 года по 2017 год, подписывала кредитные договоры с заемщиками, кредитную документацию. На первоначальном этапе работал кредитный инспектор, который консультировал клиента и передавал ей документы, когда было принято решение по выдаче кредита, то есть документация передавалась специалисту по заключению сделок для дальнейшей подготовки. Существовало два способа передачи: либо досье приносил кредитный инспектор либо риэлтор. По обстоятельствам получения кредита заемщиком лицом № пояснила, что кредитный инспектор ФИО12 после того, как было принято решение о выдаче кредита, принес ей досье по заемщику –лицу № и передал ей. Также передал контакты риэлтора, с которым она непосредственно определяла дату сделки, документы, какие нужно донести. Фамилия риэлтора - ФИО5, данную фамилию ей озвучил ФИО12. Ей был передан контакт данного риэлтора, они общались с ней по телефону и по электронной почте. Само лицо № присутствовало на сделке, а был ли риэлтор, она не помнит. Как правило на сделке они садят заемщика в переговорную комнату, дают документацию на ознакомление, предоставляют 15-20 минут, чтобы заемщик прочитал договор, в этот момент снимают копии с документов, сверяют документы с оригиналами, разъясняют по основным пунктам договора, по процентной ставке, по платежу, информируют о затратах заемщика на страховку, комиссию банка, какие документы необходимо на выдачу принести. Перед тем, как вывести клиента на сделку, они опираются на решение аналитика о выдаче кредита, которые проверяют заемщика. Далее документы проверяет эксперт по титулу, отчет об оценке выгружается, и заключение эксперта, на основании этих документов они выводим клиента на сделку, на подписание. В ее обязанности входит изучать кредитных досье, каких-то замечаний и недостатков по документам, представленным от лица № ею установлено не было установлено. Она подписывала с лицом № только кредитный договор. С ФИО11 в период сделки они только созванивались. Насчет того, присутствовала ФИО11 на сделке вместе с лицом № или нет, сказать не может.

Показаниями свидетеля Свидетель24, данными в ходе судебного заседания, а также показаниями, данными в ходе предварительного следствия по делу и оглашенными в судебном заседании, согласно которых с ДД.ММ.ГГГГ она работает в ПАО «Банк ВТБ 24». С ДД.ММ.ГГГГ она работала в должности эксперта центра ипотечного кредитования. Место ее дислокации было расположено в операционном офисе ОО «Меридиан» по адресу: 

<

адрес>. Работая в должности главного специалиста по заключению и сопровождению сделок в ее должностные обязанности входило: подготовка кредитной документации на сделку, а именно: заведение в банковскую программу АБС «Бисквит» информации по объекту, стоимости объекта и данные продавца. На основании заведенной информации формируется кредитный договор. После чего, сформированный кредитный договор распечатывается, сшивается и заверяется подписью с расшифровкой подписи. После подготовленной кредитной документации осуществляется ее подписание с заемщиком. После подписания кредитных документов, заемщик и продавец уезжают в МФЦ для подачи документов на государственную регистрацию право собственности. По возвращению из МФЦ в офис банка стороны предоставляют расписку о сдачи документов в Росреестр. После чего заемщик подписывает договор страхования. Ею в банковскую программу АБС «Бисквит» вносится информация о страховке и страховая сумма. Это нужно для формирования распоряжения на выдачу кредита. Сформированное распоряжение подписывается ей и руководителем отдела. После чего заемщик идет в кассу для получения денежных средств. Как именно проходит процедура оформления одобрения заемщика и решение о предоставлении кредита в их банке ей неизвестно. Проверкой заемщика занимается аналитик. Проверкой предмета ипотеки и продавца занимается эксперт центра ипотечного кредитования. Ей уже приносятся проверенные документы по заемщику, продавцу и объекту. В апреля 2017 года, от начальника центра ипотечного кредитования ФИО8 ей стало известно о том, что в их офисе были оформлены кредитные договора путем предоставления в банк заведомо ложных сведений. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ в дневное время, от менеджера Свидетель11 ей стало известно, что заемщик лицо № и продавцы Свидетель24, Свидетель12 приехали на выдачу кредитных средств. Сделку по подписанию кредитных документов сопровождала специалист центра ипотечного кредитования Свидетель10 Так как Свидетель10 находилась в отпуске, то распоряжение на выдачу кредитных средств составлялось ей. Вышеуказанные лица предоставили менеджеру Свидетель11 необходимые документы для выдачи кредита, а именно: удостоверенный у нотариуса и зарегистрированный в росреестре договор купли продажи, договор страхования. Данные документы Свидетель11 передал ей. После чего она внесла в программу «АБС Бисквит» данные, подтверждающие переход право собственности, а также данные по страховке. После чего из программы «АБС Бисквит» она распечатала распоряжение на выдачу кредита, и подписала у руководителя ООО «Меридиан» Свидетель13 После чего отсканировала все необходимые документы и отправила по электронной почте на выдачу. Деньги поступают на текущий счет заемщика, который прописан в кредитном договоре. После того как денежные средства были зачислены на счет заемщика лица №, продавец Свидетель24 должна была написать расписку на получение денежных средств. При написании расписки она не присутствовала, так как все специалисты центра ипотечного кредитования находились в отпуске, и она работала одна. Так как была большая загруженность на выдачи кредитных средств, то она готовила только распоряжение, а при подписании и написании расписок должен был присутствовать главный менеджер Свидетель11 Соответственно лично лицо № и Свидетель24 она не видела. Кроме того, лицо № должно было получить график платежей по кредиту. Ей неизвестно кто именно выдавал график платежей лицу №. После оформленных и подписанных документов на выдачу кредитных средств лицо № и Свидетель14 должны были пойти в кассу за кредитными денежными средствами. Ей неизвестно как были получены кредитные средства лицом №. и Свидетель24 (Т.6 л.д. 36 – 38)

Оглашенные показания свидетель Свидетель24 подтвердила в полном объеме, дополнений суду не представила, противоречия объяснила давностью событий.

Показаниями свидетеля Свидетель24, данными в ходе судебного заседания, а также в ходе предварительного следствия по делу и оглашенными в судебном заседании, согласно которым у ней в собственности находилась квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>. С 2008 года в указанной квартире никто не проживал. Квартира находилась в ветхоаварийном состоянии и требовала ремонта. В 2013 году она приватизировала вышеуказанную квартиру на себя и свою дочь Свидетель12 В 2015 году она купила дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, а квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, решила продать. Для продажи квартиры она разместила объявление на сайте «Авито» стоимость данной квартиры она тоже разместила на сайте, которая составляла 200 000 рублей, указала свой контактный телефон. Данная квартира находилась на продаже около года, звонки о просмотре квартиры поступали периодически. Так как она проживала в 

<

адрес> и постоянно приезжать показывать квартиру покупателям не могла, то ключи от квартиры передала соседке Свидетель24, для того чтобы последняя смогла показывать квартиру покупателям. Квартира за 200 000 рублей не продавалась, тогда она уменьшила стоимость квартиры на 170 000 рублей. В период с 01 мая по ДД.ММ.ГГГГ, ей поступил звонок, от риелтора по имени Свидетель24. Свидетель24 сказала, что имеется покупатель, который хочет посмотреть квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, для последующей покупки. Она сказала Свидетель24 о том что, квартира находится в ветхоаварийном состоянии и требует ремонта. Так же она сказала Свидетель24, что приехать квартиру показать не может, так как проживает в 

<

адрес>, но ключи от квартиры находятся у соседки Свидетель24, которая проживает в 

<

адрес> указанного дома и может показать квартиру. Спустя две недели Свидетель24 позвонила ей и сказала, что покупателя заинтересовала данная квартира, и он хочет ее приобрести. Свидетель24 попросила продать квартиру за 165 000 рублей, так как покупателю нужно было много платить за оформление документов на покупку квартиры. Она согласилась. Также Свидетель24 сказала, что нужно отсканировать правоустанавливающие документы на квартиру и скинуть их на электронный адрес 66mb@bk.ru на сайт майл. Отсканировав правоустанавливающие документы она скинула их со своей электронной почты muxtatova80@mail.ru на адрес электронной почты * которую сказала Свидетель24. Спустя неделю Свидетель24 позвонила ей и сказала, что нужно приехать в 

<

адрес>, в нотариальную контору, расположенную по адресу: 

<

адрес>, для того чтобы подписать договор купли продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств. Договор нужно было подписать в нотариальной конторе, так как собственником 1/2 доли квартиры, являлась ее несовершеннолетняя дочь- Свидетель12 Приехав с дочерью Свидетель12 в нотариальную контору в указанный день, около нотариальной конторы к ним подошли двое мужчин, которые представились лицом № и Свидетель24. После чего, она, дочь и лицо № прошли к нотариусу, а Свидетель24 остался стоять у автомобиля, на котором он и лицо № приехали. За все время ожидания с лицом № она не разговаривала. Когда Свидетель24 зашел в нотариальную контору, они все вместе прошли в кабинет к нотариусу, где подписали договор купли продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств на объект расположенный по адресу: 

<

адрес>. Стоимость квартиры согласно договору купли продажи составляла 1 300 000 рублей. При подписании договора, она спросила у Свидетель24, почему указана стоимость 

<

адрес> 300 000 рублей, так как она продавала квартиру за 165 000 рублей. Свидетель24 пояснил, что ей отдадут 165 000 рублей, а остальные денежные средства пойдут на ремонт квартиры и за услуги риелторам. Лицо № ничего не говорило, все вопросы она задавала Свидетель24. Подписав договор купли продажи, она с дочерью поехала домой. На следующий день ей вновь позвонила Свидетель24 и сказала, что банк одобрил ипотечный кредит лицу № и можно приезжать на сделку. Ей нужно было приехать с дочерью в регистрационную палату в 

<

адрес>, с правоустанавливающими документами и переоформить квартиру на лицо №. Спустя два дня после подписания договора купли продажи она приехала с дочерью в регистрационную палату, расположенную по адресу ул. 30 лет ВЛКСМ, 

<

адрес>, где их встретили лицо № и Свидетель24. В регистрационной палате они переоформили квартиру на лицо №. Спустя неделю Свидетель24 позвонила ей и сказала приехать в банк «ВТБ 24» расположенный по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, привести правоустанавливающие документы на квартиру. Приехав в банк она позвонила Свидетель24 и сказала, что приехала и спустя пару минут к ней подошла Свидетель24, которая выглядела следующим образом рост около 175, волосы светлые, подстриженные под каре, была беременная. С Свидетель24 она зашла в банк, где передала сотруднице банка правоустанавливающие документы на квартиру, договор дарения на Свидетель12, после чего поехала домой. В период с 10 по ДД.ММ.ГГГГ вместе с дочерью Свидетель12 она приехала в банк для получения денежных средств. В банке их встретила Свидетель24, лицо № и мужчина имени последнего она не знает. В банке она писала две расписки о получении денежных средств. Лицо № получило в кассе деньги, в какой именно сумме ей неизвестно. Выйдя из кассы лицо № передало деньги мужчине который был с Свидетель24. Мужчина пошел к автомобилю внедорожник черного цвета, и попросил ее сесть в автомобиль. Когда она села в автомобиль мужчина передал ей 165 000 рублей за покупку дома, а также передал ей денежные средства в сумме 39 000 рублей, для того чтобы она заплатила 13 % налога. Так как в документах стоимость квартиры составляла 1 300 000 рублей. Получив деньги, она уехала с дочерью домой. Оценочную экспертизу, продаваемой квартиры она не заказывала. (т. 6 л.д. 230 – 233)

Оглашенные показания свидетель Свидетель24 подтвердила в полном объеме, дополнений суду не представила, противоречия объяснила давностью событий.

Показаниями свидетеля Свидетель24, данными в ходе судебного заседания, согласно которым она в 2015-2016 году являлась директором ООО «МетГазКомплект», фирма нужна ей была для организации бизнеса – торговля вещами, но фактически бизнесом она заниматься не стала, то есть фактически организация не являлась действующей, в штате организации никогда никто не состоял. Налоговую отчетность не предоставляла. Лицо № ей не знакомо, трудоустроено в ООО «МетГазКомплект» данное лицо не было. 

Кроме того, виновность подсудимой ФИО5 в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ по факту хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «ВТБ24» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается исследованными в судебном заседании письменными материалами уголовного дела:

- заявлением о преступлении от представителя ПАО «ВТБ24» Представитель потерпевшего, согласно которого Представитель потерпевшего сообщил, что лицо № в группе лиц предоставило в банк для оформления ипотечного кредита документы, не соответствующие действительности, о занятости и доходах, фиктивный отчет об оценке стоимости квартиры, приобретаемой на заемные у банка денежные средства, после чего заключило кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 000 000 рублей, 204 000 рублей из которых были переданы собственнику жилья Свидетель24, остальные денежные средства похищены и распределены между соучастниками. (т. 1 л.д. 201)

- протоколом выемки дела правоустанавливающих документов от ДД.ММ.ГГГГ на объект недвижимости, расположенный по адресу: 

<

адрес>. (т.6 л.д. 78 – 80)

- протоколом осмотра дела правоустанавливающих документов на объект недвижимости, расположенный по адресу: 

<

адрес>. (т. 6 л.д. 213 – 216)

- протоколом осмотра места происшествия от ДД.ММ.ГГГГ, в ходе которого осмотрена 

<

адрес> в 

<

адрес>. (т.6 л.д. 62 – 70);

- протоколом осмотра автомобиля ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, в ходе которого установлено, что автомобиль «Hundai Tucson», черного цвета, на заднем стекле имеется наклейка «Ипотека 100 % всем 

<

***>». (т. 8 л.д. 108 – 110)

-ответом из «Теле2», согласно которому абонентский № зарегистрирован на ФИО16 (ФИО5). (т. 8 л.д. 16)

- протоколом осмотра сотового телефона ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого установлено, что в списке контактов ФИО5 имеются контакты сотрудников ПАО «ВТБ24», также при запуске приложения «mail.ru» всплывает окно для выбора адреса электронной почты: * (т. 9 л.д. 34 – 40)

- протоколом выемки в ПАО «ВТБ24» кредитного досье на лицо № (т. 6 л.д. 89 – 91)

- протоколом осмотра кредитного досье на лицо №, изъятого в ПАО «ВТБ24» (т. 6 л.д. 92 – 100) 

- материалами ОРД в отношении ФИО8 (ФИО5) (т. 8 л.д. 44 – 72)

- протоколом осмотра предметов, изъятых в ходе обследования офиса ФИО5 (т. 8 л.д. 95 – 98)

- протоколом обыска у ФИО5, в ходе которого изъяты копии документов необходимых для получения кредитов в различных банках, в том числе бланки справок о доходах по форме банка, заполненные рукописно без оттисков печатей и подписей директоров и главных бухгалтеров. (т. 8 л.д. 104 – 107)

- заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого определить кем выполнены записи и подписи в кредитном досье лица №, не представилось возможным. (т. 7 л.д. 26 – 29)

- заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 301 466 рублей. (т. 7 л.д. 92 – 263)

Подсудимый ФИО6 в судебном заседании вину в совершении преступления, изложенного в описательной части приговора признал полностью, в содеянном раскаялся. От дачи показаний отказался, руководствуясь положениями ст. 51 Конституции Российской Федерации.

Виновность ФИО5 и ФИО6 в совершении хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «ВТБ24» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств по делу:

Согласно оглашенным с согласия сторон в соответствии с требованиями п. 3 ч. 1 ст. 276 УПК РФ в судебном заседании показаниям ФИО6, данным в ходе предварительного следствия по делу в качестве подозреваемого и обвиняемого, в 2016 году у него возникло желание приобрести для себя квартиру, но денежных средств у него не было, никаких накоплений также не было, он нашел в газете объявление, в котором предлагали помощь в оформлении кредита, какой был указан номер телефона в объявлении не помнит, нигде не сохранился. Он позвонил по телефону указанному в объявлении, ответила женщина, как она представилась, он не помнит. Он спросил у женщины о том, возможно ли оформить ипотечный кредит если нигде официально не трудоустроен и не имеет постоянного источника дохода, женщина сказала, что все возможно, необходимо только встретиться. Они договорились о встрече возле банка «ВТБ24», расположенного по ул. 

<

адрес>, напротив БД «Спиридонов», с собой она ему сказала взять паспорт, СНИЛС, ИНН, трудовую книжку. Он не может сказать на какое число и время они договорились о встрече, он передал все указанные документы женщине, не сможет опознать указанную женщину, как она выглядела уже не помнит, ей около 30 лет, плотного телосложения, никаких документов у нее не видел. Они заходили в банк, что - то заполняли, обо всем в банке договаривалась эта женщина, вела она себя там уверена, он ни с кем не разговаривал, только подписывал там, где нужно. Женщина ему сказала, что как будет известно решение по кредиту, она ему сообщит и позвонит. Сумма заявки на кредит была указана 1 200 000 рублей, женщина – риелтор ему сказала, что этого будет достаточно. На каком автомобиле она приезжала на встречу, он не помнит, приезжала на встречу одна. При первой встрече женщина – риелтор ему сразу сказала, что квартиру она тоже уже подобрала, и что нужно рассчитывать вот на эту сумму, то есть на 1 200 000 рублей, его данная сумма устроила. Сколько надо будет платить в месяц по кредиту, риелтор ничего не говорила, он не спрашивал, помнит только, что в банке ему показывали какой – то график платежей, но он не помнит сумму платежа даже приблизительно. Почему не спрашивал, какой будет платеж, пояснить не может. Примерно через три недели ему позвонила женщина - риелтор и сказала, что ипотечный кредит одобрили, надо ехать оформлять. Пояснила, что встречаются в том же месте, то есть возле БД «Спиридонов», дату не помнит. Он приехал на указанную встречу, женщина риелтор там присутствовала уже с продавцом квартиры, ему указали, что квартира расположена в 

<

адрес>. Смотреть указанную квартиру ни разу не ездил, почему пояснить не может, его это не интересовало. Думал, позже посмотрит. Анкетные данные хозяина квартиры, которую он приобретал, также не помнит, не запоминал. Сотрудник банка, данные не помнит, ему задавала только один вопрос: кто будет проживать в указанной квартире, он ответил, что мать, но на тот момент его мать умерла уже (в 2013 году). Почему так сказал сотруднику банка, пояснить не может, зачем обманул, пояснить не может. Более с сотрудником банка ни о чем не разговаривал, обо всем разговаривала женщина – риелтор, суть их разговора он не помнит, он не вникал в него, его это не интересовало. После подписания всех документов, он совместно с женщиной – риелтором и продавцом квартиры поехали в МФЦ, который расположен где – то рядом с 

<

адрес>, точный адрес не помнит. Там были подписаны еще какие – то документы, всем пакетом необходимых документов занималась женщина – риелтор, что конкретно он подписывал, не помнит. Затем они снова вернулись в банк, возможно, может ошибаться в последовательности действий, так как уже ничего не помнит. В банке в кассе после подписания каких – то документов выдали денежные средства в сумме 1 200 000 рублей. Женщина – риелтор их сразу из кассы забрала, так как она там находилась с ним, также там находился продавец квартиры. Он не помнит, сколько стоила квартира по договору купли – продажи, не обращал внимания, почему не обращал, пояснить не может. Риелтор забрала у него все документы, которые ему выдали в банки, сказала, что потом отдаст. Он согласился. Никаких денег с указанной суммы он не получил. По поводу оплаты кредита пояснил, что когда они находились в банке женщина – риелтор ему сказала, что сама будет четыре месяца платить кредит, а потом нужно будет оплачивать самому, он у нее не спросил, почему она будет за него платить кредит, его это не интересовало. Он звонил женщине – риелтору с просьбой отдать ему ключи и отдать кредитный договор, но она все время говорила потом, позже он до нее дозвониться не смог, а через какое – то время его вызвали в правоохранительные органы, с целью получения объяснения по оформлению указанного кредита. В квартиру приобретенную, он никогда не ездил. В ООО «Новый двор» он никогда не работал, кроме того, в НОУ «Челябинский юридический колледж» он никогда не учился. Намеревался оплачивать указанный кредит, так как хотел заработать, делая ремонты. Не вносил ни одного платежа, потому что думал, что риелтор за него будет четыре месяца платить, почему она должна была за него платить, он не знает, а потом не стал платить. (т. 8 л.д. 167 – 172, 179-181)

В судебном заседании был допрошен свидетель Представитель потерпевшего, а также по ходатайству государственного обвинителя оглашены его показания в качестве представителя потерпевшего, из которых следует что в должности начальника отдела обеспечения безопасности ПАО «Банк ВТБ 24» он работал с ДД.ММ.ГГГГ. В его должностные обязанности входило обеспечение экономической безопасности, охрана режима и информационной безопасности. Также сотрудниками отдела, которым он руководил, осуществлялось выявление и пресечение мошеннических и противоправных действий в отношении ПАО «Банк ВТБ 24». ПАО «Банк ВТБ 24» имеет на территории 

<

адрес> множество операционных офисов, один из которых располагался по адресу: 

<

адрес> и именовался как «Меридиан». Отрабатывая данную информацию им было затребовано и изучено кредитное досье по ипотечному кредитному договору с ФИО6 Исходя из документов, содержащихся в кредитном досье было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в операционный офис «Меридиан» ПАО «Банк ВТБ 24» поступило заявление анкета на выдачу ипотечного кредита от ФИО6 При этом для удостоверения личности заемщика последним был предоставлен паспорт гражданина РФ. В анкете заемщика – ФИО6 было указано, что он (ФИО6) официально трудоустроен в ООО «Новый дом» в должности заведующим складом, при этом ежемесячный доход составляет 47 300 рублей. Адрес организации, в которой трудоустроен ФИО6 - 

<

адрес> оф.87. В качестве подтверждения данных, указанных в заявлении - анкете в разделах о трудоустройстве и доходах, ФИО6 были предоставлены копия трудовой книжки на ФИО6 и справка о доходах. Таким образом, формально заемщиком были выполнены требования ПАО «Банка ВТБ 24» в части предоставления необходимых документов. Таким образом, ФИО6 при подаче заявления – анкеты на предоставление ему ипотечного кредита были предприняты все меры для того, чтобы в ПАО «Банк ВТБ 24» было принято положительное решение об одобрении кредита. Сумма кредита, которую запрашивал ФИО6 составляла не менее 1 200 000 рублей. Денежные средства ФИО6 требовались для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, д. Сары, 

<

адрес>, собственником которой являлся Свидетель24 Также заемщиком был предоставлен отчет об оценке стоимости объекта недвижимости - указанной квартиры. Отчет №АП-00265, был выполнен ООО «Техноком Инвест» и согласно данного отчета рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, д. Сары, 

<

адрес> составляет 1 630 000 рублей. Сотрудники банка, принимая предоставленные ФИО6 сведения за достоверные, одобрили указанному гражданину выдачу кредитных денежных средств на сумму 1 200 000 рублей на покупку квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, д. Сары, 

<

адрес> Свидетель24 ДД.ММ.ГГГГ в операционном отделе «Меридиан» ПАО «Банк ВТБ 24» по адресу: 

<

адрес>, между ПАО «Банк ВТБ 24» в лице специалиста Свидетель17, выступающей в качестве кредитора и ФИО6, выступающем в качестве заемщика был заключен письменный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк выделял ФИО6 денежные средства в сумме 1 200 000 рублей для приобретения у Свидетель24 трехкомнатной квартиры, общей площадью 62,6 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, д. Сары, 

<

адрес>, стоимостью 1 500 000 рублей. Подробные условия выдачи кредитных средств заемщику прописаны в договоре. Срок кредитования составил 86 месяцев, с момента предоставления кредита. К договору прилагается график погашения задолженности, согласно которому сумма ежемесячного платежа, который ФИО6 должен был вносить в качестве погашения задолженности, с учетом процентной ставки должен был составлять 22 488 рублей 01 копеек. Согласно условиям Банка заемщиком самостоятельно должны были быть выплачены продавцу квартиры Свидетель24 денежные средства в сумме 300 000 рублей в качестве частичной оплаты полной стоимости квартиры. В указанный день, то есть ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 кредитные средства в сумме 1 200 000 рублей были получены, соответственно ПАО «Банк ВТБ 24» свои обязательства по кредитному договору перед ФИО6 выполнило. ДД.ММ.ГГГГ в операционном отделе «Меридиан» ПАО «Банк ВТБ 24» по адресу: 

<

адрес>, между Свидетель24 и ФИО6 был заключен договор купли - продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, согласно которому Свидетель24 выступал в качестве продавца, а ФИО6 в качестве покупателя на объект недвижимости - трехкомнатную квартиру, общей площадью 62,6 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, д. Сары, 

<

адрес>. Кроме того, в кредитном досье имеется две расписки от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым Свидетель24 получил от ФИО6 сначала на 300 000 рублей, выплаченных в качестве предоплаты за указанную квартиру и на 1 200 000 рублей, выплаченных покупателем продавцу в качестве окончательного расчета за квартиру. Также в указанный день, продавцом квартиры Свидетель24 были предоставлены оригиналы правоустанавливающих документов на квартиру ФИО6 Специалистом Банка с данных правоустанавливающих документов были сняты световые копии, которые были сверены с оригиналом и удостоверены подписями специалиста. ФИО6 и Свидетель24 самостоятельно обращались в регистрационную палату для того, чтобы зарегистрировать договор купли - продажи от ДД.ММ.ГГГГ и для того, чтобы право собственности на объект недвижимости - жилую трехкомнатную квартиру, общей площадью 62,6 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, д. Сары, 

<

адрес>. перешло от Свидетель24 к ФИО6 По причине не поступления платежей от ФИО6 в счет погашения задолженности по кредиту, Банк дополнительно проверил сведения, предоставленные заемщиком при оформлении кредитной заявки. В ходе проверки работниками Банка осуществлен выезд по адресу: 

<

адрес>, д.Сары, 

<

адрес>, с целью установления контактов с Свидетель24 Принятыми мерами установить контакт с последним не представилось возможным, осуществлен выезд по адресу, нахождения приобретенной квартиры по кредитному договору 623/1249-0001476 от ДД.ММ.ГГГГ. На момент осмотра установлено, что объект находится в полуразрушенном виде, непригодным для проживания. При сравнении с фото, находящимися в отчете ООО «Техноком Инвест», установлено, что на фото изображен иной объект, то есть отчет №АП-00265 ООО «Техноком Инвест», на основании которого в том числе выдан вышеуказанный ипотечный кредит, является фиктивным. В ходе проверки справки о доходах на имя ФИО6, выданной ДД.ММ.ГГГГ ООО «Новый Двор» (ИНН *) установлено, что данная организация зарегистрирована в ФНС РФ ДД.ММ.ГГГГ и прекратила деятельность ДД.ММ.ГГГГ. В справке имеется ссылка на сайт организации *, при переходе по которой выявлено, что в данное время сайт не активен, проверкой у доменного регистратора * установлено, что сайт зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ (дата освобождения домена ДД.ММ.ГГГГ), что напрямую указывает о том, что сайт был зарегистрирован для создания видимости деятельности организации, что характерно для фирм однодневок и мошеннических организаций, из чего можно сделать вывод, что сведения предоставленные ФИО6 о занятости и доходах являются заведомо ложными и недостоверными. С учетом результатов проверки и собранных фактических сведений, имеются все основания полагать, что со стороны ФИО6 и возможно иных неустановленных лиц, в отношении ПАО «Банк ВТБ 24» совершены мошеннические действия, которые заключаются в том, что ФИО6 предоставил заведомо ложные сведения о своем трудоустройстве и доходах, изначально не собирался выплачивать кредит, так как нигде не работает и не имеет никакого источника дохода, кроме того предоставил фиктивный отчет об оценке квартиры, для того, чтобы получить от Банка сумму, которая явна превышает фактическую стоимость той квартиры, которую он фактически купил. Если бы ФИО6 предоставил достоверные сведения о себе и о стоимости квартиры, которую он собирается купить, то сотрудники ПАО «Банк ВТБ 24» кредитные средства ФИО6 бы не выдали и вообще в выдаче ипотечного кредита ФИО6 было бы наверняка отказано. (т. 6 л.д. 201 – 207)

Оглашенные показания свидетель Представитель потерпевшего подтвердил в полном объеме, дополнений суду не представил, противоречия объяснил давностью событий.

В судебном заседании был допрошен свидетель ФИО8, а также по ходатайству государственного обвинителя оглашены его показания, из которых следует, что он с апреля 2012 года занимает должность начальника отдела оценки в ООО «Техноком – Инвест». В его обязанности входит обработка заявок на проведение оценки различных видов имущества, оформление и подписание договоров на проведение оценки, составление отчетов об оценке, проведение судебных, строительно – технических экспертиз. Обязательным условием для проведения оценки является, чтобы оценщик как физическое лицо, являлся членом саморегулируемой организации оценщиков, а также, чтобы его гражданская ответственность была застрахована. В конце апреля 2016 года ему на телефон позвонила женщина, которая представилась «риелтор Свидетель24», оставила контактный номер телефона *, ранее «риелтор ФИО5» уже обращалась к нему за оценкой, оставила заявку на проведение оценки объекта недвижимости по адресу: 

<

адрес> д. Сары 

<

адрес>. Как он понял со слов Свидетель24, оценку необходимо было провести для оформления ипотечного кредита в ПАО «Банк ВТБ24». Он, рассчитав стоимость оценки с учетом выезда специалиста на место, сообщил стоимость Свидетель24 12 000 рублей. Она (Свидетель24) пояснила, что это дорого и спросила возможно ли провести оценку без выезда специалиста. Он объяснил Свидетель24, что для проведения оценки без выезда ему необходимы подробные фотографии объекта недвижимости, в таком случае стоимость составит 3 000 рублей. Свидетель24 сказала, что ее стоимость 3 000 рублей устроит, и она самостоятельно для него сформирует фотоотчет, сделает фотографии. Заказчиком по документам выступал собственник помещения Свидетель24, заемщиком выступал Свидетель24 А.Г. ДД.ММ.ГГГГ ему на электронную почту поступили письма с почтового ящика * со сканами правоустанавливающих документов на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> * 

<

адрес>, скан собственника квартиры Свидетель15, который по документам шел как заказчик оценки, скан паспорта заемщика ФИО6 и фотографии указанной квартиры. При проведении оценки он анализировал стоимость квартир на территории 

<

адрес>, при просмотре фото у него не возникло сомнений, что на фото другая квартира, не соответствующая правоустанавливающим и техническим документам. Судя по фото, квартира была в хорошем состоянии, имелся свежий косметический ремонт. Он провел все расчеты и составил отчет об оценке № – 2016АП – 00265 от ДД.ММ.ГГГГ, их организация работает по упрощенной системе с ПАО «ВТБ24», в связи с чем электронный вариант отчета он направил в банк, заверив своей электронной подписью. После чего позвонил ФИО5 на абонентский № и сообщил, что она может забрать отчеты. После чего он отчеты оставил секретарю, подписав «для риелтора ФИО5», о фамилии Свидетель24 - Свидетель24 ему стало известно от нее самой. (т. 6 л.д. 120 – 137)

Оглашенные показания свидетель ФИО8 подтвердил в полном объеме, дополнений суду не представил, противоречия объяснил давностью событий.

Показаниями свидетеля ФИО8, данными в ходе судебного заседания, согласно которым она знакома с ФИО5, так как ФИО5 от имени ООО «Круглое», заключала с ней как представителем собственника договоры аренды нежилого помещения по адресу: 

<

адрес>. Кем работала ФИО11 в указанной организации она не знает, но ей известно что ООО «Круглое» оказывало риэлтерские услуги. 22.04.2016 года сотрудниками полиции в ее присутствии было осмотрено указанное помещение, в ходе осмотра были изъяли документы и печати.

Показаниями свидетеля Свидетель16, данными в ходе судебного заседания, согласно которым она являлась учредителем организации ООО «Новый двор». Она планировала деятельность по организации купли-продажи и монтажа детских площадок, но фактически деятельность не вела. В указанной организации кроме нее с момента учреждения никто не был трудоустроен. По 

<

адрес> в 

<

адрес> ООО «Новый двор» никаких помещений не арендовало. Подсудимые ФИО5 и ФИО6 ей не знакомы, документы с указанием анкетных данных указанных лиц она никогда не подписывала, в ее организации данные лица трудоустроены не были.

В судебном заседании был допрошен свидетель Свидетель11, а также по ходатайству государственного обвинителя оглашены его показания, из которых следует, что он работал в ПАО «Банк ВТБ 24» с ноября 2007 года. В должности главного менеджера группы продаж ипотечных продуктов работал с июля 2011 года. Место его дислокации расположено в операционном офисе ОО «Меридиан» по адресу 

<

адрес> в 

<

адрес>. В его должностные обязанности входит консультирование клиентов по ипотечным программам Банка, прием документов для рассмотрения заявки, ввод данных в программное обеспечение Банка «Бисквит», формирование кредитного досье. Кроме того, он оценивает внешний вид клиента (опрятность, соответствие одежды по сезону), и состояние клиента (адекватность поведение, алкогольное, наркотическое опьянение). Процедура оформления кредитного договора выглядит следующим образом: в соответствии с должностной инструкцией прием анкет-заявлений может осуществляться как посредством приема заявки на рабочую электронную почту Банка, либо путем личного предоставления заемщиком либо его представителем, которыми по обыкновению выступают представители агентств недвижимости или частные риэлторы. Предоставленные данные в анкете заемщиком или его представителем он вносит в программу банка «АБС Бисквит». После чего, данные заемщика анализируются банковской программой, а именно: проводится анализ кредитной истории, проверяется наличие судимости, исполнительных листов, наличие штрафов, место работы и платежеспособность заемщика. После анализа программа начисляет скоринговую оценку, то есть баллы. Программа может либо одобрить в заявке, либо отказать. Если программа одобрила заявку, то он формирует кредитное досье. В случае одобрения в выдаче кредита аналитиком в программе формируется максимально одобренная сумма банком, а заемщик сам выбирает сумму, которую он хочет взять в кредит, но сумма не должна превышать максимально одобренную. После чего, передает кредитное досье кредитному аналитику банка для принятия окончательного решения. В случае возникновения каких-либо сомнений в отношении клиента, либо предоставленных им документов, он имеет право и возможность отказать в выдаче кредита человеку, даже если служба безопасности одобрила выдачу кредита. Кроме того, в выдаче кредита может отказать и кредитный аналитик. Если у кредитного аналитика не возникло никаких сомнений, то он принимает решение в выдачи кредита. После чего, заемщик или представитель информируется о принятом решении. После чего, заемщиком или представитель осуществляет поиск объекта согласно требованием банка. Обязательные требования банка к объекту выглядят следующим образом: объект должен быть эксплуатирован не старше 65 лет, иметь коммуникации (вода, электроснабжение, газоснабжение, отопление), кроме того, дом быть пригодным для эксплуатации. Объект может быть приобретен в любом регионе присутствия банка «ВТБ 24» с целью проживания или инвестирования. Также банк не требует наличие постоянной или временной регистрации в регионе приобретения объекта недвижимости. Обязательным условием банка, это наличие собственных средств в качестве первоначального взноса для покупки объекта. От оценочной стоимости объекта банк предоставляет не более 80 % денежных средств. Наличие первоначального взноса подтверждается распиской от продавца в день подписания кредитного договора. Когда объект найдет, то готовятся документы по объекту, а именно: паспорт продавца, свидетельство о государственной регистрации права собственности, документы основания на объект, кадастровый паспорт и отчет об оценке который заказывается заемщиком либо представителем заемщика в аккредитованной оценочной компании банка. Отчет об оценке размещается оценочной компанией в банковской программе. После чего, банковским работником должно быть сделано заключение по данному объекту. После проверки и принятие решения по данному объекту осуществляется подготовка кредитного договора для подписания. В апреле 2017 года от старшего инспектора ООБ РОО «Челябинский» Представитель потерпевшего ему стало известно о том, что им была принята анкета-заявление на получение кредита от ФИО6 Относительно принятой и подписанной им лично анкеты-заявления заемщика пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ в ОО «Меридиан» в обычном порядке обратилась девушка, которая представилась ФИО5, риэлтором, действующим в пользу потенциального вышеуказанного заемщика ФИО6 При этом у ФИО11 в наличии была рукописно заполненная упрощенная анкета, образец которой Банком рассылается в адрес действующих агентств недвижимости и частных риэлторов, содержащая исчерпывающую информацию о потенциальном заемщике ФИО6, в том числе сведения о месте его работы, размерах заработной платы, кроме того у ФИО11 имелась копия паспорта ФИО6, приложенная ею к анкете, страховое свидетельство, диплом. На основании поданных ему вышеуказанных документов им было произведено заведение заявки на имя ФИО6 в программное обеспечение «Бисквит» для дальнейшей ее отработки в установленном Банком порядке, в том числе проверке достоверности сведений сотрудниками СБ Банка. При этом им в специальный «Регистратор заявок», который ведется в форме файла Exel, были внесены сведения о Киселевой как о представителе ФИО6, в дальнейшем после одобрения вышеуказанной заявки и поступления ему данной информации, им был осуществлен звонок-уведомление в адрес ФИО11, которой было сообщено о необходимости проведения поиска объекта недвижимости для представляемого ею клиента. Абонентский номер ФИО11 был указан в упрощённой анкете, в настоящее время номер сказать не может, так как не помнит. После одобрения заявки за каждым потенциальным заемщиком закрепляется менеджер отдела заключения ипотечных сделок, которому непосредственно предоставляется вся сопутствующая кредитному договору документация относительно объекта недвижимости. Менеджера отдела ипотечных сделок закрепляет начальник отдела Свидетель17 ДД.ММ.ГГГГ в ОО «Меридиан» ФИО6 была подписана заявление-анкета. При каких обстоятельствах анкета была подписана, в настоящее время он не помнит, так как прошло много времени. Был ли ФИО6 один или еще с кем то, он также не помнит. По заявлению – анкете пояснил следующее: анкета выгружается из программы «Бисквит» для собственноручного подписания заемщиком, датирована 08.04.2016 г., то есть датой фактического обращения риелтором ФИО11 в ОО «Меридиан». (т.6 л.д. 108 – 111)

Оглашенные показания свидетель Свидетель11 подтвердил в полном объеме, дополнений суду не представил, противоречия объяснил давностью событий.

В судебном заседании была допрошена свидетель Свидетель24, а также по ходатайству государственного обвинителя оглашены ее показания, из которых следует, что она с ДД.ММ.ГГГГ работает в ПАО «Банк ВТБ 24». С ДД.ММ.ГГГГ она работала в должности эксперта центра ипотечного кредитования. Место ее дислокации расположено в операционном офисе ОО «Меридиан» по адресу: 

<

адрес>. Работая в должности главного специалиста по заключению и сопровождению сделок в ее должностные обязанности входило: подготовка кредитной документации на сделку, а именно: заведение в банковскую программу АБС «Бисквит» информации по объекту, стоимости объекта и данные продавца. На основании заведенной информации формируется кредитный договор. После чего, сформированный кредитный договор распечатывается, сшивается и заверяется ее подписью с расшифровкой подписи. После подготовленной кредитной документации осуществляется ее подписание с заемщиком. После подписания кредитных документов, заемщик и продавец уезжают в МФЦ для подачи документов на государственную регистрацию право собственности. По возвращению из МФЦ в офис банка стороны предоставляют расписку о сдаче документов в Росреестр. После чего заемщик подписывает договор страхования. Ею в банковскую программу АБС «Бисквит» вносится информация о страховке и страховая сумма. Это нужно для формирования распоряжения на выдачу кредита. Сформированное распоряжение подписывается ей и руководителем отдела. После чего заемщик идет в кассу для получения денежных средств. Как именно проходит процедура оформления одобрения заемщика и решение о предоставлении кредита в их банке ей неизвестно. Проверкой заемщика занимается аналитик. Проверкой предмета ипотеки и продавца занимается эксперт центра ипотечного кредитования. Ей уже приносятся проверенные документы по заемщику, продавцу и объекту. В апреля 2017 года, от начальника центра ипотечного кредитования ФИО8 ей стало известно о том, что в офисе были оформлены кредитные договора путем предоставления в банк заведомо ложных сведений. Впоследствии ей стало известно, что несколько сделок проводила она, заемщиком одной из сделок являлся ФИО6 В мае 2016 года, от кредитного инспектора Свидетель11 ей стало известно о том, что заемщик ФИО6 готов выходить на сделку, документы по объект предоставлены в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ согласно даты заключения ипотечного договора, ей был сформирован пакет документов для выдачи денежных средств. После подписания ФИО6 ипотечного договора ФИО6 и продавец Свидетель24 поехали в МФЦ для подачи документов на регистрацию перехода и права собственности. По приезду вышеуказанных лиц, она внесла в программу «АБС Бисквит» данные подтверждающие переход право собственности, а также данные по страховке. После чего из программы «АБС Бисквит» она распечатала распоряжение на выдачу кредита, и подписала сама и у начальника Свидетель17 После чего отсканировала все необходимые документы и оправила по электронной почте на выдачу. Деньги поступают на текущий счет заемщика, который прописан в кредитном договоре. После того как денежные средства были зачислены на счет заемщика ФИО6 и продавец Свидетель24 написали расписки на получение денежных средств. Кроме того, ФИО6 получил график платежей по кредиту. После чего ФИО6 и Свидетель24 пошли в кассу за кредитными денежными средствами. Не помнит был ли Свидетель24 А.Г. один или с кем – то еще. На словах наступления последствий по неоплате кредитного договора ФИО6 она не разъясняла, так как в кредитном договоре все описывается и разъясняется. ФИО6 сам лично прочитал кредитный договор и его условия. После чего собственноручно подписал документацию кредитного договора. ФИО6 был адекватен, слышал и видел хорошо, так как в устной беседе с ней ФИО6 отвечал на заданные вопросы, вел себя уверенно. Был опрятно одет, чистым, вопросов много не задавал. (Т.6 л.д. 112 – 115)

Оглашенные показания свидетель Свидетель24 подтвердила в полном объеме, дополнений суду не представила, противоречия объяснила давностью событий.

В судебном заседании был допрошен свидетель Свидетель24, а также по ходатайству государственного обвинителя оглашены его показания, из которых следует, что он в 2014 году намеревался улучшить свои жилищные условия, на личные накопления в сумме 200 000 рублей им был приобретен дом по адресу: 

<

адрес> * 

<

адрес>. На момент приобретения дом находился в ветхоаварийном состоянии, но он надеялся в дальнейшем накопить денег и сделать его пригодным для проживания. Отремонтировать дом у него так и не получилось, в связи с нестабильным материальным положением, в связи с чем он решил его продать. Он познакомился с Андреем, где и при каких обстоятельствах не помнит. В марте 2016 года ему на телефон позвонил Андрей и сказал, что нашел покупателя на его дом. Андрей попросил сделать копию паспорта и свидетельство о регистрации права собственности. Спустя пару дней, к нему приехал парень, представился от Андрея, сказал, что за документами. Приблизительно в апреле 2016 года ему позвонил мужчина по имени ФИО6, сказал, что от Андрея, спросил адрес дома, который он продает. В дальнейшем в мае 2016 года ФИО6 снова позвонил ему и сообщил о том, что его дом готовы купить за 200 000 рублей. ФИО6 также сообщил, что необходимо приехать в 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ на сделку. Он самостоятельно рейсовым автобусом прибыл в 

<

адрес> на железнодорожный вокзал, встретился с женщиной риелтором у ТК «Синегорье», женщина была на автомобиле черного цвета внедорожник с надписью на заднем стекле «Ипотека», после чего на указанном внедорожнике они поехали в отделение Банка «ВТБ24» у БД «Спиридонов». В указанном банке его познакомили с покупателем дома ФИО6 ФИО6 вел себя отстраненно, никаких вопросов не задавал. После подписания им собственноручно договора купли – продажи объекта недвижимости, цена в договоре была указана 1 200 000 рублей, зачем такую цену указали продавцы ему не известно, он не спрашивал. В кассе банка он получил за продажу квартиры 1 200 000 рублей, после чего выйдя из банка передал их женщине – риелтору, которая отсчитала ему 200 000 рублей, после чего он приобрел билет на автобус и уехал из г. Челябинска. Никаких документов перед продажей объекта недвижимости он не оформлял, для проведения оценки указанной квартиры не обращался. (т. 6 л.д. 116 – 119)

Оглашенные показания свидетель Свидетель24 подтвердил в полном объеме, дополнений суду не представил, противоречия объяснил давностью событий.

Кроме того, виновность подсудимых ФИО5 и ФИО6 в совершении хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «ВТБ24» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается исследованными в судебном заседании письменными материалами уголовного дела:

- заявлением о преступлении от представителя ПАО «ВТБ24» Представитель потерпевшего, согласно которого Представитель потерпевшего сообщил, что ФИО6 в группе лиц предоставил в банк для оформления ипотечного кредита документы, не соответствующие действительности, о занятости и доходах, фиктивный отчет об оценке стоимости квартиры, приобретаемой на заемные у банка денежные средства, после чего заключил кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 200 000 рублей, 200 000 рублей из которых были переданы собственнику жилья Свидетель24, остальные денежные средства похищены и распределены между соучастниками. (т. 2 л.д. 188)

- протоколом выемки дела правоустанавливающих документов от ДД.ММ.ГГГГ на объект недвижимости, расположенный по адресу: 

<

адрес> д. Сары 

<

адрес>.(т.6 л.д. 166 – 167)

- протоколом осмотра дела правоустанавливающих документов на объект недвижимости, расположенный по адресу: 

<

адрес> д. Сары 

<

адрес> (т. 6 л.д. 213 – 216)

- протоколом осмотра места происшествия от ДД.ММ.ГГГГ, в ходе которого осмотрен участок местности, на котором располагался 

<

адрес> д. 

<

адрес>. (т. 6 л.д. 158 – 162)

- протоколом осмотра автомобиля ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, в ходе которого установлено, что автомобиль «Hundai Tucson», черного цвета, на заднем стекле имеется наклейка «Ипотека 100 % всем 

<

***>». (т. 8 л.д. 108 – 110)

- ответом из АО «Теле2», согласно которому абонентский № зарегистрирован на ФИО16 (ФИО5). (т. 8 л.д. 16)

- протоколом осмотра сотового телефона ФИО5 от 04.12.2017 года, согласно которого установлено, что в списке контактов ФИО5 имеются контакты сотрудников ПАО «ВТБ24», также при запуске приложения «mail.ru» всплывает окно для выбора адреса электронной почты: *. (т. 9 л.д. 34 – 40)

- протоколом выемки в ПАО «ВТБ24» кредитного досье на ФИО6 (т. 6 л.д. 89 – 91)

- протоколом осмотра кредитного досье на ФИО6, изъятого в ПАО «ВТБ24» (т. 6 л.д. 92 – 100)

- материалами ОРД в отношении ФИО8 (ФИО5)(т. 8 л.д. 44 – 72)

- протоколом осмотра предметов, изъятых в ходе обследования офиса ФИО5, а именно: печати и штампы различных организаций, (т. 8 л.д. 95 – 98)

- протоколом обыска у ФИО5, в ходе которого изъяты копии документов необходимых для получения кредитов в различных банках, в том числе бланки справок о доходах по форме банка, заполненные рукописно без оттисков печатей и подписей директоров и главных бухгалтеров. (т. 8 л.д. 104 – 107)

- заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого записи, выполненные в кредитном досье, выполнены ФИО6, подписи вероятно, выполнены ФИО6 (т. 7 л.д. 9 – 14)

- заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес> д. Сары 

<

адрес>, составляет 150 407 рублей. (т. 7 л.д. 92 – 263)

Подсудимая ФИО7 в судебном заседании вину в совершении преступления, изложенного в описательной части приговора признала полностью, в содеянном раскаялась. От дачи показаний отказалась, руководствуясь положениями ст. 51 Конституции Российской Федерации.

Виновность ФИО5 и ФИО7 в совершении хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «ВТБ24» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств по делу:

Согласно оглашенным с согласия сторон в соответствии с требованиями п. 3 ч. 1 ст. 276 УПК РФ в судебном заседании показаниям ФИО7, данным в ходе предварительного следствия по делу в качестве подозреваемой и обвиняемой, что в последние несколько лет у нее сложилось тяжелое материальное положение, накопились задолженности по коммунальным услугам. У нее имелся знакомый, его данные она не помнит, при каких обстоятельствах познакомились, также не помнит, он ей несколько раз предлагал оформить кредит, так как говорил, что платить его все равно не нужно будет, а она сможет подзаработать на этом, но она всегда отказывалась. Через какое – то время, возможно в 2015 году он познакомил ее со своим знакомым по имени Сергей, иные его данные ей не известны. В последующем Сергей пару раз до лета 2016 года приезжал к ней, и интересовался делами. Один раз он приезжал с семьей. Фамилию свою они не называли, о том, что ФИО13 ей стало известно в полиции летом 2017 года, во время проведения следственных действий. Летом 2016 года Сергей приехал к ней один, предложил помочь решить материальные трудности, при этом пояснил, что нужно помочь ему с оформлением кредита в г. Челябинске. Она согласилась. Сергей сфотографировал на мобильный телефон ее паспорт, СНИЛС, ее саму, кроме того, взял у нее трудовую книжку или копию трудовой книжки сделал, точно не помнит. После этого уехал, договорились, что он позвонит ей, когда нужно будет ехать в Челябинск. Сергей ей пояснил, что оформит на ее имя ипотечный кредит, но платить ей не надо будет, так как он сам будет платить, она не задавала ему вопрос, почему он сам будет платить, ее это не интересовало, ей пообещал вознаграждение материальное. Она приобретать квартиру не собиралась, так как ей это не нужно, у нее есть свой дом, кроме того, платить кредит нечем, если бы Сергей ей не предложил, она бы оформлять ипотечный кредит не стала. Кроме того, она поясняла Сергею, когда он ей предложил оформить кредит на ее имя, что ей не дадут кредит, в связи с тем, что она нигде официально не работает, но Сергей сказал, чтобы она не переживала. Через некоторое время в июле 2016 года Сергей приехал к ней домой и сообщил, что нужно ехать в Челябинск на оформление. При этом Сергей сказал, что будет приобретаться квартира в 

<

адрес>, показал ей фотографии 2-х комнатной квартиры со сделанным наполовину ремонтом. Также ФИО6 предупредил, что в Челябинске в банке будут продавцы квартиры, чтобы она вела себя, как ни в чем не бывало. Она согласилась. После этого она с ФИО6 на автомобиле типа небольшого внедорожника, черного цвета, на заднем стекле имеется наклейка «Ипотека», проследовали в 

<

адрес>, где ее оставили на съемной квартире переночевать, так как в банк нужно было на утро следующего дня, в какой квартире ей не известно, так как она не ориентируется в Челябинске, везли ее в темное время суток, куда везли, она не смотрела, Свидетель24 жена ФИО6 ей дала одежду, для того, чтобы она в банке выглядела хорошо, сказала, чтобы она утром ее одела. Утром ФИО6 и Свидетель24 забрали ее с квартиры, после чего подъехали к банку ВТБ 24, адрес она не запомнила, так как в Челябинске не ориентируется. Далее они проследовали в банк, где их уже ждали продавцы – молодая пара с маленьким ребенком в переноске (восточной внешности), более она никого не видела. В банке она по указанию ФИО6 обратилась к специалисту для подписания необходимых документов, при этом специалист банка по имени Игорь ей вопросов почти не задавал, предоставлял на подпись какие-то документы, которые она фактически не читала. Игорь спросил у нее, зачем она покупает квартиру, она ответила, что для дочери, так ей сказал отвечать ФИО6. Далее из банка они проследовали в МФЦ, где подали документы с продавцами квартиры на переход права собственности. С продавцами квартиры она ни о чем не разговаривала. Квартиру смотреть не ездила, так как ее это не интересовало, приобретать себе ничего она не собиралась. После этого она с Свидетель24 на обратном пути в банк заехали к нотариусу, обо всем договаривалась Свидетель24, платила нотариусу за оформление документа. Нотариус ей никаких вопросов не задавал. Далее они снова проследовали в банк, где сдали оставшиеся документы, после чего в кассе банка она получила денежные средства в сумме 1 000 000 рублей, которые сразу по выходу из банка передала ФИО6, который практически все время находился с ней, никуда не уходил, выходил иногда покурить. ФИО6 отдал часть денежных средств продавцам квартиры, сколько он им отдал, она не знает, ей сказал, что передал им 250 000 рублей. После этого ФИО6 с Свидетель24 отвезли ее обратно домой в 

<

адрес>. У дома в машине ФИО6 передал ей в качестве вознаграждения 60 000 рублей из полученных в банке. Все документы по кредиту, который ей выдали в банке ФИО6 забрал себе, в том числе и банковскую карточку. После этого денежные средства она израсходовала на личные нужды. После вышеописанных событий ФИО6 более к ней не приезжал, с ней не связывался. Вскоре после этого ей стали приходить письма из банка о просрочке, кроме того, приезжали представители банка. (т. 8 л.д. 198 – 202, 209-211).

В судебном заседании был допрошен свидетель Представитель потерпевшего, а также по ходатайству государственного обвинителя оглашены его показания в качестве представителя потерпевшего, из которых следует что в должности начальника отдела обеспечения безопасности ПАО «Банк ВТБ 24» он работал с ДД.ММ.ГГГГ. В его должностные обязанности входило обеспечение экономической безопасности, охрана режима и информационной безопасности. Также сотрудниками отдела, которым он руководил, осуществлялось выявление и пресечение мошеннических и противоправных действий в отношении ПАО «Банк ВТБ 24». ПАО «Банк ВТБ 24» имеет на территории 

<

адрес> множество операционных офисов, один из которых располагается по адресу: 

<

адрес> и именуется как «Меридиан». Отрабатывая данную информацию им было затребовано и изучено кредитное досье по ипотечному кредитному договору с ФИО7 Исходя из документов, содержащихся в кредитном досье было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в операционный офис «Меридиан» ПАО «Банк ВТБ 24» поступило заявление анкета на выдачу ипотечного кредита от ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>. При этом для удостоверения личности заемщика последние был предоставлен паспорт 75 03 №, выданный ДД.ММ.ГГГГ ОВД 

<

адрес>. В анкете заемщика – ФИО7 было указано, что она официально трудоустроена в ООО «ЧЕРМЕТ» в должности кладовщика, при этом ее ежемесячный доход составляет 40 000 рублей. Адрес организации в которой трудоустроена ФИО7 - 

<

адрес>, ул. 50 лет ВЛКСМ, 

<

адрес>. В качестве подтверждения данных, указанных в заявлении - анкете в разделах о трудоустройстве и доходах, ФИО7 были предоставлены копия трудовой книжки на ФИО7 и справка о ее доходах. Таким образом, формально заемщиком были выполнены требования ПАО «Банка ВТБ 24» в части предоставления необходимых документов. Таким образом, ФИО7 при подаче заявления – анкеты на предоставление ей ипотечного кредита были предприняты все меры для того, чтобы в ПАО «Банк ВТБ 24» было принято положительное решение об одобрении кредита. Сумма кредита, которую запрашивала ФИО7 составляла не менее 1 350 000 рублей. Денежные средства ФИО7 требовались для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, ул. ФИО1, 

<

адрес>. 1, собственником которой являлась Свидетель24 Также заемщиком был предоставлен отчет об оценке стоимости объекта недвижимости - указанной квартиры. Отчет №АП-00303, был выполнен ООО «Техноком Инвест» и согласно данного отчета рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, ул. ФИО1, 

<

адрес>. 1, составляет 1 260 000 рублей. Сотрудники банка, принимая предоставленные ФИО7 сведения за достоверные, одобрили указанной гражданке выдачу кредитных денежных средств на сумму 1 000 000 рублей на покупку квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, ул. ФИО1, 

<

адрес>. 1 у Свидетель24 ДД.ММ.ГГГГ в операционном отделе «Меридиан» ПАО «Банк ВТБ 24» по адресу: 

<

адрес>, между ПАО «Банк ВТБ 24» в лице специалиста ФИО8, выступающей в качестве кредитора и ФИО7, выступающей в качестве заемщика был заключен письменный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк выделял ФИО7 денежные средства в сумме 1 000 000 рублей для приобретения у Свидетель24 двухкомнатной квартиры, общей площадью 42,50 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, ул. ФИО1, 

<

адрес>. 1 стоимостью 1 250 000 рублей. Подробные условия выдачи кредитных средств заемщику прописаны в договоре. Срок кредитования составил 182 месяца, с момента предоставления кредита. К договору прилагается график погашения задолженности, согласно которому сумма ежемесячного платежа, который ФИО7 должна была вносить в качестве погашения задолженности, с учетом процентной ставки должна была составлять 13 317 рублей 41 копеек. Согласно условиям Банка заемщиком самостоятельно должны были быть выплачены продавцу квартиры Свидетель24 денежные средства в сумме 250 000 рублей в качеств частичной оплаты полной стоимости квартиры. В указанный день, то есть ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 кредитные средства в сумме 1 000 000 рублей были получены, соответственно ПАО «Банк ВТБ 24» свои обязательства по кредитному договору перед ФИО7 выполнило. ДД.ММ.ГГГГ годав операционном отделе «Меридиан» ПАО «Банк ВТБ 24» по адресу: 

<

адрес>, между Свидетель24 и ФИО7 был заключен договор купли - продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, согласно которому Свидетель24 выступала в качестве продавца, а ФИО7 в качестве покупателя на объект недвижимости - двухкомнатную квартиру, общей площадью 42,50 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, ул. ФИО1, 

<

адрес>. 1. Кроме того, в кредитном досье имеется две расписки от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым Свидетель24 получила от ФИО7 сначала на 250 000 рублей, выплаченных в качестве предоплаты за указанную квартиру и на 1 000 000 рублей, выплаченных покупателем продавцу в качестве окончательного расчета за квартиру. Также в указанный день, продавцом квартиры Свидетель24 были предоставлены оригиналы правоустанавливающих документов на квартиру ФИО7 Специалистом Банка с данных правоустанавливающих документов были сняты световые копии, которые были сверены с оригиналом и удостоверены подписями специалиста. ФИО7 и Свидетель24 самостоятельно обращались в регистрационную палату для того, чтобы зарегистрировать договор купли - продажи от ДД.ММ.ГГГГ и для того, чтобы право собственности на объект недвижимости - жилую двухкомнатную квартиру, общей площадью 42,50 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, ул. ФИО1, 

<

адрес>. 1 перешло от Свидетель24 к ФИО7 По причине не поступления платежей от ФИО7 в счет погашения задолженности по кредиту, Банк дополнительно проверил сведения, предоставленные заемщиком при оформлении кредитной заявки. В ходе проверки работниками Банка был осуществлен выезд по адресу: 

<

адрес>, ул. ФИО1, 

<

адрес>. 1, с целью установления контактов с ФИО7 По прибытию по вышеуказанному адресу заемщица была в нетрезвом состоянии пояснила, что в купленной квартире никто не живет, сама ни где не работает, на другие вопросы отвечать отказалась. На момент осмотра вышеуказанная квартира была закрыта, в ходе беседы с соседями установлено, что данная квартира пустует длительное время. При сравнении фото вышеуказанной квартиры, с фото, находящимися в отчете ООО «Техноком Инвест», установлено, что на фото изображен иной объект, то есть отчет №АП-00303 ООО «Техноком Инвест», на основании которого в том числе выдан вышеуказанный ипотечный кредит, является фиктивным. В ходе проверки справки о доходах на имя ФИО7, выданной ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЧЕРМЕТ» (ИНН *) установлено, что данная организация находится по адресу: 

<

адрес>, *, 

<

адрес>. Директор Свидетель18 пояснил, что ФИО7 в ООО «ЧЕРМЕТ» никогда не работала, справку о доходах ей не выдавал. Кроме того, главный бухгалтер Свидетель19 в ООО «ЧЕПМЕТ» трудоустроена никогда не была. Следовательно, сведения предоставленные ФИО7 о занятости и доходах, являются заведомо ложными и недостоверными. С учетом результатов проверки и собранных фактических сведений, имеются все основания полагать, что со стороны ФИО7 и возможно иных неустановленных лиц, в отношении ПАО «Банк ВТБ 24» совершены мошеннические действия, которые заключаются в том, что ФИО7 предоставила заведомо ложные сведения о своем трудоустройстве и доходах, изначально не собиралась выплачивать кредит, так как нигде не работает и не имеет никакого источника дохода, кроме того предоставила фиктивный отчет об оценке квартиры, для того, чтобы получить от Банка сумму, которая явна превышает фактическую стоимость той квартиры, которую она фактически купила. Если бы ФИО7 предоставила достоверные сведения о себе и о стоимости квартиры, которую она собирается купить, то сотрудники ПАО «Банк ВТБ24» кредитные средства ей бы не выдал и вообще в выдаче ипотечного кредита ей было бы наверняка отказано. (т. 6 л.д. 168 – 173)

Оглашенные показания свидетель Представитель потерпевшего подтвердил в полном объеме, дополнений суду не представил, противоречия объяснил давностью событий.

Показаниями свидетеля ФИО8, данными в ходе судебного заседания, согласно которым она знакома с ФИО5, так как ФИО5 от имени ООО «Круглое», заключала с ней как представителем собственника договоры аренды нежилого помещения по адресу: 

<

адрес>. Кем работала ФИО11 в указанной организации она не знает, но ей известно что ООО «Круглое» оказывало риэлтерские услуги. 22.04.2016 года сотрудниками полиции в ее присутствии было осмотрено указанное помещение, в ходе осмотра были изъяли документы и печати.

В судебном заседании был допрошен свидетель ФИО8, а также по ходатайству государственного обвинителя оглашены его показания, данные в ходе предварительного следствия по делу, согласно которым он с апреля 2012 года занимает должность начальника отдела оценки в ООО «Техноком – Инвест». В его обязанности входит обработка заявок на проведение оценки различных видов имущества, оформление и подписание договоров на проведение оценки, составление отчетов об оценке, проведение судебных, строительно – технических экспертиз. ДД.ММ.ГГГГ ему на телефон позвонила женщина, которая представилась «риелтор Свидетель24», оставила контактный номер телефона * ранее «риелтор ФИО5» уже обращалась к нему за оценкой, оставила заявку на проведение оценки объекта недвижимости по адресу: 

<

адрес> ул. ФИО1, 

<

адрес>. Как он понял со слов Свидетель24, оценку необходимо было провести для оформления ипотечного кредита в ПАО «Банк ВТБ24». Он, рассчитав стоимость оценки с учетом выезда специалиста на место, сообщил стоимость Свидетель24 12 000 рублей. Она (Свидетель24) пояснила, что это дорого и спросила возможно ли провести оценку без выезда специалиста. Он объяснил Свидетель24, что для проведения оценки без выезда ему необходимы подробные фотографии объекта недвижимости, в таком случае стоимость составит 3 000 рублей. Свидетель24 сказала, что ее стоимость 3 000 рублей устроит, и она самостоятельно для него сформирует фотоотчет, сделает фотографии. Заказчиком по документам выступал собственник помещения Свидетель24, заемщиком выступал ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ ему на электронную почту поступили письма с почтового ящика * со сканами правоустанавливающих документов на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> ул. ФИО1, 

<

адрес>, скан собственника квартиры Свидетель24, которая по документам шел как заказчик оценки, скан паспорта заемщика ФИО7 и фотографии указанной квартиры. При проведении оценки он анализировал стоимость квартир на территории 

<

адрес>, при просмотре фото у него не возникло сомнений, что на фото другая квартира, не соответствующая правоустанавливающим и техническим документам. Судя по фото, квартира была в хорошем состоянии, имелся свежий косметический ремонт. Он провел все расчеты и составил отчет об оценке, их организация работает по упрощенной системе с ПАО «ВТБ24», в связи с чем электронный вариант отчета он направил в банк, заверив своей электронной подписью. После чего позвонил ФИО5 на абонентский № и сообщил, что она может забрать отчеты. После чего он отчеты оставил секретарю, подписав «для риелтора ФИО5», о фамилии Свидетель24 - ФИО11 ему стало известно от нее самой. (т. 6 л.д. 174 – 177)

Оглашенные показания свидетель ФИО8 подтвердил в полном объеме, дополнений суду не представил, противоречия объяснил давностью событий.

Показаниями свидетеля Свидетель18, данными в ходе судебного заседания, согласно которым он является учредителем ООО «ЧерМет», штат организации состоит из четырех человек: директор, заместитель директора, главный бухгалтер, менеджер. Доступ к печати только у него. ФИО7 ему не знакома, в организации ООО «ЧерМет» ФИО7 никогда не работала.

В судебном заседании была допрошена свидетель Свидетель24, а также по ходатайству государственного обвинителя оглашены ее показания, из которых следует, что она с ДД.ММ.ГГГГ работает в ПАО «Банк ВТБ 24» в должности главного специалиста по заключению и сопровождению сделок. С ДД.ММ.ГГГГ она работала в должности эксперта центра ипотечного кредитования. Место ее дислокации расположено в операционном офисе ОО «Меридиан» по адресу: 

<

адрес>. Работая в должности главного специалиста по заключению и сопровождению сделок в ее должностные обязанности входило: подготовка кредитной документации на сделку, а именно: заведение в банковскую программу АБС «Бисквит» информации по объекту, стоимости объекта и данные продавца. На основании заведенной информации формируется кредитный договор. После чего, сформированный кредитный договор распечатывается, сшивается и заверяется подписью с расшифровкой подписи. После подготовленной кредитной документации осуществляется ее подписание с заемщиком. После подписания кредитных документов, заемщик и продавец уезжают в МФЦ для подачи документов на государственную регистрацию право собственности. По возвращению из МФЦ в офис банка стороны предоставляют расписку о сдачи документов в Росреестр. После чего заемщик подписывает договор страхования. Ею в банковскую программу АБС «Бисквит» вносится информация о страховке и страховая сумма. Это нужно для формирования распоряжения на выдачу кредита. Сформированное распоряжение подписывается ей и руководителем отдела. После чего заемщик идет в кассу для получения денежных средств. Как именно проходит процедура оформления одобрения заемщика и решение о предоставлении кредита в их банке ей неизвестно. Проверкой заемщика занимается аналитик. Проверкой предмета ипотеки и продавца занимается эксперт центра ипотечного кредитования. Ей уже приносятся проверенные документы по заемщику, продавцу и объекту. В апреля 2017 года, от начальника центра ипотечного кредитования ФИО8 ей стало известно о том, что в их офисе были оформлены кредитные договора путем предоставления в банк заведомо ложных сведений. Впоследствии ей стало известно, что несколько сделок проводила она, заемщиком одной из сделок являлась ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ, от кредитного инспектора Свидетель11 ей стало известно о том, что заемщик ФИО7 готова выходить на сделку, документы по объекту предоставлены в полном объеме. Кому именно были предоставлены документы по объекту предмета ипотеки ей неизвестно. Так же ей неизвестно, кто формировал пакет документов для подписания кредитных документов. Ей известно, что экспертиза по объекту предмета ипотеки была проведена Свидетель20 ДД.ММ.ГГГГ согласно даты заключения ипотечного договора ею был сформирован пакет документов для выдачи денежных средств. После подписания ФИО7 ипотечного договора ФИО7 и продавец Свидетель24 поехали в МФЦ для подачи документов на регистрацию перехода и права собственности. По приезду вышеуказанных лиц, она внесла в программу «АБС Бисквит» данные подтверждающие переход право собственности, а также данные по страховке. После чего из программы «АБС Бисквит» она распечатала распоряжение на выдачу кредита, и подписала сама и у начальника Свидетель21 После чего отсканировала все необходимые документы и оправила по электронной почте на выдачу. Деньги поступают на текущий счет заемщика, который прописан в кредитном договоре. После того как денежные средства были зачислены на счет заемщика ФИО7, продавец Свидетель24 написала расписки на получение кредитных средств. Кроме того, ФИО7 получила график платежей по кредиту. После чего ФИО7 и Свидетель24 пошли в кассу за кредитными денежными средствами. Не помнит, была ли ФИО7 в сопровождении риелтора или одна. На словах наступления последствий по неоплате кредитного договора ФИО7 она не разъясняла, так как в кредитном договоре все описывается и разъясняется. ФИО7 сама лично прочитала кредитный договор и его условия. После чего собственноручно подписала документацию кредитного договора. ФИО7 была адекватна, слышала и видела хорошо, так как в устной беседе с ней ФИО7 отвечала на заданные ею вопросы, вела себя уверенно. Была опрятно одета, вопросов много не задавала. (Т.6 л.д. 112 – 115)

Оглашенные показания свидетель Свидетель24 подтвердила в полном объеме, дополнений суду не представила, противоречия объяснила давностью событий.

Показаниями свидетеля Свидетель22, данными в ходе судебного заседания, согласно которым ему знакома подсудимая ФИО5 В апреле 2016г. проводилась проверка оперативной информации, связанной с оформлением фиктивных документов при получении кредитов. В ходе указанной проверки было проведено обследование помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, офис 604. Офис был закрыт, они пригласили администратора, которая открыла дверь, сказала, что в данном помещении три места занимает ООО «Круглое». На ДД.ММ.ГГГГ у ООО «Круглое» была задолженность по арендной плате, поэтому был запрещен доступ в данное помещение. Они составили документы в присутствии собственника помещения, провели обследование. Там был офис размером 5 на 5, 3 рабочих места. Они изъяли два ноутбука, 3 сотовых телефона. Много было оттисков печатей. Около 60 штук, а также банковские документы. Помимо администратора при проведении обследования указанного помещения присутствовали сотрудники, понятые, представители общественности, специалист. В ходе обследования были изъяты копии кредитных договоров, заявок, копий трудовых книжек, паспортов. Были оттиски печатей Пенсионного фонда, регистрационной палаты, 

<

адрес>. После обследования на выходе администратор увидел ФИО11 (*). На выходе они ее остановили, затем вместе с ней и изъятыми документами прибыли в ГУ МВД России по Челябинской области. ФИО11 (* сказала, что арендует помещение, что ООО «Круглое» - номинальная организация с номинальным директором. На его вопрос о сути деятельности сообщила, что в офисе они оказывали посреднические услуги по взятию кредитов в кредитных учреждениях для их клиентов, для граждан без постоянной работы, стажа и образования, данные клиенты обращались к ним. Она подготавливала необходимый пакет документов, направляла документы в учреждение. За посреднические услуги получала от 30 000 до 40 000 рублей.

Показаниями свидетеля Свидетель24, данными в ходе судебного заседания, согласно которым она в 2015 году решила продать квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> ул. ФИО1, 

<

адрес>. Выставила объявление на продажу, указав стоимость в размере 250 000 рублей. Позвонила девушка. Представилась Свидетель24. Сказала, что хочет посмотреть квартиру. Попросила скинуть фото квартиры и документов на нее. Она отправила данные фото в электронном виде. Затем спустя какое-то время девушка снова с ней связалась, пояснив, что хочет приобрести квартиру. Когда она приехала в Челябинск для оформления документов, Свидетель24 и парень по имени Михаил встретили ее на черном автомобиле кроссовере «хундай» с надписью «ипотека» и указанием номера телефона. У Свидетель24 были белые волосы и стрижка каре, она была полной, на вид около 35 лет. Михаил был высокий коренастый мужчина, на вид около 40 лет. Она приехала в банк ВТБ24, адреса она не знает, в центре Челябинска, в банк зашел Михаил, покупатель квартиры ФИО7 и она. В банке из подсобного помещения вышла девушка. Принесла документы, которые они подписали. Затем в кассе ФИО7 получила денежные средства, около 1 250 000 рублей, она написала расписки о получении денежных средств, затем они все вышли, она села в автомобиль, где ей мужчина Михаил, точно она не помнит, отдал деньги в размере 250000 рублей. Организация ООО «Технокоминвест» ей не известна, отчет на оценку своей квартиры она не заказывала.

Показаниями свидетеля Свидетель23, оглашенными в судебном заседании по ходатайству государственного обвинителя, из которых следует, что ФИО7 ему знакома примерно с 2015 года, ему позвонил молодой человек по имени Андрей и сказал, что у него есть знакомая, которая хочет взять кредит, и она ему должна денег. Андрея он не знает, познакомились как- то через знакомых. Он спросил у ФИО5 (его сожительница) есть ли кто – то, кто занимается оформление кредитов, Свидетель24 сказала, что у нее в офисе пару мальчиков, которые сидят, занимаются кредитами и дала их номер телефона. Он созвонился с одним из них, который представился Евгением, он назначил встречу возле ТРК «Горки» на парковке, после чего он позвонил Андрею и сказал, что нужно встретиться на парковке возле ТРК «Горки», чтобы он привез ту женщину, на которую нужно было оформить кредит. На следующий день встретились на парковке, Андрей приехал с ФИО7, через некоторое время приехали двое ребят. Они обсудили между собой как оформить кредит, посмотрели на ФИО14, потом сказали Андрею, что можно оформить кредит на нее. Он их просто свел, сам в разговоре не участвовал, какие проценты и о какой сумме шла речь, он не в курсе. Андрей согласился и они разъехались. Ему стала звонить ФИО7 и спрашивать было ли одобрение кредита, он ФИО7 свой номер телефона не давал, кто ей дал он не знает. Примерно через полгода, может меньше в 2016 году в начале лета, Евгений ему позвонил и сказал, что есть возможность оформить кредита на ФИО7 Он позвонил ФИО7 и сообщил о том, что кредит одобрен. Не помнит когда, но на улице было жарко, ему позвонила ФИО14 и попросила привезти ее в Челябинск для получения кредита. Он поехал в Коркино за ФИО14, откуда привез ее сразу к Банку, расположенному напротив БД «Спиридонов», точно адрес не помнит, какой там Банк он тоже не помнит. Евгений уже ждал их возле Банка. ФИО14 пошла с ним в Банк, он остался ждать ее в машине, примерно через 2 – 3 часа ФИО14 из Банка вышла, подала конверт и сказала передать в другую машину, какую машину он не помнит, там сидела какая – то девушка, как она выглядела, он не помнит, он передал этот конверт девушке и повез ФИО14 домой. ФИО14 ему заплатила 1 000 рублей за дорогу. Всего в Коркино у Давыдовой он был 4 раза, первый раз Евгений его просил взять у ФИО14 документы (паспорт, СНИЛС, сфотографировать ее), второй раз привозил обратно документы, третий раз забирал ее для получения кредита, а четвертый раз привез ее из банка после получения кредита. В настоящее время контактов Евгения и Андрея у него нет. (т. 8 л.д.147 – 149)

В судебном заседании свидетель Свидетель23 охарактеризовал ФИО5 исключительно с положительной стороны, как хорошую супругу и мать, доброго и отзывчивого человека.

Кроме того, виновность подсудимых ФИО5 и ФИО7 в совершении хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «ВТБ24» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается исследованными в судебном заседании письменными материалами уголовного дела:

- заявлением о преступлении от представителя ПАО «ВТБ24» Представитель потерпевшего, согласно которого Представитель потерпевшего сообщил, что ФИО7 в группе лиц предоставила в банк для оформления ипотечного кредита документы, не соответствующие действительности, о занятости и доходах, фиктивный отчет об оценке стоимости квартиры, приобретаемой на заемные у банка денежные средства, после чего заключила кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 000 000 рублей, 250 000 рублей из которых были переданы собственнику жилья Свидетель24, остальные денежные средства похищены и распределены между соучастниками. (т. 3 л.д. 86)

- протоколом осмотра места происшествия от ДД.ММ.ГГГГ, в ходе которого осмотрена 

<

адрес>. 3 по ул. ФИО1, 

<

адрес>. (т. 6 л.д. 192 – 196)

- протоколом осмотра автомобиля ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, в ходе которого установлено, что автомобиль «Hundai Tucson», черного цвета, на заднем стекле имеется наклейка «Ипотека 100 % всем 

<

***>». (т. 8 л.д. 108 – 110)

- ответом из АО «Теле2», согласно которому абонентский № зарегистрирован на ФИО16 (ФИО5). (т. 8 л.д. 16)

- протоколом осмотра сотового телефона ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого установлено, что в списке контактов ФИО5 имеются контакты сотрудников ПАО «ВТБ24», также при запуске приложения «mail.ru» всплывает окно для выбора адреса электронной почты: *. (т. 9 л.д. 34 – 40)

- протоколом выемки в ПАО «ВТБ24» кредитного досье ФИО7 (т. 6 л.д. 187)

- протоколом осмотра кредитного досье ФИО7, изъятого в ПАО «ВТБ24» (т. 6 л.д. 92 -100)

- материалами ОРД в отношении ФИО8 (ФИО5) (т. 8 л.д. 44 – 72)

- протоколом осмотра предметов, изъятых в ходе обследования офиса ФИО5, а именно: печати и штампы различных организаций (т. 8 л.д. 95 – 98)

- протоколом обыска у ФИО5, в ходе которого изъяты копии документов необходимых для получения кредитов в различных банках, в том числе бланки справок о доходах по форме банка, заполненные рукописно без оттисков печатей и подписей директоров и главных бухгалтеров. (т. 8 л.д. 104 – 107)

- заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого записи, выполненные в кредитном досье, выполнены ФИО7, подписи, вероятно, выполнены ФИО7 (т. 7 л.д. 58 – 63)

- заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес> ул. ФИО1, 

<

адрес>, составляет 233 746 рублей. (т. 7 л.д. 92 – 263)

Судом также исследованы иные письменные материалы, в том числе характеризующий материал на подсудимых ФИО5, ФИО6, ФИО7

Все указанные в приговоре и исследованные в судебном заседании доказательства суд признает достоверными, допустимыми и достаточными для рассмотрения данного уголовного дела.

В основу приговора суд кладет показания представителя потерпевшего Представитель потерпевшего, свидетелей ФИО8, ФИО8, ФИО8, ФИО8, ФИО8, ФИО7, Свидетель11, Свидетель10, Свидетель24, Свидетель24, Свидетель24, Свидетель24, Свидетель16, Свидетель24, Свидетель18, Свидетель24, Свидетель22, Свидетель23, которые последовательны и не противоречивы, достоверны, согласуются между собой и с другими доказательствами. Не доверять указанным показаниям, ставить их под сомнение у суда оснований не имеется, какой-либо заинтересованности в исходе дела с их стороны судом не усматривается, оснований для оговора представителем потерпевшего Представитель потерпевшего и свидетелями подсудимых судом не установлено.

Нарушений норм УПК РФ, влекущих прекращение уголовного дела или оправдание подсудимых при производстве предварительного расследования по настоящему уголовному делу допущено не было. 

Оценивая приведенные выше доказательства в их совокупности, выслушав мнения участников судебного разбирательства со стороны защиты и обвинения о квалификации действий подсудимых, о доказанности их вины, мнения участников прений сторон, последнее слово подсудимых, суд пришел к выводу о виновности подсудимых ФИО5, ФИО6, ФИО7 в совершении описанных судом преступлений.

Органами предварительного расследования действия ФИО5 квалифицированы:

-по ч. 4 ст. 159 УК РФ (по факту хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «ВТБ24» в период с 17.02.2016 года по 13.04.2016 года) как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное группой лиц по предварительному сговору, в особо крупном размере.

-по ч. 4 ст. 159 УК РФ (по факту хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «ВТБ24» в период с 04.04.2016 года по 24.05.2016 года) как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное группой лиц по предварительному сговору, в особо крупном размере.

-по ч. 4 ст. 159 УК РФ (по факту хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «ВТБ24» в период с 08.04.2016 года по 13.05.2016 года) как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное группой лиц по предварительному сговору, в особо крупном размере.

-по ч. 4 ст. 159 УК РФ (по факту хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «ВТБ24» в период с 23.06.2016 года по 22.07.2016 года) как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное группой лиц по предварительному сговору, в особо крупном размере.

Органами предварительного расследования действия ФИО6 квалифицированы: по ч. 4 ст. 159 УК РФ (по факту хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «ВТБ24» в период с 08.04.2016 года по 13.05.2016 года) как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное группой лиц по предварительному сговору, с причинением значительного ущерба гражданину, в особо крупном размере.

Органами предварительного расследования действия ФИО7 квалифицированы: по ч. 4 ст. 159 УК РФ (по факту хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «ВТБ24» в период с 23.06.2016 года по 22.07.2016 года) как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное группой лиц по предварительному сговору, с причинением значительного ущерба гражданину, в особо крупном размере.

Государственным обвинителем в ходе прений сторон было изменено обвинение в части действий ФИО5 по ч. 4 ст. 159 УК РФ (три преступления), а именно исключены квалифицирующие признаки «путем злоупотребления доверием», в части действий ФИО6 по ч. 4 ст. 159 УК РФ, ФИО7 по ч. 4 ст. 159 УК РФ, а именно исключены квалифицирующие признаки «путем злоупотребления доверием», «с причинением значительного ущерба гражданину».

Изменение государственным обвинителем в суде обвинения является обоснованным, доводы государственного обвинителя нашли подтверждение в судебном заседании, не ухудшают положение подсудимых ФИО5, ФИО6, ФИО7

Установленные обстоятельства дела показывают, что ФИО5, ФИО6, ФИО7, и иные лица, действуя из корыстной заинтересованности и реализуя свой совместный преступный умысел на хищение путем обмана в период с апреля 2016 года по июль 2016 года совершили хищение денежных средств ПАО «Банк ВТБ24» (с ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк ВТБ»), обманув ПАО «Банк ВТБ24» о возможности исполнения взятых на себя обязательств по оплате кредитных договоров, заведомо зная о невозможности исполнения принятых на себя обязательств, получив от потерпевшего денежные средства по кредитным договорам, завладели денежными средствами потерпевшего, распорядившись ими по своему усмотрению, обратив в свою пользу и не выполнив взятых на себя обязательств по оплате кредитных договоров.

К показаниям подсудимой ФИО5 о непричастности к совершению инкриминируемых преступлений, суд относится критически, как избранный подсудимой способ защиты с целью избежания уголовной ответственности. Исследованными в судебном заседании доказательствами подтверждается, что ФИО5, вступая в преступный сговор с ФИО6 и ФИО7, а также иными лицами, осознавала, что лицо № 1, лицо № 2, ФИО6 и ФИО7 не намерены приобретать имущество, оплачивать кредитные обязательства не смогут. Кроме того, в ходе судебного следствия установлено, что телефонные звонки по оформлению кредитных договоров осуществлялись с абонентского номера, зарегистрированного на ФИО5, документы для оформления указанных договоров отправлялись с электронной почты, принадлежащей ФИО5 Доводы ФИО5 о принадлежности указанного телефона иному лицу и об использовании ее электронной почты иными лицами, не нашли своего подтверждения в ходе судебного следствия, опровергаются совокупностью исследованных в ходе судебного заседания доказательств по делу.

Вопреки доводам защиты, оснований для квалификации действий подсудимой ФИО5 по ст. 159.1 УК РФ не имеется, поскольку в соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной п. 14 Постановления Пленума № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате», в случаях, когда в целях хищения денежных средств лицо использовало для получения кредита иных лиц, не осведомленных о его преступных намерениях, оснований для квалификации содеянного по статье 159.1 УК РФ не имеется. 

Доводы защиты о том, что подсудимые ФИО5, ФИО6, ФИО7 не вступали с иными лицами в предварительный преступный сговор, не распределяли роли, не влияет на квалификацию действий подсудимых и не исключает в действиях каждого подсудимого квалифицирующего признака совершения преступлений «группой лиц по предварительному сговору», поскольку каждый из них вступил в предварительный преступный сговор с лицами, уголовное дело в отношении которых выделено в отдельное производство.

Вместе с тем, суд полагает, что действия подсудимых ФИО6 и ФИО7 подлежат квалификации по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ, поскольку как установлено в судебном заседании ФИО6 и ФИО7, действуя группой лиц по предварительному сговору совместно с ФИО5 и неустановленными лицами 13 мая 2016 года и 22 июля 2016 года соответственно заключили кредитные договоры с ПАО «Банк ВТБ24», предоставив заведомо ложные и недостоверные сведения: о фиктивном месте работы, о своих доходах, наличия высшего образования, отчета об оценке, содержащего несоответствующие действительности выводы о стоимости квартиры. Получив кредитные денежные средства ФИО6 и ФИО7 совместно с ФИО5 и неустановленными лицами, полученными денежными средствами распорядились по своему усмотрению, чем причинили ущерб ПАО «Банк ВТБ24» на сумму 1 000 000 рублей (по эпизоду хищения денежных средств в период с 08.04.2016 года по 13 мая 2016 года) и на сумму 1 000 000 рублей (по эпизоду хищения денежных средств в период с 23.06.2016 года по 22.07.2016 года). 

Согласно диспозиции ст. 159-1 УК РФ, мошенничество следует считать совершенным в сфере кредитования, если оно совершено непосредственно заемщиком, т.е. лицом, которое на законных основаниях обратилось в кредитную организацию за получением кредитных средств. При этом кредитование - это взаимоотношения между кредитором и заемщиком, регулируемые ст. 807 ГК РФ. 

Объектом данного преступления являются общественные отношения, сложившиеся в сфере кредитования. Для мошенничества в сфере кредитования характерен обман относительно намерения вернуть кредит, выраженного в договоре, на основании которого кредит предоставляется. Соглашаясь с условиями договора, не будучи намерен исполнить обязательство, должник тем самым представляет кредитору заведомо ложные сведения.

Мошенничество ФИО6 и ФИО15 совершено в сфере кредитования, где потерпевшим является ПАО «Банк ВТБ24» (с 01.01.2018 года реорганизовано «Банк ВТБ», ПАО). 

Также в судебном заседании установлено, что ФИО6 и ФИО7 фактически вступили с кредитной организацией в договорные отношения по вопросу получения денежных средств, представив свои подлинные личные данные, заключив на основании своего паспорта кредитные договоры, то есть являлись заемщиками, однако предоставили кредитору заведомо ложные и недостоверные сведения об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условий для предоставления кредита.

При этом об умысле ФИО6 и ФИО7, направленном на мошенничество в сфере кредитования, указывает получение денежных средств с сообщением недостоверных сведений относительно места жительства, работы, доходах, образовании и контактных данных, а также действия ФИО6 и ФИО7, совместно с ФИО5 и иными неустановленными лицами, которые после получения денежных средств скрылись, не предприняв никаких действий, направленных на добросовестное исполнение обязательств. 

Квалифицирующий признак мошенничества - совершение преступления в особо крупном размере по преступлениям, инкриминируемым ФИО5 нашел свое подтверждение, поскольку ущерб, причиненный подсудимой ФИО5 в результате преступных действий в суммах 1 200 000 рублей, 1 000 000 рублей, 1 000 000 рублей, 1 000 000 рублей согласно примечанию в пункте 4 статьи 158 УК РФ образует особо крупный размер.

При этом, признак в «особо крупном размере» подлежит исключению из описания преступных деяний ФИО6 и ФИО7, поскольку суд пришел к убеждению о необходимости квалифицировать действия подсудимых ФИО6 и ФИО7 по ч.2 ст.159.1 УК РФ, как мошенничество в сфере кредитования, то исходя из примечания к ст.159.1 УК РФ ущерб, причиненный в сумме 1 000 000 рублей не является ни особо крупным, ни крупным.

Принимая во внимание согласованный и совместный характер действий подсудимых и их соучастников по каждому из преступлений, суд приходит к выводу о том, что они, совершая преступные действия, направленные на хищение чужого имущества путем обмана, действовали группой лиц и их действия были объединены единым умыслом.

Преступления совершены подсудимыми с прямым умыслом, с корыстной целью, и носят оконченный характер. 

С учетом изложенного, действия ФИО5 суд квалифицирует:

-по ч. 4 ст. 159 УК РФ (по факту хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «ВТБ24» в период с 17.02.2016 года по 13.04.2016 года) как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное группой лиц по предварительному сговору, в особо крупном размере.

-по ч. 4 ст. 159 УК РФ (по факту хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «ВТБ24» в период с 04.04.2016 года по 24.05.2016 года) как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное группой лиц по предварительному сговору, в особо крупном размере.

-по ч. 4 ст. 159 УК РФ (по факту хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «ВТБ24» в период с 08.04.2016 года по 13.05.2016 года) как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное группой лиц по предварительному сговору, в особо крупном размере.

-по ч. 4 ст. 159 УК РФ (по факту хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «ВТБ24» в период с 23.06.2016 года по 22.07.2016 года) как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное группой лиц по предварительному сговору, в особо крупном размере.

Действия ФИО6 суд квалифицирует: 

- по ч.2 ст.159.1 УК РФ (по факту хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «ВТБ24» в период с 08.04.2016 года по 13.05.2016 года), как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору. 

Действия ФИО7 суд квалифицирует: 

- по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ (по факту хищения денежных средств, принадлежащих ПАО «ВТБ24» в период с 23.06.2016 года по 22.07.2016 года) как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору. 

При назначении наказания подсудимым ФИО5, ФИО6, ФИО7 суд в соответствии со ст. ст. 6, 43, 60 УК РФ учитывает характер и степень общественной опасности совершенных преступлений, влияние назначенного наказания на исправление подсудимых, на условия жизни их семей, придерживаясь целей восстановления социальной справедливости, принимает во внимание данные о личности подсудимых, обстоятельства, смягчающие наказание подсудимым.

В соответствии со ст. 61 УК РФ в качестве обстоятельств, смягчающих наказание подсудимой ФИО5 суд учитывает по каждому преступлению: совершение преступлений впервые, наличие на иждивении двоих малолетних детей, положительные характеристики.

В соответствии со ст. 61 УК РФ в качестве обстоятельств, смягчающих наказание подсудимого ФИО6 суд учитывает: совершение преступления впервые, полное признание вины, раскаяние в содеянном, состояние здоровья подсудимого, обусловленное наличием хронических заболеваний.

В соответствии со ст. 61 УК РФ в качестве обстоятельств, смягчающих наказание подсудимой ФИО7 суд учитывает совершение преступления впервые, полное признание вины, раскаяние в содеянном, состояние здоровья подсудимой, обусловленное наличием хронических заболеваний, наличие на иждивении сожителя, *.

Суд не признает наличие у ФИО7 несовершеннолетнего ребенка в качестве смягчающего обстоятельства, поскольку по себе факт наличия у виновной несовершеннолетнего ребенка не может рассматриваться как безусловное основание для признания его в качестве обстоятельства, смягчающего наказание. Оно может быть признано таковым в случае, если установлено участие виновной в его воспитании и материальном содержании. 

Материалы дела не содержат сведений об участии ФИО7 в воспитании и содержании своей дочери, в отношении которой она лишена родительских прав.

Обстоятельств, отягчающих наказание подсудимым ФИО5, ФИО6, ФИО7, судом не установлено.

Суд учитывает, мнение представителя потерпевшего, который на строгом наказании в отношении подсудимых не настаивал. 

При определении вида и размера наказания подсудимой ФИО5 суд принимает во внимание обстоятельства дела, учитывает характер и степень общественной опасности совершенных ею четырех тяжких преступлений против собственности, совершенных в составе группы лиц по предварительному сговору, считает, что наказание подсудимой за каждое из совершенных преступлений возможно избрать только в виде лишения свободы и считает, что исправление ФИО5 - возможно без изоляции от общества, в связи с чем, назначает ей наказание с применением положений ст.73 УК РФ - условно, с установлением длительного испытательного срока. Такое наказание, по мнению суда, будет способствовать исправлению ФИО5 и предупреждению совершения ею новых преступлений. 

Суд считает необходимым в период испытательного срока возложить на подсудимую ФИО5 следующие обязанности: не менять постоянного места жительства без уведомления специализированного государственного органа; 1 раз в месяц являться для регистрации в специализированный государственный орган.

При этом, учитывая совокупность конкретных обстоятельств дела, суд не назначает ФИО5 дополнительные наказания в виде штрафа и ограничения свободы.

При определении вида и размера наказания подсудимым ФИО6 и ФИО7 суд принимает во внимание обстоятельства дела, учитывает характер и степень общественной опасности совершенных ими преступлений, считает, что достаточных оснований для реального лишения свободы подсудимых и направления их в места изоляции от общества в настоящее время нет, а их исправление возможно без изоляции от общества, поэтому считает необходимым в соответствии с требованиями ст. 73 УК РФ постановить о их условном осуждении к основному наказанию в виде лишения свободы. 

Суд считает необходимым в период испытательного срока возложить на ФИО6 и ФИО7 следующие обязанности: не менять постоянного места жительства без уведомления специализированного государственного органа, 1 раз в месяц являться для регистрации в специализированный государственный орган. 

При этом, учитывая совокупность конкретных обстоятельств дела, суд не назначает ФИО6 и ФИО7 дополнительного наказания в виде ограничения свободы.

Достаточных оснований для назначения подсудимым ФИО5, ФИО6, ФИО7 более мягкого вида и размера наказания, предусмотренного санкцией ч. 4 ст.159 УК РФ, ч. 2 ст. 159.1 УК РФ чем то, которое назначается им настоящим приговором, суд не находит.

Окончательно наказание ФИО5 по совершенным данным приговором преступлениям подлежит назначению по правилам ч.3 ст. 69 УК РФ путем частичного сложения наказаний. 

Вместе с тем, учитывая изложенное, оснований для применения к подсудимым положений ст. 64 УК РФ суд не находит поскольку какие-либо исключительные обстоятельства, связанные с целями и мотивами преступлений, ролью виновных, их поведением во время или после совершения преступлений, и других обстоятельств существенно уменьшающих степень общественной опасности преступлений, в ходе судебного разбирательства не установлено.

В соответствии с ч. ч. 3, 4 ст. 15 УК РФ, преступления, которые совершила ФИО5 относятся к категории тяжких преступлений, преступления, которые совершили ФИО6 и ФИО7 к категории преступлений средней тяжести.

Обсуждая вопрос о возможности изменения подсудимым категории преступлений: ФИО5 - с тяжкого преступления на преступление средней тяжести, а ФИО6 и ФИО7 с преступления средней тяжести на преступление небольшой тяжести суд учитывает фактические обстоятельства дела, степень общественной опасности совершенных преступлений, а также закрепленный в ст. 6 УК РФ принцип справедливости назначенного наказания. Совокупность указанных обстоятельств в их взаимосвязи с целями наказания и его неотвратимостью, по мнению суда, в данном конкретном случае исключает возможность применения положений ч. 6 ст. 15 УК РФ в отношении подсудимых ФИО5, ФИО6, ФИО7

Меру пресечения ФИО6 в виде заключения под стражей необходимо изменить на подписку о невыезде и надлежащем поведении, которую после вступления приговора в законную силу отменить. 

В случае отмены условного осуждения и исполнения наказания реально, зачесть ФИО6 время его задержания и содержания под стражей с 24 августа 2018 года по 29 июля 2019 года включительно.

Разрешая заявленный гражданский иск, суд в соответствии с положениями части 2 статьи 309 УПК РФ ввиду необходимости истребования дополнительных документов, требующих отложения судебного разбирательства, передает вопрос о размере возмещения гражданского иска для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства.

При таких обстоятельствах арест, наложенный на имущество, принадлежащее ФИО6, ФИО7, лицу №2, ФИО16 подлежит сохранению до разрешения гражданского иска в порядке гражданского судопроизводства.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 296-309, 311 УПК РФ, суд

П Р И Г О В О Р И Л:

Признать ФИО5 виновной в совершении четырех преступлений, предусмотренных частью 4 статьи 159 УК РФ и назначить ей наказание:

- по ч.4 ст.159 УК РФ в виде лишения свободы на срок 3 (три) года;

- по ч.4 ст.159 УК РФ в виде лишения свободы на срок 3 (три) года;

- по ч.4 ст.159 УК РФ в виде лишения свободы на срок 3 (три) года;

- по ч.4 ст.159 УК РФ в виде лишения свободы на срок 3 (три) года.

В соответствии с ч.3 ст.69 УК РФ по совокупности преступлений путем частичного сложения наказаний назначить ФИО5 наказание в виде лишения свободы на срок 4 (четыре) года.

В соответствии со ст. 73 УК РФ назначенное ФИО5 наказание в виде лишения свободы считать условным с испытательным сроком в 5 (пять) лет.

В период испытательного срока возложить на ФИО5 следующие обязанности: не менять постоянного места жительства без уведомления специализированного государственного органа; один раз в месяц являться для регистрации в специализированный государственный орган. 

Меру пресечения ФИО5 в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении до вступления приговора в законную силу оставить без изменения, а по вступлении приговора в законную силу – отменить.

Признать ФИО6 виновным в совершении преступления, предусмотренного частью 2 статьи 159.1 УК РФ и назначить ему наказание в виде лишения свободы на срок 1 (один) год 6 (шесть) месяцев.

В соответствии со ст. 73 УК РФ назначенное ФИО6 наказание в виде лишения свободы считать условным с испытательным сроком в 2 (два) года.

В период испытательного срока возложить на ФИО6 следующие обязанности: не менять постоянного места жительства без уведомления специализированного государственного органа; один раз в месяц являться для регистрации в специализированный государственный орган. 

Меру пресечения ФИО6 в виде заключения под стражей изменить на подписку о невыезде и надлежащем поведении, которую после вступления приговора в законную силу - отменить. 

Освободить ФИО6 из-под стражи в зале суда немедленно. 

В случае отмены условного осуждения и исполнения наказания реально, зачесть ФИО6 время его задержания и содержания под стражей с 24 августа 2018 года по 29 июля 2019 года включительно.

Признать ФИО7 виновной в совершении преступления, предусмотренного частью 2 статьи 159.1 УК РФ и назначить ей наказание в виде лишения свободы на срок 1 (один) год 6 (шесть) месяцев.

В соответствии со ст. 73 УК РФ назначенное ФИО7 наказание в виде лишения свободы считать условным с испытательным сроком в 2 (два) года.

В период испытательного срока возложить на ФИО7 следующие обязанности: не менять постоянного места жительства без уведомления специализированного государственного органа; один раз в месяц являться для регистрации в специализированный государственный орган. 

Меру пресечения ФИО7 в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении до вступления приговора в законную силу оставить без изменения, а по вступлении приговора в законную силу – отменить.

Гражданский иск ПАО «Банк ВТБ» передать на рассмотрение в порядке гражданского судопроизводства.

Арест, наложенный на имущество, принадлежащее ФИО6, ФИО7, лицу № 2, Свидетель24 сохранить до разрешения гражданского иска ПАО «ВТБ» в порядке гражданского судопроизводства.

Вещественные доказательства по вступлении приговора в законную силу:

- кредитные досье на имя лица № 1, ФИО6, ФИО7, лица № 2, реестровые дела (дела правоустанавливающих документов), документы, изъятые в ходе обследования – хранить при уголовном деле, сотовый телефон ФИО5 – оставить по принадлежности у ФИО5, освободив от ответственного хранения.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Судебную коллегию по уголовным делам Челябинского областного суда в течение 10 суток со дня его провозглашения через Центральный районный суд г.Челябинска, а осужденным (содержащимся под стражей) – в тот же срок со дня получения копии приговора, с подачей апелляционных жалобы и представления через Центральный районный суд г. Челябинска.

В случае подачи апелляционной жалобы осужденный вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции, о чем он должен указать в апелляционной жалобе. 

В случае принесения апелляционных представления или жалоб, затрагивающих интересы осужденного, он вправе в течение 10 суток со дня получения копии представления или жалобы подать свои письменные возражения и письменное ходатайство о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции.

Приговор постановлен в совещательной комнате.

Председательствующий: п/п Котлярова Е.А.

Приговор не вступил в законную силу.

Судья Центрального районного

суда г. Челябинска Котлярова Е.А.

Секретарь Бегларян Г.М.

Приговор вступил в законную силу « »_______________2019 г.

Судья Центрального районного

суда г. Челябинска Котлярова Е.А.

Секретарь